云南外貿的金融支持體系分析

馬俊+++楊云勻+鄭漢金+周艷麗

[摘 要]云南省對外貿易的快速增長離不開金融的支持，金融對外貿發展及轉型升級具有重要的促進作用。云南省對外貿易的金融支持體系由金融調控、監管部門和金融服務機構等硬件體系以及金融法規制度、政策舉措、業務、服務等軟件體系構成。基于外貿企業、金融機構、政府部門的問卷調查、訪談和案例，對云南省外貿金融支持體系進行評價。

[關鍵詞]云南省；外貿；金融；支持

[中圖分類號]F832.1 [文獻標識碼]A

一、云南省外貿金融支持硬件體系

（一）金融調控和監管部門

1.人民銀行昆明中心支行

人民銀行的派出機構，與國家外匯管理局云南省分局合署辦公。下轄的國際收支處、經常項目處、資本項目處，直接調控、監管云南省外經貿各項事業。

2.云南銀監局

銀監會的派出機構。為云南省外經貿提供國際決算、資信調查、貿易融資和擔保、外匯交易等服務的省內各商業銀行是云南省銀監局的監管對象。

3.云南保監局

保監會的派出機構。為云南省外經貿企業提供貨物運輸保險、出口信用保險、財產險等的各商業保險公司、中國出口信用保險公司云南省分公司是云南保監局的監管對象。

4.云南證監局

證監會的派出機構。云天化、錫業股份貴研鉑業等上市公司是云南證監局的監管對象，這些公司也是云南省重點進出口企業，云南證監局還擔負著培育云南優質企業主板、中小板、創業板上市的職責。

5.云南省金融辦

云南省政府所轄金融部門。云南投融資平臺建設的質量直接影響外經貿發展，云南省外經貿系統里大量小微企業的融資與云南省金融辦直接監管的小額貸款公司有關。

（二）政策性金融服務機構

1.中國出口信用保險公司云南分公司

中國出口信用保險公司，我國惟一承辦出口信用保險業務的政策性金融機構。配合國家戰略，不以營利為目的，通過政策性金融工具，支持企業出口，幫助企業解決收匯安全等問題。云南分公司根據總公司授權，在云南省經營政策性出口信用保險業務。

2.中國進出口銀行云南省分行

中國進出口銀行，直屬國務院領導、政府全資的國家銀行。為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發展和國際經貿合作，提供金融服務。云南分行服務云南省，結合云南省邊貿、對外投資和區域經濟特點，豐富云南省金融服務種類、推進云南省“橋頭堡”戰略實施、支持云南企業“走出去”。

3.國家開發銀行云南省分行

國家開發銀行貫徹國家宏觀經濟政策，支持國家“走出去”戰略，拓展國際合作業務。云南省分行是國開行服務云南、支持云南的窗口和平臺。

4.云南省外經貿投融資擔保有限公司

云南省級國有獨資、專業服務于外經貿企業的擔保機構。配合云南省發展外向型經濟和實施“走出去”戰略，解決企業融資難、貸款難、擔保難問題，扶持廣大具有良好發展潛力、經營穩健、資信較好的優秀中小企業成長，參與社會信用體系建設，搭建企業與銀行合作的橋梁。

5.云南省投融資擔保有限公司

云南省成立時間最早、集政策性和商業性為一體的專業融資擔保公司。其國際結算業務項下融資項目的銀行綜合授信額度擔保以及為鼓勵出口扶持出口創匯型中小企業的發展，與銀行合作開辦以應收出口退稅做質押的貸款擔保業務直接服務于云南省外經貿發展。

（三）商業性金融服務機構

各家商業銀行的云南省分支機構、富滇銀行都有服務外經貿的國際結算（包括跨境人民幣結算）、貿易融資、資信調查、外匯交易等業務和服務，其中，有百年歷史的中國銀行長期作為國家外匯外貿專業銀行，統一經營管理國家外匯，是中國國際化和多元化程度最高的銀行，產品、業務最豐富。

中國人保財險等各家商業保險公司的云南省分支機構都能承保對外貿易貨物運輸險以及外經貿企業財產險。

還有眾多商業擔保公司、小額貸款公司、P2P互聯網金融平臺、商業投融資管理公司等。

二、云南省外貿金融支持軟件體系

（一）金融支持業務類型

1.中信保云南分公司業務

為企業搭建信息咨詢、風險保障、融資促進（保單融資）三大平臺，提供三大類產品。貿易類：短期出口信用保險、特險（特定合同/買方違約）、進口預付款信用保險、國內信用保險。項目類：中長期出口買方信貸保險、中長期出口賣方信貸保險、海外投資保險（股權、債權）、海外租賃保險。其他：買方/供貨商資信調查與評估服務。

