生豬保險 任重道遠

文│苗利鋒 李鯤鵬 趙彩玲（山西省長治市畜牧獸醫局）

生豬保險 任重道遠

文│苗利鋒 李鯤鵬 趙彩玲（山西省長治市畜牧獸醫局）

生豬保險是一種分散風險的有效工具，可以控制由自然災害、疫病流行和市場波動等風險因素所帶來的生豬價格的大幅度波動，降低養殖成本損失，增強養豬戶養殖信心，穩定養殖生產計劃，保障市場供需平衡，消解豬價波動所帶來的不利影響。因此，許多國家將生豬保險作為穩定生豬生產的主要措施，生豬保險也逐漸由最初的保成本發展為保收入。

一、世界生豬保險的產生和發展

世界生豬保險僅有十多年的發展歷史，但在一些國家和地區已經發揮了穩定市場供求、推動行業發展的重要作用。

據悉，生豬保險最早起源于本世紀初的美國，逐步在美國和加拿大推廣應用。美國農業部風險管理局和聯邦農業保險公司依據《農業風險防范法案》經過反復商討，將農業保險的保障對象從農作物擴展到了家畜，于2002年開始推行生豬保險，并對愛荷華州的生豬養殖業進行試點，就此生豬保險正式誕生。由于北美畜產品市場發展的一體化，加拿大于2011年也推行了生豬保險。目前已經在美國48個州和加拿大的西部地區進行了大面積推廣。

美國生豬保險有兩款保險產品供選擇，即生豬價格保險(Livestock Risk Protection-Swine， LRP-S) 和生豬收益保險(Livestock Gross Margin-Swine， LGM-S)。

加拿大的生豬保險類似于美國LRP-S，以芝加哥期貨價格為保障價格的確定依據，但有三點不同：一是只要實際銷售價格低于保障價格，無論生豬出售與否，保險公司都對養豬戶進行賠付；二是同時為仔豬價格提供保障，在出欄后備母豬價格的基礎上，乘以一定的系數作為仔豬的保險價格；三是政府不對養豬戶提供保費補貼，只承擔承保公司的經營成本。

由此可見，北美兩國成熟的政策性保險體系旨在保障養殖收入，幫助養殖企業盡可能地減少因豬肉市場價格波動而遭受的損失。

二、我國生豬保險的發展現狀

從2004年起，中央一號文件開始提出促進農業保險的發展，四川、湖南、浙江、吉林等地方逐步開展生豬保險試點工作。2007年國務院下發《關于促進生豬生產發展穩定市場供應的意見》，明確提出建立能繁母豬保險制度，我國政策性生豬保險正式啟動。八年來，我國生豬保險在能繁母豬的基礎上延伸到育肥豬，由保障自然風險逐步開始探索保障市場風險（表1）。

1.自然險。能繁母豬保險。目前全國各地普遍開展了以財政補貼為主的能繁母豬保險，解決了自然災害和疫病流行對生豬能繁種群的威脅問題，一定程度上維持了能繁母豬數量的穩定。目前全國各地能繁母豬保費和保金分別為60元/頭和1000元/頭，規定保費由政府承擔80%，飼養者或企業承擔20%，中央財政對中西部地區給予差別補貼，初步構建了“政府政策支持、保險機構經營、畜牧部門參與、養殖場戶投保”的政策性生豬保險運行模式。

同時，各地也積極支持保險公司開展能繁母豬保險業務，鼓勵養殖戶或養殖企業投保、防范疫病等風險，并在總結能繁母豬保險工作經驗的基礎上，逐步開展育肥豬保險。

育肥豬保險。育肥豬保險目前尚未普遍開展，尚無統一的國家補貼標準，一些地區根據當地實際情況制定了育肥豬保險方案。生豬養殖成本隨市場價格變動較大，因此，每頭保額按照仔豬成本與實際飼料成本之和的70%計算，最高不超過600元，地方財政給予不同程度的補貼，養殖戶繳納每頭幾元到十幾元保費。如樂山市每頭豬收取7元保險費（其中養豬場或養殖戶只繳5元，其余2元由市縣財政給予補貼），參保育肥豬死亡最高賠付為560元/頭；資陽市每頭生豬繳納保費10元（其中，政府補助2元、風險準備金補助2元、協會農戶承擔6元），參保育肥豬最高每頭可賠付400元。

此外，北京市還推出了種豬保險，種豬一旦意外死亡，可獲賠2000元/頭，費率為5%，即保費100元/頭，由市財政補貼50%，區縣根據各自財力也進行不同幅度的補貼，養殖戶自己只需花二十至三十元即可投保。

表1 生豬價格保險典型案例分析表

疫病防控與生豬保險并舉。2007年9月在農業部和中國保監會的指導下，《生豬保險和疫病防治工作框架協議》得以簽署和實施，通過加強免疫、開展疫情監測、建立動物標識及疫病可追溯體系等措施，不僅能夠防止重大動物疫病的發生和流行，有效減少生豬發病和死亡，而且可以為實行生豬保險制度奠定防疫基礎。從我國生豬生產波動和風險防范的實踐來看，迫切需要疫病防控與生豬保險并舉，此乃防范生豬生產風險的重要機制，極大地保護了養豬戶的利益，是促進生豬產業持續穩定發展的重大舉措。

無害化處理與生豬保險聯動。2013年12月浙江省龍游縣首創病死豬無害化處理與保險勘查理賠相掛鉤的聯動機制，之后全國各地紛紛效法，將病死豬無害化處理作為保險理賠的前置條件，將無害化處理的憑證作為生豬保險理賠的依據，并簡化保險理賠流程。此舉運用經濟杠桿引導養殖戶主動將病死豬進行無害化處理，從源頭上破解了病死豬無害化處理難題，提高了處理運行效率，既有效減少了養殖戶的損失，又切實保障了畜產品質量安全。

