城鎮化背景下的農村自我養老模式研究

付凱利

（武漢理工大學，湖北武漢430070）

?

城鎮化背景下的農村自我養老模式研究

付凱利

（武漢理工大學，湖北武漢430070）

摘要：在中國，農村的經濟發展水平低，農民的經濟收入有限，老齡人的各種社會保障制度尚未健全且政府的部分養老政策執行力度低，農村老齡人生活得不到有效的保障。農村的老齡人比城市的老齡人要多，約占全國老齡人口的80%。進入21世紀我國的城鎮化步伐加快，大量的農村剩余勞動力不斷地向城市轉移，這一現象加速了農村老齡化的步伐。目前處于國家經濟的高速發展期，所以解決農村老齡化的關鍵還是在于實現農村老人的自我養老。

關鍵詞：政府；農村；自我養老；條件

一、概念解釋及提出背景闡述

世界衛生組織于1990年提出實現“健康老齡化”的目標，就是不僅使人長壽而且使人健康的長壽，盡量縮短人生中臨終前需要照料的程度和時間，最終實現老齡人的無疾而終。

在1999年是國際老年人的世界衛生日，世界衛生組織又提出了“積極老齡化”的概念。積極老齡化是將老齡人看成有巨大潛能，能繼續為社會做出貢獻的社會財富，應努力挖掘這一財富。積極鼓勵老年人參與社會發展，在滿足他們自我實現的精神追求和最大限度的實現自我價值的同時，緩解人口老齡化給社會帶來的問題，減輕社會養老負擔，為社會進步經濟發展繼續發揮他們的作用。

“自我養老就是既不靠子女和親屬，又沒有離退休金而主要靠儲蓄或勞動收入或其它收入來維持生計的養老模式。”[1]有學者從老有所為的角度探討自我養老的含義即“根據老年人自身的條件，如身體狀況、特長愛好，力所能及地為家庭做點工作，為人民做點好事，為社會做點奉獻，為國家做點貢獻。”[2]概括來講，自我養老就是老齡人根據自身的條件，興趣愛好，經歷經驗等在達到一定的年齡后繼續為社會貢獻自己的力量，從而獲得一定的報酬實現自己不依靠子女能夠繼續健康的生存。

健康養老是積極養老的目的也是其基本內容，自我養老是積極養老的核心和關鍵。

二、文獻綜述

（一）自我養老模式只是作為一種輔助的養老模式

主張多種養老方式互相結合的觀點。“養老的層次可分為生存型養老、生活型養老、發展型養老。”[3]把第一個層次稱之為正式支持，主要是物質方面的支持；后面兩種稱之為非正式支持，主要是生活照料和精神慰藉。從這個劃分出發，論證了不同責任主體的不同責任，分析了家庭養老、機構養老、居家養老和以房養老的模式。分析了每種養老方式的優缺點，從而主張各種養老方式的結合。特別強調居家養老這種新型的養老模式是未來中國社會養老的發展趨勢。

王叔和指出，轉型期中國農村養老保險應采用雙層組合模式，即家庭和社會共擔責任。徐忠芳指出，基本的養老功能還是靠家庭養老，社會承擔社會性的活動。同時政府應多渠道的減輕家庭養老的負擔。美國健康協會表示，養老機構可以縮短老年人等待照料的時間，能夠及時的為老年人提供所需的服務。Kane R.A等學者指出，“我們應該盡量使各類養老模式之間的界限模糊，盡量做到具體問題具體分析，不應該讓界限成為社會發展福利事業的約束力。”[4]John S M Alearney認為“社區健康中心應該與醫院進行合作來為機構的老人提供更為專業的護理服務，以提高機構的服務質量。”[5]江宜航通過分析湖北省沙洋縣高陽鎮官橋村老年協會的調查，提出互助式養老。通過訪問江西養老服務行業協會會長得出養老院養老是未來社會的發展趨勢。[6]

