吉林省新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持研究

張肅，許慧

（長(zhǎng)春理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，吉林長(zhǎng)春，130022）

吉林省新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持研究

張肅，許慧

（長(zhǎng)春理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，吉林長(zhǎng)春，130022）

有必要以吉林省為研究對(duì)象，介紹新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵，分析吉林省金融發(fā)展對(duì)新型城鎮(zhèn)化的支持現(xiàn)狀，并結(jié)合吉林省的實(shí)際情況，對(duì)金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的問(wèn)題提出相關(guān)建議和對(duì)策。

吉林省；新型城鎮(zhèn)化；金融支持

一、新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵

城鎮(zhèn)化通常指的是農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移以及第二、三產(chǎn)業(yè)向城鎮(zhèn)聚集的過(guò)程，該過(guò)程使得城鎮(zhèn)在數(shù)量和規(guī)模上不斷擴(kuò)大。由于經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展以及社會(huì)文明的不斷進(jìn)步，人們對(duì)于生活質(zhì)量的要求逐漸提高，因而對(duì)于城鎮(zhèn)化也有了新的內(nèi)涵，即城鎮(zhèn)化不僅僅局限于對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的方面，而是更加注重堅(jiān)持以人為本，統(tǒng)籌兼顧，運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀，努力提升城市的公共服務(wù)水平和文化內(nèi)涵，改善人們的生活質(zhì)量。新型城鎮(zhèn)化要求繼續(xù)加強(qiáng)城市的帶動(dòng)作用，尋求城鄉(xiāng)共同發(fā)展，并且在追求發(fā)展速度的同時(shí)更加看中質(zhì)量的提升。

二、吉林省金融發(fā)展對(duì)新型城鎮(zhèn)化的支持現(xiàn)狀

（一）吉林省金融對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中城鎮(zhèn)建設(shè)的支持

由表1可以看出，從2005～2013年9年間，吉林省財(cái)政預(yù)算、國(guó)內(nèi)貸款、自籌以及其他資金是城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資資金的重要來(lái)源。它們四者每年基本上都在以不同的速度增長(zhǎng)，四項(xiàng)資金來(lái)源相比較來(lái)看，財(cái)政預(yù)算明顯所占比例較小。這表明在城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資的資金來(lái)源中，僅依靠財(cái)政支持是完全無(wú)法滿(mǎn)足城鎮(zhèn)建設(shè)需求的，而金融對(duì)于城鎮(zhèn)化進(jìn)程的支持起到了無(wú)可替代的巨大作用。

表1 吉林省城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資資金來(lái)源（單位：億元）

另外我們可以得到，吉林省在這近十年間，依靠國(guó)內(nèi)貸款籌到的城鎮(zhèn)建設(shè)資金只占到城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資資金來(lái)源的很小一部分，從而反映了吉林省資本市場(chǎng)的不完善性，應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)改革以清除不利于通過(guò)貸款籌集資金的因素，使吉林省資本市場(chǎng)充分釋放其潛力，進(jìn)一步為城鎮(zhèn)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的金融支持。

（二）吉林省金融對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中產(chǎn)業(yè)調(diào)整的支持

表2 吉林省各產(chǎn)業(yè)GDP的比重（%）

表2顯示，吉林省第一產(chǎn)業(yè)占GDP的比重由2000年的20.4%下降到2013年的11.3%，十四年間下降了9.1%；第二產(chǎn)業(yè)比重在2000～2013年間呈逐年上漲的趨勢(shì)，由2000年的39.4%上升為2012年的53.4%，又于2013年出現(xiàn)下降走勢(shì)；第三產(chǎn)業(yè)占GDP的比重在2000～2006年間一直保持較穩(wěn)定的比重，在40%左右波動(dòng)，隨后在2007～2012年間緩慢下降，又于2013年呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

由上述的數(shù)據(jù)分析得出，吉林省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正處于不斷優(yōu)化調(diào)整中。吉林省第一產(chǎn)業(yè)占GDP比重的不斷下降反映出從事第一產(chǎn)業(yè)的人數(shù)在逐漸下降，因而使更多的人從事到第二、三產(chǎn)業(yè)中，吉林省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化推動(dòng)了人口流動(dòng)性的增加，使得更多的人離開(kāi)農(nóng)村從事到第二、三產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)中，因此推動(dòng)了人口城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。由于更多的資源不斷向第二、三產(chǎn)業(yè)中聚集，從而推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程，這些因素最終促進(jìn)了整個(gè)吉林省的城鎮(zhèn)化進(jìn)程。

