強化金融支持推動家庭農場健康發展

郗悅平

強化金融支持推動家庭農場健康發展

郗悅平

家庭農場的發展壯大離不開金融機構的支持。近年來，我省圍繞解決家庭農場融資難問題，農業、金融管理部門加強聯合與合作，推動各金融機構加強對家庭農場支持力度，不斷強化政策支持，推動家庭農場健康發展。

一、家庭農場金融需求特點

我省家庭農場金融需求的四個特點：

1、希望延長貸款期限和擴大小額貸款額度。農村金融機構提供的農業貸款主要是流動資金貸款，期限一般在1年以內，且農戶貸款額度偏小，一般不超過10萬元。而農場經營投入較大、周期較長、見效較慢，1年期貸款很難滿足實際需要。

2、能承受貸款利率水平較低。家庭農場從事種植養殖業，具有農業弱質產業的特點，易受氣候、疫病、市場價格等外部因素影響，經營風險較高，利潤總水平較低，因此，農場主能夠承擔的貸款利率水平都不太高。

3、企盼信貸產品和服務多樣化。家庭農場能符合金融機構放貸條件的抵押物較少，租賃土地、家禽活畜、非標準化訂單均不能作為抵押擔保物申請貸款，家庭農場主需要更加多樣化的金融產品來滿足其生產經營需求。

4、渴望政策性農業保險品種多樣化，提高賠付額度。當前的政策性農業保險品種主要有玉米、小麥、棉花、花生、大豆、能繁母豬、奶牛、森林等14個險種，一些家庭農場普遍種植的蔬菜、瓜果以及養殖牧業項目并未納入其中，且保險賠付額較低，彌補損失額度有限。

二、家庭農場與金融機構對接難點

結合家庭農場金融需求的特點，可以清楚看到家庭農場和金融機構對接的難點：一是缺乏聯結機制。家庭農場想貸款，不知道找誰貸如何貸；金融機構想放貸，不知道誰需要，需要多少。二是抵押擔保難，不能貸。家庭農場固定資產少、訂單不規范、產權流轉制度不完善、大型農業機械不能及時注冊登記等造成無抵押擔保。三是貸款利率、貸款期限等不適應家庭農場信貸實際，不敢貸。四是貸款環節相對繁瑣，不愿貸。貸款手續要求多，審批時間長導致家庭農場寧可通過民間借貸或小額貸款公司籌資。

三、出臺政策，創新服務，助力家庭農場發展

針對家庭農場金融需求，致力于解決家庭農場貸款難問題，2014年，河北省農業廳與人行石家莊中心支行聯合印發了《關于促進家庭農場發展的指導意見》（冀農管發[2014]20號）、《關于印發〈推行新型農業經營主體“主辦行”制度實施方案〉的通知》（銀石發[2014]306號），2015年，人行石家莊中心支行印發《關于扎實做好新型農業經營主體金融服務工作的通知》（銀石貸信[2015]4號），明確金融支持家庭農場發展的各項政策措施。

1、貨幣政策支持。專項安排30億元支農再貸款、20億元支小再貸款資金，用于金融機構加大涉農、小微企業信貸投放，金融機構借用此類再貸款發放的涉農、小微企業貸款加權平均利率要低于金融機構運用其他資金發放的同期同檔次涉農、小微企業貸款加權平均利率；對貧困地區縣內一定比例存款用于當地貸款考核達標的、貸款投向主要用于“三農”等符合一定條件的金融機構，其新增支農再貸款額度，可在現行優惠支農再貸款利率上再降1個百分點；對于支持家庭農場信貸投放較多的金融機構，在發放支農再貸款、辦理再貼現時給予優先支持。縣域農村商業銀行、縣域農村合作銀行享受優惠的人民幣存款準備金率。

2、信貸支持。各金融機構對經營管理比較規范、主要從事農業生產、有一定生產經營規模、收益相對穩定的家庭農場，要簡化審貸流程，確保其合理信貸需求得到有效滿足。根據市場化原則，綜合調配信貸資源，合理確定利率水平，在貸款利率之外不應附加收費，不得搭售理財產品或附加其他變相提高融資成本的條件。根據農業生產周期實際需求，可適當延長貸款期限，貸款期限最長可為10年。在貸款利率和期限確定的前提下，可適當延長本息的償付周期，提高信貸資金的使用效率。對于林果種植等生產周期較長的貸款，各金融機構可在風險可控的前提下，允許貸款到期后適當展期。原則上，從事種植業的家庭農場貸款金額最高可以為借款人農業生產經營所需投入資金的70%，其他家庭農場貸款金額最高可以為借款人農業生產經營所需投入資金的60%。家庭農場單戶貸款原則上最高可達1000萬元。

3、實施家庭農場“主辦行”制度。人民銀行各地市中支、各縣支行加強與當地農業部門的協調配合，組織農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行和農村信用社等涉農金融機構選擇一批發展規范、運行良好的家庭農場進行重點支持，提供“一對一”綜合服務，對支持項目建立檔案，明確具體負責人。鼓勵其他金融機構參照此模式提供金融服務。近年來，河北省各金融機構按照“四個一批”模式不斷擴大新型農業經營主體金融服務覆蓋范圍：一是關注一批，對經營時間不長、發展潛質較大的經營主體，給予關注，提供支付結算、融資咨詢等服務；二是培育幫扶一批，對有前景、守信用但暫不滿足信貸條件的經營主體，開展信貸培植；三是跟進突破一批，對基本符合信貸條件但未獲得貸款的，集中開展信貸營銷，建立信貸關系；四是做大做強一批，對已發生信貸關系的，加大支持力度。經過大力推動，新型農業經營主體金融服務覆蓋面不斷擴大，截至2015年4月末，全省共7594家新型農業經營主體獲得了金融支持，其中獲得信貸支持的6986家，累計發放貸款341.8億元，貸款余額208.2億元。

4、創新信貸產品和服務方式。針對不同類型、不同規模家庭農場的差異化資金需求，各金融機構積極創新機制、產品和服務模式，提供多樣化的融資方案。進一步拓展抵押擔保物范圍，穩妥開展農村土地承包經營權抵押貸款，探索開展農機具抵押、大額訂單質押、蔬菜大棚抵押、應收賬款質押等信貸產品。針對家庭農場現金流、產業鏈和資金需求特點，加快推出“產業化龍頭企業＋家庭農場”、“農民合作社+家庭農場+農戶”等創新金融產品和模式。加強與擔保公司、保險公司的合作，探索“銀行＋擔保＋保險”的風險共擔模式，進一步促進家庭農場融資。

（作者單位：河北省農村合作經濟經營管理總站）