大都會人壽CEO譚強：保險業如何用好“互聯網+”

夏一仁 李晶晶

日前，作為國內最大的合資壽險公司之一的中美聯泰大都會人壽保險有限公司（下稱“大都會人壽”）CEO譚強宣布，該公司即將實施互聯網戰略。這家資深的合資壽險公司將如何用“互聯網+”做保險？是否能為國內的保險行業當好“探路先鋒”？

將全方位利用“互聯網+”思維

“大都會人壽不會只是將互聯網作為一個單純的售賣工具。我們希望客戶能夠全方位地了解保險產品，這表示互聯網必須充斥整個鏈條，增加保險行業的透明度，為客戶提供最優質的服務。”譚強說。

譚強表示，保險公司售賣的不是一個能夠產生即時效果的實體產品，保險產品更傾向于售賣服務，并且保險的前后期都需要被保險人與保險間具有有效的理解，這就決定了運用“互聯網+”的時候必須注意到客戶的體驗。大都會人壽在運用“互聯網+”時，不僅僅將互聯網單純地作為售賣工具，更傾向于是一種思維模式，在整個鏈條上都需要它。流量上，它可以幫助保險公司與客戶間建立有信任度的傳播關系；流程上，需要利用它增加與客戶間的有效溝通；在整個價值鏈上，需要利用大數據按照客戶接受的方式定位客戶。運用了互聯網思維后，保險的整個鏈條上的效率會提高。

“大都會人壽已經設計了一個‘端對端’的全方位覆蓋平臺，在中國先發試行，我們的最終目的是打造一個多國家的互聯網互惠互通平臺，這是一個全球化項目。”譚強說，2014年11月，大都會人壽互聯網互惠互通平臺在中國的核心系統已初步完成，今明兩年將著重打造該系統的移動端。

互聯網+跨界 打造“未來實驗室”

譚強最近受美國大都會人壽總部所邀，作為10名CEO代表之一去往美國硅谷與當地的創新企業座談，帶回了全新的互聯網創新模式。“此去是希望從中提取和借鑒互聯網創新的模式，當地的創新企業給了我們很大啟發，現在大都會在新加坡建立了‘未來實驗室’。”

“‘未來實驗室’運用了互聯網+跨界的概念。”譚強表示，“互聯網具有連接各個行業和各種思想的功能，在‘未來實驗室’，鼓勵非保險行業并有過創業經歷的人員進行創意的收集和實驗，大都會人壽提供創業資金來孵化這個創意，并且這個實驗室里允許九成以上的失敗率。這可以看成是一種跨界投資，大都會人壽為此建立了創投基金，我們愿意為此投資，并且愿意利用互聯網思維去將它和保險行業相結合，我們需要的是顛覆性的創新，‘未來實驗室’為未來服務。”

“數據聯通”更適合大都會人壽

數據顯示，除華夏人壽、太平人壽、安邦人壽的市場份額有所上升外，大部分壽險公司的市場份額有所下降。對此，有的保險公司選擇了開發互聯網平臺，轉戰“網銷”，保險業是否都適合這種觸電方式？

“功能完善的互聯網平臺需要大量的精力去建立和推廣，大都會人壽的系統是可以獨立建立的，但我們更看重‘數據聯通’的作用，與電商平臺合作，與各行業合作，這是雙贏的局面。”譚強表示。

他舉例說：大都會人壽和旅游業合作，在某平臺上為喜好戶外活動的旅行者打造旅游戶外的險種，他們原有的客戶源會去該平臺了解和購買，該平臺的原有客戶也成為大都會人壽的潛在客戶源，這是雙贏。

“當然，保險是一個嚴謹的行業，在與各平臺合作的同時，我們會首先考慮到私密性，在信息保密上會下很大功夫，做保險必須這樣，控制風險。”譚強表示。

“碎片化產品”是壽險出路

在產品方面，過去大都會人壽一直專注于壽險產品，壽險時限長是公認的。觸電“互聯網+”之后，保險還能保持這一“傳統”嗎？

譚強承認，大都會人壽過去的定位確實是需要長期繳納的壽險險種，交費時限長，但是時代發展很快，保險行業需要與時俱進。

“現在大都會對產品的定位是：拆分功能，碎片化產品，對保險產品按照功能、時間長短和涵蓋金額進行拆分。”譚強表示，大都會人壽根據保險的功能、時間長短和涵蓋金額已經推出多種保險產品。