但是，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與調(diào)整不是一蹴而就的，它需要客觀條件的強(qiáng)力支持，其中，長(zhǎng)期的金融支持對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化起到了巨大的推動(dòng)作用。

表3表明，吉林省各產(chǎn)業(yè)的社會(huì)固定投資額呈逐年上升勢(shì)態(tài)。近十年間，第一產(chǎn)業(yè)投資額從2003年的68.77億元上升至2013年的472.45億元，共增長(zhǎng)了403.68億元，增長(zhǎng)了近6.9倍；第二產(chǎn)業(yè)的投資額從2003年的386.96億元上升至2013年的5390.23億元，共增長(zhǎng)了5003.27億元，增長(zhǎng)了近13.9倍；第三產(chǎn)業(yè)的投資額從2003年的513.3億元上升至2013年的4116.58億元，共增長(zhǎng)了3603.28億元，增長(zhǎng)了近8倍。由得出的增加量和倍數(shù)表明，大部分金融資源被分配到了第二產(chǎn)業(yè)中，進(jìn)而有效地促進(jìn)了吉林省的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化。

表3中吉林省三大產(chǎn)業(yè)占投資額的比重顯示，整體上第一產(chǎn)業(yè)呈不斷下滑的趨勢(shì)，第二產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了2010年的投入高峰后，也開(kāi)始呈下降的趨勢(shì)，第三產(chǎn)業(yè)在經(jīng)歷了前幾年的逐年下降后，最近幾年呈上升趨勢(shì)。將各產(chǎn)業(yè)投資額的發(fā)展趨勢(shì)與表2中各產(chǎn)業(yè)占吉林省GDP的比重走勢(shì)進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)兩者走勢(shì)基本一致，這充分顯示了吉林省金融體系對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中產(chǎn)業(yè)調(diào)整與優(yōu)化的資金支持作用。金融系統(tǒng)通過(guò)調(diào)整資金在不同產(chǎn)業(yè)之間的配比，有效地推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，從而加快了城鎮(zhèn)化發(fā)展。

表3 吉林省各產(chǎn)業(yè)社會(huì)固定投資額及三大產(chǎn)業(yè)占比（單位：億元）

（三）吉林省金融對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持

吉林省作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)資源豐富，是中國(guó)重要的商品糧生產(chǎn)基地。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化對(duì)吉林省城鎮(zhèn)化進(jìn)程具有重要的戰(zhàn)略意義。

吉林省實(shí)現(xiàn)農(nóng)村城鎮(zhèn)化對(duì)提高農(nóng)民的消費(fèi)水平、改善農(nóng)民的收入結(jié)構(gòu)進(jìn)而提高農(nóng)民的生活質(zhì)量具有重大作用。在短期，推動(dòng)農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程不僅拉動(dòng)了農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，刺激了農(nóng)村的消費(fèi)市場(chǎng)，而且還促進(jìn)了整體宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)往好的方向發(fā)展；在長(zhǎng)期，農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程是我國(guó)農(nóng)村實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路，這對(duì)優(yōu)化城鄉(xiāng)“二元化”的經(jīng)濟(jì)格局，縮小城鄉(xiāng)差距有重要意義。

金融業(yè)不僅能服務(wù)于經(jīng)濟(jì)，而且又反作用于經(jīng)濟(jì)，它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融服務(wù)方式的優(yōu)化、資金投放額度的變化以及信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化均對(duì)農(nóng)村的城鎮(zhèn)化進(jìn)程產(chǎn)生重要影響。

圖1 吉林省金融機(jī)構(gòu)的存貸額及農(nóng)村貸款額（單位：億元）

圖2 吉林省金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款的變化走勢(shì)

