“一帶一路”戰(zhàn)略下云南“一心兩區(qū)”金融創(chuàng)新發(fā)展研究
——以普洱市為例

李 鋒

(云南經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，云南 昆明 650106)

“一帶一路”戰(zhàn)略下云南“一心兩區(qū)”金融創(chuàng)新發(fā)展研究
——以普洱市為例

李 鋒

(云南經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，云南 昆明 650106)

在云南主動(dòng)融入和服務(wù)“一帶一路”的國(guó)家戰(zhàn)略背景下，普洱市借力“一市連三國(guó)，一江通五鄰”的獨(dú)特區(qū)位優(yōu)勢(shì)，著眼于普洱市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際現(xiàn)狀，通過(guò)與境外銀行創(chuàng)新搭建結(jié)算平臺(tái)、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，積極實(shí)踐融入到云南“一心兩區(qū)”的金融創(chuàng)新發(fā)展之中。

一帶一路；云南；一心兩區(qū)；金融創(chuàng)新；普洱市

在“一帶一路”的國(guó)家戰(zhàn)略背景下，2013年11月21日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批復(fù)同意，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國(guó)務(wù)院港澳事務(wù)辦公室、國(guó)務(wù)院臺(tái)灣事務(wù)辦公室、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等11個(gè)部委辦聯(lián)合印發(fā)了《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》(銀發(fā)〔2013〕276號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《總體方案》)，旨在大力推動(dòng)滇桂兩省區(qū)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，促進(jìn)沿邊金融、跨境金融、地方金融改革創(chuàng)新先行先試，促進(jìn)人民幣周邊區(qū)域化，全面提升兩省區(qū)對(duì)外開放和貿(mào)易投資便利化水平，為我國(guó)深入推進(jìn)金融改革開放提供經(jīng)驗(yàn)借鑒，推動(dòng)國(guó)家西部大開發(fā)和沿邊大開放實(shí)現(xiàn)新的突破發(fā)展。《總體方案》的十大主要任務(wù)包括：一是推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新；二是完善金融組織體系；三是培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)；四是推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展；五是加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新；六是促進(jìn)貿(mào)易投資便利化；七是加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跨境合作；八是完善地方金融管理體制；九是建立金融改革風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；十是健全跨境金融合作交流機(jī)制。

2013年11月26日，云南省正式啟動(dòng)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并于次月的12月31日出臺(tái)了《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》(云政發(fā)〔2013〕158號(hào))，作為相關(guān)配套政策和實(shí)施細(xì)則。

云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)范圍包括普洱市、昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、德宏州、怒江州9個(gè)州市，試驗(yàn)區(qū)總面積為22.07萬(wàn)平方公里，占云南省國(guó)土總面積的56%，人口為2514.9萬(wàn)人，占云南省總?cè)丝诘?4%。9州市中的普洱市，其金融機(jī)構(gòu)在“一心兩區(qū)”建設(shè)中勇于金融創(chuàng)新，并取得了積極的成效。

一、“一帶一路”戰(zhàn)略的內(nèi)涵

“一帶一路”是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱。2013年9月7日和10月3日國(guó)家主席習(xí)近平在訪問哈薩克斯坦和出席印度尼西亞APEC會(huì)議時(shí)先后提出了建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的戰(zhàn)略構(gòu)想和建設(shè)21世紀(jì)海上絲綢之路的重大倡議。2013年11月15日十八屆三中全會(huì)審議通過(guò)的 《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》也明確提出要“加快沿邊開放步伐，允許沿邊重點(diǎn)口岸、邊境城市、經(jīng)濟(jì)合作區(qū)在人員往來(lái)、加工物流、旅游等方面實(shí)行特殊方式和政策。建立開放性金融機(jī)構(gòu)，加快同周邊國(guó)家和區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通建設(shè)，推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶、海上絲綢之路建設(shè)，形成全方位開放新格局”。

“一帶一路”陸路地理范圍東西貫穿歐亞大陸，南北與中巴經(jīng)濟(jì)走廊、中印孟緬經(jīng)濟(jì)走廊相連接，海上范圍從波羅的海到太平洋、從中亞到印度洋和波斯灣的交通運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)大走廊。沿線國(guó)家總?cè)丝诩s為44億人，約占世界人總?cè)丝诘?3%，經(jīng)濟(jì)總量約為21萬(wàn)億美元，約為全球經(jīng)濟(jì)總量的29%，戰(zhàn)略契合沿線國(guó)家的共同需求，為沿線國(guó)家優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、開放發(fā)展開啟了新的機(jī)遇，成為平等互利、合作共贏的利益共同體和命運(yùn)共同體。

二、云南“一心兩區(qū)”的內(nèi)涵

“一心兩區(qū)”中的“一心”是指昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心，“兩區(qū)”是指沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)和昆明泛亞金融產(chǎn)業(yè)中心園區(qū)。在“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略的統(tǒng)一規(guī)劃、布局和實(shí)施下，云南主動(dòng)融入到國(guó)家“一帶一路”的建設(shè)當(dāng)中，形成“一心兩區(qū)”聯(lián)動(dòng)發(fā)展總布局，加快形成以昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)為龍頭，以沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)為主線，以昆明泛亞金融產(chǎn)業(yè)中心園區(qū)為載體，以沿邊德宏州、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州為側(cè)翼，輻射全省、帶動(dòng)周邊的金融發(fā)展新格局。

