甘肅武威市銀行業信貸支持武威市工業園區情況的調查和思考

李文斌

[摘要] 武威市是一個以農業生產為主的傳統農業地區，數年來，財政收入一直在低位徘徊，隨著經濟社會的發展，增加全社會總收入，提高人民生活水平顯得尤為重要，發展工業園區建設可以有效地破解這一難題，順應時代的要求。

[關鍵詞] 金融；信貸；工業園區

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.30.037

1 引言

通過近年來的努力，武威市規劃設立的多個特色T業園區已初具規模，初步形成了“兩園七區”的發展格局，成為支撐武威市工業發展的重要載體。近期，筆者對武威銀行業機構信貸支持工業園區建設和園區內企業發展情況進行了專題調研。

2 基本情況

（1） 武威市工業園區基本情況。目前全市共有工業園區9個，其中省級2個（甘肅武威工業園區、甘肅武威黃羊工業園區）、市縣級7個（武威新能源裝備制造產業園、武威金太陽新能源高新技術集中區、民勤城東T業集聚區、民勤紅沙崗工業集聚區、古浪工業集中區、天祝金強工業集聚區、天祝炭山嶺能源工業集聚區）。園區總規劃面積586.18平方公里，園區入駐企業344戶，吸引就業人口3.09萬余人。截至2014年年底累計完成固定資產投資309.38億元，2014年實現工業增加值210.05億元，上繳稅金16.37億元。2014年計劃實施各類項目160項，總投資320.61億元，現開工項目180項，完成投資34.81億元。

（2） 銀行業信貸支持園區發展情況。截至2014年12月末，全轄銀行業支持園區及企業貸款余額97.5億元，解決了園區土地整理、道路建設及排水工程等基礎設施項目建設資金。344戶入園企業中，有206戶得到銀行信貸和其他方式的融資支持。農業發展銀行14.04億元企業貸款重點支持了2家省級工業園區13戶入駐企業的面粉、麥芽、油脂、木糖醇加T和新特藥、糯玉米生產等產業的發展。農業銀行5.05億元貸款重點支持了54戶市縣級入園企業的前期建設。建設銀行為103戶入駐企業發放貸款5.92億元，貸款涉及批發業、建筑業、制造業、加工業等19類。

3 存在的問題

（1） 園區信貸需求旺盛與銀行資金使用相對不足并存。園區信貸需求旺盛主要表現在兩個方面：一方面是園區基礎設施建設資金需求巨大。以民勤縣紅沙崗工業集聚區為例，今年擬投資建設的民勤縣至紅沙崗一級公路項目需融資10億元；紅沙崗330千伏送變電工程項目需融資2.6億元；紅沙崗能源建材化工工業園核心區道路工程、鎮區生活垃圾處理工程、鎮區生活污水處理三個項目共需融資1.58億元。另一方面是園區內企業融資需求巨大。如武威工業園區內今年有融資需求的企業達到24戶，融資需求共計達8.3億元。但是，當前轄內銀行業資金使用仍顯不足。截至2014年12月末，武威銀行業機構存貸比為69.35%，特別是四家大型銀行武威分行存貸比相對較低，剔除向域外企業發放的貸款，存貸比將更低，提高資金使用效率空間巨大。

（2） 好項目大企業易融資與大量中小企業融資難并存。對于園區內的大項目好企業，各銀行都會積極介入，主動營銷，滿足其融資需求。如甘肅華電民勤發電有限公司入駐民勤紅沙崗工業集聚區以來，農行武威分行積極與其建立信貸關系，達成了1.54億元的授信協議，截至12月末，1.54億元的授信額度已全部發放完畢。但是入駐工業園區的大多數企業是中小企業，如武威工業園區現入駐企業共96戶，而規模以上企業只有14戶，僅占14.58%。園區中大量的中小企業由于尚處于起步階段，投產時間短，運行質量不高，市場前景難以預料，更缺少足夠的不動產作為信貸抵押，也很難找到有實力的大企業作擔保人，完全符合貸款條件的不多，處于融資難的境地。如位于民勤城東工業集聚區的民勤縣威瑞環保有限責任公司，資金缺口預計在4000萬元左右；甘肅天盛生物科技有限公司，資金缺口預計在2000萬元左右。