如圖1所示，由吉林省金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的存貸款情況來(lái)看，從1999年到2009年吉林省存、貸款總量每年呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，農(nóng)村貸款總量也是呈上升趨勢(shì)，從1999年的117.12億元上升至2009年的426.43億元，年均增長(zhǎng)約28.12億元。如圖2所示，從總體上看，農(nóng)村貸款占總貸款的比例與農(nóng)村貸款占總存款的比例均處于不斷攀升的趨勢(shì)。農(nóng)村貸款占總貸款的比例在2000～2004年緩慢上升，隨后在2004～2008年迅速上升，但該比例在2008年開(kāi)始出現(xiàn)下降趨勢(shì)。農(nóng)村貸款占總存款的比例在2000～2007開(kāi)始出現(xiàn)不斷上升趨勢(shì)，2007～2009年出現(xiàn)下降趨勢(shì)。

整體上表明，吉林省金融機(jī)構(gòu)的積極參與推動(dòng)了農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展，吉林省金融機(jī)構(gòu)努力使得涉農(nóng)貸款的增速不低于其他各項(xiàng)貸款平均增速，增加量不低于上年水平，積極為吉林省的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)提供更多的金融支持。

三、吉林省金融支持新型城鎮(zhèn)化存在的問(wèn)題

（一）城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資渠道單一

吉林省城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資渠道單一，基本表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，吉林省政府的財(cái)政資金是城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要資金來(lái)源之一，但近年來(lái)財(cái)政資金的投資量一直停滯不前，無(wú)法為城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)注入充足的資金。另一方面，由于城鎮(zhèn)化建設(shè)的社會(huì)性與金融機(jī)構(gòu)的盈利性相矛盾，因此吉林省金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金投放量較低。城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)一般所涉及的大部分項(xiàng)目均存在資金占用量大、收益水平低、周期以及成本回收期長(zhǎng)的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)與商業(yè)銀行的逐利性相矛盾。商業(yè)銀行基于投入與產(chǎn)出比的考慮一般不愿放貸，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的資金支持主要來(lái)源于政策性銀行提供的信貸。而其他的金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入偏低，沒(méi)有充分發(fā)揮城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金來(lái)源的功能。

（二）金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型不協(xié)調(diào)

如圖3所示，吉林省生產(chǎn)領(lǐng)域所獲得的金融支持相對(duì)較多，而消費(fèi)領(lǐng)域所獲得的金融支持相對(duì)較少，因而使得生產(chǎn)與消費(fèi)發(fā)生偏離。《吉林省統(tǒng)計(jì)年鑒2014》的數(shù)據(jù)顯示，2013年吉林省固定資產(chǎn)投資額在工業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域投放額達(dá)到了4410.15億元人民幣，而消費(fèi)領(lǐng)域的批發(fā)零售、餐飲住宿以及文體娛樂(lè)業(yè)只獲得了616.40億元的資金支持，僅占生產(chǎn)領(lǐng)域的13.98%。

從目前情況看，吉林省金融資產(chǎn)的分配結(jié)構(gòu)較多的傾向于生產(chǎn)領(lǐng)域，這表明金融體系較多的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。以投資為導(dǎo)向的金融支持明顯大于以消費(fèi)為導(dǎo)向的金融支持，這體現(xiàn)了注重居民資產(chǎn)配置所需要的金融產(chǎn)品則處于萌芽發(fā)展的階段。以上事實(shí)說(shuō)明，吉林省金融體系過(guò)分注重支持重資產(chǎn)的資本密集工業(yè)企業(yè)，而對(duì)輕資產(chǎn)又相對(duì)缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金的服務(wù)行業(yè)明顯支持力度不足。

圖3 2013年固定資產(chǎn)投資額在生產(chǎn)和消費(fèi)領(lǐng)域的分布情況示意圖

（三）農(nóng)村城鎮(zhèn)化金融支持不足

在市場(chǎng)規(guī)律的調(diào)節(jié)作用下，城鎮(zhèn)化是經(jīng)濟(jì)社會(huì)動(dòng)態(tài)演進(jìn)的過(guò)程。整體意義上的城鎮(zhèn)化不僅包括城市自身的發(fā)展，而且還包括農(nóng)村城鎮(zhèn)化兩個(gè)方面。城市地區(qū)包括了產(chǎn)業(yè)以及人口的集聚，因此具有很強(qiáng)的要素吸引作用，自然成為目前金融支持工作的核心。相對(duì)而言，農(nóng)村區(qū)域受到長(zhǎng)期效率較低的農(nóng)業(yè)活動(dòng)的限制，至今仍未形成功能齊全的金融服務(wù)體系。在農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中得到的金融支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，因此致使農(nóng)村的城鎮(zhèn)化進(jìn)程嚴(yán)重滯后，從而拖延了城鎮(zhèn)化的整個(gè)進(jìn)程。

