健康險的“新游艇”

韓璐

處理一份商業醫療保險理賠需要多長時間？

32分鐘，從信息錄入到生成理賠報告。

這是平安健康險的自動判定理賠系統（下稱“平安CPS”）在2014年年初的成績。作為國內首例自動判定理賠案件，其中評估案件并作出賠付決策的時間CPS僅用了三秒鐘。其實，平安CPS上線前后，案件判定流程絲毫沒有改變，但從原來的人工或半人工全部升級為自動化程序，人工只負責事后抽查。

平安CPS的里程碑意義，不僅在于提高了理賠效率，更提升了用戶體驗。平安健康險醫療管理部理賠室副經理寧玉光向記者解釋，如今平安CPS需要錄入詳細的理賠信息和臨床醫療代碼，而不是傳統人工模式下僅錄入理賠小計的數據。換言之，平安CPS更重要的作用是大數據的前端入口，背后承載的是平安的數據庫以及分析系統。

“健康險的絕妙在于它把精算科學、醫學、行為學全都整合在一起?！爆F任平安健康險總經理Andrew Scott在接受《二十一世紀商業評論》（下稱《21CBR》）記者采訪時說，想要經營好健康險這檔生意，得先成為大數據玩家。

2010年，平安引入南非最大的健康險公司Discovery，借力其在產品、數據、系統、風管方面的成熟經驗，打造平安健康險專有的風險管理體系。

“4年前的中國，很像Discovery在1992年創立初期面對的南非市場，醫療資源緊缺、商業保險剛萌芽。”Andrew Scott回憶道，彼時國內的健康險產品單一、業務模式粗放，多為捆綁壽險銷售，“平安健康險當時只有6000名客戶，手工核賠?！?/p>

需要依靠大數法則分散風險的保險公司如果沒有足量的數據儲備，就別提獨立的產品和有效的風險管理系統?！?br>