畢業(yè)生如何理財(cái)早知道

文/西 雷

很多畢業(yè)生認(rèn)為，剛參加工作，薪資低，自己哪有什么財(cái)可理。其實(shí)“無(wú)財(cái)可理”是一個(gè)誤區(qū)，節(jié)制消費(fèi)、科學(xué)儲(chǔ)蓄都是理財(cái)，有助于積累更多財(cái)富。

749萬(wàn)，這是教育部披露的2015年高校畢業(yè)生人數(shù)。當(dāng)他們走出校園，開(kāi)始工作，開(kāi)始計(jì)算薪水多少剩下多少，開(kāi)始覺(jué)得租房真貴、吃飯好貴、買(mǎi)房真是難于上青天的時(shí)候，在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立中糾結(jié)的他們，與“錢(qián)”的關(guān)系越來(lái)越“深厚”。這個(gè)時(shí)候，如何理財(cái)對(duì)他們來(lái)講已經(jīng)非常重要。

一個(gè)剛剛踏入社會(huì)的畢業(yè)生，如何利用好工資？如何合理制定自己的理財(cái)規(guī)劃呢？

工作難找薪資不高，職業(yè)發(fā)展早規(guī)劃

又是一年畢業(yè)季，2015年高校畢業(yè)生總數(shù)再創(chuàng)新高。從2011—2015年全國(guó)高校畢業(yè)生人數(shù)圖可以看出，近五年高校畢業(yè)生人數(shù)每年都以20萬(wàn)人左右遞增。

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)更為嚴(yán)峻。不少畢業(yè)生找工作也面臨著諸多問(wèn)題：“工作崗位多，但合適的不多”、“高工資的工作不好找”、“工作條件要求過(guò)高，如要求工作經(jīng)驗(yàn)”等等。

畢業(yè)生就業(yè)面臨巨大壓力，工作難找；找到了工作往往薪資水平也不高，需要精打細(xì)算才能支撐自己的日常生活消費(fèi)，這種情況下，學(xué)會(huì)理財(cái)就顯得非常重要。

凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。畢業(yè)生們首先要制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，一是以自己的興趣為導(dǎo)向，定位好自己的職業(yè)訴求，找準(zhǔn)職業(yè)發(fā)展方向；二是職業(yè)規(guī)劃要與自己的實(shí)際工作能力和狀態(tài)匹配；三是根據(jù)自己的實(shí)際工作情況微調(diào)職業(yè)規(guī)劃，切忌大改職業(yè)規(guī)劃。其次，為自己制定一份理財(cái)規(guī)劃，包括儲(chǔ)蓄計(jì)劃、投資計(jì)劃等。這兩者相互協(xié)調(diào)、促進(jìn)，制定的規(guī)劃不僅僅是一張很美好的藍(lán)圖，還應(yīng)落到實(shí)處，重在長(zhǎng)期堅(jiān)持執(zhí)行。

“無(wú)財(cái)可理”是誤區(qū)，避免成為“月光族”

很多畢業(yè)生認(rèn)為，剛參加工作，薪資低，自己哪有什么財(cái)可理。專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師指出，“無(wú)財(cái)可理”是一個(gè)誤區(qū)，錢(qián)少才更需要理財(cái)，節(jié)制消費(fèi)、科學(xué)儲(chǔ)蓄都是理財(cái)，有助于積累更多財(cái)富。

早儲(chǔ)蓄，控消費(fèi)——做好理財(cái)原始資本積累

不積細(xì)流無(wú)以成江海，財(cái)富的增加是一個(gè)累積的過(guò)程，尤其是原始資本的積累更是如此。對(duì)于畢業(yè)生而言，首先要控制日常消費(fèi)，合理分配收入。平時(shí)少去看幾場(chǎng)電影，少換購(gòu)新型電子產(chǎn)品，少購(gòu)買(mǎi)奢侈品，切忌超前消費(fèi)；與同事朋友聯(lián)系多用社交軟件等，這樣都能節(jié)省些錢(qián)。平時(shí)可以采用記賬的方式，做到手中有賬，心中有數(shù)。將費(fèi)用節(jié)余做一個(gè)合理規(guī)劃，短期內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)初步的理財(cái)目標(biāo)，長(zhǎng)期來(lái)看還能培養(yǎng)自己的理財(cái)習(xí)慣，積累投資經(jīng)驗(yàn)。

先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)，才能避免成為月光族。畢業(yè)生對(duì)每月結(jié)余的工資可以采取“零存整取”或月定投等方法進(jìn)行儲(chǔ)蓄，例如月月儲(chǔ)蓄法（即12張存單法）、基金定投和宜盛月定投等；還可以去銀行辦理“定活互轉(zhuǎn)”業(yè)務(wù)，根據(jù)自身情況設(shè)定活期留存金額（最低保留余額）、定期期限等，這樣每月多余的資金將自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期存款。此外，用于日常消費(fèi)的活動(dòng)資金可以存入余額寶中，也能獲得一定的收益。

圖為2011-2015年全國(guó)高校畢業(yè)生人數(shù)

互聯(lián)網(wǎng)+理財(cái)——讓理財(cái)與時(shí)俱進(jìn)

理財(cái)其實(shí)也是一個(gè)技術(shù)活，如今是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)+理財(cái)給畢業(yè)生理財(cái)提供了無(wú)限可能，學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)為自己生財(cái)是切實(shí)可行的。

在互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)大平臺(tái)上有很多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，比如“余額寶”“理財(cái)通”等等都可以為自己所用，例如把每月的日常消費(fèi)零錢(qián)放在余額寶里賺取一定的收益；或者關(guān)注國(guó)內(nèi)知名機(jī)構(gòu)的一些P2P固定收益類(lèi)品種，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較安全而且能獲得較高收益。與此同時(shí)，畢業(yè)生在做好本職工作之余，也可以利用互聯(lián)網(wǎng)尋找一些線上或者線下的兼職工作，賺取額外收入；同時(shí)還可以利用網(wǎng)絡(luò)資源的共享性學(xué)習(xí)職業(yè)技能，提升工作能力，進(jìn)而尋求加薪的機(jī)會(huì)。

理財(cái)習(xí)慣早培養(yǎng)——讓理財(cái)成為一種享受

習(xí)慣是一個(gè)人思想與行為的領(lǐng)導(dǎo)者。剛畢業(yè)的這段時(shí)間正是培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)和理財(cái)習(xí)慣的最佳時(shí)期。良好的理財(cái)習(xí)慣能更好的指導(dǎo)自己理財(cái)，并最終形成一種理財(cái)慣性。

理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，記賬是養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣一個(gè)重要的方法，還可以通過(guò)關(guān)注財(cái)經(jīng)訊息，閱讀財(cái)經(jīng)類(lèi)書(shū)籍和報(bào)紙雜志等，學(xué)習(xí)到更多理財(cái)知識(shí)，讓自己擁有良好的理財(cái)思維，更好地進(jìn)行投資理財(cái)。重要的是，理財(cái)習(xí)慣的養(yǎng)成貴在堅(jiān)持，如果半途而廢，理財(cái)就成了紙上談兵。

畢業(yè)生作為職場(chǎng)新人，未來(lái)要學(xué)的東西很多，不僅要積累更多工作經(jīng)驗(yàn)，還要學(xué)會(huì)在社會(huì)上各種為人處世的技巧，同時(shí)在收入不高的情況下學(xué)會(huì)理財(cái)。

理財(cái)是一種習(xí)慣，也是一種生活方式。畢業(yè)生們，為了以后生活質(zhì)量更好，趕快行動(dòng)起來(lái)吧！