我國(guó)金融腐敗的現(xiàn)象及原因分析*

竇星辰 烏訢洋

河北大學(xué)，河北 保定 071002

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我國(guó)金融腐敗的現(xiàn)象及原因分析*

竇星辰 烏訢洋

河北大學(xué)，河北 保定 071002

金融腐敗表現(xiàn)多樣，原因也是多面的，嚴(yán)重影響社會(huì)信用，危及社會(huì)穩(wěn)定，制約經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。防治金融腐敗要不斷深化改革，多管齊下，讓金融行業(yè)更好地服務(wù)于中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)。

金融；腐敗；危害；防治

近年來(lái)我國(guó)金融腐敗案頻發(fā)，產(chǎn)生了惡劣影響，在一定程度影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行。防治金融腐敗，讓金融行業(yè)保持正常的發(fā)展態(tài)勢(shì)，更好地服務(wù)于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)勢(shì)在必行。

一、我國(guó)金融腐敗的表現(xiàn)

總結(jié)現(xiàn)象是為了更好地查擺原因，找出對(duì)策。金融腐敗的涉及領(lǐng)域愈來(lái)愈寬，形式也是五花八門(mén)，但概括起來(lái)主要有以下幾類(lèi)：

(一)利用職務(wù)便利以權(quán)謀私

有的金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用他們?cè)诮鹑谛袠I(yè)的職務(wù)便利和職責(zé)范圍內(nèi)的漏洞，通過(guò)制造假的憑證、單據(jù)等手段挪用、侵占、竊取國(guó)家公共財(cái)產(chǎn)，更有甚者偽造銀行單據(jù)，借用戶(hù)頭惡意侵占他人的財(cái)產(chǎn)，貪污、挪用公款。一些管理人員更是以權(quán)謀私，損公肥私，坑害人民群眾利益。如姚剛利用擔(dān)任中國(guó)證監(jiān)會(huì)期貨部副主任的職務(wù)便利，在救市期間違規(guī)把巨額資金轉(zhuǎn)移到香港和新加坡，與境外合謀做空中國(guó)股市來(lái)謀取巨額的經(jīng)濟(jì)利益，造成中國(guó)股市嚴(yán)重暴跌，危害中國(guó)股市的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和中國(guó)股民的合法利益。

(二)利用核心機(jī)密換取“腐敗收益”

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和管理水平與能力的日漸提升，我國(guó)對(duì)金融系統(tǒng)的監(jiān)督與管理日益嚴(yán)苛，加之金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度一日勝過(guò)一日，因此，金融行業(yè)的機(jī)密便成為了某些不法分子的“搖錢(qián)樹(shù)”。

(三)參與洗錢(qián)等金融犯罪

洗錢(qián)犯罪，最突出的特點(diǎn)就是將違法所得在地下錢(qián)莊或者其他機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)運(yùn)作將“黑錢(qián)”變成“白錢(qián)”，將贓款變成合法的收入，這也是我國(guó)明令禁止的違法行為。洗錢(qián)活動(dòng)造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會(huì)后果，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序競(jìng)爭(zhēng)，也擾亂金融機(jī)構(gòu)的和正常運(yùn)行，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，威脅金融體系的安全穩(wěn)定。

二、我國(guó)金融腐敗的原因分析

金融腐敗產(chǎn)生的原因是多方面的，有主觀因素和客觀因素，也有社會(huì)原因和道德原因。

(一)權(quán)力是腐敗之源

一方面是權(quán)力的高度集中導(dǎo)致腐敗。法國(guó)政治思想家孟德斯鳩在《論法的精神》中曾說(shuō)過(guò)“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是萬(wàn)古不易的一條經(jīng)驗(yàn)。”[1]金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力過(guò)于集中，而且缺缺乏有效的監(jiān)管，形成了絕對(duì)權(quán)力，正如英國(guó)歷史學(xué)家阿克頓所言“絕對(duì)的權(quán)力導(dǎo)致絕對(duì)的腐敗”，[2]金融腐敗應(yīng)運(yùn)而生便成為了自然。另一方面是權(quán)力尋租誘發(fā)腐敗。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資源的供需矛盾十分突出，金融資源的稀缺是各類(lèi)資源之首，銀行業(yè)處于融資壟斷地位，擁有資本配置權(quán)的企業(yè)和個(gè)人可能會(huì)尋租，銀行負(fù)責(zé)人也可能會(huì)利用職務(wù)之便主動(dòng)尋租設(shè)租以獲取非法利益，這種情況下，腐敗的可能性被放大了出來(lái)。

(二)金融行業(yè)相關(guān)法律制度不健全

洗錢(qián)犯罪在我國(guó)愈演愈烈，我國(guó)目前形成了反洗錢(qián)的基本法律框架。但是這些法律法規(guī)的內(nèi)容比較寬泛，許多問(wèn)題和新生事物沒(méi)有被囊括，例如對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理和監(jiān)管。只靠法律這“一只肩膀”的效力明顯不足以抗起整個(gè)金融行業(yè)的重?fù)?dān)。

