江蘇省贛榆農商行 優化信用環境支持實體經濟

杜傳迎

近年來，贛榆農商行從改革發展和支持三農經濟大局出發，把信用環境建設作為一項重要工作來抓，積極采取措施，狠抓工作落實，不斷增強農民誠實守信意識，改善農村信用環境。截至9月末，各項貸款余額89.23億元，較年初增加8億元，增長9.86%。累計發放貸款80億元，小微企業貸款余額39.02億元，較年初增加3.6億元，審貸獲得率82.52%。

實施“富民授信”工程。為進一步延伸支農觸角，提高服務效能，優化信用環境，實現信貸營銷專業化、標準化，在全轄開展“富民授信”工程。組織人員采集農戶基本信息，建立基本信息電子檔案。成立以支行信貸人員、村民代表為成員的民主評議小組，按村對農戶進行民主評議，信貸員通過民主評議和實地調查，經市場營銷部審批，給予符合條件的農戶一定的授信額度，農戶可在一定額度內“隨用隨貸、周轉使用”。授信后，將授信結果在村進行公示。通過授信和公示，既滿足了農戶融資需求，又增強了“守信光榮，失信可恥”的信用意識。

創建農村青年信用示范戶。通過持續開展農村青年信用示范戶創建工作，為農村信用體系建設搭建平臺。在區政府和人民銀行指導下，開展農村青年信用示范戶評選活動，采集基礎信息，建立信用檔案，統一指標，綜合評定。對農村青年信用示范戶實行優惠政策，被評定三星級以上的信用示范戶，貸款利率在一般農戶貸款利率的基礎上下浮三十至十個百分點，授信額度在原來基礎上增加三十至十個百分點，大力支持農村青年創業，引導農村青年樹立誠信創業意識，促進農村信用文化建設。農村青年信用示范戶憑借較高“信用”獲得小額貸款，在農村具有較強的傳導和示范效應，帶動更多農戶遵守信用，倡導誠信，并主動參與農村信用建設。截至9月末，累計發放農村青年信用示范戶貸款8900萬元，對已建立信用檔案農村青年中的7213戶累計發放貸款45608萬元。

開展形式多樣宣傳。充分發揮點多、面廣、人緣、地緣的優勢，廣泛開展宣傳活動，不斷開展以“珍惜信用”為主題的普及教育，為治理和整頓信用環境創造良好氛圍。利用廣播電視、網絡、LED電子屏、過街天橋等渠道大力宣傳信用標語，增強公眾信用意識。加大經費投入，制作宣傳卡片、宣傳折頁，以營業網點、農村金融服務站為平臺，強化對農戶信用知識宣傳。定期開展送金融知識下鄉活動，把征信作為一項重要宣傳內容，組織人員到農村集貿市場、村莊、碼頭、田頭、廠礦企業進行宣傳。利用正在開展的“富民授信”括動，向廣大農戶介紹失信、非法集資的危害，提醒農戶保護自身合法權益和信用。同時，協調區法院，把部分訴訟貸款開庭地點設在逾期貸客所在村莊，進行公開開庭，在提升貸款訴訟實效的同時，宣傳了“守信光榮，失信可恥”的信用意識，對賴賬戶、逃債戶起到一定的震懾作用。

不斷強化債權維護。加大力度對全行不良貸款進行排查，澄清存量不良貸款的真實情況，對每一筆不良貸款進行深度分析，綜合考量不良貸款的清收難易程度、抵押擔保等情況，制定差異化的清收盤活計劃和措施，明確清收時間節點和責任人，增強清收針對性。開展支行長清降不良貸款專項競賽，人均清收不良貸款不低于100萬元，對近4年來已經核銷不良貸款列出清單，由網點支行長認領，有針對性地加大清降力度。全力做好堵后清前工作，抓好新增貸款的質量管控，加強區域經濟形勢的研判，強調貸款“三查”盡職責任，從源頭上有效杜絕潛在有毒資產。強化責任追究，加快違規貸款責任認定工作，實行違規“零容忍”，堅決按照規章制度嚴肅處理。加強貸款管理，明確授信標準，防止貸款過度授信、盲目授信、過快增信。加大司法訴訟及執行力度。按照陳案、積案、新案三個標準實事求是地區別對待，做到快速結案。對長期板結的，借助律師事務所風險代理和公、檢、法行政力量等社會力量化解清收。