新常態下企業信用科技平臺建設路徑研究

王平安+萬朋飛

摘 ?要：大數據背景下，在中國經濟發展進入到新常態的今天，企業發展正面臨著經濟信用化、產業金融化、交易在線化的三大趨勢，而當前現有的各類服務平臺功能都相對比較單一，平臺之間缺乏聯系，服務能力不足，信用信息向資本轉化的路徑不暢。要從根本上解決企業面臨的問題，需要在借鑒國際先進經驗的基礎上，結合我國實際情況，憑借云計算、大數據等先進技術，構建綜合性的信用信息平臺。改變傳統的征信模式，盡快消除信息不對稱，為企業發展創造良好的環境，發展民生服務智慧應用。

關鍵詞：企業;信用;信息平臺;大數據

中圖分類號：G206 ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?文章編號：1672-8122（2016）01-0026-03

一、引 言

2014年以來，我國經濟增長速度減緩，“經濟新常態”成為大家所熟知的術語。“經濟新常態”是指經濟高速發展后的調整和變化，主要體現以下特點：經濟結構發生重大變化;經濟增長速度由高增長轉變為中高速增長;增長的動力從資源驅動轉變為創新驅動。一個國家在經歷了經濟危機、經濟調整之后出現的一個過渡階段經濟運行態勢稱之為經濟新常態。舊常態說穿了就是粗放型、數量型、擴張的一種狀態，它靠低成本來驅動的。經濟“新常態”就是要轉到一個集約型、質量型來進行發展，這就是經濟“新常態”和經濟舊常態的差別。面對這種新的常態，企業就要順應這種態，通過創新尋求發展。企業創新不僅是技術創新、產品創新，還要在企業管理觀念上求新。在管理上求“新”，就是要改善財務管理現狀，加強企業管理水平，提升企業競爭力。也正是通過不斷創新，部分中小企業由此成長為跨國公司，比如美國的蘋果公司，中國的華為、阿里巴巴等企業。

什么是商家最強大、最永恒的競爭力？毫無疑問是信用。讓信用有據可查，使信用向資本轉化，研究企業信用信息平臺，成立能夠有效提高征信效率的、進而有效改進企業、政府、金融機構信用信息不對稱，對于國家的經濟戰略目標具有重要意義。

二、加強信用平臺建設，打造失信治理新常態

網易財經日訊，近年來，多地頻現老板跑路現象的投資擔保業使民間金融落入漩渦之中。西安據不完全統計，出現兌付危機的則有60多家，而已經跑路的投資擔保公司有40多家。屢屢發生的企業老板“跑路”事件，折射出亟待加強信用等社會誠信體系建設。信用信息可以說是公民或企業的第二個“身份證”，是構建和諧社會的基本要求和道德基礎。然而，目前我國卻出現了信用危機，從個人到企業乃至整個社會，失信現象屢見不鮮，嚴重缺乏誠信的現象大量存在。失信已成為社會健康發展的“敗血癥”。讓失信者得不償失，才不敢再冒失信的風險。反之，如果失信成本偏低，自然會有人不擇手段的謀取暴利。

1.失信嚴重影響我國市場經濟的健康運行。誠信是一切交易活動的基礎，某一方交易主體的信用缺失，勢必會造成經濟活動中信用鏈條的中斷和損害，從而破壞市場體制及經濟規則。

2.失信助長社會不良風氣。失信阻礙了人與人之間的交流和溝通，使人情變得冷漠。同時失信行為使許多堅守信用的人利益受到損害，反而促使誠信成為“吃虧”代名詞的不良思想，破壞了社會風氣。

3.失信嚴重影響社會穩定。一些失信行為嚴重破壞經濟秩序，使得消費者對社會和政府失去信任，使廣大消費者的生命安全和財產安全得不到有效保障，失信使一些人靠騙人暴富，也加劇了社會財富分配不公，從而影響社會的和諧。

按照中央城市工作會議的工作安排：要加強城市管理數字化平臺建設和功能整合，建設綜合性城市管理數據庫，發展民生服務智慧應用。為了打造“誠信城市”，筆者認為可建立全國統一的企業與個人公共信用信息數據庫，對重點人群、重點領域建立信用“黑名單”“黃名單”和“紅名單”制度，并在市民身份證中嵌入信用功能，形成“一處失信，處處受限”的城市治理、國家管理新常態。

對誠實守信的市民在社會保障、公共醫療、公共交通等領域予以優惠，對于守信的企業將簡化相關行政審批流程，優先扶持。而一旦企業或個人出現失信行為，不僅會登上黑名單，面臨“一處失信，處處受限”的局面，還要接受相關懲戒措施的懲罰。此舉不僅能夠有效的約束企業和個人的行為，更能夠培養良好的社會風氣，打造“誠信城市”、“誠信社會”，提升國民素質。

