農村金融服務保障與調控策略探析

□文/李文新　陳呂明

農村金融服務保障與調控策略探析

□文/李文新1陳呂明2

（1.湖北工業大學經濟與管理學院湖北·武漢；2.江西省武寧縣農村信用社江西·武寧）

［提要］農村發展關系到我國社會的進步，農村金融服務是推動農村經濟發展的主要動力。“信改商”背景下，加強農村金融服務保障與調控有著重要意義。本文通過討論農村金融服務保障與調控策略，推動農村金融行業的發展。

信改商；農村；金融服務；服務保障；調控

收錄日期：2015年4月30日

一、“信改商”背景下農村金融體制改革

一是使民營資本獲得進入農村金融領域的機會。民營資本對于發展農村金融有著重要的意義，應當為民營資本進入農村金融市場提供更為可靠的法律與制度保障，使民營資本在農村金融行業中發揮更大作用；二是實現利率市場化，優化農村金融環境。實現農村金融利率市場化，能夠優化農村金融資源配置，有效地改善農村金融服務水平，使我國農村金融服務與國際接軌，從而進一步優化農村金融環境，提高農村金融投資所帶來的經濟效益；三是提升農村金融市場的競爭性。對于農村金融機構，可以允許不同的機構開展相同的業務，并且不斷地開發個性化的金融服務，使不同的金融機構之間相互競爭，從而不斷地提升自身實力，促進農村金融機構的快速發展；四是為農村金融發展提供政策方面的支持。政府對于農村金融機構的發展發揮著指導與調控的作用，政府應當針對農村金融機構發展現狀，制定相應的政策，從而為農村金融行業的發展提供更為可靠的政策支持。使村民在進行各類不同貸款時，能夠得到更具有保障的服務。

二、完善農村金融機構的職能

一是合理建立農村金融機構。農村金融機構的建立和改革，應當根據不同地區的實際情況而進行，在某些地區，政府為了促進農村金融機構的發展，不斷地建立多家金融機構，并且大力改革，但結果適得其反，金融行業的發展并未能夠滿足農村貸款的需求，而農村人民也未能從中獲益，因此，農村金融機構的建立與改革必須適度；二是完善金融機構組成成分。我國已經建立起了多家大型農村金融機構，為農村的經濟發展提供了巨大的推動力，但由于這些大型金融機構的服務性質、業務種類等各方面的限制，使其無法滿足農村經濟發展的更多需求，因此，必須建立中小型農村金融機構，為農村人民提供更為豐富的金融服務；三是合理制定農村金融機構服務范圍。政府應當制定更為具體的農村金融行業發展政策，促進農村金融機構積極地參與到三農事業發展中去，從而使農村金融機構能夠充分發揮其職能，為農村和農業的發展提供更大的幫助，加快農村經濟的發展；四是培養新型農村商業性金融主體。我國應當根據農村經濟發展的需求，適當地降低農村金融市場的門檻，準許更多金融機構進入農村金融市場，并且要通過金融監督部門加強對金融機構的監督，保障其金融行業的操作規范，提高對農村人民的金融服務效率和質量。

三、實現資金向農村流動

一是引導城市金融機構投資農村信貸。城市金融機構投資農村信貸，將會為農村金融行業發展帶來更大的活力，有利于農業和農村經濟的快速發展；二是改善農村信貸管理機制。不同地區應當因地制宜，針對農村經濟發展需求，改善農村信貸管理機制，簡化貸款審批環節，制定有效的激勵機制，擴大農村金融市場，將更多資金用于促進農村發展；三是充分發揮銀行機構的職能。銀行在農村金融行業發展中，發揮著提供經濟保障的作用，國家以更為有力的政策，鼓勵銀行將更多資金投入到農村經濟發展中，滿足農業發展對金融服務的需求。

四、豐富農村金融產品

一是增加農村金融服務類型。農村金融產品應當根據當地需求，豐富信貸服務方式，并且引進更為可靠的保險業務。同時，大力發展農村金融相關周邊業務，為農村人民提供更多的信貸選擇；二是提高農村金融服務效率。農村經濟發展對于資金需求量較大，農村金融機構所面對的業務較多，因此必須要通過建設自動化服務系統等方式提高金融服務效率，并做好金融風險控制工作，提升金融服務質量。

五、實現相關制度和創新

一是采取相應政策激勵銀行機構。政府可以發揮其職能，制定切實可行的激勵機制，為商業銀行在農村金融發展方面提供更多的優惠政策，吸引商業銀行加大對農村金融行業的投資；二是建立農村信貸擔保體系。建立更為可信的農村信貸擔保體系，加快金融資金在農村經濟中的流轉速度，解決農村信貸中的擔保問題，為三農貸款提供更為可靠的保障；三是建立健全保險制度。要使農村金融機構發展更具有保障，就必須建立健全農村保險制度，增加對農業保險的賠償額度，向農村大幅度推廣保險業務，降低農業生產所面臨的風險，從農村金融發展的角度，為農村經濟進步提供更為可靠的保障。

六、加強對農村金融服務的監管力度

隨著農村經濟的發展，農村金融行業規模也在不斷地壯大，不同的農村金融機構逐漸地進入市場，在這樣的發展趨勢之下，必須加強農村金融服務監管力度，從而使不同的金融機構之間能夠保持良性競爭，并且不斷地進行發展和創新，開發更為豐富的農村金融業務，以此來為農村經濟發展提供更多的資金。同時，要加強對農村金融行業風險的控制力度，避免風險發生，保證農村金融行業的安全發展。

主要參考文獻：

［1］劉志戈，邢艷梅.農村金融服務弱化的不良影響及其矯正［J］.金融理論與實踐，2006.6.

［2］劉成玉，黎賢強，王煥印.社會資本與我國農村信貸風險控制［J］.浙江大學學報，2011.3.

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