新常態(tài)下企業(yè)信用科技平臺建設路徑研究

王平安+萬朋飛

摘 ?要：大數(shù)據(jù)背景下，在中國經(jīng)濟發(fā)展進入到新常態(tài)的今天，企業(yè)發(fā)展正面臨著經(jīng)濟信用化、產(chǎn)業(yè)金融化、交易在線化的三大趨勢，而當前現(xiàn)有的各類服務平臺功能都相對比較單一，平臺之間缺乏聯(lián)系，服務能力不足，信用信息向資本轉化的路徑不暢。要從根本上解決企業(yè)面臨的問題，需要在借鑒國際先進經(jīng)驗的基礎上，結合我國實際情況，憑借云計算、大數(shù)據(jù)等先進技術，構建綜合性的信用信息平臺。改變傳統(tǒng)的征信模式，盡快消除信息不對稱，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，發(fā)展民生服務智慧應用。

關鍵詞：企業(yè);信用;信息平臺;大數(shù)據(jù)

中圖分類號：G206 ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?文章編號：1672-8122（2016）01-0026-03

一、引 言

2014年以來，我國經(jīng)濟增長速度減緩，“經(jīng)濟新常態(tài)”成為大家所熟知的術語?！敖?jīng)濟新常態(tài)”是指經(jīng)濟高速發(fā)展后的調整和變化，主要體現(xiàn)以下特點：經(jīng)濟結構發(fā)生重大變化;經(jīng)濟增長速度由高增長轉變?yōu)橹懈咚僭鲩L;增長的動力從資源驅動轉變?yōu)閯?chuàng)新驅動。一個國家在經(jīng)歷了經(jīng)濟危機、經(jīng)濟調整之后出現(xiàn)的一個過渡階段經(jīng)濟運行態(tài)勢稱之為經(jīng)濟新常態(tài)。舊常態(tài)說穿了就是粗放型、數(shù)量型、擴張的一種狀態(tài)，它靠低成本來驅動的。經(jīng)濟“新常態(tài)”就是要轉到一個集約型、質量型來進行發(fā)展，這就是經(jīng)濟“新常態(tài)”和經(jīng)濟舊常態(tài)的差別。面對這種新的常態(tài)，企業(yè)就要順應這種態(tài)，通過創(chuàng)新尋求發(fā)展。企業(yè)創(chuàng)新不僅是技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，還要在企業(yè)管理觀念上求新。在管理上求“新”，就是要改善財務管理現(xiàn)狀，加強企業(yè)管理水平，提升企業(yè)競爭力。也正是通過不斷創(chuàng)新，部分中小企業(yè)由此成長為跨國公司，比如美國的蘋果公司，中國的華為、阿里巴巴等企業(yè)。

什么是商家最強大、最永恒的競爭力？毫無疑問是信用。讓信用有據(jù)可查，使信用向資本轉化，研究企業(yè)信用信息平臺，成立能夠有效提高征信效率的、進而有效改進企業(yè)、政府、金融機構信用信息不對稱，對于國家的經(jīng)濟戰(zhàn)略目標具有重要意義。

二、加強信用平臺建設，打造失信治理新常態(tài)

網(wǎng)易財經(jīng)日訊，近年來，多地頻現(xiàn)老板跑路現(xiàn)象的投資擔保業(yè)使民間金融落入漩渦之中。西安據(jù)不完全統(tǒng)計，出現(xiàn)兌付危機的則有60多家，而已經(jīng)跑路的投資擔保公司有40多家。屢屢發(fā)生的企業(yè)老板“跑路”事件，折射出亟待加強信用等社會誠信體系建設。信用信息可以說是公民或企業(yè)的第二個“身份證”，是構建和諧社會的基本要求和道德基礎。然而，目前我國卻出現(xiàn)了信用危機，從個人到企業(yè)乃至整個社會，失信現(xiàn)象屢見不鮮，嚴重缺乏誠信的現(xiàn)象大量存在。失信已成為社會健康發(fā)展的“敗血癥”。讓失信者得不償失，才不敢再冒失信的風險。反之，如果失信成本偏低，自然會有人不擇手段的謀取暴利。