2.中國銀行云南省分行業務

（1）貿易金融服務

①國際貿易結算：信用證（開立、通知、保兌、審單/議付）、進口代收、光票托收、出口跟單托收、匯付等。

②國際貿易融資：授信開證、出口貼現、打包貸款、買入票據、進口押匯、提貨擔保、海外代付等。

③保函：對外承包工程保函、對外勞務合作備用金保函、履約保函、投標保函、預付款保函、融資保函、付款保函、為境外投資企業提供融資性對外擔保、海事保函等。

④供應鏈金融：融信達、融易達、訂單融資、銷易達、融貨達、通易達、行業解決方案、線上供應鏈金融、全球供應鏈金融等。

（2）公司金融市場服務

即期遠期結售匯、即期遠期外匯交易、外匯利率期權、擇期外匯買賣、可敲出遠期外匯買賣。

（3）跨境人民幣業務

跨境人民幣結算、海外人民幣貸款、離岸人民幣債券等。

（4）公司融資服務

①傳統貸款融資：固定資產貸款、流動資金貸款等。

②特色貸款融資：出口買方信貸、出口賣方信貸、現匯貸款、銀團貸款、項目融資、全球統一授信、授信額度 。endprint

（5）全球公司金融

為“進出口貿易型” “境外投資型” “對外工程項目總承包與勞務合作型”和“區域管理型”四種類型“走出去”企業尋求全球機遇、實現國際化發展提供金融的全方位、一條龍整合商業服務。

3.中國進出口銀行云南省分行業務

信貸業務：出口賣方信貸、出口買方信貸、進口信貸、“兩優”貸款業務、轉貸；貿易金融業務：國際結算、結售匯、保函、貿易融資、跨境人民幣業務；

金融市場業務：外幣資金業務（即期遠期結售匯、擇期結售匯、均價遠期結售匯） 、代客資金業務（即期遠期外匯買賣、擇期外匯買賣、可敲出遠期外匯買賣、超遠期外匯買賣、掉期外匯買賣、外幣利率掉期、外匯期權等）。

4.國開行業務產品

國際結算與貿易融資（主要針對開行中長期貸款項下的客戶和資源能源類客戶）、跨境人民幣結算、結售匯、外匯中長期貸款、外匯轉貸款、買方信貸、賣方信貸。

5.云南外經貿投融資擔保有限公司外經貿企業“信貸孵化園”服務

一是通過對入園企業提供全方位的政策指導和資金支持，并給予入園企業融資擔保費的補貼，對企業在出口退稅、順利通關等方面提供協調服務；二是按照“抓大放小、扶新扶優”原則，對不能提供足額抵押物的入園企業降低擔保受理門檻，對提供的抵押物給予適量的放大比例信貸擔保；三是與中行云南省分行共同構建“融資綠色通道”，通過見保即貸、見貸即保、綜合授信等辦法，為培育成熟的入園企業提供便捷的配套服務，并給予不同程度的融資利率優惠。

6.人保財險等商業保險公司的業務

貨物運輸保險。含，基本險：平安險、水漬險、一切險，附加險：11種一般附加險及特殊附加險。

7.互聯網金融服務平臺

如（民營）微交所和（國資）云南瀚海星云投資管理有限公司“匯付四海”互聯網金融交易服務平臺。

8.小額貸款公司

亞聯財等公司的小額貸款業務。

（二）金融支持政策措施

1.橋頭堡建設

2011年5月6日國務院《關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》國發〔2011〕11號；2011年8月銀監會辦公廳《關于服務云南橋頭堡建設相關事宜的復函》；2011年10月9日云南省政府辦公廳《云南省人民政府關于金融支持服務橋頭堡建設的指導意見》云政發〔2011〕202號；2012年10月國家發改委《云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡總體規劃（2012—2020年）》方案。

2.金融支持經濟結構調整和轉型升級

2013年7月1日國務院辦公廳《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》國辦發〔2013〕67號； 2013年10月21日云南省政府《云南省人民政府關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的意見》云政發〔2013〕144號；2014年4月11日云南省政府《關于加快產業轉型升級促進經濟平穩較快發展的意見》對出口本省產品的外貿企業，每出口100萬美元，獎勵人民幣5000元。

