發揮金融引領作用全面提升金融服務現代農業水平

◇文/朱錦（人民銀行南昌中心支行）

發揮金融引領作用全面提升金融服務現代農業水平

◇文/朱錦（人民銀行南昌中心支行）

2015年中央一號文件再次聚焦農業現代化，明確提出必須轉變農業發展方式，大力發展農業產業化，促進一二三產業融合互動。江西在當前傳統農業向現代化農業加快轉變的關鍵時期，加強對現代農業的金融支持，激活農村金融市場，改善服務格局，將對全省的農村經濟社會發展產生深遠影響。

近年來我省金融支持“三農”發展成效顯著

近年來，江西在全面深化農村改革的促進下，糧食產量實現“十一連豐”，農村人均可支配收入實現“十一連快”，農業和農村經濟發展已進入新的歷史階段。全省各金融機構高度重視支持“三農”發展，加大涉農金融產品和服務創新力度，連續多年實現涉農貸款增量高于上年，增速高于貸款平均增速的目標任務，有力推動了全省現代農業和農村經濟加快發展。

農村金融改革不斷深化。國家開發銀行發揮貸款期限長、數額大的優勢，積極支持新農村建設和城鎮化建設。農業發展銀行在繼續做好糧棉油收購貸款的同時，積極發放農村基礎設施建設中長期貸款。

農村金融創新力度持續加大。近年來，全省涉農金融機構適應農村經濟發展和經營方式出現的新變化，不斷改進農戶抵押擔保貸款模式。聯合有關部門創設“財政惠農信貸通”產品，由省、市、縣三級財政籌資設立風險補償基金，對家庭農場、農民合作社和種養大戶等新型農業經營主體給予信貸支持。

農村社會信用體系建設有效推進。人民銀行全面推行農村信用體系管理信息系統，全省金融機構積極開展“信用鄉、信用村、信用戶”評定工作，截至2014年底，共為5.4萬戶中小企業建立信用檔案，其中1.2萬戶中小企業獲得銀行的信貸支持。

農村金融基礎設施顯著改善。全省所有鄉鎮金融基礎設施實現全覆蓋，截至2014年末，全省共有農村商業銀行21家，中小銀行批量設立社區支行、小微支行等新型金融服務網點167家，村鎮銀行縣域覆蓋面達到55%。

涉農金融扶持政策得到有效落實。人民銀行各級行深入開展涉農信貸政策導向效果評估，強化差別存款準備金、再貸款、再貼現等貨幣政策的調控引導作用。2014年，全省累計發放支農再貸款65.8億元，同比增32.9億元。財政、稅務等部門各項涉農金融扶持資金和費用優惠政策也逐步到位。

銀保合作取得初步成效。金融機構積極探索銀保合作支農方式，拓展“貸款+保險”模式，對投保增信的新型農業生產經營組織放寬抵押擔保條件、簡化審批流程、提高授信額度。

現代農業的發展對金融產生新的巨大需求

現代農業是以綜合生產率高、商業化程度高、生產物質條件現代化、科學技術現代化、管理方式現代化、生產經營規模化、農業支持保護體系完善、可持續發展為突出特征的農業發展階段。在由傳統農業向現代化大農業邁進的過程中，對金融的需求表現更加強烈。

現代農業對“大資金”的需求。傳統農業的信貸需求表現為單戶、小額、分散的特點，僅用于支持部分農業產業化企業和農戶生產經營周轉的需要，而現代農業的信貸需求呈現出聯合、大額、集中的特征，既包括農作物品種的改良、生物技術的推廣、農用機械的應用，也包括生產市場化和商品化程度的提高、新的產業領域的投資、產業化經營的扶持，還包括城鎮化的建設、生態化的開發等多個方面，對金融產生了巨大的需求。突出表現為：一是對大農機的金融需求，包括農機生產企業、銷售企業、維修企業在生產、銷售和維修領域的資金需求，以及農機專業合作社、墾區農場在購置使用領域的資金需求；二是家庭農場、種養大戶、農民合作社等的金融需求，包括購買農業生產資料、受讓土地承包經營權，及從事農田整理、農田水利、大棚等多種需求；三是農業產業鏈上下游中小微企業的資金需求，包括產前農業生產資料和產后轉化增值、儲運保鮮、營銷流通及進出口貿易等產業鏈環節的需求；四是城鎮化建設的金融需求，包括農業轉移人口進城就業、教育、醫療、住房、消費等多種需求。近幾年，我省的涉農貸款增速一直保持約20%的高于全部貸款的增長速度，未來幾年，現代農業的發展對資金的需求仍會保持旺盛的發展態勢。