經(jīng)歷年的發(fā)展，吉林省已經(jīng)逐步基本建立了商業(yè)金融、政策性金融、合作金融、民間資本以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)五位一體的農(nóng)村金融體系，但各種金融機(jī)構(gòu)的功能?chē)?yán)重缺失以及比例不協(xié)調(diào)，導(dǎo)致了吉林省農(nóng)村區(qū)域的資源配置效率較低，難以為農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程提供充足的資金支持。

（四）中小企業(yè)面臨融資困境

一方面，中小企業(yè)由于自身資歷不足，面臨著融資困境。當(dāng)前，我國(guó)的中小企業(yè)一般均缺乏必要的債權(quán)人利益保障機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，存在法人治理結(jié)構(gòu)不完善等問(wèn)題，因此一般生命周期僅有3～5年。再加上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式存在不規(guī)范性，導(dǎo)致了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”、“懼貸”，甚至“拒貸”的行為。

另一方面，中小企業(yè)的融資需求與傳統(tǒng)的銀行信貸經(jīng)營(yíng)理念存在偏差。著名的“二八定律”解釋了傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)收益的來(lái)源，即銀行80%的低端客戶(hù)所帶來(lái)的利潤(rùn)遠(yuǎn)少于20%的高端客戶(hù)。一般中小企業(yè)缺乏可靠的質(zhì)押抵押物，而且其資金需求量較低、違約風(fēng)險(xiǎn)較大，他們被銀行列為典型的低端客戶(hù)行列，難以獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款。

四、吉林省金融支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的建議

（一）創(chuàng)新銀行對(duì)城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資的支持方式

商業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)仍需在城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施融資中承擔(dān)著不可替代的支柱作用。由于當(dāng)前吉林省商業(yè)銀行在信貸支持城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程中存在矛盾以及各種結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題，因此商業(yè)銀行應(yīng)積極在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下大膽創(chuàng)新，尋求商業(yè)銀行對(duì)城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持新模式。例如，吉林省商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新城建信貸的理財(cái)產(chǎn)品，將其募集到的資金專(zhuān)門(mén)投放于向企業(yè)新發(fā)放貸款以及替換商業(yè)銀行的存量貸款。城建信貸理財(cái)產(chǎn)品由于數(shù)量靈活購(gòu)買(mǎi)方便，因此，能夠大量集中社會(huì)閑散資金，進(jìn)而將其用于城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，這不僅能增加投資者收益，而且充分拓展了城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的融資渠道。

（二）促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展

吉林省想要謀求合適的產(chǎn)融結(jié)構(gòu)，必須要改變目前金融機(jī)構(gòu)過(guò)多支持第二產(chǎn)業(yè)的不合理現(xiàn)狀，促使金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度。

吉林省金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支持力度。由于吉林省服務(wù)型企業(yè)普遍具有“重知識(shí)與技術(shù)含量而輕固定資產(chǎn)”的意識(shí)，結(jié)果導(dǎo)致吉林省服務(wù)業(yè)的規(guī)模較小而難以獲取的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。因此，金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)發(fā)針對(duì)于現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)的多層次的金融信貸產(chǎn)品，或者選擇重點(diǎn)的現(xiàn)代服務(wù)企業(yè)直接融資，積極促進(jìn)建立多元化、多層次的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的投融資體系。

吉林省金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力支持消費(fèi)領(lǐng)域擴(kuò)張。城鎮(zhèn)化發(fā)展與消費(fèi)之間具有互相推動(dòng)的關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持消費(fèi)領(lǐng)域的擴(kuò)張，其關(guān)注的視角應(yīng)鎖定在個(gè)人住房貸款、商業(yè)保險(xiǎn)以及汽車(chē)金融三個(gè)方面。對(duì)于個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大個(gè)人住房貸款的優(yōu)惠程度，與人民銀行所規(guī)定的70%的基準(zhǔn)利率下限優(yōu)惠不斷靠攏；對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，應(yīng)積極改革社會(huì)保障制度，以真正有利于解決商業(yè)保險(xiǎn)地區(qū)、職業(yè)間的保障差異為路線(xiàn)，努力為商業(yè)保險(xiǎn)提供機(jī)遇；對(duì)于汽車(chē)金融方面，商業(yè)銀行在關(guān)注汽車(chē)金融公司發(fā)展的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)多樣化的購(gòu)車(chē)資金來(lái)源。

