建筑工程的風險管理研究

寧日楠

摘 要：建筑工程項目的風險貫穿于整個項目建設的過程之中，識別并防范風險是一項系統性、復雜性工作，需要風險管理體系的不斷發展和完善。本文首先強調了風險管理的重要作用，在此基礎上分析了現階段我國工程項目風險管理過程中存在的若干問題，最后針對這些問題提出了相關的解決方法，以期為建筑業的發展做出自己的微小貢獻。

關鍵詞：建筑工程；風險管理；擔保

建筑工程普遍具有建設周期長、投資多、結構復雜、技術要求高等特性，需要各參與者、各環節的有機配合才能將建筑工程實施好，涉及范圍廣泛，因而其面臨的風險因素也很多。突出表現為在項目的施工階段，建筑單位要面臨諸如建筑材料不過關、施工人員技術水平低等各種不確定因素，由此產生的各種風險輕則影響項目的竣工時間，延長工期，是項目不能按時交付，給項目參與方造成經濟上的損失。重則給工程質量埋下重大隱患，使工程坍塌的危險，給人民群眾的生命財產安全帶來巨大的威脅。因此，如何識別并防范工程項目施工過程中的各類風險，不僅對于建筑業企業形成了巨大的挑戰，同時也是整個社會需要解決的關鍵難題之一。

一、風險管理在建筑工程中的應用價值

建筑工程師一種系統性工程，其本身具有的復雜性不言而喻，從工程的前期調研，到正式施工，再到最后竣工驗收，都面臨著來自自然的、人為的、政策的等各方面因素的影響，使工程項目的建設面臨極大的不確定性。而建筑工程的風險管理，就是通過對項目風險的識別，提前采取應對措施，杜絕影響工程的事件的發生，或者將風險事件發生后所造成的損失降到最低，對于工程項目的順利實施無疑具有重大的意義。

從宏觀層面來看，風險管理對國民經濟的穩定運行和社會的安定團結起到重大作用。由于工程項目的用途的特殊性，它是承載人們日常辦公、居住的載體，一旦發生重大事故，極易造成人員傷亡，財產損失更是不計其數，具有極大的毀滅性的。而且一般來說，該類事件都會引起社會的強烈關注，影響人民情緒的穩定。一個健康發展的社會必然不會容許此類建筑事故頻發，因此有必要加強工程項目的風險管理。

從微觀層面來說，風險管理則主要對建筑企業擁有巨大的意義，如良好的風險管理體制可以為施工單位創造一個安全的建設環境，保障公司免受風險事故發生帶來的生命財產損失；良好的風險管理對企業經濟效益的取得和經營目標的實現也具有極大的推動作用，只有降低了突發風險事故對項目的影響，才能使工程項目按時完工，順利實現企業的經營意圖，實現利潤；最后，良好的風險管理也是保持企業市場競爭力的客觀要求，企業的競爭力是靠工程項目的完成情況來保證的，試想一個企業承建的項目經常出現工期延長、事故頻發等狀況，一方面企業本身可能會遭受經濟損失，另一方面市場也會對企業喪失信心，從而被其他競爭者淘汰。

二、我國的建筑工程風險管理中存在的問題

我國的風險管理領域的研究開始于20世紀80年代中后期，發展時間較短，與某些發達國家相比尚處于起步階段，依然存在很多的問題和漏洞，具體說來，有如下幾個方面：

（一）工程項目的參與方風險意識淡薄

這里所指參與方一般包括兩個市場主體，即工程項目的承建單位，和提供資金支持的銀行等金融機構。一方面，投資主體及項目的承建單位沒有風險管理的體制機制，對風險管理的重視程度不高，對政府和銀行的隱形保護有依賴性。另一方面，銀行作為部分資金的提供者，并未對資金回收問題追加必要的保護措施，如不要求施工單位對于工程項目進行投保，這就使得承建單位的風險傳導到銀行，增加了整個經濟運行的波動性。

（二）擔保市場尚未形成，保險機構少而不專。

前文提到的承建單位和銀行放貸條件等都不對工程項目的投保問題加以重視，這其中固然有風險意識方面的原因，但不可否認，我國擔保市場的不健全，對這種現象的出現也起到了推波助瀾的作用。現階段，雖然部分公司開展了相關領域的擔保業務，但范圍還很局限，無法形成有效的市場競爭。即便是已經開展該類業務的公司，其員工也普遍面臨著工程建設知識缺乏的窘境，無法開展良好的市場經營。

三、加強建筑工程風險管理工作的對策

（一）提高工程項目參與方的風險管理意識

要強化對施工單位的風險管理培訓，強化風控部門的風險管理意識，提高建筑單位的責任感。只有建筑單位首先從思想上對風險管理加以重視，在整個施工過程中切實以主人翁的姿態進行監督，才有可能從源頭上將危險發生的可能性降到最低。可以說，建筑單位的風險管理意識的提高是整個風險管理體系的關鍵，必須著重建設。

（二）積極培育工程項目擔保市場，發揮保險對于風險防范的巨大作用

工程項目擔保制度的建立要以一定數量的合格擔保者的存在為前提。因此，現階段我們一方面必須繼續強化銀行作為主要擔保機構的作用，另一方面，還必須要積極培養其他的非銀行保險機構，提高工程項目保險市場的競爭度，保持保險市場活力。另外，還應該大力發展同業擔保的體制機制，賦予建筑業中資質較好，經濟、技術實力較強的單位以擔保人資格。這樣這些企業就可以利用自己的經驗、技術和資金對被擔保企業進行扶持，同時也更易發現潛在風險，保證工程項目的順利進行。

（三）完善風險管理的法律法規，強制實行工程項目擔保

現階段我國的建筑工程項目風險管理體系發展不完善，很大程度上是由于相關法律、法規不健全，突出表現為沒有對項目強制投保方面的規定。所以有必要加強法律、法規體系的建設，將項目擔保作為防范項目風險的有力手段用法律條文的方式加以明確。由于法律、法規的強制性，必然會對風險管理體系的建設起到迅速而直接的作用。當然，對于項目擔保的金額、比例、周期等問題還需要細致的規劃，防止對承建單位造成太大壓力，在合理范圍內加強擔保要求。

四、總結

總之，全面加強建筑工程的風險管理水平，是提高企業市場競爭力的必然選擇，是保持國民經濟穩定運行、社會安定團結的重要手段，也是我國加入WTO之后更好的參與國際競爭的前提條件。雖然我國現階段的工程項目的風險管理水平還不高，但隨著建筑業的不斷發展，相信我國的建筑企業一定會迎頭趕上，為我國建筑事業的發展完善做出貢獻。

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