我國商業銀行法律的監管困境及出路探究

付中山

農業銀行棲霞市支行，山東　棲霞　265300

我國商業銀行法律的監管困境及出路探究

付中山

農業銀行棲霞市支行，山東棲霞265300

摘要：我國商業銀行法律的監管困境包含了監管無力、相關監管法律體系的不夠完善、制度的不健全、運用到實際監管中的操作性不強等等。這些問題的解決方式，一方面，需要健全商業銀行內部的管理監督制度，使得銀行內部層層相扣，互相約束；另一方面，我國對于商業銀行的法律監管需要健全并且完善相關法律體系，充分發揮法律監管的實際作用。讓我國商業銀行在內部與外部的相互作用下更加完善。

關鍵詞：商業銀行；法律的監管困境；出路探究

一、引言

在我國商業銀行實施監管制度是為了更加方便銀行的內部管理，提高對我國商業銀行的監管力度，使其能夠穩固持續的發展。但是由于我國銀行監管法律的體系尚未完善，并且相關制度在原則和其根本目的上存在的一致性較強，而實際操作性卻不強，從而導致了我國商業銀行在法律監管中產生問題，需要尋求途徑更好的解決監管力度與體系不完善的問題，尋求可持續發展的出路。

二、我國商業銀行法律監管中的困境

(一)監管力度不完善導致腐敗事件的頻繁發生

由于我國商業銀行的法律監管制度還不夠完善，無法達到到位的監管，實現各個階層的相互約束，導致其中出現許多的漏洞。使得銀行工作人員利用漏洞，做出對銀行不利的腐敗事件?，F在實施的四級管理、經營的管理模式給各級的行長賦予了很大的權利，使其能夠直接的管理銀行多方面的事物，不僅是經營的大權，人事大權也在各個支行行長手中，這樣權利集中對于銀行的管理非常不利，也是滋生腐敗的最大原因[1]。而要阻止此類事件的頻繁發生，光靠我國大力實施的反腐是不夠的，要從根本上去解決問題，就要從根本的監管制度出發。由于我國制度還不夠完善，可以借鑒國際上通用的管理模式運用到我國商業銀行的管理中，充分發揮監管制度的約束力，全面制約權力的集中。

(二)各個銀行之間監管制度的不一

目前，我國商業銀行主要依據三部法律為基礎監管、我國國務院及人民銀行所出制度為第二監管。而監管體系法律的原則性較強，卻缺乏具體的可操作性；即是有框架，卻沒有具體要求。我國高層對此并沒有做出確切的實施措施，這給銀行的監管帶來了很大的不便。由于早期的法律監管制度與后來更新的制度的不一，甚至出現制度矛盾，導致監管制度無法一致出現失調狀況。

(三)法律監管制度沒有明確的目標

對銀行實施監管制度能夠對銀行監督的同時達到業務的管理，這也是對銀行客戶的保障和降低銀行風險的目的所在。為了順應我國國情，對于銀行客戶的利益保障，也為了不引起社會的波動。但是這種為業務的監管卻給商業銀行的法律監管帶來不便，這不利于銀行的進一步發展、降低了銀行的防范意識；僅僅局限于業務層面，會使得法律監管無法全面的發展。監督人員過多參與到銀行業務中，會妨礙銀行的發展，也容易引發監督人員的腐敗，這也就要求法律監管之上需要對監管人員提出更高的要求。在我國市場經濟的發展下，應該分明權利的所在，完善我國商業銀行的監管制度，使其針對性更加強。

三、商業銀行法律監管的出路

(一)各商業銀行加強內部管理

商業銀行中，各個級別都掌握了不同的權利，由于監管制度的不健全，也導致權利的使用過于失控，加強銀行的管理約束力對于預防反腐是十分重要的。單靠監管制度管理商業銀行是不夠的，各個銀行內部也要有管理的制度，有健全的管理措施。不再運用傳統化的管理模式，多借鑒國際通行的管理模式，提高銀行的監管效率，使得銀行的管理更加專業化，提高各項事務實施的效率[2]。在現代經濟發展的背景下，銀行對于經濟發展所占的比重是很重的，銀行在不斷的發展中拓寬自己的業務，不斷完善對風險的控制以及防范措施，避免不利事件的發生。銀行需要不斷的健全管理機制，特別在網絡技術層面，注重網絡的健全，避免因為監管不利產生的損害。

(二)健全商業銀行監管制度

商業銀行管理中出現的諸多問題，需要不斷的完善法律制度去解決。在立法中，需要改變傳統的模式，將原有的制度框架，轉化為具體的操作實施內容，對于具體制度有更多具體化的做法。這樣加強了法律的可操作性，也使得監管制度更加嚴明；加強對銀行監管制度的研究，使得銀行監管制度能夠更加專業化的管理，更具有針對性，避免重復的產生[3]。

對于監管人員的選擇，應該要運用法律的嚴明性提出更高的要求。由于我國對于監管人員入職要求過于籠統，也就降低了進入這一職位的門檻。在各個金融行業的發展下，銀行對于監管人員的高要求也是迫在眉睫的，因此應該對于監管人員的入職資格有明確的明文規定，培養更多的專業性人才。

四、結語

銀行對于人們的生產生活起著至關重要的作用，對我國的經濟發展起著重要的推動作用。加強我國商業銀行的監管制度能夠對人們起著保障作用，在另一方面也推動著我國的發展。不斷的完善法律制度、加強監管人員的選撥、加強國際的合作以及對于國際監管法律的借鑒，不斷的完善我國的法律監管制度。

[參考文獻]

[1]朱順.我國商業銀行法律監管的困境及出路[J].現代管理科學，2015，01：84-86.

[2]唐士亞.商業銀行監管困境化解的法律路徑探析——以“原則監管”與“規則監管”的協調實施為中心[J].湖南人文科技學院學報，2015，03：6-12.

[3]李婷.我國商業銀行破產重整監管法律制度研究[D].西南大學，2016，05：15-18.

中圖分類號：D922.281

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)18-0240-01

作者簡介：付中山(1987-)，男，漢族，山東安丘人，中級經濟師，供職于農業銀行棲霞支行，MBA碩士，目前攻讀法學碩士。