要想建成公共信用信息數據庫，將企業和個人的信用信息嵌入到市民身份證中，還需要做出以下努力，首先是打破目前信用信息的“孤島”狀態，搭建各部門、各系統共享的信用信息平臺，實現信用信息的聯通共享。其次是規范個人、企業信用信息的采集、整理、錄入工作，防止出現錯誤，對個人和企業造成不良影響。同時，在今后的信用信息管理過程中，要及時更新信用信息，真正發揮數據平臺的作用。最后是完善相關優惠和懲戒措施，與信用信息數據庫同步實施，保證此舉的實施效果，逐步打造誠信社會。

三、企業信用科技一體化平臺建設現狀及難點

1.平臺概述

企業信用一體化平臺主要由門戶網站、信用查詢平臺、信用信息資源管理軟件組成。門戶網站主要是建立本地對外誠信網站，完成本地誠信信息對外宣傳，并實現通過外網實現企業等單位數據的收集和上報;信用查詢平臺主要建立一套查詢系統，用于查詢企業的基本信息、良好信用記錄、不良信用記錄;信用信息管理系統主要用于完成本地區政府部門信息的報送、采集信息的審核、處理及對外發布。整個管理平臺最終實現本地誠信相關部門信息的采集、審核和發布，各部門維護、發布、審核自己行業的信息，中心管理員負責欄目、信息格式建立和所有信息內容審核、用戶管理。主要負責對企業發布保證企業的信用信息是合法的數據及信用數據收集整理;平臺分五塊分別是指系統總平臺、股權融資平臺，債務融資平臺，咨詢平臺，綜合服務平臺（評級及查詢）

由于我國現行的企業法律法規還不完善，導致企業在經濟活動的過程中出現諸多問題。因此，政府需要在改善企業的經營環境的同時，根據企業的特點，出臺更多的一些經濟活動的制度，重點完善和健全與企業經營有關的法律法規，從而積極推進征信立法。

2.完善信用平臺，需要完善企業的信用意識的培養，使企業對政府、金融機構的要求關注加強。我國目前大力建立建全的信用信息體系，金融機構、政府相關部門、協會等都是征信的負責方，企業需在規定時限向其提交和更新信用信息。現實中很多企業這方面對關注不夠，企業沒有設立專門的管理部門或專員來定期進行信用信息維護。信息更新的時間及質量難以保證，更新極為緩慢。

在整個信用信息服務平臺中，信用服務平臺是信用信息向資本轉化關鍵，企業信用一體化平臺，就必須從以下三個方面進行完善：第一，建立一個良性的，自愿的企業信息采集系統;第二、加強企業信息化建設，充分利用大數據，改變企業信息收集難的局面;第三、根據企業的特點，從實用的角度出發來完善征信系統和信用指標體系。

3.加強對企業信用服務平臺的監督

“以信用促創新，以創新強信用”規范企業信用服務平臺的運營管理，不僅需要法律、法規、制度，市場經濟是法制經濟，也是信用經濟;市場經濟還需要政府部門的檢查和監督機制，通過嚴格檢查和監督機制可解決平臺在運作的過程中存在的各種問題，最終形成保障企業的合法權益。對提供經營、財務虛假信息的企業以及誠實守信的企業給予讓守信者亮出身份加大發展的“紅榜”或“黑榜”讓失信者破產倒閉無路可逃的經濟氛圍。據相關部門獲悉，“全國網絡交易平臺監管服務系統”，目前，系統已完成兩輪在線內測和功能優化，計劃于2016年第一季度正式上線運行。

征信工作起步較晚，第三方征信機構發展尚不健全。在美、歐等發達經濟體系中，協會是政府、企業、金融機構之間重要的溝通橋梁，是信用平臺建設的重要組成部分，征信機構的發展相對成熟。征信主體主要負責對企業的信用信息進行征集整理從而進行分析、評估，旨為企業加大交易量、增強企業實力;還能給金融機構和政府提供可信度較高的企業信用評級報告。但在目前的市場環境下，平臺體系尚在建設中，缺乏行業標準，更缺乏成規模、成系統的征信機構。因此，缺位的征信機構是造成平臺建設不能順利開展的重要因素。

目前國家工商行政管理總局出臺全國企業信用信息公示系統平臺，該平臺提供在工商部門登記的各類市場主體信息查詢服務，包括企業、農民專業合作社、個體工商戶等，但信用信息龐雜，其采集和分析往往涉及到多個領域、多個部門。涉及數據量巨大不能有效整合，涉及數據沒有深度分析，使用較淺，分析結果不夠全面。該部門固有特點造成平臺建設困難，處理信用數據的技術有待進一步提高。

四、大數據背景下的企業信用平臺建設方案

1.整體框架和思路

為了保證征信工作順利開展，緩解信用信息向資本轉化的路徑不暢帶來的制約企業發展的問題，必須發揮協會與政府、金融機構、企業溝通中的重要作用。據了解，國務院研究室在“建立社會信用體系基本框架研究”課題研究中指出，我國信用體系建設主要包含以下“七個體系、一個機制”的建設：

