單身女性理財的“幸福提案”

欣欣

如果你是“結婚狂”后備軍

你尚且年輕，也沒有固定交往的對象，但希望或打算在未來兩三年內穩定下來，并與另一半走向結婚殿堂。追求安穩的生活，對物質享受的追求并不狂熱。在旅游、美容和購物等方面的開銷不大，并且每個月都有固定的存款。

理財提案：

按照你對人生的規劃，你在兩年內就會經歷辦結婚宴、蜜月旅行、裝修等一系列龐大的開銷。雖然你的生活一向不算鋪張浪費，但在這個沒法指望男人來養家的時代，你必須要考慮如何和他一起拿出這么多資金來結婚。

1 降低存款比率： 銀行存款，尤其是1年期以上的存款，不僅資金流動性差，而且從長期來看，利率損失可能較大，并不利于資產的增值。因此應減少銀行存款，在留足日常支出儲備金的基礎之上，盡早開始投資。

2 適度風險投資提高收益率： 上班族沒有精力專門學習投資之道，因此無需考慮股票等高風險投資。但可以適當投資風險適中的股票型基金，以提高投資收益。建議將整體投資的年利率設置在 7%，然后把50%的資金用于股票型基金投資（預期年化收益率10%），30%的資金用于債券型基金投資（預期年化收益率5%），20%的資金用于貨幣型基金投資（預期年化收益率2.5%）。如果你連這些基金的分別都沒搞清楚，建議你花半天時間到銀行向那里的接待人員了解一下。

3 巧妙搭配理財周期： 由于婚禮開銷、房屋裝修等費用發生都比較突然，且不定時，在結婚之前的短暫時間內往往會有大筆資金閑置。這時，可以選擇銀行的短期理財產品，有些銀行的超短期理財產品是以“日”為計的，而且利息比存款高，從而能讓大筆閑置資金得到合理的再利用。

如果你熱衷享受現在

你雖然對婚姻充滿渴望，但現在只想要享受無拘無束的單身生活。也許再過五六年才會安定下來。你對自己喜歡的東西總是毫不吝嗇地去收集購買，往往每個月的薪水都直接拿去還信用卡欠債，手頭可支配的資金往往很少，且目前尚沒有固定資產。

理財提案：

你最怕生活水平被降低，但這并不是你成為“卡奴”和“月光族”的借口。在你的理財規劃中，如何節流開支是最主要的。在此基礎上，再考慮讓自己的資產增值，畢竟五六年后，你可能需要面對與另一半共同買房的問題，不能一直月光下去。

1 多以現金的方式消費： 你應該停掉多余的信用卡，只留一張備用。平時盡量以現金的方式消費，因為只有使用現金才能讓你有“花錢”的感覺。而且，這讓你每支付一筆大額消費時都會感到“肉痛”，比記賬更有效，絕對有助于你克制自己的消費欲望。

2 辦一張存折： 在銀行辦一張存折，且不要與儲蓄卡關聯，然后每個月定期存款。存折無法進行網上交易，平時也不會帶出門，從而大大降低了你支配這部分資金的便利性。這樣儲存一年下來，你才能攢夠今后用來投資的第一桶啟動金。

3 合理分配投資比例： 在經過前兩步的調整之后，你的資產狀況轉好，現金流也較為充裕，這時你可以留出月平均支出三倍左右的資金作為日常開支和應急之用。然后將其他閑置資金用在基金或銀行理財產品上。切記，對你而言，簽約一個產品之前，必須確定該產品是否確保本金安全，而危及本金的高風險投資最好控制在總資產的5%以內。

如果你是獨身主義

你對婚姻沒有執著，物質生活也相對富足。除非遇到命中注定的那個人，否則單身一輩子。新獨身主義的女性往往在社會上有一定的地位，月收入往往在1萬以上。然而，由于應酬交際較多，日常開銷非常大。