(三)金融監(jiān)管不利是金融腐敗產(chǎn)生的重要原因

金融監(jiān)管機(jī)制不健全，監(jiān)管部門(mén)審批權(quán)的過(guò)于集中又缺乏必要的監(jiān)督，透明度不夠，審批腐敗是證券業(yè)腐敗的主要表現(xiàn)。保險(xiǎn)業(yè)腐敗主要是貪污、挪用公款和虛假理賠騙保。受利益驅(qū)動(dòng)、內(nèi)部管理制度不嚴(yán)密、監(jiān)管不嚴(yán)是主要原因。銀行業(yè)主要是國(guó)內(nèi)銀行的信用文化和管理制度存在問(wèn)題。缺乏監(jiān)督監(jiān)管的權(quán)力勢(shì)必產(chǎn)生腐敗。

(四)不良文化的影響是滋生金融腐敗的土壤

一是二千多年封建社會(huì)形成的根深蒂固的封建文化影響久遠(yuǎn)。一些領(lǐng)導(dǎo)干部深受官僚主義、等級(jí)觀念等人治文化的影響，個(gè)人專(zhuān)斷，搞法外特權(quán)。二是資產(chǎn)階級(jí)腐朽思想的侵蝕，使一些人在錢(qián)本位價(jià)值觀的腐蝕下，喪失原則，唯利是圖成為拜金主義的犧牲品。三是經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌和社會(huì)的轉(zhuǎn)型，使得在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的倫理道德觀念與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)發(fā)生矛盾和碰撞，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的求利性、腐朽的價(jià)值觀等導(dǎo)致道德約束的軟弱無(wú)力，在金融行業(yè)突出表現(xiàn)為金融道德風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)金融腐敗的危害

金融腐敗最基本的表現(xiàn)是貨幣資金這種稀缺性資源的壟斷性配置，它既表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)資金交易的市場(chǎng)性腐敗，也涉及金融監(jiān)管部門(mén)的行政性腐敗。由于金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中具有核心地位，金融腐敗不僅具有一般腐敗行為的破壞性，更具有對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大破壞力，甚至?xí)＜皣?guó)民經(jīng)濟(jì)的安全。

(一)金融腐敗降低市場(chǎng)資源配置效率，抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一是金融腐敗招致各類(lèi)尋租行為，提高了融資成本。據(jù)中國(guó)人民銀行《中國(guó)金融腐敗研究》的調(diào)查顯示，就全國(guó)而言，企業(yè)每獲得10萬(wàn)元正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款，其非正常的申請(qǐng)費(fèi)用就接近4萬(wàn)元，農(nóng)戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)平均每l萬(wàn)元貸款的申請(qǐng)費(fèi)用接近60元。加上正常的貸款利率，企業(yè)和農(nóng)戶(hù)拿到貸款的實(shí)際利率高達(dá)15%-16%。二是金融腐敗阻礙了儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的資本形成過(guò)程，影響了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的潛力。當(dāng)前我國(guó)金融運(yùn)行存在一種非常奇特的兩難現(xiàn)象，一方面各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存貸差很大，顯示資金極為充裕，但另一方面企業(yè)和農(nóng)戶(hù)貸款難的問(wèn)題一直沒(méi)有緩解，極大地抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

(二)金融腐敗會(huì)造成國(guó)家巨大的經(jīng)濟(jì)損失

金融部門(mén)腐敗瀆職案件或經(jīng)濟(jì)犯罪案件絕大多數(shù)都是惡性案件，而且，犯罪分子為了滿(mǎn)足各種欲望，將公款用于個(gè)人及家庭高消費(fèi)，或用于營(yíng)利性活動(dòng)，甚至用于“黃、賭、毒”等非法活動(dòng)，致使公款無(wú)法收回。有的金融犯罪人員攜款外逃，如中國(guó)銀行廣東省開(kāi)平支行原行長(zhǎng)余振東、副行長(zhǎng)許超凡、會(huì)計(jì)股長(zhǎng)許國(guó)俊貪污盜用中國(guó)銀行公款4.5億美元外逃等等。

(三)金融腐敗影響社會(huì)信用

金融是當(dāng)代我國(guó)乃至世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)的中樞，良好的社會(huì)信用是其發(fā)展的前提。部分地方政府從狹隘的地方利益考慮，在企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的過(guò)程中推波助瀾，使得銀行在債權(quán)債務(wù)訴訟中“勝訴率高、執(zhí)行率低”。因此，金融信用環(huán)境的惡化在嚴(yán)重影響金融業(yè)的同時(shí)，也直接阻礙了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常、快速發(fā)展。

(四)金融腐敗破壞正常的金融秩序

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈與命脈，也是與金錢(qián)和權(quán)力糾纏最深的領(lǐng)域，尤其是當(dāng)代，一系列復(fù)雜金融工具、金融產(chǎn)品以及衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)，使得金融更加成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和穩(wěn)定的杠桿與關(guān)鍵環(huán)節(jié)。股市波動(dòng)和證監(jiān)會(huì)高層落馬，正說(shuō)明金融不僅涉及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而且事關(guān)國(guó)家安全。金融腐敗已成為國(guó)家安全、穩(wěn)定和發(fā)展的巨大隱憂(yōu)。