2.市場險。生豬價格保險是以生豬為保險標的，以生豬價格或價格指數為保險責任，保險期一般為半年或一年，當保險期生豬平均價格或價格指數低于保險責任約定的價格或價格指數時，視為保險事故發生，保險公司將按合同約定補償生豬養殖戶差額部分的收入損失。生豬價格一般參照地方農業、物價部門發布的相關數據，或國家發改委發布的“豬糧比”指數，并約定一定的價格或價格指數為盈虧線。

2013年5月北京市在全國率先推出了生豬價格保險試點，隨后四川和重慶等地也開展了類似的保險，雖然我國生豬價格保險還存在諸多問題，但為我國積累了利用保險手段應對農產品市場價格波動的初步經驗。2014年中央一號文件提出逐步建立農產品目標價格制度，探索農產品目標價格補貼和目標價格保險制度，2015年一號文件提出完善農產品價格形成機制并積極開展農產品價格保險試點，農業部、財政部和保監會三部門，據此下發了《關于進一步完善中央財政保費補貼型農業保險產品條款擬訂工作的通知》，其動作之快，力度之大，前所未有。可以預期，農業保險將成為未來我國農產品市場調控的一個重要手段，以充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，而生豬價格保險則為探索農產品目標價格保險機制，奠定了先行先試的基礎。

三、存在的問題及對策

我國生豬保險啟動實施以來，保險規模不斷增大，風險保障作用逐步發揮，對促進生豬養殖業的健康穩定發展發揮了重要作用。在充分肯定成績的同時，我們還要看到，目前我國生豬保險仍處于起步探索階段，與建設現代畜牧業的需求相比，還有較大差距。

1.養豬戶風險意識淡薄。不少養殖場戶特別是散養戶長期憑經驗辦事，存在僥幸心理，對生豬保險的作用以及保險知識缺乏必要的了解，對保險的認識與理解存在誤區，不愿參加保險。

對策：應加大對生豬保險的宣傳力度，提高養豬戶的風險意識，鼓勵養殖規模較大的場戶積極參保，出險后及時理賠，宣傳生豬保險的實際效果，這樣既可充分發揮大場戶的示范帶頭作用，又能有效激發周邊養殖戶的參保熱情。

2.生豬保險業務工作難度大。目前，生豬保險中存出欄數量核實難、投保生豬信息采集難、理賠標識核對難等技術難題比較突出，投保養殖戶將自然淘汰的生豬，轉嫁給保險賠償等的道德風險問題也時有發生，在一定程度上增加了保險公司運營成本。

對策：應在充分吸收國內外先進經驗的基礎上，科學合理地制定保險方案，簡化參保和理賠程序，采取有效措施防范道德風險，如凡參保豬只均佩戴專用耳標并拍照留檔，改以體重定損為體長定損，以防注水增重騙保。

3.保險險種少，保障力度小。當前開展的生豬保險主要是重大疫病及自然災害保險，而針對市場風險的保險產品還不成熟，如保險期間設置單一，保額與實際價值差距較大，損失發生后賠償力度不夠。

對策：應充分發揮生豬價格保險的先行先試作用，借鑒國外經驗，結合本國特點，加大財政投入，鼓勵和支持各地保險公司研發生豬保險產品，盡可能設置保險期間符合生產實際，滿足養殖戶的現實需要，不斷提高保障力度，有效分散養殖風險。

4.缺乏畜牧業保險人才。畜牧業保險專業技術性強，辦理定損、理賠等業務，需要同時了解養殖技術與熟悉保險知識的專業人員，而整個保險行業中熟悉畜牧業保險的專業人員相當匱乏，無法滿足畜牧業保險發展的人才需求。

對策：當前地方保險公司與鄉鎮畜牧獸醫站應加強合作，雙方共同參與參保、報案、定損、理賠以及無害化處理等環節，共同推動生豬保險的實施和發展，同時保險行業應吸納部分具有畜牧獸醫知識背景的人員，注重專業人才隊伍的培養。

5.生豬價格監測體系不健全。我國目前尚未建立成熟的生豬期貨，只能以政府發布的生豬市場價格或指數，作為保險賠付的計算依據。

對策：健全生豬市場價格監測體系，優化樣本選擇和布局，提高政府市場價格信息的權威性、準確性和及時性，有效支撐和推動生豬價格保險的實施和發展。當然，更應加快建立包括生豬在內的農畜產品期貨交易市場，以充分利用期貨市場的價格發現功能，避免農產品價格周期性波動對保險產品的影響。

四、生豬保險展望

總體來看，我國生豬保險數年來的發展取得了明顯的成效，為建立現代畜牧業保險體系奠定了良好的基礎。但與發達國家相比，我國尚處于探索階段，在保險的科學性、靈活性和條款完備性方面仍有待進一步提高。在研究設計生豬保險時，不能單純就保險而論保險，要充分考慮各地實際情況和產業發展政策，在不同農業政策、大的宏觀政策環境中，準確把握生豬保險的定位，使之與其他政策相互配套。

在今后一個時期，要按照“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則，針對規模養殖、疫病防控、豬價波動調控、畜產品質量安全等產業關鍵環節，充分發揮政府的引導作用和財政的支持作用，穩步擴大政策性生豬保險范圍，積極開發商業性生豬保險產品，建立分工合理的基層畜牧業保險工作機制，推動生豬保險與融資有機融合，逐步探索建立適合我國國情的生豬保險體系。

總而言之，生豬保險，任重道遠。