醫保能保什么

從古到今，人們對疾病都十分畏懼，俗話說：“有什么別有病，沒什么別沒錢”。然而，一個人在一生中，幾乎不可能不患任何疾病。有數字表明，一年中每人平均患病治療平均5次以上，有6-8%的人需要住院治療，幾乎每三個住院病人中就有一位需要做手術。而且，在現代生活中，由于環境、飲食等多種因素的影響，再加上生活和工作壓力的增大，人們患病的可能性，尤其是患重大疾病的可能性越來越大。據有關統計研究表明，人的一生中患重大疾病的可能性高達72%左右。有風險自然就有了保險。為了補償患病時的經濟損失，就有了醫療保險的需求。

社會醫療保險和商業醫療保險是我國醫療保險體系的兩個重要組成部分。盡管商業醫療保險和社會醫療保險都能為人們提供醫療保障，但二者在經營原則、經營方式、保障范圍、運作過程和目的等方面都各不相同，二者互為補充、相輔相成、共同發展。但是，由于生產力發展水平的限制和醫療費用的逐年上漲，我國在現階段無法建立充足的社會醫療保障體制，只能通過大力發展商業醫療保險，建立多層次的醫療保障體制。

社保基本原則是“廣覆蓋，保基本”，新醫改提高了基本醫療保險的補償率，降低了城鄉居民的就醫負擔，凸顯出不少新變化，但這些變化仍有其局限所在：

社保局限一

通常情況下，原基本醫療保險的實際報銷費用，占到個人醫療費用支出的40—60%；個人自付部分，主要包括非基本藥品費用、特殊檢查或治療費用、首次住院時扣除的10%、屬報銷范圍內診療項目的個人分擔部分、“封頂線”以上部分等；此次提高大病報銷“封頂線”的做法，僅限于后兩個部分，大部分原來不予報銷的部分，仍然由個人來負擔。

社保局限二

大多數人群自行負擔的醫療費用額度，如今大病報銷的“封頂線”提至居民收入的6倍，對大多數人群和絕大部分個人自付的醫療費用而言，醫療負擔減輕的幅度仍然有限。

社保局限三

就大病保障而言，國務院在下發的《國務院關于開展城鎮居民基本醫療保險試點的指導意見》中強調，要“根據經濟發展水平和各方面承受能力，合理確定籌資水平和保障標準”；事實上，我國大部分地區的經濟發展能力還不足以承擔起重大疾病的全部經濟負擔；而重疾的花費往往是一個“無底洞”。

社保局限四

社保解決的是基本面，注重的是醫療費用的報銷，但是，一個人患病會有三方面的費用，一是治療費；二是不能工作失去收入來源的費用；三是發生重疾后的后期治療費、營養費、護理費等，也是一筆很大的費用。

社會醫療保險“保而不包”的現狀并未改變，并且仍存在較大的個人自負醫療費用部分；大病仍是家庭難以承受之重，同時，也難以充分滿足大病患者的多樣化就醫需求。