3.支持民營經濟、小微企業健康發展

2012年4月19日國務院《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》國發〔2012〕14號；2013年8月8日國務院辦公廳《關于金融支持小微企業發展的實施意見》國辦發〔2013〕87號；2014年10月31日國務院《關于加快推進民營金融機構培育發展試點工作的指導意見》；國務院《關于扶持小型微型企業健康發展的意見》國發〔2014〕52號；國務院總理李克強2014年11月19日主持召開國務院常務會議，決定進一步采取有力措施、緩解企業融資成本高問題；2014年12月18日國務院召開全國融資性擔保行業發展電視電話會議，深入貫徹中央經濟工作會議、國務院常務會議和李克強總理重要批示精神，總結交流近年來我國融資性擔保行業發展方面的情況和經驗，部署、促進融資性擔保行業健康發展，更好地服務小微企業和三農工作；2012年5月18日云南省政府《關于金融支持民營經濟發展的意見》云政發〔2012〕78號；2012年12月10日省工信委、省金融辦、人行昆明中心支行、云南銀監局、云南保監局《關于云南省優質小微企業信用貸款試點工作實施方案的通知》；云南省金融辦、 人行昆明中心支行、 云南銀監局、 云南證監局、 云南保監局《關于加快推進民營金融機構培育發展試點工作的指導意見》云金辦〔2013〕362號；2014年10月13日《云南省人民政府辦公廳關于推進“兩個10萬元”微型企業培育工程的通知》云政辦發〔2014〕64號。

4.“一心兩區” 建設

2010年7月中國人民銀行銀函〔2010〕第85號原則同意建設昆明市區域性跨境人民幣金融服務中心；2010年7月27日云南省跨境貿易人民幣結算試點正式啟動，昆明區域性跨境人民幣金融服務中心揭牌；2011年4月29日昆明泛亞金融產業中心園區建設正式啟動；2012年11月6日，《云南省人民政府關于加快推進昆明區域性國際金融中心建設的意見》云南省人民政府146號文；2013年11月21日經國務院批復同意，人民銀行等11個部委聯合印發《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》；2013年12月30日云南省政府第28次常務會審議通過了《云南省人民政府關于建設沿邊金融綜合改革試驗區的實施意見》云政發〔2013〕158號。

5.跨境貿易人民幣結算

2009年7月1日人民銀行、 財政部、 商務部、 海關總署、 國稅總局、 銀監會《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》〔2009〕第10號公布實施；2009年7月3日人民銀行印發《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法實施細則》（銀發〔2009〕212號）；2010年6月17日人民銀行、 財政部、 商務部 、海關總署、 國稅總局、 銀監會《關于擴大跨境貿易人民幣結算試點有關問題的通知》銀發〔2010〕186號；《財政部國家稅務總局關于邊境地區一般貿易和邊境小額貿易出口貨物以人民幣結算準予退（免）稅試點的通知》財稅〔2010〕26號；2010年7月27日云南跨境貿易人民幣決算試點啟動，當年末人行公布1043戶云南跨境貿易人民幣決算試點企業名單。endprint

6.財政支持金融、外貿

財政部、商務部關于印發《外經貿發展專項資金管理辦法》的通知（財企〔2014〕36號）；《關于2014年度外經貿發展專項資金申報工作的通知》（財企〔2014〕58號）；云南省商務廳、財政廳《關于做好2014年度外經貿區域協調發展促進專項資金項目申報工作的通知》（云商規〔2014〕25號）；2014年5月4日《國務院辦公廳關于支持外貿穩定增長的若干意見》國辦發〔2014〕19號；2014年6月11日，人民銀行印發《關于貫徹落實〈國務院辦公廳關于支持外貿穩定增長的若干意見〉的指導意見》；2014年云南省政府辦公廳關于支持外貿穩定增長的實施意見；2012年5月25日財政部 工信部印發《中小企業信用擔保資金管理辦法》的通知（財企[2012]97號）；《云南省中小企業信用擔保體系建設專項資金管理辦法》和《云南省財政廳關于做好2014年中小企業信用擔保體系建設專項資金項目申報工作的通知》（云財企〔2013〕446號）。