（三）加大農(nóng)村城鎮(zhèn)化的金融支持力度

吉林省要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的支持力度，必須要構(gòu)建與農(nóng)村城鎮(zhèn)化相匹配的金融制度。

第一，吉林省政府要積極創(chuàng)新金融系統(tǒng)，不斷推動(dòng)金融資源由城鎮(zhèn)流向農(nóng)村，并通過(guò)優(yōu)惠的金融政策吸引城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及外資金融機(jī)構(gòu)等在農(nóng)村區(qū)域設(shè)置服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，以豐富農(nóng)村區(qū)域的金融層次，提升金融創(chuàng)造力與活力，從而突破農(nóng)村信用社的壟斷狀況。第二，在城鎮(zhèn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)可接納的范圍內(nèi)，增設(shè)中小金融機(jī)構(gòu)，例如村鎮(zhèn)銀行等，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供更加靈活便利的金融服務(wù)。第三，正確引導(dǎo)民間資本的流向，積極實(shí)行聯(lián)合的自然人貸款制度，在保留其民間借貸模式的基礎(chǔ)上，將民間資本吸納進(jìn)金融體系中，這樣不僅能滿(mǎn)足資金需求，而且又將資金留存在私人經(jīng)濟(jì)部門(mén)，從而避免了可能存在的農(nóng)村資本外流。

（四）拓展中小企業(yè)融資渠道

首先，中小型金融機(jī)構(gòu)要積極發(fā)揮主渠道作用。在我國(guó)金融系統(tǒng)中，銀行處于主體地位，一般中小企業(yè)的融資渠道是依靠間接手段實(shí)現(xiàn)的。我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行具有其天然優(yōu)勢(shì)，擁有眾多高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。因此，需要大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)以滿(mǎn)足中小企業(yè)間接融資的要求。第一，在政策方面，盡量對(duì)小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行以及租賃、擔(dān)保公司放寬管制審批約束，積極為中小企業(yè)拓展融資渠道。第二，在監(jiān)管方面，合理借鑒國(guó)外主要的分層監(jiān)管體制，使地方政府踴躍參與監(jiān)管特定地區(qū)的中小型金融機(jī)構(gòu)，不斷實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)與地方金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。第三，在產(chǎn)品方面，積極創(chuàng)新融資機(jī)制，突破沿用已久的傳統(tǒng)信貸審批制度。

其次，政府應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的政策指引。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控制的條件下，追求利潤(rùn)最大化的目標(biāo)，針對(duì)中小企業(yè)不僅缺乏可靠的質(zhì)押抵押物而且其資金需求量較小的情況下，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)政策指引的目光應(yīng)鎖定在稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和扶持政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上面。第一，政府應(yīng)在監(jiān)管約束以及稅費(fèi)征收方面給予優(yōu)惠政策，以減少商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金支持成本，增加金融機(jī)構(gòu)的信貸收益，加強(qiáng)金融支持的可持續(xù)性。第二，積極開(kāi)拓中介融資市場(chǎng)，將政府扶持的擔(dān)保公司作為銀行與中小企業(yè)聯(lián)系的紐帶，把政府信用和地方財(cái)政視為還款依據(jù)，確保降低由于信用缺失造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。

［1］陳雨露.中國(guó)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融支持［J］.經(jīng)濟(jì)研究，2013（2）.

［2］辜勝阻.深化城鎮(zhèn)化投融資體制改革［J］.中國(guó)金融，2013（5）.

［3］陳文新，張玉霞.試論城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持［J］.商業(yè)時(shí)代，2013（2）：69-71.

［4］趙崢.中國(guó)城鎮(zhèn)化與金融支持［M］.北京：商務(wù)印書(shū)館，2011：259.

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F830.591

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吉林省社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目“吉林省新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持研究”

張肅（1972-），女，教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)管理。