我國中小企業發展的金融支持研究

呂光豐

摘要：本文通過分析中小企業發展融資支持的現狀，提出完善中小企業應對金融支持力度的措施。

關鍵詞：中小企業 金融支持 創新

中小企業是我國國民經濟增長的重要支撐，也是促進社會就業、提高人們生活質量的重要渠道。但是由于中小企業發展規模小，融資渠道單一，嚴重影響中小企業的健康發展，因此需要國家加強對中小企業發展的金融支持，解決中小企業融資難的問題。

1 我國中小企業發展的金融支持現狀

1.1 中小企業融資渠道比較狹窄 企業融資的渠道根據資金來源的不同分為內部融資和外部融資。內部融資是企業通過內部積累而獲得的資金；外部融資就是企業通過各種途徑與手段吸引社會其他閑置的資金用于企業的經營生產。其中外部融資是企業擴大發展的主要形式，只有具備完善的外部融資渠道才能保證企業快速的籌集到自己所需要的資金。然而外部融資需要企業提供一定的可以抵押或者擔保的資產，而這一點卻恰恰是中小企業所不具備的，因此中小企業通過外部融資的渠道非常狹窄。

1.2 中小企業在融資中處于不平等的地位 我國金

融進行在選擇客戶時他們熱衷于國有大型企業，結果造成

中小企業的融資需求得不到滿足，即使中小企業有良好的盈利項目時也很難在金融機構中獲得融資，中小企業與大企業的不平等競爭極大地限制了中小企業的發展；我國政府部門在制定經濟政策時也會偏向于國有企業的發展，為國有企業發展開“綠燈”，而中小企業的審批環節也非常多。比如銀行機構在進行貸款審批時會將企業的性質作為重要的考核評價標準，這樣的制度不利于中小企業向金融機構獲得貸款。

1.3 中小企業缺乏有效的擔保 雖然近些年我國加強了對信用擔保體系的構建，但是相比我國中小企業強大的融資需求量，我國的擔保體系還是存在不少的問題，比如中小企業進行融資需要提供相應的擔保資產，但是由于中小企業的發展規模小，經營方式靈活，其缺乏具有一定價值的固定資產，這樣導致擔保機構向其提供貸款的動力不足。

2 我國中小企業融資支持力度不夠的原因分析

2.1 中小企業自身的因素 首先中小企業由于發展規模小，缺乏具有市場競爭力的核心技術，這樣導致中小企業的經營風險比較大，根據市場調查：能夠存活10年以上的中小企業數量非常少，而且因為倒閉而發生信貸違約率也不斷上升，為此金融機構不愿意為其提供信貸支持；其次中小企業的經營管理不規范，信用等級比較差，金融機構很難掌握其內部財務信息；最后中小企業缺乏向金融機構融資的主動性。由于向金融機構融資需要繁瑣的手續而且他們每次融資的資金相對比較少，因此他們更加傾向于手續相對簡單的民間借貸等非正規形式。

2.2 缺乏一個有利于中小企業融資的宏觀環境 一是我國的相應法律規范還不完善。雖然我國《中小企業促進法》為中小企業融資提供了法律支持，但是由于該法律缺乏具體的條文規定導致政府的許多扶持政策沒有落實到實處；二是我國資本市場發展還不完善。目前中小企業融資支持主要以政府政策支持為主，缺少資本市場的參與；三是我國信用擔保體系還不完善。我國針對中小企業的誠信信用數據庫還不完善，導致無法根據中小企業的信用情況為其提供給擔保。

3 發展我國中小企業金融支持的思路

3.1 完善中小企業融資的內部環境 由于中小企業的經營模式等因素導致其很難獲得金融支持，因此中小企業要從內部著手：一是轉變經營機制，規范自身的經營行為。中小企業要通過體制改革、管理制度創新等提高中小企業的經營管理行為，增強企業的信譽度；二是建立中小企業財務制度；三是樹立良好的信用觀念。中小企業要想獲得金融支持就必須要獲得金融機構的信任，這就要求中小企業在經營活動中樹立信用至上的觀念，一方面要誠信經營，規范自己的行為。另一方面要學習金融知識，對于自己的債務要主動承擔，不逃避。

3.2 完善中小企業的金融服務體系 一是要加快銀行機構的改革。銀行機構是為企業提供金融服務的重要機構，針對當前銀行部門向中小企業的金融支持力度不夠的原因分析，需要加強銀行機構結構的調整，改變單獨的所有制模式，積極引入民營資本參與銀行競爭，實現銀行產權的多元化。同時銀行部門也要擯棄傳統的信貸觀念，擴大對中小企業的信貸支持；二是規范民間金融機構的發展。民間金融機構是中小企業融資的主要渠道，據不完全統計：中小企業的80%的融資需求是通過民間機構實現的，因此規范民間金融機構對提高中小企業金融支持具有重要的促進作用，我國要從法律上明確民間金融機構的法律地位、以及操作流程等，同時還要采取有效的法律措施制裁與打擊利用民間金融機構從事高利貸的違法行為。

3.3 政府為中小企業創建良好的宏觀環境 一是政府部門要制定符合中小企業發展的優惠政策。政府要加強對中小企業發展的資金投入，尤其是對科技型中小企業的資金投入，為此我國建立了科技中小企業發展專項資金用于促進科技型中小企業的發展，并且為其提供低息貸款或者無息貸款的方式。并且對于屬于我國支持產業的中小企業還可以實施稅負減免的政策；二是加快資本市場與風險投資基金的發展，拓寬中小企業的直接融資渠道；三是完善我國中小企業信用擔保體系。設置中小企業信用擔保基金、建立中小企業間互助性擔保基金和民營商業性擔保基金以及建立中小企業評信融資平臺為中小企業融資提供擔保。

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