四、云南省外貿金融支持體系評價---基于外貿企業、金融機構、政府部門的問卷調查、訪談和案例

近年來，云南省對外貿易快速增長，進出口總額2010年首次突破100億美元，2012年突破200億美元，2014年達296.22億美元。外貿快速增長離不開金融的大力支持，而金融對外貿發展、外貿轉型升級的促進作用毋庸置疑，關鍵是如何起作用、效果如何、是否要改進、怎么改進？

銀行和非銀行金融機構是外貿金融服務的提供者，主觀上主動提供金融產品支持、支持云南省外貿發展，外貿企業作為云南外貿金融服務的對象和客體，直接感受金融支持力度的大小，金融服務質量的優劣，他們的反饋直觀地反映金融支持的效果。本文采取抽樣調查的方式，選取22家外貿、工貿企業，4家銀行和非銀行金融機構，通過座談、問卷、電話訪談，雙向調研當前云南省外貿金融支持情況，外貿企業涉及國有、民營、外資等不同的組織形式，有年銷售過億美元的大型企業，也有300萬美元以下的小微企業，包含傳統老牌外貿、工貿企業，也有新興高科技企業，涉及冶金、磷化、農業、土產、光學、紡織服裝、工藝品、食品飲料、外貿物流等不同行業；金融機構涉及政策性金融和商業性金融，包含傳統老牌外貿銀行和地方商業銀行。還調研了2家政府機構，了解政府的金融服務政策的制定和執行情況。

中國信保云南分公司提供了幾個案例。2012年云南省某剛涉足機電產品出口的新企業，面對越南等新興市場，雖然利潤高、訂單多，但因懼怕風險，猶豫不決不敢接單。當時，恰逢中國信保推出“小微企業信保易保單”，企業果斷參與并大膽進軍越南等新興市場，業務量迅速增長，從原來年出口不到300萬美元發展到現在年出口超過1500萬美元；2013年，云南省某茶葉出口企業因俄羅斯買家惡意拖欠貨款而導致收匯損失，中國信保快速處理，該企業獲得2萬多美元賠付；云南省某水果出口企業，利用出口信用保險這一政策性金融工具，在有效控制收匯風險的前提下，借助投保所帶來的資信價值與融資便利，大膽靈活采用付款交單、賒銷等國際通行的結算方式吸引客戶，開拓新市場，擴大出口規模，大大提高了國際市場競爭力，短短幾年間，企業從一個年出口額僅幾十萬美元的小微企業迅速成長為年出口額超2000萬美元，具有一定規模的中型出口企業，實現跨越式發展。可見，政策性金融支持外貿發展的效果顯著，2004年信保進入云南省以來，已累計幫助云南省企業調查海外買家資信約133萬戶，幫助云企有效、快捷地對接了國際市場。累計幫助云南企業獲得出口信用保險項下的銀行貸款達140億元，增強了企業承接海外訂單的能力和項目實施能力，累計承保云南企業的風險金額達150多億美元，從總體上積極承接國外風險，提振了企業開拓國際市場的信心和能力，累計向云南省企業賠款達7.4億元人民幣，有效保障了云南出口企業的經營安全。

中國銀行云南省分行國際結算部數據顯示，自2010年云南試點跨境貿易人民幣結算業務以來，該行已累計為外貿企業提供800多億的人民幣國際結算服務，保守估計占云南全省銀行系統的1/3，2014年達200多億，為企業消除了外匯風險，降低了經營成本。該行還不斷整合、創新產品，比如“付款匯利達” “出口匯利達” “通易達” “融貨達” “融通達” “融易達”“融信達”等“達”系列和“押稅錢” “訂單融資”等特色貿易金融產品，更好地為外貿企業服務。

