當(dāng)前中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的思考

劉芳

世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)一直在不斷變化發(fā)展著，而金融作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的影響也是非常大的，在日益變化的金融市場(chǎng)中，中國(guó)要想建設(shè)一個(gè)更好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，離不開(kāi)一個(gè)完善的金融監(jiān)管體制。在金融危機(jī)的影響下，很多西方發(fā)達(dá)國(guó)家為了更好地維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性，都在對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管體制做出了一定的改革，這對(duì)中國(guó)在內(nèi)的國(guó)際金融市場(chǎng)有著非常深遠(yuǎn)的意義。中國(guó)在金融監(jiān)管方面也在不斷改革創(chuàng)新，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)金融體系的健康穩(wěn)定的發(fā)展。該文主要通過(guò)對(duì)已有的監(jiān)管模式進(jìn)行對(duì)比分析，并且結(jié)合中國(guó)的具體國(guó)情，為金融監(jiān)管體系的改革提出一些建議，來(lái)促進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)的改革、發(fā)展。

金融對(duì)整個(gè)國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響是非常大的，在如今這個(gè)經(jīng)濟(jì)全球化的環(huán)境下，要想適應(yīng)激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，適應(yīng)國(guó)際金融形勢(shì)變化的需求，就要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的改革措施，結(jié)合自身國(guó)情，對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行不斷的改進(jìn)、創(chuàng)新，來(lái)有效維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，因此一定要在對(duì)金融管理理論的理解基礎(chǔ)上，從多角度、多方位去思考、研究，適應(yīng)金融行業(yè)的形勢(shì)，對(duì)金融業(yè)務(wù)、金融監(jiān)管體系進(jìn)行不斷革新，進(jìn)一步來(lái)促進(jìn)金融市場(chǎng)的完善，推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，最終促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文主要基于對(duì)金融相關(guān)理論知識(shí)的探討，結(jié)合金融改革方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國(guó)的具體國(guó)情以及金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀做出一些行之有效的合理化建議，希望對(duì)金融監(jiān)管體制的改革具有一定的參考意義。

1 金融監(jiān)管體制理論

金融監(jiān)管。金融監(jiān)管可以簡(jiǎn)單的理解為金融監(jiān)管主體依照國(guó)家法律法規(guī)對(duì)一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)的金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督、管理，來(lái)使金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)保持一個(gè)安全、健康的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，是對(duì)金融活動(dòng)的一種領(lǐng)導(dǎo)、組織、控制等。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的管理可以說(shuō)是從自由放任，到嚴(yán)格監(jiān)管，再到金融的自由化，這樣一個(gè)發(fā)展歷程，而目前金融監(jiān)管處于一個(gè)安全與效率并重的一個(gè)階段。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，各國(guó)都進(jìn)行著一定程度的金融監(jiān)管，我國(guó)也在對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行著不斷的改革和創(chuàng)新，來(lái)盡可能克服金融監(jiān)管自身的缺點(diǎn)，以達(dá)到逐步完善金融監(jiān)管體制的目的。

金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制主要指金融監(jiān)管的職責(zé)以及權(quán)力分配的問(wèn)題以及相應(yīng)的組織制度，這一體制主要是解決由誰(shuí)來(lái)進(jìn)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并且明確以什么樣的監(jiān)管方式來(lái)進(jìn)行以及監(jiān)管的效果由誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)的問(wèn)題。金融監(jiān)管體制主要涉及到監(jiān)管的政策依據(jù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置、監(jiān)管權(quán)限的分配、監(jiān)管的執(zhí)行方式等問(wèn)題。可以說(shuō)金融監(jiān)管體制是否能夠得到完善和有效控制，直接影響著金融監(jiān)管的效果以及金融市場(chǎng)是否能夠有序發(fā)展的問(wèn)題。金融監(jiān)管體制的類(lèi)型有很多種，依照監(jiān)管主權(quán)層次進(jìn)行劃分，主要有單線單頭體制、單線多頭體制以及雙線多頭體制三種，依照監(jiān)管主體的權(quán)利范圍可以分為混業(yè)型金融監(jiān)管體制、分業(yè)型金融監(jiān)管體制、不完全混業(yè)型金融監(jiān)管體制三種。

2 中國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及評(píng)價(jià)

中國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管體制主要是以“一行三會(huì)”為主導(dǎo)的，制度體系的內(nèi)容為：金融監(jiān)管以及金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)為監(jiān)管的具體實(shí)施、金融行業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程提供了法律依據(jù)；金融行業(yè)內(nèi)部形成的行業(yè)性的條文對(duì)行業(yè)也起到了一定的規(guī)范作用，對(duì)金融組織也是一種約束。中國(guó)人民銀行作為中央銀行對(duì)金融業(yè)的發(fā)展以及金融監(jiān)管起著極大的作用，“三會(huì)”作為重要的金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在履行自身職責(zé)，對(duì)監(jiān)管的法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)章也在進(jìn)行制定和修改，來(lái)有效監(jiān)督金融活動(dòng)，降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)地方政府以及相關(guān)行政機(jī)關(guān)也在承擔(dān)著各自的金融監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)金融監(jiān)管體制的評(píng)價(jià)。由政府主導(dǎo)的金融監(jiān)管體制在相應(yīng)的政策支持以及法律法規(guī)的保障下，具備了強(qiáng)制的執(zhí)行力，在具體監(jiān)管中得到了有效的實(shí)施。分業(yè)監(jiān)管體制具有很強(qiáng)的靈活性，這在一定程度上可以使金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效的防范，這種監(jiān)管方式對(duì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)具有很大的意義。實(shí)行多層多級(jí)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以促進(jìn)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)以及相互學(xué)習(xí)，不僅可以加大各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的力度，還避免了監(jiān)管的壟斷。

