我國互聯網金融的演進及問題研究

徐璐麗

（鄭州大學西亞斯國際學院，鄭州 451100）

我國互聯網金融的演進及問題研究

徐璐麗

（鄭州大學西亞斯國際學院，鄭州 451100）

隨著現代科學技術的迅猛發展，互聯網涉及的領域越來越廣泛，包括服務業、工業、農業及金融業等。其中，互聯網在金融業的影響比較深遠。金融業和互聯網的結合使人們的生產生活更加便捷化、人性化、多元化，有助于金融業的進步和發展。

金融；計算機；互聯網

金融服務越來越多，本質就是將儲戶的存款轉移到融資者手中，服務于現代金融業實體經濟的發展。互聯網金融的概念不斷深入人心，其主要在于以互聯網為平臺開展金融、保險、證券等業務。通過不斷發展演變，互聯網金融的覆蓋面越來越廣，形式也越來越多樣化。本文主要以我國互聯網金融的演變來進行分析。

1　互聯網金融發展的概念及模式

1.1互聯網金融的概念

互聯網金融就是依托于社交網絡、計算機、云計算等網絡工具，來實現資金融通、信息等業務的金融模式。近幾年，互聯網金融業發展突飛猛進，電子商務、虛擬貨幣等都是互聯網金融方式。互聯網金融是集合了無數閑散資金而進行的投資和理財方式，能提高信息處理率，通過云計算把眾多金融數據變成能利用的商業價值。我國的互聯網金融業發展越來越快，支付寶、余額寶等業務吸金率越來越高，這也促進了如阿里巴巴、京東等電子商務企業的發展和成長，同時便捷了人們的互聯網購物、理財等的使用。

1.2 互聯網模式

我國互聯網進入云計算時代，各種互聯網金融模式應運而生。首先是支付方式的演變。支付方式從傳統的面對面支付逐漸演變為通過移動設備的無線網絡連接進行第三方支付。如拉卡拉、易寶支付，就是目前市場上的第三方支付模式。支付公司的收入來源主要是服務性收費及轉向利用積壓的資金。目前，支付模式的領域有所擴大，涉及到跨境支付和便民生活服務等。

1.3互聯網金融渠道

互聯網的金融渠道主要是資源整合。大的互聯網金融企業收購小企業，從而創造新的金融運行模式。電子金融通過利用云計算、計算機網絡技術對傳統的運營管理理念和流程進行改革創新，以實現經營管理的計算機化，實現網絡金融業的發展。互聯網的多元化，創造了高端理財投資機構的形成。例如，保險產品的咨詢、購買等服務都可通過互聯網進行。目前互聯網金融業涉及到的領域非常廣泛，有信貸、保險、理財等。各大金融網站也應運而生，且發展勢頭良好。如360、銀率網等。

1.4傳統金融向互聯網金融的過渡

互聯網金融是借助大數據和互聯網而進行的金融活動。在這一行業中P2P小額信貸和第三方支付等得到了巨大發展，它通過不同的方式將互聯網金融推向現代化。傳統的金融具有比較完善的法律保障，通過全國各地實地網點的建立實行金融運營工作，具有專業的隊伍和管理審查流程，但其受制于實地網點。辦業務要去銀行，不僅浪費時間，且增加銀行實地網點的運營投資。現代金融電子銀行的出現，有效解決了傳統銀行在辦理業務方面的局限。無論是第三方支付還是P2P模式，都極大方便了人們的網上金融操作。

2　我國互聯網金融存在的問題及解決措施

2.1互聯網金融的法制觀念淡薄

相比于傳統的實地金融網點的分布和運營，互聯網金融缺少法律上的保障，傳統的法律法規不適用于目前的互聯網金融企業，這容易導致信用風險和交易不安全問題的發生。在互聯網金融高速發展的今天，要不斷完善相關法律法規，使互聯網金融步入正確的發展軌道。完善網絡監管，加強網絡安全監察，分類管理電子憑證，設立互聯網法律維護小組，專門監督檢查互聯網的法律問題并回答客戶問詢。

2.2信用風險的存在

互聯網金融業還沒有真正落實到金融業的征信系統中，信用的審核和管理都是由虛擬網絡平臺進行的，因此在網絡交易中容易受到病毒侵害，損壞數據并威脅用戶安全。網絡信貸主要憑借交易方或借款人的身份信息和信用記錄進行評價，不能確保借款人信息的準確性。要完善社會信用體系，降低信用風險，加強建設網絡金融的誠信體系，加強信息的搜集工作，完善信息完整性。加大消費者對互聯網金融的了解，保護消費者合法權益，推動互聯網金融的健康發展。

3　結　語

互聯網的快速發展為我國經濟發展增添了一抹色彩，但其規范性一定要引起有關部門的重視。要制定相關規章制度有效監管互聯網金融行業，加強技術投入，預防黑客風險。培養技術人才，提升專業人員的職業素養，創造新的金融模式。加強金融的風險控制，使互聯網金融業健康發展。

主要參考文獻

［1］陳一稀.互聯網金融的概念、現狀和發展建議［J］.金融發展評論，2013（12）:126-131.

［2］帥青紅.電子支付與結算［M］.大連:東北財經大學出版社，2011.

10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.12.113

F832

A

1673-0194（2015）12-0150-01

2015-04-22