(五)金融腐敗破壞社會(huì)穩(wěn)定

金融腐敗會(huì)侵蝕國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈，而且當(dāng)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)受到損失后必然會(huì)引起一系列的連鎖反應(yīng)，進(jìn)而將經(jīng)濟(jì)問(wèn)題放大，因此，金融腐敗產(chǎn)生的惡劣后果不僅是國(guó)家經(jīng)濟(jì)上的巨額損失，還直接影響社會(huì)穩(wěn)定。

四、防治金融腐敗的對(duì)策

(一)深化金融體制改革

一是加快培育金融系統(tǒng)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在堅(jiān)持公有制主體地位的前提下，允許各種投資主體投資金融產(chǎn)業(yè)，打破壟斷，實(shí)現(xiàn)主體的多元化；二是用市場(chǎng)手段調(diào)節(jié)配置金融資源，加快推進(jìn)去行政化；三是加快推行和完善股東代表大會(huì)制度和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，健全民主集中制；四是改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)管理層的決策方式，可以由票決制取代現(xiàn)行的會(huì)議制，更大限度的發(fā)揚(yáng)民主，避免“一言堂”現(xiàn)象。

(二)健全完善的法律制度

一要加快金融立法，及時(shí)制定如《銀行業(yè)監(jiān)督法》、《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督法》、《證券業(yè)監(jiān)督法》等重要的金融法規(guī)，不斷完善金融法規(guī)體系。二要加強(qiáng)與洗錢(qián)犯罪相關(guān)的配套金融立法工作，在《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律中，增加反洗錢(qián)的內(nèi)容，真正形成銀行、保險(xiǎn)和證券機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的完善體系。三要加大對(duì)腐敗洗錢(qián)的懲治力度，科學(xué)劃分洗錢(qián)罪的刑事管轄權(quán)，擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游犯罪范圍，使我國(guó)刑法更加嚴(yán)密。四要健全民主集中制，進(jìn)一步完善領(lǐng)導(dǎo)班子議事規(guī)則、民主生活會(huì)制度、重要情況通報(bào)和報(bào)告制度，堅(jiān)持集體決策，不搞一言堂，實(shí)現(xiàn)決策的科學(xué)化和民主化；五要健全反洗錢(qián)的審查和檢查監(jiān)督機(jī)制，健全對(duì)腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制；六要完善金融機(jī)構(gòu)員工培訓(xùn)制度，以增強(qiáng)反洗錢(qián)的意識(shí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)等等。

(三)加強(qiáng)金融監(jiān)管

一是建立反腐敗監(jiān)督制約機(jī)制。不僅要把黨內(nèi)監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)督有機(jī)結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)職能部門(mén)的監(jiān)督，形成完善的監(jiān)督體系。此外，還要加強(qiáng)多維、多角度、多方面的監(jiān)管體系建設(shè)，形成全面無(wú)漏洞的連鎖監(jiān)管體系。二是建立廉政評(píng)價(jià)體系，對(duì)廉政建設(shè)的對(duì)象按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，準(zhǔn)確評(píng)估反腐敗與廉政建設(shè)的狀況與績(jī)效。

(四)加強(qiáng)金融廉政教育

把反腐倡廉教育同理想信念、法律法規(guī)、社會(huì)公德宣傳等結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)金融廉政的倫理道德建設(shè)。在內(nèi)容上，把誠(chéng)信、法治等社會(huì)主義核心價(jià)值觀教育融入反腐倡廉教育全過(guò)程，注重以人為本，貼近實(shí)際，貼近業(yè)務(wù)，貼近群眾，樹(shù)立正確的地位觀、金錢(qián)觀和義利觀，提高金融從業(yè)人員的道德素質(zhì)；在形式上，要充分利用傳統(tǒng)媒體和新媒體等載體，通過(guò)微信朋友圈、微博等新興媒介以大家喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式宣傳廉政文化，讓廉政文化深入人心。

[1][法]孟德斯鳩.論法的精神 [M].張雁深譯.北京：商務(wù)印書(shū)館，1993：150.

[2][英]阿克頓.權(quán)力與自由[M].侯建譯.北京：商務(wù)印書(shū)館，201：342.

*2014年度江蘇省高校“青藍(lán)工程”項(xiàng)目，江蘇省博士后科研資助計(jì)劃(項(xiàng)目編號(hào)1201050C)。

F832；D

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竇星辰(1994-)，男，漢族，河北保定人，河北大學(xué)政法學(xué)院，倫理學(xué)專(zhuān)業(yè)，碩士研究生在讀；烏訢洋(1991-)，男，漢族，河北唐山人，河北大學(xué)馬克思主義學(xué)院，馬克思主義基本原理專(zhuān)業(yè)，碩士研究生在讀。