農村信用社反洗錢現狀芻議

徐英玲 高青農商銀行

農村信用社反洗錢現狀芻議

徐英玲 高青農商銀行

國家“三農”政策的推進拉動了農村經濟的發展，使得農村市場異常活躍，農村信用社作為與農村金融發展關系十分密切的單位，在農村經濟飛速發展的過程中也扮演著十分重要的角色，在維護農村金融穩定，凈化農村金融市場具有重要作用。洗錢行為始終是農村信用社所要面臨的重大挑戰，做好反洗錢工作對于農村信用社的發展以及國家金融市場的發展都具有重要的現實意義，本文的寫作主要討論了農村信用社反洗錢的現狀。

農村信用社 反洗錢 現狀

最近幾年，農村經濟雖然得到了飛速發展，但是我們不得不成為，農村金融的發展，還有很長一段路要走，特別是私營、民營企業的涌現，使得農村信用社一時間不能找到最佳的方式來應對，這也就為利用農村信用社進行洗錢活動的人提供了一定的空子。面對這樣的情形，農村信用社也在不斷完善自身的管理模式，不斷尋找新的反洗錢策略。根據目前我國農村信用社發展的實際情況，農村信用社反洗錢現狀主要體現在以下幾點：

一、農村信用社內部對反洗錢的認識有了顯著提高

農村信用社內部對反洗錢的正確、深刻認識是實現農村信用社反洗錢工作的基礎，只有保證農村信用社的工作人員了解洗錢的基本方式和途徑、危害等，工作人員才能更好的處理反洗錢業務。在過去農村信用社反洗錢意識相對較弱，筆者根據多年工作經驗分析，造成這樣的問題的主要原因包括：一方面，在我國，農村信用社的分布多是在比較偏僻的鄉鎮，這就決定了信用社內部工作人員很難及時獲得最新理論知識培訓，因此，對于反洗錢的理論掌握，也就相對落后；另一方面，農村信用社與一般商業銀行相比，農作條件相對較差，這就導致在人才招聘的過程中，很難招到優秀的人才，最終也會影響農村信用社內部對反洗錢的整體認識。

隨著社會的不斷發展，今天農村信用社內部的反洗錢意識已經有了顯著提高。筆者認為，當前農村信用社反洗錢意識的提高，主要是通過以下途徑實現的：其一，通過信用社內部宣傳欄等形式對反洗錢工作進行宣傳，宣傳內容應盡可能全面、科學，讓信用社工作人員可以通過宣傳欄掌握基本的反洗錢信息；其二，在信用社內部會議中宣傳反洗錢內容，通過會議的形式引起工作人員對反洗錢工作的重視。通過這些行為，農村信用社內部的反洗錢意識從無到有，再到今天的反洗錢意識的強化，這對于農村信用社反洗錢工作的開展尤為重要，所以說，農村信用社應盡最大努力，對現有人員進行培訓或者教育，強化整個農村信用社內部的反洗錢意識，從思想上形成對洗錢行為的抵制，這是當前農村信用社發展中取得的突破。

二、反洗錢工作方式開始創新和豐富

在過去，我國農村信用社的反洗錢方式相對落后。對于商業銀行而言，反洗錢的方式越來越豐富，再加上當前信息技術和科技的不斷發展，使得更多先進的方式可以應用于銀行日常的反洗錢工作中。從一般的客戶信息追蹤，到現今流追蹤，都提高了商業銀行的反洗錢力度，過去，農村信用社與商業銀行相比，還有一定的差距，在設備的先進程度以及員工的工作能力方面，都相對較弱，如此一來，就造成了當前農村信用社反洗錢工作方式的落后。根據當前農村信用社工作的實際情況來看，很多農村信用社的反洗錢方式，還依靠工作人員的人工審核，有些信用社通過一個程序多個人人監控的方式實現洗錢審查，這雖然能在一定程度上降低利用農村信用社洗錢的概率，但是工作效率較低，同時，在今天，科技的發展也為犯罪活動帶來了一定的便利，很多利用現代科技手段進行洗錢的行為，在農村信用社，單純依靠人工檢驗，是很難發現問題的，這就促進了今天農村信用社反洗錢方式的創新和豐富，農村信用社通過以下途徑實現了反洗錢工作方式的創新和豐富：其一是引進先進的計算機設備，通過計算機設備實現反洗錢智能化處理，提高工作效率以及反洗錢能力；其二是長信當前工作方式，可以借鑒和學習商業銀行等金融機構反洗錢的工作方式。

總之，今天的農村信用社，在反洗錢方式上開始與時代發展接軌，這為反洗錢活動創造了更多的便利。

三、反洗錢工作體系逐步建立

在農村信用社工作中，反洗錢目標的實現，還需要完整系統的反洗錢工作體系的建立，這是保證反洗錢工作全面開展的基礎。對于農村信用社而言，如果反洗錢工作還比較分散，不同的工作環節之間沒能形成一個有效的鏈條，導致不同的反洗錢工作都是互相獨立的，這樣，就容易出現工作漏洞，最終不能完成反洗錢的目標。所以說，建立起反洗錢工作體系，對于今天的農村信用社而言，也比較重要。今天，農村信用社在做好充分的調研工作的基礎上，以農村信用社所面臨的實際環境以及實際工作實踐為基礎，建立起了反洗錢工作體系，保證了體系建立的完整性和科學性，實現農村信用社反洗錢工作的目標。

當然，除了以上提到的幾點以外，農村信用社反洗錢工作的現狀還有很多體現，比如反洗錢內部控制制度已經初步確立等。總之，當前農村信用社反洗錢工作已經取得了顯著的成績，但是還有很長一段路要走，這需要全體農村信用社工作人員的共同努力。

［1］和莉.淺析農村信用社反洗錢現狀及改進建議［J］.金融會計，2009（12）.

［2］張梅.農村信用社反洗錢工作的現狀及問題解決策略［J］.金融廣角，2012（08）

徐英玲（1980.07-），女，山東高青人，高青農商銀行，本科學歷，企業會計方向。