1.失信嚴重影響我國市場經(jīng)濟的健康運行。誠信是一切交易活動的基礎，某一方交易主體的信用缺失，勢必會造成經(jīng)濟活動中信用鏈條的中斷和損害，從而破壞市場體制及經(jīng)濟規(guī)則。

2.失信助長社會不良風氣。失信阻礙了人與人之間的交流和溝通，使人情變得冷漠。同時失信行為使許多堅守信用的人利益受到損害，反而促使誠信成為“吃虧”代名詞的不良思想，破壞了社會風氣。

3.失信嚴重影響社會穩(wěn)定。一些失信行為嚴重破壞經(jīng)濟秩序，使得消費者對社會和政府失去信任，使廣大消費者的生命安全和財產(chǎn)安全得不到有效保障，失信使一些人靠騙人暴富，也加劇了社會財富分配不公，從而影響社會的和諧。

按照中央城市工作會議的工作安排：要加強城市管理數(shù)字化平臺建設和功能整合，建設綜合性城市管理數(shù)據(jù)庫，發(fā)展民生服務智慧應用。為了打造“誠信城市”，筆者認為可建立全國統(tǒng)一的企業(yè)與個人公共信用信息數(shù)據(jù)庫，對重點人群、重點領域建立信用“黑名單”“黃名單”和“紅名單”制度，并在市民身份證中嵌入信用功能，形成“一處失信，處處受限”的城市治理、國家管理新常態(tài)。

對誠實守信的市民在社會保障、公共醫(yī)療、公共交通等領域予以優(yōu)惠，對于守信的企業(yè)將簡化相關行政審批流程，優(yōu)先扶持。而一旦企業(yè)或個人出現(xiàn)失信行為，不僅會登上黑名單，面臨“一處失信，處處受限”的局面，還要接受相關懲戒措施的懲罰。此舉不僅能夠有效的約束企業(yè)和個人的行為，更能夠培養(yǎng)良好的社會風氣，打造“誠信城市”、“誠信社會”，提升國民素質。

要想建成公共信用信息數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)和個人的信用信息嵌入到市民身份證中，還需要做出以下努力，首先是打破目前信用信息的“孤島”狀態(tài)，搭建各部門、各系統(tǒng)共享的信用信息平臺，實現(xiàn)信用信息的聯(lián)通共享。其次是規(guī)范個人、企業(yè)信用信息的采集、整理、錄入工作，防止出現(xiàn)錯誤，對個人和企業(yè)造成不良影響。同時，在今后的信用信息管理過程中，要及時更新信用信息，真正發(fā)揮數(shù)據(jù)平臺的作用。最后是完善相關優(yōu)惠和懲戒措施，與信用信息數(shù)據(jù)庫同步實施，保證此舉的實施效果，逐步打造誠信社會。

三、企業(yè)信用科技一體化平臺建設現(xiàn)狀及難點

1.平臺概述

企業(yè)信用一體化平臺主要由門戶網(wǎng)站、信用查詢平臺、信用信息資源管理軟件組成。門戶網(wǎng)站主要是建立本地對外誠信網(wǎng)站，完成本地誠信信息對外宣傳，并實現(xiàn)通過外網(wǎng)實現(xiàn)企業(yè)等單位數(shù)據(jù)的收集和上報;信用查詢平臺主要建立一套查詢系統(tǒng)，用于查詢企業(yè)的基本信息、良好信用記錄、不良信用記錄;信用信息管理系統(tǒng)主要用于完成本地區(qū)政府部門信息的報送、采集信息的審核、處理及對外發(fā)布。整個管理平臺最終實現(xiàn)本地誠信相關部門信息的采集、審核和發(fā)布，各部門維護、發(fā)布、審核自己行業(yè)的信息，中心管理員負責欄目、信息格式建立和所有信息內(nèi)容審核、用戶管理。主要負責對企業(yè)發(fā)布保證企業(yè)的信用信息是合法的數(shù)據(jù)及信用數(shù)據(jù)收集整理;平臺分五塊分別是指系統(tǒng)總平臺、股權融資平臺，債務融資平臺，咨詢平臺，綜合服務平臺（評級及查詢）

