醴陵農商銀行：樹立大案防意識保障業務穩健發展

文_胡戈放 沈建輝

醴陵農商銀行：樹立大案防意識保障業務穩健發展

文_胡戈放 沈建輝

醴陵農商銀行開業一年來，堅持發展是硬道理，效益是總目標，案防是強后盾的思想理念，樹立大案防意識，促進了各項業務穩健發展。

樹立大案防意識

農商銀行從多方面、廣角度打牢案防工作的基礎，堅持發展與案防相輔相成，以廣義的案防意識保障各項業務的健康開展：

強化制度管理。醴陵農商銀行成立伊始，對全行所有規章制度進行了一次全面清理，重新修正、制定161個制度、辦法和細則，分為法人治理、綜合類、人事管理、安全保衛、會計財務、信貸管理、風險管理、中間業務、電子銀行、科技信息、資金營運、審計稽核12大類。印刷成一套五冊，全行所有干部員工人手一套，由各網點不定期組織學習。

加強隊伍培訓。一方面，強化管理團隊的培訓。今年全行派出相關部室人員參加辦事處、省聯社和其他專業機構組織的業務培訓26人次；與管理能力強、經營業績突出、案防工作系統管理的農商銀行團隊互相交流，共達30人次，實實在在提高了管理團隊的結構治理能力、業務經營能力和審計監察能力，提高了案防工作的管理能力。另一方面，加強員工隊伍培訓。聘請上級管理職能部門專業人士、專業培訓機構從更高層次對全行所有員工分線條集中培訓；全行集中組織操作性培訓，保證員工對各崗位業務應知應會；充分利用標桿網點建設和申報銀協會五星級網點建設的契機，引導員工按規范流程、規范動作、規范語言辦好每一筆業務。

改善網點環境。農村金融機構的營業網點絕大部分在農村，改善營業場所的工作環境和創造舒適的生活條件，從工作和生活環境方面排解員工的憂患，釋放員工工作壓力，這不能單純地從環境角度看問題，應該從大案防的角度來提高認識，改善環境能夠有利于幫助員工消滅工作中的情緒化苗頭，消除可能存在的隱患。抓好立體式案防

農商銀行自成立以來，對案件防控進行網格化管理，實行立體式案防：

垂直管理到位。案防工作實行董事長負總責、監事長具體抓班子成員分片管理，部門經理落實，稽核審計人員對網點實行主查責任制；網點負責人與總行簽訂案防工作責任狀，員工簽訂保證承諾書。管理責任層層落實，問題出在哪里，責任就追究到哪里。

橫向聯保落實。在全行范圍內實行員工經濟責任聯保，簽訂聯保責任狀，對無人聯保的員工，采取繳納聯保風險保證金的辦法，并與案防基金相關聯，實行網點負責人跟進幫扶。

縱觀家庭境況。了解每一個員工的家庭境況，是案防工作的一個重要環節，從家庭成員的結構情況、家庭成員的喜好、家庭的經濟狀況、家庭的社會背景等等，結合員工日常中的一些表現，可以發現一些員工不正常的思想和行為，把問題消滅在萌芽狀態。

設立案防基金。醴陵農商銀行成立以后，設立了案防基金，制訂了案防基金管理辦法。根據不同崗位或職務層次潛在風險程度不同，按不同崗位（職務）層次確定。特別對待崗員工、年度考核不合格員工、留用察看員工案防保證金的繳納，對明確效益影響都做出了具體規定；對全行員工正常退休、辭職、調出該行的，若有違章、違紀、違法行為，則按責任追究的有關規定扣除案防基金；對各部室、網點綜合治理安全情況、廉政建設、案件防控目標考核得分按比例扣除案防基金，一個員工的違規、違法行為都將影響本網點全體人員的案防基金發放。

建立監督體系。一是建立案防聯席會議機制，達到相互交流、取長補短、改進工作作風的目的。二是建立案防評價淘汰機制。每年對各網點進行年度案防評價，得分最后一名的網點負責人，由稽核審計部門建議予以末位淘汰，解聘職務。三是建立監督舉報機制。向社會發放“三長”（董事長、監事長、行長）監督聯系卡，公布該行“三長”、監察和服務投訴的聯系電話，公開接受廣大群眾的監督舉報。四是建立案防培訓教育機制，提高全員的風險意識、合規意識和責任意識。五是建立新業務開辦準入報備機制，促進新業務的穩步健康發展。

注重實效抓落實

農商銀行在案防工作中，采取了一系列行之有效的辦法，確保各項制度的落實，從而達到案防工作的要求：

領導巡視。以董事長牽頭，行領導班子和相關部室負責人不分白天晚上，通過視頻監控，不定期隨機對全行營業網點進行巡查。看操作人員的業務熟練程度和操作合規性，看自助銀行設備運轉情況，看安全是否存在隱患，看員工的精神狀態和行風行貌，發現問題及時解決。

監事長質詢。對于各級、各部門檢查發現的問題、提出的整改要求、開辦相關業務需要完善的風險控制等等，都由監事長向分管領導、相關部室簽發質詢意見書，要求限期書面答復問題、回復整改或完善制度辦法等，既提高了工作速度，又提高了工作質量。

加大檢查力度。檢查是案防工作的一種有效方法，檢查方式多樣化，有上級管理部門通知的突擊檢查和專項檢查，有本行組織的臨時檢查、序時檢查、移位稽核檢查。醴陵農商銀行成立后，又進一步增加了檢查的范圍，如月末、季末、年末突擊大幅增加存貸款，突擊大范圍使用便民卡，新增大額不良貸款，新增不良貸款總額靠前的網點，通過排名機制有針對性的進行重點稽核，發現案件防控風險點，從多角度防范風險的發生。

建立廉政陽光責任制。落實案防和廉政工作述職和匯報責任制，各網點負責人和部門負責人每年不少于一次案防和廉政工作的盡責履職情況進行述職和匯報，確保工作落到實處。落實黨務、行務公開，推進陽光工程責任制。以信貸、固定資產購置、大宗物品采購、公務用車、公務消費作為重點，對大宗物品采購制度建設是否有效、適當，集中采購的物品是否采取公開競價競標方式等進行有效監督，防止發生腐敗行為。

安保措施有力。安全保衛工作是案防工作中非常重要的一部分，本行始終堅持有安全隱患的設備無條件更換，有思想問題的人員必須調整，必須確保設施過硬，隊伍精良，保障有力。還不定期主動邀請公安機關對各網點進行抽查檢查，發現隱患，敲響警鐘，及時指正，及時整改，保證設施有效運行。同時組織到監獄參觀并聽取服刑人員服法、悔罪、自新的體會，進一步強化全員安防意識。