支持企業“走出去”農信社該如何“發力”？

劉秀遠

隨著國家“一帶一路”寫入“十三五”規劃建議中，我國企業“走出去”、產品“走出去”已經成為支持經濟發展、擴大就業的重要舉措。在此背景下，內江市東興區農村信用合作聯社積極支持轄內出口企業發展，取得了一定成效，但在支持的過程中也存在相關問題。現筆者結合自身工作實際，就農信社如何支持企業“走出去”談點淺見。

“走出去”的企業發展現狀

經走訪內江市東興區商務局，了解到東興區外貿情況：2015年1-10月，東興區企業進出口完成情況為666.45萬美元，其中，出口504.03萬美元，進口162.42萬美元。轄內今年有實績的出口企業有松林絲廠等3家企業；進口企業有佳美食品等3家企業。

——支持企業基本情況。聯社支持的“走出去”企業涉及行業為松林絲廠出口蠶絲，匯宇制藥出口化學藥物和單克隆抗體生物藥。其中，四川省內江市松林絲綢有限責任公司是占地70畝左右，房屋建筑面積近5萬平方米，具有自動繅絲機8組、雙宮絲400個車位，綢機118臺的中型絲綢企業，公司生產設備較先進，初具規模，在省內同行業中名列前茅。該公司生產的白廠絲、雙宮絲、重磅型真絲綢緞出口至日本、印度和歐美地區，現已取得了創名牌商標權“松林牌”（S28）。此外，四川匯宇制藥有限公司占地約10萬平方米，一期投資3.8億元人民幣，致力于高端抗腫瘤藥物的研發、生產和銷售。通過與英國斯達利康成立的合資公司，匯宇制藥將直接把歐洲的生產工藝轉移到內江生產基地，于2012年12月10日開始正式生產，建立并完善了遍布亞洲、歐洲、美洲的銷售網絡。

從支持的這兩家“走出去”企業來看，均存在規模較大、產品具有獨特優勢、國外市場銷量較好等特點。

——支持方式。采取的方式主要以抵押為主，聯社前期通過考察客戶生產經營情況，結合客戶實際需求，同時把握聯社的金融風險，為其提供了生產用房、辦公用房抵押貸款，在客戶資金需求量較大時提供循環借款，保證客戶資金使用的合理性，在客戶技改、流動資金出現緊缺的關鍵時候，聯社為客戶匹配存貨、機器設備做抵押，支持了客戶的流動資金需求，幫助客戶渡過難關。

——支持金額。截至2015年10月，聯社對該兩戶“走出去”企業共授信金額10000萬元，貸款余額4850萬元。

四方面問題制約企業發展

——貸款額度較低。聯社由于信貸政策的局限性，無法為上述兩家公司提供更多的信貸支持，故客戶只有尋求其他多家商業銀行，保證流動資金的供應。

——企業融資成本較高。一是聯社提供信貸支持成本較高，較不利于拓展優質客戶的需要。二是此類公司的融資成本逐年有一定程度的上漲，雖然評估機構等中介機構較往年的收費情況無較大變化，但部分專業擔保公司為了規避政策帶來的不確定因素，加大了融資進入門檻，部分實體經濟在擔保公司獲得的擔保承諾減少，甚至不給予擔保，企業發展中自有資產不一定充足，貸款的渠道也較為單一，即使采取抵押擔保，擔保的額度也達不到企業的自身資金需求，且辦理抵押登記要產生評估費，日漸增加的抵押登記費，直接增大了企業的財務及融資成本，故部分企業陷入融資成本高，融資難的兩難境地。

——聯社提供資金支持方式單一。本地的知識產權、訂單、應收賬款質押等業務發展較慢，且風險的控制能力低，通過質押等渠道來解決企業融資難的問題還有待實踐。

——經濟形勢對企業發展影響較大。在調查的兩戶企業中，普遍存在原材料價格和勞動力成本提高對企業發展影響很大、資金對企業發展影響較大的現象，而今年原材料價格和勞動力成本提高幅度較大，資金受宏觀政策影響獲取難度大，直接制約了企業的發展。

掃除障礙讓企業“走出去”

——創新信貸產品，拓寬融資渠道。可為企業提供多樣化貸款產品。同時通過調查了解，積極與客戶交流，為客戶選擇適合的信貸產品，加大與客戶的合作。同時，加大產品創新力度，緩解擔保難問題。如近期，聯社與東興區國家稅務局、東興區地稅局三方搭建銀稅合作平臺，創新稅收金融服務方式，合作推出全市首款實現納稅信用增值的“蜀信·稅金貸”融資產品。該產品以企業和個體工商戶在人民銀行的征信記錄、稅務部門的納稅評價，衡量其信用價值，并通過農信社貸款支持，幫助其實現信用增值。該產品的特點是免擔保、惠利率，既便利了客戶的辦貸手續，又降低了融資成本。

——開通綠色通道，提升服務水平。一是轉變理念，主動服務。農信社客戶經理需轉變過去“坐柜經營、被動服務”為“主動出擊、上門服務”，堅持定期走訪企業，主動與進出口企業對接，加強銀企溝通，了解其經營與資金需求情況。二是簡化辦貸流程。可根據進出口企業融資需求，建立健全高效審批機制，為企業提供優質、快速信貸服務。

——政府為企業發展背書。建議地方政府對有潛力和融資需要的企業進行綜合性考察，由政府性擔保公司出具擔保意向，并以較低于專業擔保公司的擔保費介入，幫助企業的發展。

（作者單位：四川省內江市東興區農村信用合作聯社）