（3） 金融服務相對滯后與園區金融需求多元化并存。一方面是金融創新發展緩慢，融資渠道單一，園區企業缺乏多層次的融資渠道，只能通過銀行貸款獲得資金。另一方面是銀行除了給園區內企業提供信貸支持外，很少提供其他方面，如信息咨詢、投資理財以及信用評估等金融服務。但據了解，當前各工業園區除了迫切需要銀行業機構給予融資上的大力支持外，還需要銀行業機構創新金融產品，推出適合園區企業的個性化金融服務方式；綜合運用網上銀行、電話銀行等多種金融工具為中小企業提供信息咨詢、投資理財等全方位的金融服務；以及在工業園區開設專營支行或特色支行，以便更好、更便捷地為園區和區內企業提供服務。

（4） 銀企合作良好與合作的深度和廣度不夠并存。近年來，政府組織銀行業機構宣傳金融法律、信貸政策，推廣金融新產品、新業務，加強社會公眾金融教育，弘揚誠信文化。同時，積極協調司法部門嚴厲打擊逃費金融債務行為，支持銀行業機構依法清收不良貸款，努力構建誠信金融環境，已取得明顯成效。轄內銀行業機構不良貸款連續8年實現“雙降”，銀企合作良好。但是，目前，銀行業金融機構對工業園開發區尚未制定專門的金融支持措施，這一方面是因為工業園開發區建設起步晚、人園企業較少，金融大規模介入的時機還不成熟；另一個重要原因在于缺乏有效的信息溝通和傳導渠道。據了解，在規劃和建設過程中，有的開發區管理機構與金融部門間從未就有關金融合作事宜進行過接洽，金融部門也難以及時全面地了解開發區建設實際進展情況。大多數園區開出的各項優惠政策中幾乎都沒有提到如何吸引金融機構進入的措施，新人園的大部分小微企業金融知識缺乏，對銀行業務僅局限于傳統業務的了解，對新的金融政策及金融產品知之甚少，不同程度制約了自身發展與銀行業的有效合作。

4 思考和建議

（1） 拓寬融資渠道，著力解決發展“瓶頸”。政府部門要積極爭取政策支持、協調銀行融資、吸納社會投資，擴大投資規模，加快建設進度。搶抓國家加快推進西部特別是支持甘肅發展的一系列政策機遇，積極尋找對接點，在道路、供水、供電、文化、公共服務等方面爭取專項資金支持。各銀行業機構要加強園區企業與各金融機構的溝通銜接，主動向地方黨政部門匯報金融工作中的問題及困難，積極加強項目管理單位的對接，早篩選、甲評估、甲申報，爭取上級行資金和政策傾斜，確保資本金到位的在建項目盡快實施，發揮金融咨詢顧問作用，配合項目單位做好新項目的申報和落實，爭取成熟一個，支持一個，輻射帶動一片發展。

（2） 增強服務小微意識，支持園區中小企業發展。各銀行業金融機構要積極發展小微金融業務，積極落實小微企業金融服務政策，與園區內大量的中小企業加強聯系溝通，擴大合作范圍，擴大銀行融資規模。要積極探索新的中小企業融資擔保方式，鼓勵園區企業設立風險分擔基金，建立小企業風險分擔機制和風險補償機制，協調建立園區企業“擔保聯盟”，著力解決小企業融資擔保體系不充分、融資擔保難的瓶頸。針對中小企業貸款“短、頻、快”的要求，大力營銷訂單融資、發票融資、應收票據質押融資、倉儲質押貸款等適合中小企業需要的產品，切實解決具備真實貿易背景、成長性好而抵押擔保難的優質中小企業的融資需求。

（3） 突出金融創新，力推特色金融服務和產品。各銀行業機構要積極推進銀行機構體系建設，完善銀行服務體系，深入工業園區設立專營支行或特色支行，開展多種形式的金融產品營銷活動，提高園區企業主和財務人員對銀行新業務品種的了解和認識。圍繞武威葡萄、枸杞、畜牧產品和玉米植種、面粉加工、釀酒等農特產品和優勢產業，制定個性化、專業化的金融產品。同時，充分利用新的金融工具，為園區企業提供信息咨詢、投資理財以及信用評估等服務，滿足其多元化的金融服務需求，為園區企業提供貼身服務。

（4） 加強引導，積極促進銀企合作向深度廣度發展。政府部門應繼續加強與各銀行業金融機構及其上級行的溝通和協調，通過舉辦項目推介會、銀企座談會等交流會議，積極搭建銀行業機構與園區企業的合作交流平臺，使銀企之間獲得更好的溝通了解，促進銀行業機構對園區及園區內企業的信貸支持。要進一步健全和完善風險擔保基金、風險補償基金和擔保保證金長效補充機制，降低銀行信貸風險。同時，要切實加大對逃廢銀行債務的打擊力度，繼續推進誠信體系建設，為銀企合作構建良好的信用基礎。