產品+渠道+服務巴中市巴州區聯社擔當支持縣域經濟的主力軍

馮小容 文/圖

產品+渠道+服務巴中市巴州區聯社擔當支持縣域經濟的主力軍

馮小容 文/圖

近年來，四川巴中市巴州區農村信用合作聯社緊密結合縣域經濟發展實際，以改革轉型為契機，以產品創新為抓手，以渠道建設為載體，以提升服務為保障，普惠城鄉，加快發展，著力打造支持縣域經濟建設的金融航母，取得了顯著成績。截至2014年10月末，全區農村信用社各項存款余額達87.6億元，各項貸款余額達48.5億元，存貸市場份額位居市所在地9家銀行業金融機構首位，已成為名副其實的支持縣域經濟建設的主力軍。

巴州區聯社理事長周依春在山西太原勞務基地向巴中籍農民工介紹農信社電子金融產品

產品突破，搭建致富橋

加大產品創新推廣力度，是有效搶占市場，拓展生存發展空間的重要抓手。巴州區聯社通過長期實踐，探索出了一條以產品創新推動業務發展的新路子。

巴州長期以來受農村金融生態環境的影響，逃廢信用社債務的現象比較普遍，貸款“兩難”矛盾突出，制約了農村經濟發展。為優化農村信用環境，有效滿足廣大農戶的信貸資金需求，自2006年以來，全區農村信用社在進一步鞏固和擴大農戶小額信用貸款的基礎上，按照“走一戶，建一檔，發一證”的操作流程，全面開展農戶經濟檔案的補充、完善和規范工作，并借助信用等級級差引導廣大農民樹立誠信意識，積極爭當信用戶。在此基礎上，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的原則，認真做好農戶小額信用貸款的發放管理工作。自2006年以來，全轄農村信用社累計規范完善農戶經濟檔案11.6萬戶，評定信用戶9.72萬戶，評定面達83.8%，累計授信達141.7億元。截至2014年10月末，全轄農村信用社涉農貸款余額達40.6億元，其中農戶小額信用貸款余額達7.92億元，占比為19.5%，是2005年的11.3倍。

額度小、期限短、利率高的傳統信貸產品已不能適應現代農業的發展需要。為全面對接農業產業結構調整，巴州區聯社先后開發了“最高限額抵押貸款”“小額自助循環貸款”“巴山新居貸”以及“四通兩樂”等信貸新產品。同時，積極調整信貸支農政策，并通過擴大評級授信范圍、提高授信額度、調整貸款期限、降低貸款利率浮動比例等方式，真正讓利于民，不斷增強其發展后勁。近三年來，全轄農村信用社累計發放農業產業結構調整貸款98742萬元，占累計投放額的18.4%，其不良率僅為1.2%。同時，通過適當降低利率浮動比例，累計向老百姓讓利600余萬元，真正詮釋了農村信用社勇于擔當的時代精神。

巴州區聯社加大貸款投放力度支持農村旅游觀光項目農家樂建設

巴州區聯社認真按照省聯社關于加快推進戰略轉型的意見和要求，緊緊圍繞“城鄉并重，深耕三農，聚焦三城，專注小微”的業務發展思路，堅持自主開發與引進先進技術相結合的原則，先后引進了“微貸”及“小貸”技術，推出了“才升道”“惠薪貸”“惠商貸”“最高額循環抵押貸款”等系列新產品，既有效緩解了城鎮居民、個體工商戶及小微企業融資難問題，又為有效拓展“三城”（城鎮、城區、城郊）市場搶占了先機。近年來，聯社累計投放城鄉一體化建設貸款124140萬元，占各項貸款累計投放額的23.1%。同時，為有效解決小微企業融資貴的問題，聯社積極推進貸款利率市場化改革，并通過執行差別化利率方式，真正讓利于小微企業。近年來，聯社通過執行差別化利率累計向8274戶個體工商戶及小微企業讓利1100余萬元。近年來，巴中某食品廠累計向巴州區聯社申請辦理流動資金貸款800余萬元，聯社通過執行差別化利率方式為其讓利近百萬元。

