民間討債行為的犯罪分析

劉玉峰

摘 要：隨著社會(huì)的快速發(fā)展，人們之間的社會(huì)關(guān)系變得極其復(fù)雜，其中非常重要的一種社會(huì)關(guān)系即債權(quán)債務(wù)關(guān)系也變得紛繁復(fù)雜。這樣的變化給人們帶來好處的同時(shí)卻也產(chǎn)生了不少麻煩，主要表現(xiàn)在有些債務(wù)人不守信，不按時(shí)償還債務(wù)甚至債務(wù)抵賴的存在。而債權(quán)人為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，會(huì)尋求各種各樣的方法和手段。自主索債在現(xiàn)實(shí)背景下成為一種既有效又省錢的方式。但是由于債務(wù)人在自主討債過程中運(yùn)用的一些手段的不合法性，導(dǎo)致原本的討債、索債行為引起了犯罪。在些詳細(xì)論述了因索債引起的各種犯罪行為及這些行為的定性。

關(guān)鍵詞：索債；犯罪；非法拘禁；故意傷害；故意殺人

中圖分類號(hào)：D923 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2015）12-0063-02

作為社會(huì)生活共同體中的一員，人與人之間無時(shí)無刻不在發(fā)生著互動(dòng)，這被稱為社會(huì)關(guān)系。在眾多的社會(huì)關(guān)系中，財(cái)產(chǎn)關(guān)系顯得尤為重要，特別是在當(dāng)前這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的商業(yè)社會(huì)中，人們之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系更是錯(cuò)綜復(fù)雜。而在這么重要的財(cái)產(chǎn)關(guān)系中，債權(quán)債務(wù)關(guān)系卻更是重中之重。凡事有利必有弊，雖然借貸可以給人們帶來眾多方便，但同時(shí)卻也帶來了不少麻煩，其中最典型的便是言而無信，借債不還。從行為性質(zhì)來看，普通的借貸不還的行為我們將其定性為民事行為，這種行為一般會(huì)通過民法進(jìn)行規(guī)制。但是由于我國(guó)人民息訟思想比較重，并且訴訟本身的特性導(dǎo)致成本高、耗時(shí)長(zhǎng)，當(dāng)事人特別是債權(quán)人往往在經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的訴訟之后卻遇到了難以執(zhí)行的問題，這樣的結(jié)果是其不愿意看到也很難接受的。因此，在遇到債務(wù)人不還錢的情形時(shí)，有些債權(quán)人還是選擇了自主索債，不過需要提出的是這種索債往往沒有想象中的那樣順利，這也正是本文所要研究的問題。

一、債權(quán)的實(shí)現(xiàn)與民間索債行為

（一）債權(quán)的實(shí)現(xiàn)形式

我國(guó)債權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式主要有：自行協(xié)商，和解，仲裁，訴訟等。然而這些實(shí)現(xiàn)方式有時(shí)并不是最為有效的討債方式，以訴訟為例，在我們國(guó)家，民事糾紛可以通過向法院提起民事訴訟來解決，這是最具有權(quán)威性的解決糾紛的途徑，但是我們也知道，訴訟的程序復(fù)雜，一旦進(jìn)入訴訟程序，就要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定的訴訟程序要求，要通過起訴、受理、判決、一審、二審程序，耗時(shí)長(zhǎng)，成本高。經(jīng)過長(zhǎng)久的等待雖然最后可能會(huì)得到一個(gè)公正的判決，可是對(duì)于亟須資金進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)來講，可能會(huì)由于無法及時(shí)得到資金的補(bǔ)充而早已破產(chǎn)，這是債權(quán)人不愿意看到的結(jié)果。退一步講，即便是能夠支撐到最后，但是債權(quán)仍然不一定會(huì)實(shí)現(xiàn)，可能會(huì)在執(zhí)行時(shí)遇到障礙。因此，在遇到壞賬、死賬、賴賬的情況下，經(jīng)過綜合考慮后，債權(quán)人可能會(huì)選擇一種比較直接的討債方式來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，這就是我們所要說的民間討債。

