民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

馮瑤萍

（山西潞安環(huán)保能源開發(fā)股份有限公司，山西 長(zhǎng)治 046000）

民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

馮瑤萍

（山西潞安環(huán)保能源開發(fā)股份有限公司，山西 長(zhǎng)治 046000）

民間金融將百姓的儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，改善宏觀經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。本文通過分析民間金融發(fā)展現(xiàn)狀及其產(chǎn)生的原因，提出民間金融存在的主要問題，并指出民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響和消極影響。

民間；金融；經(jīng)濟(jì)發(fā)展

我國(guó)民間金融形式多種多樣，主要包括合會(huì)、民間借貸、集資、私營(yíng)銀行等。民間金融運(yùn)作缺少制度化管理，因此出現(xiàn)了很多問題。民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密不可分，既可促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生消極影響，下面針對(duì)民間金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行具體分析。

1　民間金融發(fā)展現(xiàn)狀及產(chǎn)生原因

1.1民間金融發(fā)展現(xiàn)狀

目前，民間金融發(fā)展較為迅速，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)民間金融規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1萬(wàn)億元人民幣以上，且大多數(shù)的存在形式為借貸、合會(huì)、集資等。民間金融具有地域性較強(qiáng)、民間廣泛使用、手續(xù)簡(jiǎn)單、靈活等特點(diǎn)。國(guó)有資金不足的地區(qū)，其民間金融發(fā)達(dá)，一般情況下，農(nóng)村地區(qū)的民間金融要比城市發(fā)展快。近年來(lái)，隨著金融管制不斷松懈，利率市場(chǎng)化運(yùn)行逐漸普及，民間融資的利率逐漸減少，其中一部分民間資金已納入正規(guī)的金融體系，逐漸呈現(xiàn)出民間金融萎縮的發(fā)展?fàn)顩r。此外，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)形式多樣化，舊的民間金融形式不斷消失，新型的、高級(jí)的民間融資形式不斷產(chǎn)生。新形式的民間金融形式獲取資金的速度更快、范圍更大、資金更加重組，滿足民營(yíng)企業(yè)的資金需求。

1.2民間金融產(chǎn)生原因

民間金融產(chǎn)生的原因主要有兩方面。第一，金融制度的供求失衡。金融制度是一種存在需求和供給兩方服務(wù)功能的資源，這種金融制度的錯(cuò)位與失衡導(dǎo)致民間金融逐漸得到發(fā)展。第二，民間金融產(chǎn)權(quán)制度單一，不具體。產(chǎn)權(quán)制度是金融體系最基礎(chǔ)的制度，由于金融供求關(guān)系失衡，金融產(chǎn)權(quán)制度單一，導(dǎo)致我國(guó)金融體系競(jìng)爭(zhēng)力下降，經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降，服務(wù)效率降低，促使民間金融產(chǎn)生。

2　民間金融發(fā)展存在問題

目前，民間金融發(fā)展存在以下問題。首先，形式較為隱蔽，政府宏觀調(diào)控困難。民間金融機(jī)構(gòu)具有區(qū)域性特點(diǎn)，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力較小、成本較低，很難應(yīng)用現(xiàn)代化科技手段實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和管理上的創(chuàng)新，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力難以提高。這種狀況下的民間金融無(wú)法與正規(guī)金融體系進(jìn)行正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，所以就采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的方式，不受法律保護(hù)，隱蔽、分散，形式不規(guī)范，造成一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，不利于宏觀調(diào)控。其次，缺少抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。民間金融具有規(guī)模小、地域條件限制大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn)，區(qū)域局限性較強(qiáng)，組織、經(jīng)營(yíng)受到限制，地方壟斷現(xiàn)象明顯，基礎(chǔ)實(shí)力薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。區(qū)域性的民間金融還受到當(dāng)?shù)卣男姓深A(yù)和操控，造成較大的風(fēng)險(xiǎn)損失。再次，利率較高。民間金融采取間接融資形式進(jìn)行籌資，其利率一般高于官方金融部門的利率，且未經(jīng)過官方認(rèn)可，不受法律保護(hù)。同時(shí)，民間金融貸款缺少合格的擔(dān)保和抵押，存在一定的信貸危險(xiǎn)。最后，監(jiān)管成本較高。民間金融是一種民資、民營(yíng)、民管的區(qū)域性金融，規(guī)模不統(tǒng)一、分布不均勻，以獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)為主，分散廣泛。民間金融的經(jīng)營(yíng)方式和戰(zhàn)略一般以國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策法規(guī)為前提，經(jīng)營(yíng)手段不一，各自為戰(zhàn)，沒有統(tǒng)籌規(guī)劃性，盲目性強(qiáng)。因此，這種狀況下的民間金融增加了金融監(jiān)管部門的監(jiān)管難度，增加了監(jiān)管成本，在投入大量監(jiān)管人力、物力、財(cái)力的同時(shí)，無(wú)法提高監(jiān)管效率，造成監(jiān)管難度大的問題。

3　民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響

民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)說，是一把“雙刃劍”。一方面，民間金融在一定程度上能促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，減少社會(huì)矛盾。但是，另一方面，民間金融也因其自身特點(diǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生阻礙作用。

3.1積極影響

首先，民間金融能促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而不斷促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其次，民間金融能解決農(nóng)村資金供給不足的問題，緩解區(qū)域、地方資金分布不均問題。再次，民間金融的發(fā)展帶動(dòng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，由于民間金融產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)壓力，推動(dòng)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，提高其競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。最后，民間金融的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了資源的合理配置，提高資金的使用效率。民間金融在信息成本上與正規(guī)的金融體系相比，具有較大優(yōu)勢(shì)，能夠降低成本和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

3.2消極影響

首先，民間金融的快速發(fā)展，不利于國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控，對(duì)貨幣信貸政策影響較大。由于民間金融的存在，政府無(wú)法準(zhǔn)確調(diào)控基礎(chǔ)貨幣，而且還導(dǎo)致貨幣乘數(shù)發(fā)生變化，造成貨幣流通速度和流通量不穩(wěn)定，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成一定影響。其次，民間金融抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，易引起社會(huì)問題。由于民間金融缺少?gòu)?qiáng)大的經(jīng)濟(jì)后盾，沒有統(tǒng)一、協(xié)調(diào)、科學(xué)的管理制度，遇到經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，因此存在非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、非法集資現(xiàn)象，容易引發(fā)社會(huì)問題，造成社會(huì)危害。最后，影響經(jīng)濟(jì)金融秩序正常運(yùn)行。整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融在民間金融的干擾下，無(wú)法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，影響正常秩序。

4　結(jié)　語(yǔ)

綜上所述，民間金融的產(chǎn)生和發(fā)展具有一定的必然性，從國(guó)家發(fā)展的角度來(lái)看，民間金融是不可取締的。當(dāng)然，目前民間金融還存在許多問題，探索解決措施，改善民間金融發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

主要參考文獻(xiàn)

［1］郭沛.中國(guó)農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模估算［J］.中國(guó)農(nóng)村觀察，2014（2）:21-25.

［2］姜旭朝.中國(guó)民間金融研究［M］.濟(jì)南:山東人民出版社，2013.

10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.12.112

F832；F124

A

1673-0194（2015）12-0149-01

2015-04-22