渠道突破，鋪筑快車道

科學技術的發展催生了現代金融。自2004年以來，巴州區聯社通過多方面的工作和大量的人力、物力投入，先后在轄內多個機構開通了電子特約匯兌，接入了人行大小額支付系統，加入了全國農信銀系統。2008年，聯社在克服存貸規模小、收入渠道單一、盈利能力不強等諸多問題的情況下，一次性投入2000余萬元，成功接入四川省聯社SC6000綜合門柜業務系統，從此改寫了巴州農信結算渠道不暢的歷史。同年12月，按照省聯社的統一部署，區聯社正式發行了專屬四川農信獨立知識產權、帶有銀聯標識、具有多種支付結算功能的“蜀信卡”，并在聯社營業部安裝了首臺ATM機，從此結束了農信社無卡的歷史，構建了連接全省，覆蓋全國的結算網絡。截至2014年10月末，聯社累計發行蜀信卡755966張，其中發行金融社保卡36145張。自2007年以來，聯社先后在巴州、恩陽城區及轄內48個鄉鎮、3個街道辦事處安裝ATM機188臺，POS機833臺；在服務轄區內的813個行政村安裝EPOS機1243臺。

網絡技術為電子銀行業務的發展帶來了前所未有的機遇和挑戰。誰擁有雄厚的科技實力，誰就能搶占先機，誰就能牢牢抓住發展的主動權。自2012年以來，巴州區聯社積極借助互聯網技術大力發展網上銀行、手機銀行和短信銀行，成功鋪筑了通向現代銀行的快車道。截至2014年10月末，聯社累計開通網銀 13316戶，開通手機銀行18669戶，開通短信銀行89572戶。目前，巴州區聯社銀行卡及電子銀行業務正以強勁的發展勢頭躋身全市銀行業金融機構前列。

巴州區聯社投入信貸資金150萬元支持建立的曾口鎮綠色無公害蔬菜種植基地

巴中辦事處黨委書記杜代余（左二）和巴州區聯社黨委書記周依春一行到清江考察扶貧開發項目茶葉種植園建設情況

服務突破，打造百年店

作為銀行業金融機構，服務是第一位的，它將對整個業務發展產生極其深遠的影響。就服務而言，軟件、硬件、服務環境、員工素質、工作效率，是構成優質服務最基本的要素。

調整優化員工結構，是開展優質文明服務工作的基礎。巴州區聯社自2007年以來，共招收相關專業的大學生187名，為抓好柜面服務工作、提升社會形象、打造農信品牌注入了有生力量。同時，按照自主培訓和外派學習相結合的原則，共舉辦各類培訓班23期，參訓人員達917人次；選派194名員工參加省聯社舉辦的各類培訓班，鼓勵87名員工參加各類大專院校在職教育學習和網絡在線學習。通過采取切實有效的措施，聯社員工隊伍素質發生了根本性的變化。截至2014年10月末，全轄在崗的533名員工中，大專及以上文化程度的有412人，占比為77.2%，其中研究生1人；獲得專業技術職稱的有337人，其中助師及以上的有239人；員工平均年齡33歲，較2005年末年輕了7歲。

打造一流的營業辦公環境，是開展優質文明服務工作的有效載體。自2007年以來，聯社嚴格按照省聯社關于標準化、精品化網點建設標準和要求，先后完成了27個網點的新建任務、57個網點改造裝修任務，有效提升了巴州農信的整體形象。為進一步提升網點服務功能，聯社為每一個營業網點聘請了保安，布放了視頻監控，購置了飲水機，安裝了空調，擺放了客戶座椅，使前來辦理業務的每一位客戶都有賓至如歸的感覺。為提高工作效率，聯社在全轄84個網點推行了柜員制，有效減少客戶辦理業務的等待時間，提升了社會形象。同時，不斷深化服務內涵，堅持統一著裝和晨會制度，全面推行微笑服務、站立服務和上門服務，贏得了廣大客戶的一致好評。

建立長效機制是持續開展優質文明服務工作的根本保證。聯社每年舉辦2至3期服務禮儀培訓班，邀請專業團隊進行授課和現場輔導；每年抽調專人參加省聯社舉辦的服務禮儀內訓師培訓班，積極為開展文明服務禮儀培訓儲備師資力量。同時，為保證服務質量，聯社制定了《限時辦結制度》《首問責任制度》等，切實把柜面服務工作置于廣大客戶的有效監督之下，得到了社會各個層面的廣泛贊譽。如今，環境變好了，服務變優了，柜員變得熱情了，辦理業務的速度快了，百年老店又重新回到了老百姓的心中。