我國(guó)金融監(jiān)管體制存在著一定的優(yōu)點(diǎn)，但也存在著一些難以避免的缺陷。金融監(jiān)管體系還不夠完善，相關(guān)法律法規(guī)還需要進(jìn)一步完善；各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益取向不一致，以至于它們之間缺乏一定的協(xié)調(diào)機(jī)制；金融監(jiān)管的職責(zé)還存在著一定的真空以及交叉重疊；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織結(jié)果還需要不斷的調(diào)整，需要進(jìn)一步完善。

3 國(guó)際金融監(jiān)管體制對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的啟示

金融監(jiān)管體系有很多形式，但是每一種模式都存在各自的優(yōu)缺點(diǎn)。統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制對(duì)于適應(yīng)國(guó)際化的發(fā)展、提高監(jiān)管的效率具有重要優(yōu)勢(shì)，可以促進(jìn)金融業(yè)的高效發(fā)展，但是要注意這種監(jiān)管模式很容易形成壟斷，因此在應(yīng)用中要盡量規(guī)避這樣的缺陷，方式監(jiān)管的官僚化。在分業(yè)型金融監(jiān)管體制的應(yīng)用中，分工比較明確，而且監(jiān)管的效率也比較高，具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，可以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但要有效避免監(jiān)管真空以及重疊交叉。不完全統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制是以上兩種類(lèi)型的綜合運(yùn)用，可以有效避免監(jiān)管壟斷以及分業(yè)型的監(jiān)管缺位的現(xiàn)象，但在這種監(jiān)管模式下，很難確定金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制主體由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)。因此在對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管中一定要結(jié)合各個(gè)金融監(jiān)管模式的優(yōu)缺點(diǎn)以及具體的國(guó)情，進(jìn)行不斷改革，來(lái)不斷達(dá)到更高的監(jiān)管效率以及更好的監(jiān)管效果。

4 中國(guó)金融監(jiān)管體制改革對(duì)策建議

中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的基本思路。根據(jù)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的模式采用統(tǒng)一型更加直接有效，這種監(jiān)管模式可以實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)管，但是由于金融市場(chǎng)的自身特點(diǎn)以及全球化的環(huán)境會(huì)使統(tǒng)一型監(jiān)管在實(shí)施過(guò)程中遇到一定的困難。基于目前我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的階段，要實(shí)現(xiàn)更高效的監(jiān)管就要更好的協(xié)作，做好分業(yè)監(jiān)管工作。監(jiān)管主體應(yīng)該得到實(shí)質(zhì)性權(quán)威機(jī)構(gòu)的授權(quán)，使監(jiān)管部門(mén)得到足夠的權(quán)利進(jìn)行監(jiān)管工作。對(duì)于監(jiān)管協(xié)調(diào)來(lái)講，中國(guó)人民銀行應(yīng)起到一個(gè)主動(dòng)協(xié)調(diào)的作用，并由各個(gè)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行有效配合。

中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的制度體系。為了保障金融監(jiān)管的權(quán)威性，一定要對(duì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行改進(jìn)、和補(bǔ)充，為金融監(jiān)管提供足夠的法律依據(jù)，確保監(jiān)管有法可依，是金融監(jiān)管能夠有一個(gè)健全的法制體系。在對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)方面一直是金融機(jī)構(gòu)忽視的一個(gè)問(wèn)題，因此要進(jìn)一步改進(jìn)、完善，建立金融消費(fèi)者保護(hù)制度。金融機(jī)構(gòu)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、公開(kāi)性應(yīng)該得到保證，建立完善的金融信息披露制度，來(lái)提高金融的透明度以及金融業(yè)的穩(wěn)定。

中國(guó)金融監(jiān)管體制的組織體系。要想達(dá)到有效監(jiān)管就要具有一個(gè)完備的金融監(jiān)管制度體系，使得監(jiān)管工作得到法律的支持、制度的支持以及組織的支持，當(dāng)然要根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情建立一個(gè)健全的組織體系，注重組織的科學(xué)性以及合理性，擁有一個(gè)合理的組織架構(gòu)，各個(gè)監(jiān)管部門(mén)之間的職責(zé)權(quán)利也要得到合理分配，監(jiān)管部門(mén)中的人力資源的配置也要具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性，保障監(jiān)督工作的有效進(jìn)行，同時(shí)對(duì)監(jiān)管部門(mén)也要實(shí)行一定的監(jiān)督機(jī)制。

目前，我國(guó)金融市場(chǎng)還在不斷變化，發(fā)展還不夠成熟穩(wěn)定，但是金融監(jiān)管的改革創(chuàng)新是不可避免的，但是金融監(jiān)管模式要借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國(guó)國(guó)情來(lái)進(jìn)行完善，從多角度來(lái)考慮監(jiān)管體制的改革，以促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，以及金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

（作者單位：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院）