全國九成地區出現非法集資騙局

近一段時間，資本市場很火，各種騙子和犯罪分子也沒閑著，正在積極尋找機會。還是那句老話，投資有風險，入市要謹慎，天下沒有免費午餐。

近日，由銀監會、國家發展改革委、公安部、人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院等18個部門和單位組成的處置非法集資部際聯席會議透露，當前我國非法集資案件呈爆發式增長，大要案件高發。其中網絡借貸、投資理財和農民專業合作社三大領域非法集資高發，公安部提醒，有8種情況值得高度警惕。

發案數量暴增，波及全國31省份

根據這個聯席會議披露的數據顯示，2014年非法集資發案數量、涉案金額、參與集資人數等大幅上升，同比增長兩倍左右，都是歷年的最高峰值。其中跨省案件133起，同比上升133.33%，參與集資人數超過千人的案件145起，同比增長314.28%，涉案金額超過億元的364起，同比增長271.42%。

另據公安部有關負責人透露，2014年，全國公安機關立案8700余起、涉案金額超千億元，今年僅1至2月就立案2200多起、涉案金額346億余元。

案發地都是些什么地方？據披露，目前非法集資案件涉及全國31個省份87%的市（地、州、盟）和港、澳、臺地區。除江蘇、浙江、山東、福建、河南、湖南等原有高發地區外，北京、河北及中西部的山西、陜西、四川、重慶、甘肅、新疆成為新的高發區域，立案數和涉案金額都超過去年的數倍。這也就是說，沒有非法集資案件的地方已經所剩無幾，而且一些地市案件集中、連鎖式爆發，引發了較大的區域性風險。

非法集資案主要集中六大領域

1. 租個豪華門面賣理財產品騙百姓。

近兩年來，各地出現大量以投資理財咨詢為名從事各類金融業務活動的公司。此類機構多設在商業鬧市區，多選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業務與金融密切相關，普遍存在超范圍經營、虛假宣傳、違法違規發售理財產品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。

2. 以高大上的網絡借貸為名詐騙。

近兩年來P2P網絡借貸機構數量成倍增長，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業規則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發，風險迅速蔓延，2014年P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資發案數、涉案金額、參與集資人數分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實;另有一些則是從傳統民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業務為噱頭，主要從事線下資金中介業務，開展大量不規范的借貸、集資業務。警惕一些通過論壇、網帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構組織和人員。

3. 農民專業合作社變身銀行。

一些農民專業合作社或由原先開辦擔保公司、投資公司的經營者發起設立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設立營業網點，通過代辦員、業務員廣泛吸收農民存款，欺騙性極強，嚴重損害了農民利益，影響農村金融秩序和社會穩定。

4. 民辦學校的教育儲備金。

一些民辦教育機構涉嫌非法集資風險顯現，行業特點突出。此前各地民辦學校大量采取教育儲備金的教育收費方式，即要求學生一次性繳納一筆大額資金（10-30萬），承諾學生在校期間毋須再交納其它費用，并且在學生離校時可原數返還所繳“教育儲備金”。但實際情況是不少學校經營不善，均無力償還。

5. 預售房屋非法集資。

地產行業非法集資活動一般采取以下方式：一是以預售房屋的形式非法集資。該方式多表現為房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還“一房多賣”。二是利用房地產項目開發進行非法集資。表現為房地產企業自身或者是通過中介公司向社會公眾融資，承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產作為抵押。三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現為房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，來誘導社會公眾購買。

6. 托管造林。

基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權，再轉讓給社會零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經營。

將進行專項整治行動

處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱近日表示，將于今年6月到8月開展全國非法集資問題專項整治行動，對重點領域進行集中整治。

中國人民銀行有關負責人表示，為明確合法與非法的邊界和地方政府的監管責任，人民銀行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》，對不吸收存款的放貸業務實施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準入資格，規定業務規則和監管框架，明確地方政府的監督管理和風險處置職責。對非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務等違法行為加大處罰力度，形成有效震懾;建立完善非法集資案件舉報制度，加強對舉報人的正向激勵和保護。

此外，人民銀行牽頭起草了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確要求網絡借貸平臺不得非法集資，同時建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

對公眾來說，如何防范呢？公安部有關負責人提醒公眾警惕以下8種情況，以防范被非法集資忽悠。

1. 要看公司資質，明顯超出公司注冊登記的經營范圍，尤其是沒有從事金融業務活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱，這樣的公司提供的產品要警惕;

2. 許諾超高收益率;

3. 以個人賬戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息;

4. 在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發放“理財產品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對象;

5. 在發放的宣傳單上印制中央領導同志照片、所謂的領導講話、重要會議文件內容，用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持;

6. 慫恿群眾將個人房產進行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產品”;

7. 招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會;

8. 通過群發短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產品”。

（澎湃新聞 2015.4.29 央視新聞 2015.4.30）