理財提案：

在中短期內，你都不會感到生活拮據，但你需要考慮的是長期的養老問題。不把找到另一半作為鐵定任務的女性沒有另一半來分擔財務上的風險，在沒有工資 收入的后半生一切必須靠自己。即使你有很好的儲蓄習慣，但若按照每年4%的通脹率來計算，30年后你的資產可能縮水70%。到那時，依靠微薄的社會養老保 險顯然不能維持你現在的生活水平。

1 堅持基金定投： 堅持定期定額的投資基金，并盡量選擇被動型基金（即指數基金）和股票型基金。雖然基金定投并不能讓你賺大錢，但是它可以有效地規避系統風險，使資產達到穩步升值。此外，不要以為每次定投的金額過小就無法對資產的積累起到太大的幫助。正所謂聚少成多，在理財投資時，復利的作用不可估量。

2 投資不動產和黃金： 資產越多的人越怕通貨膨脹，因為其財產縮水的分量也更高，因此，必須考慮如何讓資產保值。打定單身主義的女性應該擁有至少一套自己的住房。房間面積在90 平方米以內即可。一來不會給自己帶來太大的負擔，二來日后出租或者轉讓都較為方便。此外，黃金也有著極好的抗通脹和保值能力，而且實物黃金價格一般情況下 不會有大幅波動，其總體趨勢是溫和上漲的，適合長期持有。

3 盡早購入商業保險： 越早買一份商業養老保險，保費越低。等你進入30歲之后，就會發現，保費早已不像幾年前那般低廉。而且，隨著年齡的增長，醫療費用也必然會攀升，雖然退休前繳存的社會醫療保險會負擔一部分的醫療支出，但是社保對費用的支出設有起付線和封頂線。此外，使用進口藥品及一些高科技診療設備產生的費用，都在社保的賠付范圍之外。在發生重大疾病時，高達幾萬元甚至幾十萬元的醫療費用，必須依賴商業保險來支付。

臺灣“平民理財教主”劉憶如為你支招

單身女性理財成功五要素

聰明的女性，要會懂得做金錢的主人。“婚后靠老公，老來靠子女”的觀念已經不合時宜。真正懂得用錢的女人，會讓自己來支配金錢，而非讓金錢來支配自己，每一位單身女性都應該給自己一份“幸福提案”，讓自己跟金錢能夠快樂地相處，而一份“幸福提案”應該包括以下五大元素：

○ 薪水少，不代表失去理財的權利

○ 分清楚“想要”跟“需要”

○ 訂立個人的“理財幸福計劃”

○ 勇于花錢“投資自己”

○ 懂得善用保險守護自己的一生

五個你一定要避開的投資

1.“我的新近追求者總是跟金融圈打交道，雖然我沒炒過股，但他推薦的股票一定不會有錯！我決定嘗試。”

理由： 那些天天盯著大盤走勢的理財經理、基金經理和分析大師們都沒有把自己炒成千萬富翁，而他們每個月見過的專業人士必然比你多，真正的內幕消息怎么會傳到你這里？

2.“我決定買點黃金用來保值，銀行賣的紀念幣看起來挺不錯。”

理由： 誠然，實物黃金永遠不會像證券一樣讓本金賠掉。但“收藏類黃金”并不等同于“投資類金條”。前者只會讓你支付更高的加工費，且國內目前并沒有成熟的回收交易渠道。

3.“我很幸運，在股指很低的時候開始基金定投，但眼看最近行情不利，我決定停掉定投。”

理由： 基金定投看的是長期收益，目的是為了跑贏CPI。中短期貿然停掉，將使得它無法發揮分散風險的作用。

4.“聽說黃金是追漲不追跌，而股票則最好‘逢低買入’。”

理由： 所謂“逢低”指的是一只股票或大盤已真正運行到了底部區。有的股票已形成破位之勢，但它仍在下跌過程中。所以，不可盲從，否則越跌越買，越買越跌。

5.“我相信房價一定會跌，所以我在等抄底價。”

理由： 你不可能知道房子何時真正抄底，而專家對房價的預測也永遠只有兩個：“一定漲”和“一定跌”。從長遠來看，無論是投資還是自住，選擇地段都比等待抄底更“靠譜”。

責編/迦蘭