關于票據偽造的法律思考

劉　倩

華中師范大學法學院，湖北　武漢　430079

關于票據偽造的法律思考

劉倩

華中師范大學法學院，湖北武漢430079

摘要：現代社會中，票據日益成為一種重要的支付工具，但票據偽造卻影響其流通的安全性，阻礙票據作用的發揮。票據偽造本身不具有法律效力，但在流通過程中卻會產生各種法律效果，對偽造人、被偽造人、真實簽章人與持票人等不同主體的責任進行明確頗為重要。我國《票據法》對此雖有規定，但存在諸多不足，責任銜接與付款人的義務過重等問題亟待解決。

關鍵詞：票據偽造；法律責任；審查義務

一、票據偽造概述

票據偽造是指以行使票據上的權利為目的，假冒他人名義所進行的票據行為。票據偽造分為出票行為的偽造和其他票據行為的偽造。前者是指票據上出票人的簽章是行為人偽造的，又被稱為票據的偽造；后者是出票行為之外的票據行為的偽造，如背書行為、承兌行為等多種形式。

票據偽造行為有三個必備要件：第一，偽造行為在形式上符合票據行為的要件。票據偽造在根本上并非票據行為，不涉及票據關系，但僅從形式要件進行判斷屬于票據行為。第二，偽造者假冒他人的名義在票據上簽章。所謂“假冒”，是指沒有得到他人的授權。實踐中，假冒有以下形式：模仿他人的簽名；使用偽造的他人印章；盜用他人所有的印章；濫用保管中的他人印章。第三，偽造者通過假冒票據獲得利益，同時對持票人或者負票據責任之人造成損害。偽造人偽造票據獲利的情形主要有：偽造人將自己填寫為收款人，要求付款人向自己付款或將票據背書轉讓給他人取得對價；偽造人將他人填寫為收款人或不填寫收款人，直接將票據交由他人，取得對價。

二、票據偽造的責任承擔

我國《票據法》第14條規定，票據偽造人應當承擔法律責任，但票據上其他真實簽章的效力不因偽造簽章受到影響。偽造的票據雖然無效，但在流通中將產生不同的法律后果，影響多方主體，其中涉及被偽造人、偽造人、真實簽章人與持票人等。票據法肯定了持票人與真實簽章人之間的票據法律關系，但無法從票據法上尋得偽造人承擔法律責任的依據，只能投向民法、刑法等其他法追究偽造人的責任。

(一)對被偽造人的效力

1.不承擔票據法上的責任

根據票據法的基本原則，當事人只有在票據上簽章，才對票據所載事項負責。由于偽造票據上的簽章并非真實，這意味著被偽造人并沒有真實簽章，因此不需要承擔相應的責任。作為票據的“前手”，出票人是持票人的債務人之一，負有付款義務。但在出票偽造中，出票人并未在票據上簽章，也沒有對票據所載事項負責的法律依據，因此持票人無權請求支付。同理，其他票據行為偽造也因缺乏真實簽章而不負票據責任。

2.民法上的責任

在表見代理中，出于對善意第三人的利益保護，被代理人要對表見代理人的行為負責，承擔相應的法律后果。在票據偽造中，偽造人與被偽造人也可能存在特殊的內部授權關系，如雇傭關系、職務關系等，偽造人未經授權而假冒被偽造人進行出票或背書等行為，亦構成表見代理。偽造人的行為后果應當由被偽造人承擔，善意的票據持有人有權請求被偽造人承擔給付義務，維護其合法利益。

(二)對偽造人的效力

1.不承擔票據法上的責任

由于票據偽造人自始至終都不是以自己的名義進行簽章，因此在形式上與票據乃至票據行為并無關聯。根據簽章人對票據負責的原則，偽造人并不承擔票據責任。這是嚴格貫徹票據行為的文義性，依靠票據上的簽章人進行責任認定。

2.民事、行政、刑事責任

《票據法》第102條、103條規定了偽造人的行政與刑事責任。由于偽造人的行為已經不屬于票據關系的范疇，對其進行責任追究只能依靠非票據法上的責任，輕則進行損害賠償，重則課以刑事罪名。

(三)對真實簽章人的效力

根據票據行為的獨立性原則，某個票據行為的無效不影響其它行為。出票偽造的，雖然出票人的簽章是偽造的，但是背書人、承兌人等票據行為人的簽章是真實的簽章，仍應當依照票據上所載文義承擔票據責任，保障票據的流通，使善意持票人的票據權利能夠實現。真實簽章人在承擔票據責任后有權向偽造人追償，這一規定是基于真實簽章人本應具有的審查義務。

(四)對持票人的效力

1.善意持票人享有的權利

若票據上有真實簽章，持票人有權以真實簽章人為對象行使追索權，真實簽章人在履行義務后再向偽造人請求損害賠償。若票據上所有簽章都不是真實簽章的，持票人只能向偽造人請求損害賠償。被偽造人未盡注意義務，本身存在過錯的，持票人也可向被偽造人主張票據權利。

