賬銷案存不放棄 起死回生保資產

楊慧新

2008年12月31日，山西朔州全武營煤業(yè)有限公司向平魯區(qū)聯社貸款1290萬元用于上交煤炭資源價款，因經營不善，業(yè)績逐漸下滑，連年虧損導致無法歸還貸款。其后，該公司被其他集團整合，營業(yè)執(zhí)照被注銷，致使該筆貸款債務懸空，信貸人員多次催收未果。2012年12月，聯社按規(guī)定對該筆貸款進行了核銷處理。

盡管已作核銷處理，該聯社對該筆貸款仍不放棄，繼續(xù)跟蹤，尋機清收，領導班子成員隔三差五拜訪該公司原負責人，與之說政策，講道理，大談征信系統出現不良信息后，會給他本人及企業(yè)帶來的種種不利影響。在強大的思想攻勢下，該負責人終于答應承擔全部債務，并承諾經濟狀況好轉后全部歸還貸款本息。2014年3月，雙方達成共識，決定以房抵債，并于3月底成功辦理了抵債協議的全部手續(xù)。

這是平魯區(qū)聯社清理已核銷貸款，保全農信社資產的一個成功案例，也是聽證問責工作開展以來，不良清降工作取得的突破性勝利。在總結成功經驗的基礎上，平魯區(qū)聯社不斷拓寬清收途徑，創(chuàng)新清收方式，全面推進不良貸款聽證問責工作。

一是抓住時機，趁勢清收。即利用當地政府煤炭資源整合及煤礦改制的機遇，把握時機趁勢清收。通過及時了解當地政府有關煤炭資源整合及煤礦改制情況，迅速澄清涉及農信社的不良貸款，一方面與政府有關領導、部門反復溝通，設法說服貸戶，另一方面緊盯付款流向及時追蹤，對煤礦股東貸款進行清收，如在清收人員的不懈努力下，涉煤貸戶王某將2006年貸款100萬元、利息20萬元全部以現金歸還。

二是責任清收，毫不手軟。根據《不良貸款聽證制度》和聽證程序召開了聽證會和聽證復議會，對2013年存量不良貸款，進行了聽證、復議、責任追究。如對三名責任信貸員進行追責，每月只發(fā)放生活費進行清收。在責任追究的重壓之下，一些責任信貸人員積極行動起來，協助清收不良貸款93筆，金額418萬元。

三是讓利處置，盤活不良。對那些關閉破產企業(yè)或個人貸戶，在清收過程中，平魯區(qū)聯社給予他們一定的優(yōu)惠政策，從而保全資產和落實債務。如對歸還確有困難，逾期時間較長的15筆368萬元貸款，經會議研究決定后，按照有關政策免去罰息。用此法共收回不良貸款本息合計184萬元，保全和落實債務580萬元。同時，還對歷史貸款或需特殊處置的百元以下貸款，不考慮積欠利息，根據貸戶可清收處置的實際價值，對1106筆，67787.4元不良貸款進行了一次性打包處置。

四是動真碰硬，執(zhí)著清收。對那些有款不還的賴債戶，釘子戶，收貸人員頻繁上門催收，通過影響干擾貸戶的工作和生活，給貸戶造成巨大的心理壓力，促使其盡快歸還貸款。如在清收某陶瓷廠貸款過程中，信貸人員多次在廠里蹲點催收，給貸戶帶來了很大精神壓力，不到一周時間，該貸戶就主動上門活化貸款350萬元，結息101萬元。

五是實行包收，掛鉤績效。不良貸款實行全員包收，人人交納保證金。從聯社理事長到基層一般員工，人人頭上有任務，個個包收清不良，清收成績聯動績效工資，獎懲兌現，賞罰嚴明，激發(fā)了全員清收不良貸款的積極性和主動性，形成了凝神聚力保資產、萬眾一心清不良的生動局面。

六是依法收貸，保存時效。對部分有錢不還的老賴貸戶，依法進行起訴或向人民法院申請支付令。截止目前，共起訴27筆，金額5484萬元；收回8筆，金額200.45萬元；延續(xù)法律訴訟時效19筆，金額5283.5萬元，在一定程度上，給老賴貸戶造成了強大的心理壓力，起到了強而有力的震懾作用。