由于我國現(xiàn)行的企業(yè)法律法規(guī)還不完善，導致企業(yè)在經(jīng)濟活動的過程中出現(xiàn)諸多問題。因此，政府需要在改善企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境的同時，根據(jù)企業(yè)的特點，出臺更多的一些經(jīng)濟活動的制度，重點完善和健全與企業(yè)經(jīng)營有關的法律法規(guī)，從而積極推進征信立法。

2.完善信用平臺，需要完善企業(yè)的信用意識的培養(yǎng)，使企業(yè)對政府、金融機構的要求關注加強。我國目前大力建立建全的信用信息體系，金融機構、政府相關部門、協(xié)會等都是征信的負責方，企業(yè)需在規(guī)定時限向其提交和更新信用信息?，F(xiàn)實中很多企業(yè)這方面對關注不夠，企業(yè)沒有設立專門的管理部門或專員來定期進行信用信息維護。信息更新的時間及質量難以保證，更新極為緩慢。

在整個信用信息服務平臺中，信用服務平臺是信用信息向資本轉化關鍵，企業(yè)信用一體化平臺，就必須從以下三個方面進行完善：第一，建立一個良性的，自愿的企業(yè)信息采集系統(tǒng);第二、加強企業(yè)信息化建設，充分利用大數(shù)據(jù)，改變企業(yè)信息收集難的局面;第三、根據(jù)企業(yè)的特點，從實用的角度出發(fā)來完善征信系統(tǒng)和信用指標體系。

3.加強對企業(yè)信用服務平臺的監(jiān)督

“以信用促創(chuàng)新，以創(chuàng)新強信用”規(guī)范企業(yè)信用服務平臺的運營管理，不僅需要法律、法規(guī)、制度，市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，也是信用經(jīng)濟;市場經(jīng)濟還需要政府部門的檢查和監(jiān)督機制，通過嚴格檢查和監(jiān)督機制可解決平臺在運作的過程中存在的各種問題，最終形成保障企業(yè)的合法權益。對提供經(jīng)營、財務虛假信息的企業(yè)以及誠實守信的企業(yè)給予讓守信者亮出身份加大發(fā)展的“紅榜”或“黑榜”讓失信者破產(chǎn)倒閉無路可逃的經(jīng)濟氛圍。據(jù)相關部門獲悉，“全國網(wǎng)絡交易平臺監(jiān)管服務系統(tǒng)”，目前，系統(tǒng)已完成兩輪在線內(nèi)測和功能優(yōu)化，計劃于2016年第一季度正式上線運行。

征信工作起步較晚，第三方征信機構發(fā)展尚不健全。在美、歐等發(fā)達經(jīng)濟體系中，協(xié)會是政府、企業(yè)、金融機構之間重要的溝通橋梁，是信用平臺建設的重要組成部分，征信機構的發(fā)展相對成熟。征信主體主要負責對企業(yè)的信用信息進行征集整理從而進行分析、評估，旨為企業(yè)加大交易量、增強企業(yè)實力;還能給金融機構和政府提供可信度較高的企業(yè)信用評級報告。但在目前的市場環(huán)境下，平臺體系尚在建設中，缺乏行業(yè)標準，更缺乏成規(guī)模、成系統(tǒng)的征信機構。因此，缺位的征信機構是造成平臺建設不能順利開展的重要因素。

