多舉措加強信貸支農助推縣域經濟快速發展

李君樓　孫文靈

在全國整體經濟下行的大背景下，農村信貸需求如何？作為農村金融主力軍的農村信用社，如何更好地服務于縣域經濟，促進“三農”的發展？近日，記者深入鄲城縣進行采訪了解到，近年來，鄲城縣農信聯社根據目前農村信貸需求的新變化、新需求，在上級領導的指導下，積極調整管理和營銷措施，同時擴展電子銀行業務，制定“全員營銷、陽光辦貸、規范流程、支農惠農、加強風控”的信貸營銷措施，不斷創新業務產品和服務方式，拓展金融IC卡的應用功能，經營活力充分展現，各項工作都圓滿超額完成上級安排的任務，收到了顯著的效果。

延伸信貸支農對象，找準信貸支持重點；分門別類因戶施策，定位農村市場不動搖。鄲城縣農村信用聯合社調動全員積極性，實施五項措施，規范信貸流程，提高信貸透明度，充分做好支農惠農主力軍，做推動縣域經濟發展的“最強音”。

全員營銷，分開考核。鄲城縣農信聯社領導班子與全體基層員工全部出動，各自劃分區域，領導班子成員主要走訪小微企業，積極與客戶增進感情交流，加深合作意向。營銷中心領導和基層信用社主任帶頭，組成5人信貸營銷小分隊，走出辦公室，走進轄區內商鋪，深入田間地頭，積極宣傳信用社的支農惠農政策，提高信用社營銷知名度。細分客戶群體，制定不同營銷策略、信貸品種。鼓勵基層員工在了解客戶的基礎上推薦貸款和發展電子銀行業務，只要貸款利率與貸款要求不優于其他客戶即可。推薦貸款的員工績效考核與該筆貸款掛鉤，營銷多的員工與營銷少的員工分開考核，增大距離差，形成強烈反差，對員工起到切實的激勵作用。

陽光信貸，全面公開。該聯社采取分開信貸管理，新發放貸款由營銷中心管理，還舊借新貸款由基層信用社自主審核、報聯社審批后自主發放、自主管理。公開辦貸流程和辦貸要求，在信用社和鄉鎮主要街道、村莊張貼宣傳海報，公開辦貸條件、流程、利率、收費標準、辦結時間和監督方式，設立信貸監督服務電話，由專人負責答疑解惑。實行“首問負責制”，真正實現陽光操作。

優化流程，簡化流程。真正實現前、中、后臺分離，前臺考察、營銷，中臺把關、審核，后臺放款、貸款跟蹤。實行“三日工作制”，即三日內完成調查、審查、審批，不拖泥帶水，不難為客戶。簡化貸款擔保標準，針對大多數農民出外打工，農戶貸款尋求擔保難的問題，聯社出臺相關辦法幫助其解決擔保問題。如公務員、教師、企事業單位人員可提供擔保，有營業執照的工商戶、個體經營戶、種植養殖戶均可擔保。存單、股權質押，不動產、動產、固定資產均可抵押貸款。利用全轄22個信用社已開通的網上銀行業務，以金燕卡快貸通未載體，充分發揮其“一次核定、余額控制、隨用隨貸、陽光操作”的優勢，結合當地實際情況，為農戶量身打造信貸新品種，加大資金投放力度，促進轄內“三農”發展。

支農惠農，全面推進。該聯社以省聯社推進小額貸款營銷工作重要會議精神為指導，將信貸營銷的重心轉移到小額貸款營銷上來。在充分利用小額貸款波及范圍廣、得到政府政策支持及稅務優惠、收回率高等等優勢，不僅為信用社獲得收益，更能贏得農戶支持，奠定信用社在農戶心中的地位，為信用社轉型農商行積累強大的人脈。

加強風控，降低風險。在大力營銷貸款的同時，進一步規范貸款管理，加強貸后跟蹤，提高貸款回收率，是信貸營銷的最終目的。鄲城聯社從自身實際出發，在加強貸前調查、貸中審查基礎上，根據各聯社信貸條件不同，設定不同的貸后跟蹤辦法。營銷中心和基層信用社分別抽取兩名信貸人員配合信貸會計做好按月結息，到期還本及逾期催收工作，將利息逾期結束在一天之內，貸款本金逾期結束在一周之內。與律師團合作，將積塵已久的不良貸款交由律師團處理，不照顧情面，信用社不插手，不徇私情，訴諸法律，依法辦事，強力清收，極大地提高了不良貸款清收率。