（二）民間討債行為的性質(zhì)分析

民間討債，債權(quán)人不通過訴訟等正式法律制度或公權(quán)機(jī)關(guān)，而通過私人之間和其他非制度化民間力量實(shí)現(xiàn)債權(quán)的方式，自行討要債務(wù)或是委托他人進(jìn)行債務(wù)的追討[1]。

1.自行討債。自行討債，是指?jìng)鶛?quán)人親自去討回債務(wù)。自行討債的方式有很多種，概括起來主要有：第一，通過電話或信件等方式催要債務(wù)，這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于成本低，和平解決糾紛，不會(huì)因此而觸犯法律。缺點(diǎn)是對(duì)方如果不愿償還債務(wù)，這種方式無法達(dá)到根本目的。第二，曝光討債。債權(quán)人看重的是對(duì)方對(duì)名譽(yù)的及新聞媒體的影響，通過媒體的曝光，有些債務(wù)人擔(dān)心自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到負(fù)面影響，往往會(huì)盡快償還債務(wù)。不過這種方式的缺點(diǎn)在于如果對(duì)方不重視這種影響的話，那么即便遭到曝光，仍很難實(shí)現(xiàn)債權(quán)。第三，死纏爛打法。債權(quán)人采用不還錢便不走人的策略，對(duì)債務(wù)人死纏爛打，經(jīng)常用的方法如尾隨在后，經(jīng)常出現(xiàn)在債務(wù)人的辦公室、家里等。久而久之，債務(wù)人不堪其擾償還債務(wù)。第四，威脅法。抓住對(duì)方的把柄進(jìn)行威脅，迫使對(duì)方償還債務(wù)，或者討債人采用自殺、自傷或者對(duì)債務(wù)人本人或家人進(jìn)行威脅、恐嚇甚至限制人身自由的方式追討債務(wù)。這種方法雖然有時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)債權(quán)，但是絕對(duì)不提倡這樣的方式，如果操作不當(dāng)，便會(huì)違法甚至構(gòu)成犯罪，這在后文中我們會(huì)繼續(xù)探討。

2.討債公司的討債行為。除了自行討債以外，債權(quán)人還可以委托他人替自己討要債務(wù)。這種市場(chǎng)需求，促使職業(yè)討債人和討債公司的誕生。然而，這也正是本文所要詳細(xì)論述的，這種討債公司的討債行為的性質(zhì)是值得我們探討的。根據(jù)我國(guó)的現(xiàn)行法律規(guī)定是禁止開辦討債公司的，其主要法律依據(jù)是國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、公安部、國(guó)家工商局聯(lián)合下發(fā)國(guó)經(jīng)貿(mào)綜合〔2000〕568號(hào)文：“討債公司的活動(dòng)不僅干擾了企業(yè)、事業(yè)單位正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和公民正常的工作和生活，危害社會(huì)治安，擾亂法律秩序，而且助長(zhǎng)了有法不依的行為，在社會(huì)上造成不良影響。”這就明確了討債公司的違法性。如果行為人違法法律規(guī)定繼續(xù)從事替人要債等違法業(yè)務(wù)，輕則受到行政處罰，更有可能因此觸犯刑法。在實(shí)踐中就有類似的案例，當(dāng)事人最終被檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪而提起公訴[2]。在實(shí)踐中，討債公司往往在工商局注冊(cè)登記的是具有調(diào)查、委托等業(yè)務(wù)的公司，而公司成立之后卻以接受討債委托為主要業(yè)務(wù)，完全超出了公司登記的業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)還會(huì)向當(dāng)事人索要相關(guān)的討債費(fèi)用。這種擾亂市場(chǎng)秩序的行為完全符合非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件。不僅如此，事實(shí)上這種討債公司往往還會(huì)與黑社會(huì)組織相關(guān)聯(lián)，利用黑暗勢(shì)力協(xié)助討債，在這種情況下，可能還會(huì)觸犯涉黑罪名。