目前國家工商行政管理總局出臺全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)平臺，該平臺提供在工商部門登記的各類市場主體信息查詢服務，包括企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個體工商戶等，但信用信息龐雜，其采集和分析往往涉及到多個領域、多個部門。涉及數(shù)據(jù)量巨大不能有效整合，涉及數(shù)據(jù)沒有深度分析，使用較淺，分析結果不夠全面。該部門固有特點造成平臺建設困難，處理信用數(shù)據(jù)的技術有待進一步提高。

四、大數(shù)據(jù)背景下的企業(yè)信用平臺建設方案

1.整體框架和思路

為了保證征信工作順利開展，緩解信用信息向資本轉化的路徑不暢帶來的制約企業(yè)發(fā)展的問題，必須發(fā)揮協(xié)會與政府、金融機構、企業(yè)溝通中的重要作用。據(jù)了解，國務院研究室在“建立社會信用體系基本框架研究”課題研究中指出，我國信用體系建設主要包含以下“七個體系、一個機制”的建設：

（一）建立完善信用法律法規(guī)體系

（二）建立信用數(shù)據(jù)技術支撐體系

（三）培育現(xiàn)代信用服務體系

（四）培育信用產(chǎn)品市場體系

（五）建立健全企業(yè)信用管理體系

（六）建立政府信用市場管理體系

（七）建立社會誠信教育體系

（八）建立失信懲戒機制

這七個體系與一個機制相互作用、相互促進。為此，根據(jù)國際國內(nèi)平臺建設的相關研究探索，借鑒世界上較為成熟的平臺建設經(jīng)驗，結合中國特色的市場特點，提出利用大數(shù)據(jù)、云平臺技術去構建企業(yè)信用平臺，降低信息不流通帶來的制約企業(yè)發(fā)展的問題，減少征信成本，加大失信成本，從而改變傳統(tǒng)的一對一的征信模式。缺乏信用數(shù)據(jù)技術支撐是造成當前我國信用服務業(yè)難以成規(guī)模、成氣候發(fā)展的主要問題。信用法律法規(guī)缺失是當前對我國社會信用體系建設最大的制約環(huán)節(jié)，它造成了后續(xù)的信用市場管理、失信懲戒機制工作難以開展。結合歐美等信用建設較為發(fā)國家的建設經(jīng)驗，大部分在相關的法律法規(guī)上有詳盡的內(nèi)容，例如美國有公平報告法等14部信用相關的法律法規(guī)，充分促進了信用體系的建設。因此社會信用體系建設必須對其中的一些關鍵環(huán)節(jié)實現(xiàn)突破，并最終落實為相關的信用市場管理政策與懲戒機制。

大數(shù)據(jù)是云平臺和數(shù)據(jù)挖掘分析等先進技術，具有失量數(shù)據(jù)規(guī)模巨大、經(jīng)濟價值高、反應速度快、行業(yè)繁多的特點， 能夠對數(shù)據(jù)進行專業(yè)化處理。因此在面對信用信息這樣數(shù)量龐大、涉及行業(yè)類型多樣、事關企業(yè)價值的對象時，大數(shù)據(jù)、云平臺技術能夠充分發(fā)揮其特有優(yōu)勢，對征集到的信息進行專業(yè)化的“加工”，速度突破了傳統(tǒng)人工收集信息和傳統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘技術的瓶頸。因此社會信用體系建設中信用數(shù)據(jù)技術支撐環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)應作為一項基礎性的重要工作來抓。