譚強解釋了大都會人壽此舉的原因，“有時僅限幾個月的中短期險，更有只保一周的超短期險，分屬各種類別，消費者完全能夠按需要自由組合，讓保險效率最大化。這體現了互聯網的優勢，消費者可以通過互聯網對保險進行詳細的了解，碎片化后的保險險種更利于消費者去理解和選擇。”

那么，碎片化后是否會損害老客戶的利益呢？“一般來說，越早購買保險越合算，因為貨幣隨著時間會有一個貶值的過程。”譚強說。

“大都會人壽根據購買人的需求推薦最為合適的保險險種，如果消費者的情況發生了變化，例如經濟情況或身體情況導致他不再適合當前的險種，我們會建議去置換保險，如果需要也可以退保，大都會人壽在兩年前已經推出置換服務，當然，就和銀行業一樣，保險合同的退換會收取一定的手續費用，這是不可避免的。”

保障功能是保險公司的基本

隨著互聯網的高速發展，中國內地已經能夠購買到香港保險公司的保險。香港保險業監理處最新數據顯示，2014年，內地訪客購買的香港新保單保費達244億港元，約占香港個人業務新單保單的21.4%。2013年，內地訪客新單保費為149億港元，在港個人新單保費的占比為16.1%。內地訪客對香港保險業的貢獻再創新紀錄。

譚強表示，跟風購買香港保險需要理性，香港的保險公司更注重險種的投資性能，更加渲染保險的利益回報，很多內地人只看到收益而跟風，這在一定程度上很危險。

“在內地購買香港保險被稱為‘灰色保單’，存在很多漏洞，在事實發生后的理賠、申訴等流程上維權困難。”譚強解釋道，“保險最基本功能應該是它的保障性。大都會現在運用‘互聯網+’的思維去銷售保險，保障性仍然是我們最注重的。”

譚強強調，保障性是保險業最基本的功能也是人們購買保險的初衷。大都會是一家上百年的壽險公司，上百年的底蘊能夠給消費者強大的保障，大都會的母公司不垮，保單就始終有效。“保障功能是保險行業必須要堅持的。”

保險革新需要“跨界”

現在很多保險公司重視并運用“互聯網+”，但方式各有不同。保險行業競爭加大，該如何創新？

“保險行業競爭一直很大，其實每個行業都是這樣。所以我們有一個定位，大都會人壽的客戶主要定位在年收入10萬以上的人群，這個市場內我們把它做得很精，原有的客戶源不會有太大變動，加上現在推出了碎片化的產品，并且大都會在運用‘互聯網+’的思維上是沒有局限性的。”

譚強始終強調，大都會人壽不會去打造產業鏈，也并不是所有的行業都適合去打造產業鏈，“我們選擇在各個環節上充分利用互聯網進行‘跨界’，與其他行業充分結合，這更加長久和互利。”

譚強

美國大都會集團全球資深副總裁

中美聯泰大都會人壽保險有限公司董事兼首席執行官

譚強畢業于美國賓夕法尼亞大學沃頓商學院，獲得工商管理碩士學位，同時擁有天津大學運籌學碩士/機械工程學士學位。曾擔任上海美國商會與中國歐盟商會會員，并獲得2010年度中國保險業新銳經理人、2012年度中國合/外資壽險業最盈利企業領導者、2014滬上金融創新人物等多項榮譽。

譚強于2013年加入大都會人壽。作為保險行業的領軍人物，譚強在中美兩地擁有21年以上中國與歐美跨國公司從基層運營到高層管理的豐富經驗。出任大都會人壽中國首席執行官后，他帶領中國團隊在2014年取得了耀眼的成績。他積極推動大都會人壽成為首家獲批入駐上海自貿區的合/外資壽險公司、上線數字化平臺運營模式，并成功發行8億元次級債。2014年，大都會人壽總保費位列外資排名前三，新單保費收入同比增長28%，增速遠高于全國壽險業平均水平。實現中國會計準則下100%稅后累計盈利3.84億元人民幣，美國會計準則下實現10年來首次扭虧為盈，中國業務成功入圍大都會人壽在全球的重要資產。