二、索債型非法拘禁行為

多數(shù)債權(quán)人會(huì)選擇正常的合法途徑來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，然而，有些人卻在自己債權(quán)無法實(shí)現(xiàn)時(shí)，采取非常極端的方式來實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。在實(shí)踐中，律師在辦理案件的過程中也經(jīng)常會(huì)遇到類似的案例，由于情況復(fù)雜，導(dǎo)致法院在審理相關(guān)案件時(shí)會(huì)出現(xiàn)同案不同判的結(jié)果，這與當(dāng)前社會(huì)提倡的司法公正相違背。

（一）索債型非法拘禁行為的定性

索債型非法拘禁行為，是指行為人為了索取債務(wù)，對(duì)債務(wù)人采取拘留、禁閉、扣押等強(qiáng)制手段剝奪限制他人人身自由的行為。根據(jù)法律規(guī)定，除非有合法理由，是不能私自限制人身自由的。按照刑法第238條的規(guī)定，非法拘禁他人或者以其他方法非法剝奪他人人身自由的構(gòu)成非法拘禁罪。并且在刑法中明確規(guī)定為索取債務(wù)非法扣押、拘禁他人的，依照非法拘禁罪定罪處罰。可見，對(duì)于索債型非法拘禁行為在我國(guó)是按照非法拘禁罪處罰的一種特殊情形。當(dāng)然，這并不意味著只要行為人為了索取債務(wù)并對(duì)債務(wù)人采取拘留、禁閉、扣押等強(qiáng)制手段剝奪限制他人人身自由的行為一律會(huì)構(gòu)成非法拘禁罪，只有達(dá)到相當(dāng)?shù)膰?yán)重程度時(shí)才構(gòu)成犯罪。

（二）索債型非法拘禁罪的認(rèn)定

在認(rèn)定索債型非法拘禁罪時(shí)需要注意應(yīng)滿足這樣的條件。

1.以索取自己債務(wù)為目的。行為人是為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)而對(duì)他人實(shí)施的拘禁行為，這就要求前提是雙方之間是有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的。如果沒有正當(dāng)?shù)膫鶛?quán)債務(wù)關(guān)系，行為人是指為了非法獲得他人的財(cái)物而實(shí)施的拘禁行為，那么就不構(gòu)成非法拘禁罪而有可能構(gòu)成其他罪名了。

2.索取的數(shù)額應(yīng)當(dāng)是與真實(shí)存在的債務(wù)相當(dāng)?shù)摹Ｊ紫龋瑐鶆?wù)應(yīng)當(dāng)是真實(shí)存在的，但如果行為人與被害人之間實(shí)際上不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，行為人誤以為與之有債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并出于索債的目的將他人非法拘禁的，應(yīng)根據(jù)行為人的主觀故意認(rèn)定為非法拘禁罪。其次，如果行為人索取的數(shù)額明顯超過實(shí)際債務(wù)的數(shù)額，那么就超出了非法拘禁罪的主觀意圖，是借討債之機(jī)向?qū)Ψ嚼账髫?cái)物，具備了非法占有他人財(cái)物的故意，而有可能觸犯其他罪名。這里的超出需要分情況討論：第一，如果行為人索取的債務(wù)數(shù)額僅僅是略高于實(shí)際債務(wù)時(shí)，這時(shí)仍然認(rèn)為行為人是索債，同樣以非法拘禁罪認(rèn)定。因?yàn)闉榱藢?shí)現(xiàn)債權(quán)支出的費(fèi)用，由債務(wù)產(chǎn)生的利息、收益在法律上都是認(rèn)可的，都是合理的債務(wù)。第二，如果行為人索取的債務(wù)數(shù)額明顯高于實(shí)際債務(wù)時(shí)，就超出了非法拘禁罪的主觀意圖，但是如果能夠證明這樣的高數(shù)額是有合理理由的，那么仍然可以以非法拘禁罪認(rèn)定。第三，理解“明顯”的含義，法律沒有規(guī)定什么是“明顯”，筆者認(rèn)為應(yīng)該考慮實(shí)際情況，根據(jù)具體案情再做判斷。

