中產(chǎn)階級如何不被吞沒？

中產(chǎn)階級應當始終遵循“穩(wěn)中求進”的投資風格，配置穩(wěn)健類理財品種占總資產(chǎn)的比例應當不低于70%。

曾有調(diào)查，中國內(nèi)地中產(chǎn)階級的平均月收入為45000元，嚇壞了一群“拖中產(chǎn)階級后腿”的白領。中產(chǎn)階級最大的特征是收入穩(wěn)定、未來可以預期，既不用像創(chuàng)業(yè)者一樣需要自己承擔風險，又比一般的工薪階級收入高得多。現(xiàn)在，中產(chǎn)階級正逐漸成為中國經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，一方面要拉動消費，創(chuàng)造GDP;另一方面卻是受政策影響變動最大的一群人，不得不背上沉重的負債。中產(chǎn)階級人數(shù)也是日益增多，似乎長期處于“登上人生巔峰”和“一夜回到解放前”之間，那么如何才能保證自己不被時代吞沒呢？

中產(chǎn)階級在國內(nèi)的現(xiàn)狀

在金融界，中產(chǎn)階級的劃分有不同標準，或按照收入，或按照職業(yè)。如果按照收入劃分，中國擁有1000萬資產(chǎn)以上的中產(chǎn)階級只占總?cè)丝诘?%，且大多集中在中心城市;若按照職業(yè)劃分，相同職業(yè)也會有不同的收入，較難確定。較為統(tǒng)一的是，人們認為中產(chǎn)階級滿足以下幾個條件：擁有安穩(wěn)生活需求的資產(chǎn)（因所處環(huán)境不同而異），完全滿足基本生活用品消費需求并具有一定奢侈品消費能力，有較強文化及精神領域需求，既沒有巨大的財富也沒有低收入階層的福利保障，對安穩(wěn)的現(xiàn)狀有烈的依賴感。一般來說，中產(chǎn)階級決定了一個國家的穩(wěn)定程度。

中國中產(chǎn)階級人數(shù)到底有多少？據(jù)《福布斯》發(fā)布的報道稱，2013年～2014年中國個人可投資資產(chǎn)在60萬～600萬元人民幣的“中產(chǎn)階級”人數(shù)達到1197萬人，其中有60%的人在30歲～50歲之間。不少專家預測，按照現(xiàn)在的發(fā)展態(tài)勢，中國在未來20年內(nèi)中產(chǎn)階級的人數(shù)可能會超過總?cè)藬?shù)的40%。

中產(chǎn)階級為何最易受影響？

中產(chǎn)階級處在整個社會的中間階層，承上啟下，既對更好的生活有追求，同時又對價格的變化非常敏感。他們有著比富裕階級和貧困階級都矛盾的一面。一方面，他們往往具有專業(yè)知識和特長，對依靠個人努力取得成功的公平競爭制度非常向往，會積極參與新社會和新制度的建設;另一方面，由于一般中產(chǎn)階級的人大多從小就很努力，會更加珍惜來之不易的一切，相比其他人更加追求安穩(wěn)，不會傾向于大刀闊斧的改變舉措。

概括起來，中產(chǎn)階級努力且隨遇而安，往往最容易適應社會的變化，但是也很容易“被坑”。現(xiàn)階段，中產(chǎn)階級是最容易負債的群體。比如在近期的投資理財中，中產(chǎn)階級是散戶的主要人群。高凈值人群往往會選擇安全性更高的信托類理財計劃、視野更開闊的海外投資理財產(chǎn)品，或者是更能夠直接參與的私募股權(quán)投資，而這類投資品種的門檻往往很高，鮮為人知。中產(chǎn)階級往往有著十萬到七八十萬不等的投資資金，如果本著分散投資的原則，中產(chǎn)階級往往會選擇門檻不高，而又較為火熱的股票、黃金類投資品種，這類品種往往風險較高，雖然最初是為了博取額外收益，但是誰會最后“接棒”卻很難說。

另外，房地產(chǎn)紅利政策其實最終刺激的人群也只能是中產(chǎn)階級。因為高凈值階級大多選擇“全額付清”而不需要“還房貸”，也過了需要“改善生活”的階段，唯有中產(chǎn)階級既有一定的購買力會選擇配置“改善性住房”，又會因為資金不夠雄厚而必須分期交房貸。這樣一來，利率風險、通縮風險、失業(yè)風險、房地產(chǎn)降價風險就不可避免地都落在了中產(chǎn)階級身上，一旦出現(xiàn)什么引發(fā)社會聯(lián)動效應的變化，中產(chǎn)階級的生活很容易被打亂。

中產(chǎn)階級投資應遵循“穩(wěn)中求進”

中產(chǎn)階級應當始終遵循“穩(wěn)中求進”的投資風格。國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師認為，中產(chǎn)階級配置穩(wěn)健類理財品種占總資產(chǎn)的比例應當不低于70%。美國證券法有一個定義，叫“合格投資人”，法律上認為，合格投資人的定義是一個人扣除房產(chǎn)后的凈資產(chǎn)需要達到100萬美元，也就是說，只有符合這個條件，才可以斷定一個投資者具有成熟的判斷能力，可參與風險性投資， 這個可以給國內(nèi)投資者作個參考。

固定收益類產(chǎn)品還是應當占中國私人可投資資中產(chǎn)階級穩(wěn)健理財配置的大頭。如銀行理財產(chǎn)品是比較典型的穩(wěn)健類理財方式，其年化收益率在4%左右，而且今后的銀行業(yè)競爭更加市場化，很可能收益率會進一步被抬高。做好保本設置是為了給剩下的高風險投資設立更厚的安全墊。 中產(chǎn)階級家庭還是需要盡早考慮配置整個家庭的“生命周期型”理財產(chǎn)品，也就是為了完成每個階段的任務而未雨綢繆。中產(chǎn)階級家庭收入不低，可以追求更高層次的生活享受，但也沒有高到不需要節(jié)儉，因此如果不加節(jié)制、大手大腳，很容易造成生活質(zhì)量大起大落。為了保證生活質(zhì)量不會有太大變動，還是應當早點給自己和家人做好規(guī)劃，至少社保要交足，孩子的教育專項基金要專門撥出來，專門的應急儲備金也需要額外建立。

如何緩解中產(chǎn)階級危機？

如果要配置房產(chǎn)，每月還的房貸盡量不要超過家庭收入的三分之一，且盡量選擇一些有升值空間的房產(chǎn)。節(jié)儉購房也是為了預防接下來會到來的潛在危機。

另外，還可以巧妙地通過理財來緩解還各類貸款的壓力。比如每月配置收益固定的理財產(chǎn)品，能夠給房貸補貼近4000元，如果背負的房貸不高，幾乎就不用另外用月收入支付了。除此之外，還應當時時關注政策動向，遇到折扣申請折扣，遇到加息就申請加薪。

藝多不壓身，尤其在經(jīng)濟出現(xiàn)危機的時候，多一項技能可以大大提高渡過危機的概率。最好是夫妻兩個都具備獨立生存的賺錢能力，萬一生活重心轉(zhuǎn)換，全家的經(jīng)濟大權(quán)也可以平穩(wěn)交接。

中產(chǎn)階級危機其實并不可怕，可怕的是毫無防備，所以建議各位中產(chǎn)階級，一顆紅心，多種準備，隨時應對這個世界的形勢變化