（二）自我養老作為主要的養老渠道

農民自主參與商業保險。羅世瑞認為，農民的養老問題關鍵在于經濟保障，農民的養老問題可以采取讓農民參加商業保險的辦法來解決，不依賴于國家財政支持。他認為目前商業保險的方式采用不夠廣泛的原因是農村壽險市場存在的有效供給不足、經營主體單一。這種觀點是一種方法，但“商業保險的種類多，靈活性較強，農民選擇的范圍較大。”[7]在目前的農村是不具有實施的可能性的。要實現這種方法，首先應該對農村的壽險進行一個調查，就目前來看中國農民的素質仍然處于較低的水平，對國家和社會了解的窗口狹小，再加上中國目前的社會問題較多，農民容易上當受騙。要實現商業壽險的前提是農民的素質要提升到一定的程度。

（三）關于政府在農村自我養老保險制度的角色及職能定位

國內學者比較一致地認為，在農村養老保障制度建立和完善過程中，政府應發揮主導作用，如柴瑞娟、羅新銘認為，“政府職能社會化已成為當代政府職能發揮的一個顯著的趨勢，這種從單一權力行政向公共服務行政的轉變決定了提供公共產品和有效的公共服務是當今政府的職責所在，而穩定健全的社會秩序和一套合理的制度框架無疑是最為核心的公共物品。社會保障制度作為一種典型的公共物品，政府也就必然參與其構建和管理。”[8]

自我養老模式的探究較少，而自我養老才是最根本的解決方式。對城市老人而言，以房養老是通向自我養老的途徑之一，而就目前農村的現實狀況而言，以房養老就有一定的實施困難。

總的來講，對農村養老資源的研究較少，應對渠道研究農村的養老資源，不應局限于家庭、社會和國家，我們應該更多的挖掘老年人資源，減輕社會的負擔。老年人不應僅僅就是社會的負擔更是社會的資源，是資源就應該發揮應有的作用。

三、自我養老是未來農村養老可持續發展的主要模式

（一）可能性

第一，從生理學的角度。古希臘注明科學家巴風發現，“一個動物的壽命相當于它生長期的5-7倍”，人類的生長期約為25歲，按照巴風系數的推算，人的正常壽命應該在125-175歲之間。2000年世界衛生組織對年齡層的劃分：44歲以下是青年人，45-59之間是中年人，60-74之間是輕齡老年人，75-89之間是中齡老年人，90歲以上是長壽老年人。按照這個標準，那么剛剛退休的健康老年人是能夠繼續為社會做貢獻的。

第二，從老年人自身來講，輕齡老年人是人生素質發展的頂峰，具有年輕人不具備的經歷和人力資源優勢，能夠繼續創造社會價值特別是有一技之長的老齡人。同時老年人也是傳播傳統文化、教育思想和集體觀念等的重要承擔者。“老年人的經濟價值和社會價值是自我養老模式存在的現實基礎。”[9]

（二）必要性

我國與西方國家面臨的人口老齡化現象的不同之處在于，西方國家是在經濟得到充分發展之后出現的人口年齡結構的變化，而國家經濟正處于發展時期，國家未富先老面臨著更加嚴峻的養老形式。在國家經濟發展未達到一定的階段時，經濟發展的中心仍然在城市，對農村的投入會限制在一定的范圍之內。從收入上看，城鄉居民收入差距懸殊，兩者的保障能力相差懸殊；從制度安排上看，由于經濟基礎薄弱，“社會化養老保障機制還很不完善或根本缺失，絕大多數農民的養老問題還是以土地為保障基礎的非制度化的家庭養老。”[10]隨著城鎮化的不斷發展，農村的老齡化現象非常嚴重，國家的投入滿足不了農村養老的需求，那么我們必須探索新的養老模式來應對老齡化的現象。

計劃生育以來，中國的家庭結構向著“四二一”的模式發展，一對年輕夫妻需要養四個老人和一個孩子，醫療技術水平不斷提高，人類的平均壽命在2011年達到74.9歲，有的人甚至需要養四個以上的老人。在這種情況下，年輕人的生活壓力增大，傳統的家庭養老模式不斷弱化，家庭養老已經不能滿足農村老年人養老的需要。

