細(xì)節(jié)成就“財(cái)路”

●盧寧 夏媛Sei

細(xì)節(jié)成就“財(cái)路”

●盧寧 夏媛Sei

想成功晉升為多金“財(cái)女”，就必須從細(xì)節(jié)處開始了解自己的“財(cái)商”軟肋。讓我們來聽聽理財(cái)專家怎么說。

Q：現(xiàn)在投資房產(chǎn)還賺錢嗎？它的利弊得失是什么？

A：要分城市來看。目前來說一線城市的房地產(chǎn)還是賺錢的；二線城市因?yàn)檎咿D(zhuǎn)暖的趨勢，也是有投資潛力的，值得看好；二線以下的城市（三四線城市）比較復(fù)雜，一般來說風(fēng)險(xiǎn)比較大。判斷房地產(chǎn)是否值得投資還需要區(qū)分城市，可以參考人口流出和具體城市房地產(chǎn)的供求比。投資房地產(chǎn)的優(yōu)勢顯而易見，你有了房子，不僅可以出租，也可以自住，實(shí)用性強(qiáng)，但它投資規(guī)模比較大，容易資產(chǎn)凝滯，套現(xiàn)比較難。所以投資時(shí)要參考各種信息加以判斷。

Q：對于白領(lǐng)女性，投資股票、基金、黃金，哪種風(fēng)險(xiǎn)更大？

A：嚴(yán)格來說，這3類都屬于有風(fēng)險(xiǎn)的投資，只是風(fēng)險(xiǎn)程度不同。股票投資風(fēng)險(xiǎn)很大，而且專業(yè)性較強(qiáng)，如果操作不當(dāng)，就算大牛市，也有虧損的可能。黃金的影響因素比較多，如全球經(jīng)濟(jì)走勢、通貨膨脹等；基金在這三者中相對比較平穩(wěn)。每一項(xiàng)配置的具體比例，只有與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力相結(jié)合才是合理的配置。另外，長、短期投資與個(gè)人理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合才有意義，一般來說，投資可以分為短、中、長期投資，三者應(yīng)互補(bǔ)。如果三者中某一項(xiàng)投資超過50%，應(yīng)該有足夠合理的理由來證明這樣配置的原因，否則，你的投資期限需要調(diào)整。

Q：投資紙黃金，有什么要注意的？

A：投資紙黃金，想要在短期內(nèi)看到明顯的實(shí)際利潤，快速獲得收益，可以選擇黃金延遲交收業(yè)務(wù)平臺來投資黃金。也就是說，在按照當(dāng)時(shí)價(jià)格買賣標(biāo)準(zhǔn)金條后，可以在此平臺上延遲進(jìn)行實(shí)物交收，從而利用黃金價(jià)格的波動獲得實(shí)際盈利。

Q：銀行理財(cái)、私募基金、信托理財(cái)?shù)膮^(qū)別在哪里？

A：從細(xì)節(jié)上講，銀行理財(cái)門檻較低，3～5萬就可以購買，同樣收益率也比較低；私募基金門檻較高，一般在50～100萬，波動比較大，主要依賴于私募基金的基金經(jīng)理個(gè)人，如果這個(gè)經(jīng)理特別懂得賺錢，那么你也能跟著賺，反之則風(fēng)險(xiǎn)很大；信托理財(cái)?shù)氖找姹茹y行高、起點(diǎn)比私募基金低，就目前市場分析來看，信托理財(cái)相對收益高，穩(wěn)定性好，但投資還需謹(jǐn)慎。

Q：如今寶寶類理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品收益都在下降，有什么其他產(chǎn)品可以推薦？

A：收益率下降是正常的，它們都是緊跟銀行基準(zhǔn)利率及收益水平進(jìn)行浮動，換句話說，它們都依賴央行的基準(zhǔn)利率水平，基準(zhǔn)利率下降，它們的收益自然也跟著下降。大家可以關(guān)注信托理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這兩類收益都相對不錯(cuò)。

Q：入職3～5年的白領(lǐng)究竟是投資5年定投好，還是10年以上的收益高？

A：這個(gè)階段的白領(lǐng)收入基本穩(wěn)定，并且工資收入呈增長式發(fā)展。對于投資的時(shí)間分配，當(dāng)然是時(shí)間越長收益越高。基金定投適合作為長期投資方式，而且應(yīng)該用閑錢，而不是應(yīng)急的錢，你的資金大量放在定投，如果遇到加息、股市好等其他情況，收益就有所降低。

建議各位在投資分配比例上做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，控制基金的數(shù)量，合理配置。如果投資保險(xiǎn)，優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)（比如醫(yī)療、重大疾病、意外傷害等），再考慮收益型保險(xiǎn)。按照“雙十原則”，即：保額為年收入的10倍，保費(fèi)支出為年收入的10%。如果商業(yè)保險(xiǎn)滿足了基本保障，保費(fèi)支出又未超過年收入的10%，在這個(gè)范圍內(nèi)，你可以為自己增加收益型保險(xiǎn)。

Q：已婚女性和單身女性在理財(cái)投資方面是否有不同的考慮？

A：通常，單身人士的投資主要為短中期投資，已婚人士，隨著生活和收入的穩(wěn)定，他們的投資方向更為全面，短期、中期和長期投資互相結(jié)合。

已婚女性和單身女性在投資理財(cái)上的最大區(qū)別就是：已婚的女性將來可能會生孩子，有孩子就意味著現(xiàn)在的房產(chǎn)可能規(guī)模不夠、將來孩子讀書和消費(fèi)將需要更多的資金……這和個(gè)人投資理財(cái)?shù)臓顩r完全不同，它會形成一個(gè)全新的財(cái)務(wù)消費(fèi)結(jié)構(gòu)，她們對財(cái)富增長的訴求、娛樂與消費(fèi)都會增加很多。因此建議已婚的女性：理財(cái)規(guī)劃以家庭為單位，理財(cái)?shù)牧炕治鲆噪p方的收入、家庭支出（雙方父母、孩子、房子、汽車等支出）及家庭資產(chǎn)和負(fù)債為考量；在理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、保險(xiǎn)與保障方面，以如何保障家庭財(cái)務(wù)安全、家庭資產(chǎn)增長、提高家庭保障為目標(biāo)。

Q：最近比較保守、謹(jǐn)慎的投資有哪些？

A：顯然還是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，雖然目前來看收益率有所下降，但是它仍比銀行賬面上的活期、定期存款收益率高。

（摘自《女友·家園》2015年8期）