2.持票人系惡意或重大過失取得票據的，不得享有票據權利

惡意是指持票人與偽造人的共謀與串通，惡意損害真實簽章人的利益。重大過失應當基于常識進行判斷，能夠依靠一般人的判斷能力對偽造票據進行識別而未能識別的，應當認定為重大過失。在這兩種情形下，持票人往往因為自身應盡的審查義務未能適當履行而遭受損失，應當自行承擔后果。

三、票據偽造責任的問題與完善

(一)存在問題

1.偽造行為的界定與責任承接

根據《票據法》第4條第1款與第3款，我國采納的是“簽名人承擔責任”原則，只要偽造人沒有在票據上進行真實簽章，就不承擔票據責任，因此偽造人基于偽造行為只會承擔刑事、民事或行政責任。

《刑法》所規定的票據偽造只針對出票偽造，但《票據法》還包括背書偽造，兩者對票據偽造的界定有一定出入，未實現統一，在面臨嚴重的票據偽造時難以直接通過刑法追究責任。筆者以為，應當以《票據法》的規定為準，結合兩法的規定，以便于直接對偽造行為人追究刑事責任。偽造人將偽造的票據轉讓他人取得票款后，或逃之夭夭，或揮霍殆盡，民事責任承擔存在一定難度，難以實際彌補付款人的損失，故可適當擴大刑法的規制范圍。

2.付款人審查義務性質不明確

《票據法》第57條要求付款人及其代理人審查背書的連續、提示付款人的身份證明。付款人及其代理人存在惡意或者重大過失而付款的，自行承擔責任。《票據糾紛規定》第69條規定：“付款人及其代理人應當審查票據的真實性及提示付款人的身份，未能盡到義務的屬于《票據法》規定的‘重大過失’”。不難看出，付款人承擔著審查票據真實性，尤其是簽章真實性的義務。若付款人盡到上述審查義務，則不承擔法律責任。立法以付款人的善意與否為標準，劃定了付款人的票據責任。

但《票據法》的規定是形式審查，而司法解釋中要求的其實是實質審查，規范之間存在矛盾。在實踐中，個人付款或銀行付款都難以通過現有技術識別那些運用現代高科技、精心偽造的簽章或身份證件。此外，付款人除了進行必要的形式審查以識別票據外，還不得不通過專業的鑒定設備、鑒定人員來實現目的。票據的流通成本因此大大提高，在根本上有違流通的價值要求。

于此同時，上述的規范矛盾帶來的實質審查義務也大大加重了付款人的義務。真實簽章人在背書轉讓過程中就有可能因為審查義務的不充分進行付款，從促進票據流通、保護善意持票人利益的角度來看確實比較合理，但在票據偽造中，由于偽造的簽章不僅包括超越授權的使用，還包括偽刻或盜用他人簽章。以盜用為例，付款人不僅無法辨別票據簽章真偽，也是出于善意進行付款，由其承擔全部責任顯失公平。

(二)完善建議

1.明確付款人審查義務

針對不同規范中存在的審查義務是屬于形式審查還是實質審查的矛盾，應當對兩者做出取舍，筆者認為，應當刪去司法解釋中有關實質審查義務的內容，明確付款人的形式審查義務，也維護法律規范之間的一致性。這不僅合理減輕了付款人的義務，也增強票據流通性，實現票據的價值。

2.增加付款人抗辯事由

在現實情況中，付款人常常因為難以識別偽造的票據而承擔錯誤付款責任，通過抗辯事由減輕付款人的風險，將部分責任歸為被偽造人，更有助于實現公平正義。具體抗辯事由可設置如下：

(1)被偽造人存在過錯。如果付款人能夠證明被偽造人對票據的偽造存在重大過失，則可要求被偽造人承擔錯誤付款的風險與責任。一方面，被偽造人未盡保管義務，導致印鑒被盜用；或被偽造人已發現他人的偽造行為但未及時采取措施，以至于再次發生偽造等。另一方面，被偽造人未盡通知義務。被偽造人知道自己的簽章被偽造后，負有通知付款人的義務。而被偽造人未盡通知義務需由付款人承擔舉證責任。

(2)票據偽造與表見代理競合。民法上的表見代理一旦確認成立，就由本人承擔法律后果。票據偽造在某些特殊情況下偽造人與被偽造人存在著特殊的代理關系，一味對付款人課以義務，賦予被偽造人依偽造的票據上記載事項要求付款人劃回票款的權利，有失公平。如配偶以被偽造人名義，冒用簽章偽造票據；或偽造行為人保管公司負責簽發支票的印鑒，私自出票。諸如此類的情況中，付款人有理由相信票據偽造人為表見代理人。筆者認為，上述類型的票據偽造應當作為民法上的表見代理制度來處理，以實現對付款人正當利益的保護。

四、結語

票據偽造使得票據交易的不穩定性大大提高，明確其中各個主體的責任范圍十分重要。《票據法》及有關司法解釋雖然對這一行為做出規范，但其規定卻存在諸多不足之處，缺乏可行性或科以不當義務。強調對被偽造人與善意持票人的保護無可非議，但付款人的義務相應增加卻并不公平。合理劃分責任，平衡各方利益，切實保護權利才是法律應當追求的目標。

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中圖分類號：D922.287

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)18-0138-02

作者簡介：劉倩(1995-)，女，湖北荊州人，華中師范大學法學院，法學本科生。