完善我國農業保險保費補貼制度

張蘭

盡管農業保險在提高農民風險保障、落實國家強農惠農政策中的作用日益凸顯，但其自身發展中的一些深層次矛盾和問題也開始逐步暴露。服務能力相對較弱、產品創新不足、經營成本較高、風險管控難度大等問題，都對農業保險持續健康發展構成了挑戰。

諸多問題制約農險發展

早在20世紀30年代，我國即開辦了農業保險，與美國幾乎同步。但由于各種原因，發展始終處于徘徊停滯狀態。2007年，在保費補貼等一系列政策紅利的刺激下，農業保險獲得了強勁的發展動力，迅速成為我國農業生產保障體系的重要支柱。據統計，近幾年我國農業保險承保主要農作物從2.3億畝增加到11.06億畝，保費收入從51.8億元增長到306.7億元。

“但我們也應該清醒地認識到，我國農業保險仍處在起步發展階段，還存在保障水平低、保險產品層次單一、保險補貼覆蓋面不夠等諸多問題。”農業部財務司司長李健華表示，近幾年來，無論是專家學者、管理部門還是投保的農民，所反映的問題都比較集中，比如說保險賠付不能完全覆蓋農業生產的物化成本，更不用說人力成本、土地租金等方面的投入；比如說漁業是個高風險的行業，占農業總產值10%左右，卻納入中央財政保費補貼的范圍；新型農業中等新主體的農業保險需求還沒有得到有效滿足，農業保險與信貸有機結合的銀保互動機制尚未建立完善等。

保費補貼政策仍待完善

據我國保險學會發布的《中國農業保險市場需求調查報告》顯示，我國大多數區縣政府愿意在保險公司提升保額的情況下增加相應的配套資金，比例達72.55%，但是約60%的縣級政府能夠承擔的保費補貼比例在10%以下，能承擔20%以上保費補貼的縣級政府只有12%左右。報告同時指出，目前存在的突出問題是，在中央、省（直轄市）、市、縣各級政府按各自比例層層配套進行補貼的過程中，市縣一級的財政收入往往有限，進行農業保險保費補貼的壓力較大。

專家建議完善我國農業保險保費補貼制度。一是降低區縣政府對農業保險保費補貼的財政壓力；二是加強分類指導，因地制宜實行農業保險保費補貼政策，實現農業保險保障水平與地方經濟發展水平的相適應；三是改變原有補貼申請預算做法，改為年初預算撥付、年終總體結算制度，減少資金配置環節，合理配置資金，保證國家保費補貼的發放與實際承保周期無縫對接；四是平衡提高保額和農戶承受能力之間的關系。

針對農民需求創新產品

“農業保險的供需矛盾中，供給是主要矛盾。盡管農民對農業保險很滿意，但我國農業保險產品供給依舊不能滿足農民需求，主要是因為產品的針對性差、保障程度低、限制條件多，難以滿足管理農業風險的需求。”在中國人保財險農險部總經理王俊看來，在對風險認識不充分、評估不精確、定價不科學和管控難到位的情況下，保險公司往往偏好通過嚴格和機械的產品控制來確保經營穩定。

談及解決農業保險產品創新問題的方法，王俊說，以往農業保險費率的厘定往往方法欠精確、定量依據不足，因此無法拿出一個科學合理的報價，而要解決這一問題，關鍵就是要在全面深入認識和評估風險的基礎上科學合理地厘定費率，而這也是種植險專業化經營的核心，精細化管理的重要支撐。與此同時，要通過區劃來揭示我國種植業保險的區域風險差異，科學解決不同風險區域的費率分級問題，讓農業保險回歸到風險決定費率的本位。

（金融時報）