中小企業融資難的原因及解決辦法

王妍

摘 要：2009年，我國政府先后出臺了多項舉措以應對宏觀經濟和中小企業發展問題。針對其融資難問題從“商業銀行信貸額度增調”到“取消對在銀行間債券市場交易流通的債券發行規模不低于5億元的限制條件”，再到“允許有條件的中小銀行業適當突破存貸比”。顯然，中小企業的困境已經引起了政府的高度重視。然而，中小企業融資難，已經成為制約中小企業發展的瓶頸。這就不利于中小企業的產品更新換代、技術創新以及市場競爭力的提高，進而成為我國經濟持續健康發展的障礙。

關鍵詞：中小企業;融資;解決策略

一、中小企業融資難的原因

（一）從中小企業本身看，企業自身融資能力不強

部分企業產品質量不高，前景不被看好，產品技術含量不高，好多企業還停留在手工操作階段，企業分布面廣且分散，生產成本高、資源浪費大。這種情況，使中小企業缺乏市競爭力，自然得不到銀行對它的金融支持。這幾年部分中小企業融資進行了改制，企業經營者的素質也有了較大的提高。但是，有些企業改制的效果不夠明顯、資信等級較低，這種狀況，使銀行感到對它貸款風險太大。

（二）我國金融市場不完善，中小企業融資成本高

我國現行的金融體系建立于改革開放初期，基本上是與大企業為主的國有經濟相匹配的制度。從金融機構的設置來看，缺乏專門為中小企業服務的金融機構。由于中小企業要求的每筆貸款數額不大，但貸款的發放程序、經辦環節評估、監督等都與大型企業貸款大致相同，若貸款的中小企業數增多，必然致使銀行的貸款單位交易成本和監督費用上升，商業銀行出于利潤最大化的目的，又本著安全性、流動性、收益性的首要目標，而現實中小企業的高倒閉率和高違約率使得商業銀行自然選擇對中小企業“惜貸”;與大企業相比，中小企業貸款要得急、貸款頻率高、貸款數量小、貸款風險大、管理成本高的特點，造成中小企業貸款成本過高、風險過大。

（三）受社會及企業等諸方面的影響

我國一直缺乏向中小企業融資傾斜的金融政策，隨著我國市場經濟體制的逐步形成和完善，以及受國際金融危機的警示和國內金融資產質量不高的現實，國有商業銀行信貸管理日益嚴格，信貸結構調整步伐加快，增量貸款普遍要求投向“雙A級”以上企業。銀行對中小企業市場缺乏深入研究，銀行在體制機制、管理方式、技術手段、業務流程等方面，存有不適應中小企業發展的障礙，隨著全國金融行業經營層次的提升，各金融機構重心逐步上移。企業對中小企業扶持的觀念淡薄，自提出“抓大放小”以來，側重于發展國有大企業，而忽視中小企業的發展，導致中小企業發展舉步為艱。

二、解決中小企業融資困難的對策

（一）中小企業要加強自身建設

建立良好的企業文化，建立完善有效的內部控制體系，提高信息透明度，認真分析自身所處的行業環境，因地制宜地發展生產，加強經營管理，降低產品成本，提高產品質量，增加產品的技術含量，增強企業的競爭力，提高企業經濟效益。中小企業的經營者必須加強學習，掌握現代企業管理知識。建立健全風險定價、獨立核算、人員培訓和違約信息通報等制度，全面提升中小企業業務的經營管理水平。

（二）“融資共贏鏈”打造軸承行業助推器

針對軸承行業資金需求量大、時效性強的特點，為軸承行業量體裁衣設計了“融資共贏鏈”新型信貸服務產品。當企業庫存占用大、又急需資金時，可以貨物作為抵押，質押給銀行，銀行向企業提供貸款。同時銀行聘請專業機構對貨物進行監管，質押期間，有新的貨物補充進來，原質押貨物就可以進行銷售，從而保證了企業產品的正常流動。這種方式有效解決了中小企業融資因庫存占壓資金較多，以及傳統抵質押能力不足的問題，使部分中小企業融資解決了資金需求的燃眉之急。

（三）從法律上強化對中小企業融資制度安排

根據中小企業勞動密集型、資源優勢型、科技發展型、外向創匯等不同類別，確定金融扶持的重點、融資的最低比例和融資方式，明確中小企業金融機構要以中小企業為信貸服務對象，鼓勵和扶持中小企業向“精、專、特”的方向發展。銀行、信用社除了信貸支持，還要靈活運用各種金融工具為中小企業提供結算匯兌、轉賬及財務管理，咨詢評估，資產核算等服務，對資信較好，產、供、銷狀況穩定的中小企業推廣使用銀行承兌匯票、商業承兌匯票、信用開證、貼現和再貼現業務，支持企業全方位，多層次的金融服務要求。

（四）規范企業管理，提高企業的資信度

要加強企業自身建設，夯實企業管理基礎，尤其要規范和加強企業的財務管理，并以此為突破口，進一步改進和加強企業生產、技術質量、營銷等方面的管理，不斷增強企業的市場競爭力，提高企業的資信度，為改善企業的理財環境打下良好基礎。入世后，中小企業要充分把握入世的權利，走出家門去國外參與競爭，中國企業只有“走出去”參與全球化，才能成長為真正具有全球競爭力的企業。企業要深化產權改革，規范內部管理，增加技術含量，全面提高綜合素質，積極規范地推進中小企業改革。另外，要加強培訓教育和引進人才，從而使企業有強大的發展后勁，也更能得到銀行強有力的支持。

參考文獻：

[1]霍燕.國內中小企業融資問題文獻綜述[J].知識經濟，2010（03）.

[2]郭麗虹.中國中小企業的融資缺口與財務杠桿關系的研究[A].中國經濟60年道路、模式與發展：上海市社會科學界第七屆學術年會文集[C]，2009.