培育現(xiàn)代信用服務體系，培育信用產(chǎn)品市場體系，構思大數(shù)據(jù)平臺搭建方案：擬在信用市場管理政策的支持下，以協(xié)會為組織單位，并在大數(shù)據(jù)、云平臺背景下，成立出能夠令政府發(fā)揮宏觀調控作用、服務企業(yè)的征信公司。數(shù)據(jù)征集工作，協(xié)會將在征信公司的技術支持下，對協(xié)會內(nèi)企業(yè)的信用信息進行統(tǒng)一收集、統(tǒng)一提交，并監(jiān)督和指導企業(yè)日常信用信息的相關工作;將協(xié)會劃分等級，作為下一步設立何種參股方式的征信公司的依據(jù)。借助協(xié)會的力量，在協(xié)會發(fā)展較為成熟、較大影響力的省會及直轄市，吸引民間資本，設立國有參股的征信公司;在協(xié)會發(fā)展較弱，經(jīng)濟規(guī)模較小的二三線城市，設立國有控股的征信公司。從而充分調動企業(yè)的積極性，也有利于增強征信公司的市場活力，保證企業(yè)和國家的共同利益，進而保證工作順利開展。該征信公司，一方面由于其國有參股或控股的性質，政府能夠起到監(jiān)督作用，極大地消除為經(jīng)濟利益提供虛假信息的可能性，確保征信用信息的可信性;另一方面具有中國特色，能夠充分滿足經(jīng)濟發(fā)展需要。征信公司同協(xié)會對應，充分發(fā)揮政府、企業(yè)和銀行等金融機構的橋梁作用。

2.信用科技平臺具體建設方案

注冊政府參股或控股征信公司。建立健全企業(yè)信用管理體系，建立政府信用市場管理體系，我國征信工作起步較晚，國內(nèi)目前尚無成規(guī)模、成氣候發(fā)展的征信機構，采用的第三方征信機構作為建設的主體是風險太大。由政府做框架，同時吸引民間資本，成立具有資質、運用大數(shù)據(jù)、云平臺技術的政府參股或控股征信公司，是根據(jù)借鑒世界上較為成熟的平臺建設經(jīng)驗，結合中國特色的市場的特點發(fā)展情況設定。協(xié)會致力于為企業(yè)、政府、金融機構搭建溝通橋梁，從而有效緩解三者的信息不對稱。最為核心的是，協(xié)會內(nèi)部設數(shù)據(jù)處理中心，由專業(yè)技術人員負責利用大數(shù)據(jù)、云平臺對所收集的信息進行整理分析，還可根據(jù)數(shù)據(jù)深度挖掘，為企業(yè)、政府、金融機構提供可信的評估報告。

建立社會誠信教育體系，建立失信懲戒機制。總的來說，政府參股或控股征信公司的筆者認為主要工作有以下五點：

①根據(jù)信用法律法規(guī)及公司規(guī)則制度對于企業(yè)的征信資料定期核查，開展失信懲戒機制;②與協(xié)會加強溝通，在征信工作中協(xié)調開展，定期聽取協(xié)會收集企業(yè)、金融機構、政府對信用產(chǎn)品的需求，為平臺數(shù)據(jù)分析提供參考依據(jù);③及時更新企業(yè)信息，指導有條件的企業(yè)指導成立相關部門，開展工作;沒有條件的由專業(yè)人員指導企業(yè)進行信用信息更新、提交的具體操作;④與政府或金融機構簽訂協(xié)議或根據(jù)設立的項目，開展工作使其購買信用產(chǎn)品或服務;⑤維護大數(shù)據(jù)、云平臺技術下的數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)安全及運行。

五、結語與展望

通過對當前市場經(jīng)濟環(huán)境下征信工作的研究，提出企業(yè)信用服務平臺的建設，是按照“政府統(tǒng)籌，聯(lián)合調解，集聚資源，服務企業(yè)”的原則，完善以國有控股或參股信用信息征集公司為主的政務服務中心，各種社會服務機構有效結合的企業(yè)信用服務平臺，通過標準化的協(xié)調和管理，建設出一個“信息資源共享、服務協(xié)調配合、運行高效快捷、服務功能齊全”的綜合服務平臺。從而解決政府政策難以接地氣、金融機構征信成本較高、企業(yè)發(fā)展瓶頸突出等問題，同時也能加快區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。

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參考文獻：

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