現代農業對“新產品”的需求。傳統的農村信貸產品仍是只適合小農生產的春放秋收模式，抵押、擔保的范圍狹窄，貸款手續繁雜，審批時間較長，機制不靈活。現代農業的特點突出，對融資產品和模式提出了新的要求。例如，現代農業改變了原有一家一戶的經營模式，一方面增強了貸款主體的風險防御能力，另一方面也使原來分散在個體的風險集中成為一個整體風險。這些特點要求金融機構必須主動圍繞現代化大農業的不同特征，提供新型金融產品和服務方式，在額度、期限、利率等方面進行突破和完善。

現代農業對“廣覆蓋”的需求。現代農業的發展不僅需要來自銀行機構的資金支持，也需要發揮保險機構在轉移和分散農業風險的保障功能，以及融資租賃公司在租賃農業機械上的獨特作用。而現階段，銀行機構的信貸業務從農村轉向城市，鎮及鎮以下分支機構相繼撤并，農業保險機構業務萎縮、險種局限，租賃機構主體缺失、市場空白，形成了金融機構的低覆蓋現象，使現代農業的金融供給相對不足，金融支持形式相對單一，金融競爭機制無法形成，獲取金融支持的途徑少、效率低、難度大，抑制了對現代農業的多種金融支持。

金融支持現代農業發展的建議

現代農業的發展要求大力建設綜合性農村金融服務體系，努力提高農村金融創新能力和服務水平，提供更多更適合現代農業經營特點的產品和服務。我省各級金融機構要深刻認識現代農業發展對金融業的巨大需求，增強機遇意識，堅持用創新的思維破解支農難題，全面提高對現代農業的金融服務水平。

完善服務于現代農業的金融組織體系。要加速涉農金融機構的改革，同時要放寬對農村金融市場的限制，放松準入標準，扶持多種形式的金融組織發展，形成全方位、多層次的農村金融組織體系,最終達到一種充分競爭的格局。

創新滿足現代農業發展需要的金融產品和服務。金融機構應認真研究現代農業的金融需求，創新符合現代農業發展特點的新型金融產品。

不斷拓展現代農業融資渠道。各金融機構要加強銀行間市場融資宣傳，推動符合條件的涉農企業發行短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等，擴大直接融資規模。

健全由政府主導的農業保險體系。目前江西乃至全國的農業保險發展緩慢，尚無一套完整的法律予以扶持，保險公司因農業的弱質性大多不愿接受農業保險，農民由于缺少保險意識或是考慮成本因素放棄參保，銀行業金融機構也因此獨立承擔了較高的風險，致使農貸利率較高，惜貸慎貸普遍。

建立服務于現代農業發展的激勵機制。農業生產吸引資金的能力較弱，按照利潤最大化的經營原則，商業性金融機構缺少支持農業發展并提供低成本貸款的動力。

加快農村信用體系建設步伐。堅持行政指導和市場運作雙管齊下，推進農村信用環境建設。一方面以提高行政公信力為核心，充分發揮政府在信用建設中的主導作用，廣泛開展誠信企業和信用鄉鎮、信用村、信用社區、信用戶創建活動，引導企業和個人誠信守法，營造講誠信、重信用的社會風氣。另一方面，大力開展農村信用體系試驗區建設，加快建設全省聯網的農村征信系統，并積極將專業大戶、家庭農場、農民合作社和農業產業化龍頭企業納入農村信用體系建設，實現社會信息資源共享。