2015年3月28日，國(guó)家發(fā)改委、外交部、商務(wù)部經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)聯(lián)合發(fā)布的《推動(dòng)共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的愿景與行動(dòng)》明確提出，在“一帶一路”實(shí)施過(guò)程中要發(fā)揮云南區(qū)位優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)與周邊國(guó)家的國(guó)際運(yùn)輸通道建設(shè)，打造大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作新高地，建設(shè)成為面向南亞、東南亞的輻射中心。“一心兩區(qū)”的建設(shè)使云南成為國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施的新高地。

三、普洱市社會(huì)發(fā)展概況

作為“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施和“一心兩區(qū)”建設(shè)的新高地——普洱市，位于云南省西南部，東南與越南、老撾接壤，西南與緬甸山水相連，邊境線長(zhǎng)達(dá)486公里，是“一市連三國(guó)，一江通五鄰”的特殊地區(qū)。全市轄9縣1區(qū)，總面積為45385平方公里，2014年底總?cè)丝谶_(dá)259. 4萬(wàn)，有14個(gè)世居民族、9個(gè)少數(shù)民族自治縣，少數(shù)民族人口占總?cè)丝诘?1%。

四、普洱市經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

表1 2010～2015年普洱市經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)總覽

數(shù)據(jù)來(lái)源：2010～2015年普洱市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)

如表1所示，2010～2015年普洱市的GDP總量由2010年的248.08億元增加至2015年的514.41億元，增長(zhǎng)107.36%，每年增速均為正增長(zhǎng)，2013年后增速有所回落，2014年回落至8.9%，但仍高于6.9%的全國(guó)平均增速水平。進(jìn)出口貿(mào)易總額由2010年的1.71億美元增加至2015年的8.18億美元，增長(zhǎng)378.36%，其中2010～2014年增速均為兩位數(shù)的增長(zhǎng)，但2015年回落至7.4%。人民幣各項(xiàng)存款余額由2010年的363.91億元增加至2015年的760.55億元，增長(zhǎng)108.99%，每年均呈現(xiàn)兩位數(shù)的增長(zhǎng)，2014年雖然回落至11.0%，但2015年又回升至14.0%。人民幣各項(xiàng)貸款余額由2010年的232.00億元增加至2015年的548.30億元，增長(zhǎng)136.34%，在此期間均呈現(xiàn)兩位數(shù)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但增速由2010年的21.8%，回落至2015年的15.3%。原保險(xiǎn)保費(fèi)收入由2010年的6.81億元增加至2015年的16.19億元，增長(zhǎng)137.74%，增速均呈現(xiàn)兩位數(shù)的增長(zhǎng)，雖然2013年增速回落至16.5%，但2015年增速又回升至31.8%。

五、普洱市金融創(chuàng)新

(一)與境外銀行創(chuàng)新搭建結(jié)算平臺(tái)

自2012年農(nóng)行孟連縣支行與緬甸邦康市商業(yè)銀行搭建起結(jié)算平臺(tái)以來(lái)，4年期間結(jié)算業(yè)務(wù)量及結(jié)算金額逐年雙雙創(chuàng)出新高。其中，2014年結(jié)算業(yè)務(wù)量為186筆，涉及結(jié)算金額合計(jì)達(dá)到5.93億元，比2013年增長(zhǎng)200%。隨后孟連縣農(nóng)村信用社也加入該平臺(tái)，使得該平臺(tái)業(yè)務(wù)量和影響力進(jìn)一步擴(kuò)大，并成為進(jìn)出口企業(yè)防范和規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的新渠道。

(二)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新

2014年8月，孟連縣農(nóng)村信用社率先成為全市首家開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的地方法人金融機(jī)構(gòu)。2014年，全市跨境人民結(jié)算量、邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算量、服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下人民幣結(jié)算量分別為761筆、624筆和30筆，涉及金額分別達(dá)到13. 63億元、11. 87億元和2141萬(wàn)元，比2013年分別增長(zhǎng)95. 83%、168%和72. 94%。

(三)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

一方面，兩個(gè)全省首創(chuàng)。瀾滄縣和墨江縣農(nóng)村信用社分別推行農(nóng)戶資產(chǎn)公證貸款、境外替代種植農(nóng)戶訂單合同質(zhì)押貸款和“煙草合作社貸款授信”模式。另一方面，兩個(gè)率先。一是率先開展咖啡倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)探索實(shí)踐解決小微企業(yè)融資難的創(chuàng)新途徑。二是全省率先推行“工會(huì)會(huì)員普惠卡”，營(yíng)造支付服務(wù)新平臺(tái)。

[1] 陳文玉. 立足實(shí)際突出特色探索創(chuàng)新努力提升區(qū)域人民銀行服務(wù)沿邊金融綜合改革工作水平——對(duì)普洱市推進(jìn)沿邊金融綜合改革轄區(qū)工作的實(shí)證研究[J]. 時(shí)代金融. 2015(10) .

[2] 張宏. 普洱市邊境口岸金融服務(wù)現(xiàn)狀、存在問題及相關(guān)建議[J]. 時(shí)代金融. 2015(12).

[3] 杜瓊.云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)：條件.問題.策略[J].中共云南省委學(xué)校學(xué)報(bào). 2014(5).

[4] 云南經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院課題組. 云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展研究[J]. 時(shí)代金融. 2016(9).

[5] 李明,李鋒.云南“一心兩區(qū)”建設(shè)的成效與困境分析[J]. 時(shí)代金融. 2015(6).

[6] 劉光溪. 推進(jìn)昆明區(qū)域性金融中心建設(shè)[J]. 中國(guó)金融. 2012(05) .

本文系云南省教育廳科學(xué)研究基金項(xiàng)目“一帶一路”戰(zhàn)略下云南“一心兩區(qū)”金融創(chuàng)新發(fā)展研究(項(xiàng)目編號(hào)2015Y549)的階段性研究成果。