（一）建立完善信用法律法規體系

（二）建立信用數據技術支撐體系

（三）培育現代信用服務體系

（四）培育信用產品市場體系

（五）建立健全企業信用管理體系

（六）建立政府信用市場管理體系

（七）建立社會誠信教育體系

（八）建立失信懲戒機制

這七個體系與一個機制相互作用、相互促進。為此，根據國際國內平臺建設的相關研究探索，借鑒世界上較為成熟的平臺建設經驗，結合中國特色的市場特點，提出利用大數據、云平臺技術去構建企業信用平臺，降低信息不流通帶來的制約企業發展的問題，減少征信成本，加大失信成本，從而改變傳統的一對一的征信模式。缺乏信用數據技術支撐是造成當前我國信用服務業難以成規模、成氣候發展的主要問題。信用法律法規缺失是當前對我國社會信用體系建設最大的制約環節，它造成了后續的信用市場管理、失信懲戒機制工作難以開展。結合歐美等信用建設較為發國家的建設經驗，大部分在相關的法律法規上有詳盡的內容，例如美國有公平報告法等14部信用相關的法律法規，充分促進了信用體系的建設。因此社會信用體系建設必須對其中的一些關鍵環節實現突破，并最終落實為相關的信用市場管理政策與懲戒機制。

大數據是云平臺和數據挖掘分析等先進技術，具有失量數據規模巨大、經濟價值高、反應速度快、行業繁多的特點， 能夠對數據進行專業化處理。因此在面對信用信息這樣數量龐大、涉及行業類型多樣、事關企業價值的對象時，大數據、云平臺技術能夠充分發揮其特有優勢，對征集到的信息進行專業化的“加工”，速度突破了傳統人工收集信息和傳統數據挖掘技術的瓶頸。因此社會信用體系建設中信用數據技術支撐環節，大數據應作為一項基礎性的重要工作來抓。

培育現代信用服務體系，培育信用產品市場體系，構思大數據平臺搭建方案：擬在信用市場管理政策的支持下，以協會為組織單位，并在大數據、云平臺背景下，成立出能夠令政府發揮宏觀調控作用、服務企業的征信公司。數據征集工作，協會將在征信公司的技術支持下，對協會內企業的信用信息進行統一收集、統一提交，并監督和指導企業日常信用信息的相關工作;將協會劃分等級，作為下一步設立何種參股方式的征信公司的依據。借助協會的力量，在協會發展較為成熟、較大影響力的省會及直轄市，吸引民間資本，設立國有參股的征信公司;在協會發展較弱，經濟規模較小的二三線城市，設立國有控股的征信公司。從而充分調動企業的積極性，也有利于增強征信公司的市場活力，保證企業和國家的共同利益，進而保證工作順利開展。該征信公司，一方面由于其國有參股或控股的性質，政府能夠起到監督作用，極大地消除為經濟利益提供虛假信息的可能性，確保征信用信息的可信性;另一方面具有中國特色，能夠充分滿足經濟發展需要。征信公司同協會對應，充分發揮政府、企業和銀行等金融機構的橋梁作用。

2.信用科技平臺具體建設方案

注冊政府參股或控股征信公司。建立健全企業信用管理體系，建立政府信用市場管理體系，我國征信工作起步較晚，國內目前尚無成規模、成氣候發展的征信機構，采用的第三方征信機構作為建設的主體是風險太大。由政府做框架，同時吸引民間資本，成立具有資質、運用大數據、云平臺技術的政府參股或控股征信公司，是根據借鑒世界上較為成熟的平臺建設經驗，結合中國特色的市場的特點發展情況設定。協會致力于為企業、政府、金融機構搭建溝通橋梁，從而有效緩解三者的信息不對稱。最為核心的是，協會內部設數據處理中心，由專業技術人員負責利用大數據、云平臺對所收集的信息進行整理分析，還可根據數據深度挖掘，為企業、政府、金融機構提供可信的評估報告。

建立社會誠信教育體系，建立失信懲戒機制。總的來說，政府參股或控股征信公司的筆者認為主要工作有以下五點：

①根據信用法律法規及公司規則制度對于企業的征信資料定期核查，開展失信懲戒機制;②與協會加強溝通，在征信工作中協調開展，定期聽取協會收集企業、金融機構、政府對信用產品的需求，為平臺數據分析提供參考依據;③及時更新企業信息，指導有條件的企業指導成立相關部門，開展工作;沒有條件的由專業人員指導企業進行信用信息更新、提交的具體操作;④與政府或金融機構簽訂協議或根據設立的項目，開展工作使其購買信用產品或服務;⑤維護大數據、云平臺技術下的數據庫數據安全及運行。

五、結語與展望

通過對當前市場經濟環境下征信工作的研究，提出企業信用服務平臺的建設，是按照“政府統籌，聯合調解，集聚資源，服務企業”的原則，完善以國有控股或參股信用信息征集公司為主的政務服務中心，各種社會服務機構有效結合的企業信用服務平臺，通過標準化的協調和管理，建設出一個“信息資源共享、服務協調配合、運行高效快捷、服務功能齊全”的綜合服務平臺。從而解決政府政策難以接地氣、金融機構征信成本較高、企業發展瓶頸突出等問題，同時也能加快區域經濟的發展。

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參考文獻：

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[責任編輯：思涵]