幫你“開開腦洞”“反雞湯”式理財五大招

隨著看《心靈雞湯》那一代人的長大，學會了獨立思考的人越來越覺得這雞湯“不對味”。比如，這些故事都是誰寫的？他們又是怎么知道的？最關鍵的是，麥兜中麥太太曾講過一個故事，“從前有個小朋友很用功地念書，長大后發財了”，這中間的邏輯關系真的順暢嗎？

是不是發生了A就一定會有B的結果？心靈雞湯簡單、武斷，而投資界的“雞湯”更容易造成大片的傷害。首先投資規律很復雜，甚至很隨機，三言兩語只會斷章取義;其次市場瞬息萬變，規則也不停地變，否則自喻成功的《窮爸爸富爸爸》作者也不會破產，理念的傳播通常有時滯;再者，每個投資者的情況各不相同，1億資產的理財法則不能套用到1萬的資產運作方法上去。

本文所說的這些也不是“鐵金規”，大家權當“開開腦洞”。

第一招

不一定非要看數據或關注大數據

很多人現在非常執著于看新出爐的數據，比如GDP、失業率，還有各金融機構發布的各類指標。這些指標當然是要看的，但是更多的卻只是一個對過去的總結。新情況出現得很可能令人措手不及，因此在很多場合，雖然大數據很華麗、專業，卻并沒有什么用。

國內知名的第三方機構嘉豐瑞德理財師也表示，雖然我們也都擁有比較大的數據庫，但是依然認為數據本身并沒有太大的價值，最重要的是分析方法和策略，不能落實到這兩者的數據是沒有意義的。

大數據更是復雜的概念，指的是無法在可承受的時間范圍內用常規軟件工具進行捕捉、管理和處理的數據集合。雖然不否認有專業研究大數據的人，但是因為其復雜，所以大數據基本不具備時效性，在“爭分奪秒”搶占投資機會的金融領域來說，其意義并沒有想象中那么大。還有，你所看到的數據并不一定是真的，數據的統計需要很長的時間，經歷很多環節，只要有一個環節存在隱瞞，就會導致最終數據相差甚遠。

所以，你身邊真實正在發生的事情或許是更加值得你關注的。比如你發現周圍所有的人，包括大學生都在炒股了，危險的信號就來了。投資有的時候也要靠直覺，一切都可以作假，唯有身邊真實發生的事情不能被隱瞞。

第二招

你不一定總投資最熟悉的領域

如果你是個金融的門外漢，那么有一點幾乎可以肯定，你最熟悉的投資產品也八成是別人最熟悉的投資產品，你希望走的這條捷徑，未必不是別人也想要走的。而人人都搶著走的獨木橋，很可能比常規的大路更難走。當然，也不是讓你投資誰都不知道的領域，而是要看清趨勢，快速摸清“以后可能會火”的投資項目的底細，才不會錯過任何投資的機會。

其實已經發展到“最熟悉”了，八成也是強弩之末，現代的信息傳遞滯后性太強，群眾的“從眾心理”也很強，生物圈里到處都是這樣的故事——有人用木棍支起一個大框框，在底下灑滿稻谷，等著小鳥進來吃。往往等到小鳥最多的時候，木棍會瞬間落下。不過吃得最飽的小鳥卻早就飛走了。

換句話說，如果周圍的人都在討論同一投資項目的時候，正是該金融產品最危險的時候，能逃就逃吧。

第三招

你必須擁有一個以上的雞蛋

很多的理財寶典都會把“不要把雞蛋放在同一個籃子里”的論斷當作萬能金句，教大家要學會分散風險。但是他們完全忽略了，很多人是不具備“分籃子放雞蛋”的基本條件的。一來，管理不同的籃子是要付出很多的時間和精力;二來，很多人根本只有一個雞蛋，配置了某一類理財產品之后手里再也沒有任何閑錢了，這個時候如果強行讓他們“分散風險”，只會使得投資者方寸大亂，把原本用來賺錢增加本金的有效時間也搭進去了。就像有些中產階級的小股民，只有10萬資金，卻持有20多個股票，有點風吹草動就想買賣，越折騰越沒有錢。

雖然理論上，嘉豐瑞德理財師認為個人和家庭要將70%的可用資產用于配置固定收益類的穩健型理財產品，用30%參與股票、期貨等高風險的投資，來博額外高收益，但是對于剛剛工作的白領或是剛畢業的大學生，理財唯一的任務就是盡量做好強制儲蓄，一年妥妥有6萬元可以節省下來，不到30歲就可以采取“多個籃子”投資策略了。

第四招

關注盈利手段和理念之間的邏輯關系

很多人覺得經營“理念”是最重要的，但是嘉豐瑞德理財師認為，服務和產品，還有合乎邏輯的盈利手段都比“理念”來得重要得多。光是“理念”就有點像傳銷組織的構架，一味地喊口號讓旁觀者覺得汗顏。現在投資私募股權和持有企業債也是高凈值人群的熱門投資渠道，在選擇企業的時候我們更應當撇開一切浮華的表象。企業的主營業務是什么？有沒有具體的運營規劃？如何擴大生產線？相比之下的產品優勢是什么？有什么創意？企業的人事管理又怎么樣？現金流主要來自哪里？這些都是值得去深究的問題。

“理念”更加像“品牌形象”，形象固然重要，但是企業內在的產品和收益更加重要，否則理念就會像“Photoshop”工具，網友在照片里不論多好看，最終還是要見真人的。

第五招

不要高估復利的時間價值

絕大多數的保險都會向你宣傳復利的作用，也會有不少傳奇的故事，說某個人曾經在某銀行里存了100美金然后忘記了，后來50年后變成了億萬富翁。所有的長期投資無不強調復利的作用，也一直有意識地忽略“復虧”的現實，事實上只有每一期的期末都盈利，且機構沒有倒閉才會出現上文提到的情況，復利最后一年的虧損會損失前面很多年的復利累積，就像股市下跌后，想要回本，其漲幅必須遠遠超過過去的跌幅是一樣的道理。

另外還有通貨膨脹、社會動蕩等因素，過于長期的投資，實際上不具備真正意義上的保值增值。這也就是為什么長期的養老保險通常不是保值工具的原因。當然，嘉豐瑞德理財師認為我們還是要適量地持有一些保險，畢竟人有旦夕禍福，保險的基礎保障功能還是很強大的，配置保險不是為了有一天能用上，而是為了在和平的歲月里過得沒有后顧之憂。

“雞湯”其實多數情況下都不錯的，只是其因果關系太過于簡單，過于強調某個片面的因素而導致了大家的反感。不過“80后”、“90后”的朋友們，大家畢竟被雞湯激勵了這么多年，能夠好好生活、努力工作，未必沒有雞湯的功勞，即使現在發現雞湯的作用差強人意，也請不要抱怨，“雞湯領進門，修行在個人”，請根據自己的特質，好好摸索一條屬于自己的投資理財道路吧。