江蘇民豐農商行微貸工廠 “貸”來好生活

周家俊

2011年，民豐農商行引進德國“微貸工廠”模式，實施標準化流程，解決了長期存在的小微企業融資難、農村金融機構經營難的“兩難”問題。

“貸”來微貸投放新起點

宿遷華章肉雞養殖廠經理王玉福說，他原本被拒絕在銀行大門之外，但現在也能順利從民豐農商行微貸中心拿到貸款了。一位民豐農商行的微貸工作人員也說，以前辦理小額農戶貸款只有幾千元、幾萬元，后來面對小微企業十幾萬元甚至幾十萬元的貸款需求，竟不知道怎么貸了，現在有了“微貸工廠”標準化的操作流程，3天時間內就能發放貸款。

“貸”來小微企業新希望

“我也能貸款嗎？”，農戶李想向一位信貸員詢問。20兒年9月，李想貸到了他人生中的第一筆貸款，金額為20萬元，此時距李想的首次貸款申請僅僅過去了2天。談及第一次申請貸款，李想記憶尤深，當時跑了好幾家銀行，都以沒有營業執照、銀行流水、正規的財務報表及合規抵押物為由婉拒。

從被拒絕到順利獲得貸款，李想境遇的轉變還得益于民豐農商行“微貸工廠”模式的實施。“微貸工廠”以產品標準化為基礎，實行批量化生產、“流水線”作業，規范化質量控制并連續性生產。這意味著在貸款市場營銷、申請受理、貸前準備、實地調查等諸多環節中均可實行標準化操作，不僅貸款處理效率高，而且標準化的貸后管理也更加便捷，更直接的結果是信貸員“敢”放貸款了。

“貸”來服務模式新變化

民豐農商銀行微貸中心自成立以來，一直堅持“掃街”永不停歇，天天跑客戶、周周跑市場。四年半以來，微貸中心客戶經理累計拜訪客戶20.8萬次，接待上門咨詢和電話咨詢共計28639次，受理申請21528筆。初次登門拜訪時，大多數客戶第一反應都是“你是銀行的嗎？銀行還會主動問我要不要貸款啊？真能貸下來嗎？”

幾年來，民豐農商行微貸中心用一次又一次的實際行動打消了客戶的疑慮，幫助他們完成了事業騰飛的夢想。

“貸”來產品創新新局面

2012年，微貸中心牽頭民豐農商行“個貸轉型”。經過長期掃街摸底進行市場調查，微貸中心針對專業市場、專門人群，研發了十一類、41個貸款產品，形成了專攻重點市場、覆蓋所有需求的產品序列。在縮短了貸款申請時間，更好滿足市場需求的同時，也推動了地方經濟的繁榮。

截至2015年8月末，民豐農商行微貸中心已累計發放貸款17063筆，金額41.1億元，戶均貸款24.09萬元，服務13742戶種養殖戶、個體戶、家庭小作坊主以及微型企業。歷經四年七個月，民豐農商行“微貸工廠”終于將普惠金融的橄欖枝延伸到了過去鮮有觸及的領域。

談及民豐農商行微貸工廠，王玉福與李想都表示，他們也向一些金融機構提出過貸款請求，但只有農商行微貸中心滿足了需要，這也讓更多的像他們一樣的微貸企業和個體工商戶看到了貸款融資的希望。為了給更多的王玉福和李想帶來美好生活，民豐農商行微貸中心一直在努力前行。