關于駱馬湖全面禁乘對金融業影響的思考

宿遷市、徐州市、沂沭泗水利管理局三方聯合發布《公告》規定自2015年6月1日起駱馬湖水域全面禁采。隨著禁采令的一聲“巨響”，原本熱鬧非凡的駱馬湖——砂泵、轉沙船、洗沙船奏出的轟轟采砂聲突然沉靜下來，看似表面平靜的駱馬湖實則“暗流涌動”。據不完全統計，駱馬湖中有近千只采砂船、數千只運沙船，因禁采約有20萬人面臨失業。失業人口的急劇增多，在導致社會不穩定因素增加的同時，也使駱馬湖周邊的金融機構產生較大的區域性信用風險。筆者通過調研駱馬湖區域沙泵、運輸及養殖等相關行業，摸底禁采對相關行業的影響，從而對金融行業如何應對禁采的連鎖反應提出一定思考。

一、禁采后直接相關行業運行狀況

所謂靠山吃山、靠水吃水。駱馬湖流域70%以上的農戶從事著采砂、運輸、養殖等生意，收入80%以上來自于駱馬湖。突如其來的全面禁采，讓相當一部分相關行業從業者措手不及。

（一）當前砂泵狀況：禁采后，所有采砂船統一停靠。目前宿遷水域停靠279條，多數停靠在張宅水域，實地場景非常壯觀，堪比“大慶油田地下油泵”。有的砂泵老板在2013年前高峰時期打砂泵（成本大的400萬元左右、小的砂泵也要200萬元左右），禁采后對砂泵老板打擊最大，高昂的成本已成為他們最重的負擔。

（二）當前船運狀況：駱馬湖運輸基本以船運為主，不管是鐵鉑船還是單機船運輸，又均以駱馬湖砂運為主，禁采后生意冷清很多，尤其是鐵鉑船成隊成隊停靠湖邊。部分單機船船老板開始往山東、安徽轉運煤炭和石子，部分船老板徹底無生意，將船停靠在湖過，環湖一圈可以看到停靠的船舶比以往多出幾倍。

（三）當地商業狀況：駱馬湖周邊的商店雖小但物品檔次不低且生意較好，用當地話講“船上人消費水平高”，如在皂河三灣村（位于駱馬湖邊一個小村莊）個體小店可以購買到德芙巧克力、冷柜老酸奶等大超市消費物品基本上都有供應，但禁采后生意明顯下降，有時候幾天沒有一筆生意，店內物品上新速度也明顯下降。

二、禁采對金融業的影響

全面禁采引發了蝴蝶效應，而作為服務地方的金融業，也因此收到一定影響。

（一）對貸款業務影響：一方面是潛在信用風險急劇加大。2013年以前是采砂高峰時期，當時的行情非常好、利潤相當可觀，很多砂泵、轉沙船、運輸船老板在資金緊張情況下到銀行申請貸款。當時銀行對船、沙貸款持積極支持態度，在一段時期內相關涉湖貸款迅速增加。據不完全統計，僅宿遷地區涉湖貸款高峰期就達到3.5億元，戶均貸款達到20萬元，且不良率較低。但全面禁采截斷了采砂、船運等行業的收入來源，進而導致部分貸款戶無法按期歸還貸款，極有可能形成區域性的信用風險。另一方面是貸款總額有所下降。目前黃沙價格已經上漲到37元/噸，部分有貸款的砂場老板反映9月份在將黃沙賣出后，將會有投資空檔期，不需要使用貸款，從而導致當地金融業貸款額度將會有所下降。

（二）對存款業務影響：一是存款增長難。按照慣例，每年8、9月份砂礦和砂泵老板、砂塘主等將對已采黃沙進行出售，形成資金回籠；同時船運黃沙老板因貨運資源充足，運輸后也將有部分資金回籠，該部分的資金回籠將大大促進當地金融業存款增長。而全面禁采后船運生意慘淡、砂礦和砂泵老板資金回籠出現已出現困維局面，存款增長幾乎不可能出現。二是存量維護困難。全面禁采2個月后，當地金融機構已出現存款下降現象。究其原因主要是：船、沙相關行業資金短缺，從正規金融渠道融資出現困難，但資金周轉嚴重不足，為維持現狀或轉變現有的停靠不作業情況，必須有資金支持，于是從民間開始融資，找親戚、朋友借錢做船運或借新債還舊債等，民間借貸日益興旺。部分農戶已將銀行存款借給親朋使用，進一步加劇了金融機構存款的下降。

三、下一步金融機構打算

全面禁采是把“雙刃劍”，但整體而言是造福子孫后代的好事，利大于弊。如何做好下一步工作、做好當地百姓金融服務工作是當前面臨最重要問題之一。筆者認為，轉型是駱馬湖船、沙行業繼續存活一大利器，同時也是駱馬湖當地金融業發展必然選擇。

（一）轉變思想認識。一方面轉變客戶思想。駱馬湖歷年來最不缺的就是禁采記憶，以往規定駱馬湖宿遷水域汛期禁止采砂。因此有部分船主仍寄希望會繼續開采黃沙，且對貸款額度持樂觀態度。然而駱馬湖禁采已成事實，全面禁采將是持久戰，駱馬湖從可采湖變為禁采湖是一個根本性的轉變。金融機構應在當地政府的領導下，積極動員船老板接受禁采事實，幫助其尋找新的收入來源，支持其二次創業，維護社會穩定。一方面轉變銀行思想。金融業要積極響應國家政策，全面禁止信貸資金流向采砂等相關行業，但要做到不盲目抽壓貸款，在保證客戶穩定經營、信貸資金安全情況下，逐步壓降并退出該行業的客戶；同時要對涉湖類貸款進行摸底排查，切實做實相關行業的貸后管理；對于金額較大、存在風險的貸款要及時梳理，做實風控措施。

（二）轉化工作方法。一是區別對待涉湖貸款客戶。金融業應全面推行“綠色信貸”，對于涉湖信貸業務要堅持實事求是、區別對待、有保有壓的工作方法。對受影響較小的運輸類單機船，可暫時保持存量；而對于其他存量客戶堅持不增授信并適當壓縮，嚴控信貸“閘門”。同時在發放貸款時，應追加有效資產的抵押，包括房產、船舶等，尤其在評估船舶價格時要更加謹慎。二是強化沿湖存款客戶營銷。對于存款客戶繼續維持好，特別一些庫存黃沙打算以高價賣出的客戶，在黃沙出售后有結余資金，應動員到金融機構存放，避免在民間借貸形成虛假的表面繁榮景象。

（三）轉換發展模式。全面禁采對船、沙相關行業是當頭棒喝，但對水產養殖則是全面利好。金融機構面對應抓住禁采后湖面空出，水產養殖類投資增多的情況，加大對水產養殖戶的支持力度，尋找貸款新的增長點。同時搶抓中秋節螃蟹上市、魚蝦上市等重要時間節點，大力營銷養殖戶、商販，抓住存款新的增長點。

轉型是一個必然的趨勢，當地金融業只有在工作中不斷探索新的方法，才能適應當地經濟發展，更好促進金融業自身健康、穩定發展。

（文/蘇清）