對22家云南外貿企業的問卷調查也反映，外貿轉型升級需要金融支持。受訪的不同組織形式的22家外貿企業的主要貿易方式為一般貿易，出口商品和服務主要依靠成本、規模優勢，發達國家和地區為主要出口市場，大多涉及外貿發展方式轉變，普遍認為外貿、外貿轉型升級需要金融支持，多半認為實現外貿轉型升級金融支撐是關鍵因素。而熟知金融支持外貿政策的企業較少，多通過政府和有關機構的政策說明會及政府文件了解相關政策，能夠充分運用政策的企業較少，大多希望用足用好政策，對現行金融支持外貿和外貿轉型升級的政策表示滿意的較少，受惠于云南“橋頭堡”、“一心兩區”建設政策的企業很少，熟知各金融機構提供的國際結算、貿易融資、擔保、外匯交易、資信調查、貨物運輸保險、出口信用保險、貸款保證保險、出口退稅質押融資等產品和服務的具體類別和內容的較少，普遍反映是知道一些，主要通過銀行融資。普遍反映融資難融資貴，獲得貸款的方式多樣，但主要還是傳統的抵押、質押、擔保，也有授信開證，普遍反映能接受的利率是央行基準利率或更低，通過貸款保證保險、政策性外貿擔保從銀行獲得過資金支持的不多，完全不了解中國信保云南分公司的短險的綜合保險保單、中小企業2.0保單和小微企業信保易保單的區別的企業超過1/4， 完全不了解貿易融資的各種方法和僅略知一二的企業占比超過1/4，半數以上企業經常受匯率風險困擾，且沒有避險手段，13家可以使用人民幣進行跨境貿易結算（其中4家已經使用過人民幣進行跨境貿易結算，沒有使用過的主要因為貿易對象沒有人民幣），9家不行，還不是試點企業，3家滿意現行的跨境貿易人民幣結算試點政策。endprint

受訪外貿企業普遍希望獲得金融支持，多半認為實現外貿轉型升級，金融支撐是關鍵因素，他們沒有過多地抱怨金融支持體系的硬件條件，但對軟件表達一定程度的不滿：獲取政策信息的渠道有限，政府文件和有關機構的政策說明會是目前的主渠道，但這些渠道的效果不好，熟知金融支持外的政策的企業很少，通過政府網站公開政府政策信息應當成為主渠道，遺憾的是，政府網站信息發布和更新太慢，政府和有關金融機構應主動有所作為。政策覆蓋面不夠寬，通過貸款保證保險、政策性融資擔保從銀行獲得過資金支持的不多，盡管政府資源有限，對企業資質的審核也是必須的，但還是應該盡可能勻出財政資金，也可更多地使用市場化的手段，加大支持力度。可開展跨境貿易人民幣結算的企業數占受訪企業數一多半，但真正操作過的企業還較少，這還不是企業層面的問題，而是更高層面的人民幣國際化的問題。雖然按SWIFT的統計，截至2014年人民幣已成為美元、歐元、英鎊、日元之后的世界第五大國際支付貨幣，但人民幣還不是主要的國際投資和儲備貨幣，其它國家和國民持有人民幣的意愿還不高，客觀上我們的交易對象手頭沒有人民幣是個現實問題，當然，這并不妨礙我們增加跨境貿易人民幣結算試點企業數量。受訪企業對商業性金融的新生事物互聯網金融平臺、小貸運用較少，還是習慣性地找銀行辦理結算業務。我們注意到，有受訪企業表示有可能上市直接融資，對其中成長較好的企業，政府有關部門應積極培育、扶持。還有，出口信保等政策性金融工具的推廣和整合、創新商業性金融產品和服務的推介還可再加強，形成普惠外貿金融的局面，取得更大的金融支持實效。

而外貿企業自身也存在一些問題，完全不了解貿易融資的各種方法和僅略知一二的企業占比超過1/4，半數以上企業經常受匯率風險困擾，且沒有避險手段，反映出企業欠缺通曉貿易金融業務的人才或人才儲備薄弱。企業獲得貸款的方式多樣，但主要還是傳統的抵押、質押、擔保，反映企業內部管理水平、信用建設還有待提高，銀行等金融機構才敢放款、提高授信額度。

云南省外貿增長迅速，但總體規模偏小，2014年僅占全國貨物貿易進出口總額0.7%，而且，層次低、結構不合理、發展不平衡，有必要正確判斷形勢，揚長補短，以政策引導和扶持，以金融體系為支撐，加快轉變外貿發展方式，優化外貿結構，提升開放型經濟發展水平，增強外貿國際競爭力，拓寬市場渠道。

Abstract： Yunnan foreign trade is unable to increase rapidly without the support of finance， it is unnecessary to give proof of the boost of finance to development， transforming and upgrading of foreign trade， it has been commonsense. The key point lies in how finance reacts on foreign trade， how the effect is， it should improve or not. So， it is necessary to analyze constitution of finance supporting system for Yunnan foreign trade， to research financial products and service， to summarize relevant national and local financial policies and measures， to collect opinions from foreign trade companies.

Key Words： foreign trade， finance， support

（責任編輯：馬琳）endprint