3.債務(wù)的性質(zhì)不限于合法債務(wù)。根據(jù)2000年7月13日最高法《關(guān)于對(duì)為索取法律不予保護(hù)的債務(wù)非法拘禁他人行為如何定罪問題的解釋》，行為人為索取高利貸、賭債等法律不予保護(hù)的債務(wù)，非法扣押、拘禁他人的，依照刑法第338條的規(guī)定（非法拘禁罪）定罪處罰。也就是說無論債權(quán)人和債務(wù)人之間的債務(wù)不論是合法的還是非法的，只要是實(shí)際存在的，那么如果行為人為了索取債務(wù)而實(shí)施剝奪他人自由的話，仍然以非法拘禁罪定罪處罰。原因在于：賭債、嫖債、高利貸等非法債務(wù)雖然不受法律保護(hù)，但在訂立這些非法債務(wù)時(shí)，多數(shù)是基于雙方當(dāng)事人的意思表示而達(dá)成，如果債務(wù)人事后不愿償還這樣的非法債務(wù)，但是行為人為實(shí)現(xiàn)自身“債權(quán)”而采取拘禁行為，仍然沒有超出索取債務(wù)的主觀目的。

4.必須采取非法剝奪他人的人身自由。索債型非法拘禁行為，即通過捆綁、禁閉、軟禁等非法剝奪他人人身自由，使被害人的人身自由完全被控制在一定的空間范圍內(nèi)，以此對(duì)被害人或其家屬等產(chǎn)生心理壓力，從而達(dá)到索取債務(wù)的目的。若行為人通過其他非法方式來索取債務(wù)的，就不屬于索債型非法拘禁的范疇。需要注意的是對(duì)拘禁對(duì)象的理解應(yīng)當(dāng)適度。非法拘禁罪中的“他人”不僅包括債務(wù)人及與債務(wù)有密切關(guān)系的人，還應(yīng)該包括債務(wù)人的親友、合伙人及其他足以引起債務(wù)人恐慌從而使債務(wù)得到履行的密切關(guān)系人。

三、討債引起的其他犯罪行為

行為人為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)，除了采取上文中我們提到的手段之外，有的行為人還實(shí)施一些更為極端的行為。常見的有故意傷害或殺害債務(wù)人或與債務(wù)人有密切關(guān)系的人，這里的有密切關(guān)系的人同上文我們解釋的一樣是指能夠?qū)鶆?wù)人產(chǎn)生影響的人。在對(duì)行為人的傷害或殺害行為進(jìn)行定性時(shí)需要注意的問題是，要看行為人主觀上是否具有罪過：如果行為人在討債時(shí)遇到債務(wù)人不償還債務(wù)，為了實(shí)現(xiàn)債權(quán)而故意對(duì)債務(wù)人實(shí)施傷害或者殺害行為的話，那么主觀上就具有了故意傷害罪或故意殺人罪的故意，有可能構(gòu)成故意傷害罪或故意殺人罪；如果行為人在討債時(shí)由于存在過失而導(dǎo)致債務(wù)人的受傷或死亡的，那么主觀方面過失，有可能構(gòu)成過失致人重傷罪或過失致人死亡罪；如果行為人在討債時(shí)為了實(shí)現(xiàn)債權(quán)先對(duì)行為人實(shí)施上文所說的拘禁行為，但是在拘禁的過程中過失導(dǎo)致債務(wù)人重傷或死亡的，這種情況根據(jù)現(xiàn)有的法律規(guī)定應(yīng)認(rèn)定為索債型非法拘禁罪的加重結(jié)果，仍然按照非法拘禁罪定罪，只是影響對(duì)行為人的量刑，不過如果行為人在拘禁過程中使用暴力故意對(duì)債務(wù)人實(shí)施傷害或者殺害行為的，那么就轉(zhuǎn)化成我們這里所說的故意傷害和故意殺人罪了。

參考文獻(xiàn)：

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[2]黑丁，王麗英.我現(xiàn)在也非常迷茫啊，我咋就犯罪了呢？——北京市私家偵探非法討債第一案[J].人民公安，2010（20）.