機構養老在農村中實現的阻力較大。一方面農村中傳統觀念的影響比較大，老年人大多是迫于無奈才選擇機構養老。另一方面，目前我國的機構養老存在很多問題。養老機構的覆蓋面較小，局限于一些城市的“三無”老人和農村中的“五保”老人。按照馬斯洛的需要層次理論，人的需要可以分為五個層次：生存的需要，安全的需要，愛與歸屬的需要，尊嚴的需要，自我實現的需要。而我國養老機構目前只停留在保障老年人生存需要這一階段，不能滿足老年人多方面的需要。

社區養老在城市中較為常見，會定期舉行老年人相關的活動之類的。城市社區養老的體系化制度化不夠完善，農村中更是缺乏這種養老模式。

目前學術界推崇的是居家養老，居家養老是多種養老模式的結合。這種養老模式既能夠充分的利用資源同時又是老年人比較熟悉的環境。自我養老是居家養老模式的升華，它更強調老年人不是被動的接受社會的救助，更支持老年人以家庭為基礎以社區服務為條件積極的貢獻自己的力量找到存在感更好的實現發展。總之，自我養老是解決養老模式最根本最核心的方法。

四、農村自我養老存在的問題及不斷完善的方式和方法

農村的老年人大部分以土地為生，達到一定的年齡階段后不能夠再種地且沒有離退休金，成為社會純粹的消費者。農村大部分的老年人從事體力勞動，在老年時重病較多身體素質較差。文化素質不高，長期處于弱勢地位，精神文化生活匱乏，精神狀態欠佳。

目前農村自我養老存在的問題主要是老年人自我養老的渠道不暢通，在不能從事重體力勞動的情況下經濟創收渠道較窄，娛樂活動單一長期得不到精神撫慰，醫療衛生費用花費較大服務質量較差實現報銷的條件局限性較大，存在不敢看病看不起病的現象等問題。

（一）國家應為實現農村自我養老創造條件

1.政府應該制定一系列的執行政策。“農村社會保障體系建設滯后的重要原因是政府主體缺位，實際上也是政府責任的缺位。”[11]1978年改革開放以后，中國的醫療衛生體制也進行了多次的改革，取得了巨大成就同時也遺留了很多深層次的問題。醫療衛生體制經過市場化改革后，醫療費用大幅度上漲、醫療服務的公平性下降同時也存在著體制的缺陷。中國農村經濟發展緩慢，收入水平較低。調查分析，在農民迫切希望得到的社會保障中，醫療保障是重點同時農村醫療保障制度是農村社會養老的重要組成部分，而我國農村醫療保障制度并沒有得到真正的實施。國家對農村醫療衛生停留在政策的指導上缺乏具體執行制度的出臺，這就導致制度得不到切實的貫徹。在農村醫療服務體系呈現民營化的趨勢，在縣鄉的各級醫療服務部門，醫院和醫生都變成了追求最大收入的市場參與主體，醫療費用上漲、醫患關系緊張等問題。農民不了解醫療報銷的相關政策，國家對農村醫療衛生停留在政策的指導上缺乏具體執行制度的出臺，這就導致農民得不到真正的醫療保障實惠。

2.相關政策的制定要建立在具體的考察之上。有學者提出在農村建立商業醫療保障模式進行養老。商業醫療保險機構根據客戶不同的需求設計開展不同險種的醫療保險業務，商業醫療保險模式下的社會人群通過自愿來參保。根據目前中國農村的發展水平來說，農民的對商業醫療保險的了解較少且文化知識水平不高，對自我權利的捍衛意識不強，所以商業模式在農村的實行需要一系列相關的政策條件的保障，這樣成本就會上升超過目前農民的承受能力。具體政策和養老模式的設計應該從農村的具體條件和現狀出發，要進行充分的調查研究。

3.注重養老保險的法制化、規范化建設。法制不健全是我國農村社會養老保險發展緩慢的一個重要原因。目前在我國多數地區，農村養老保險還停留在市縣級統籌的水平上。“農村的養老保險是一個系統工程，必須通過法律來明確各方責任。”[12]

（二）地方政府根據國家政策創造可操作性條件，豐富老年人的生活

1.組織老年人參與教育生活，開展與農村老年人相關的生活的講座。比如養生保健類，做菜類，生活小技巧，教育類等的知識講座。在老年中心建立圖書館，供老年人學習以便更好的實現健康養老。同時部分老年人具有豐富的專業知識積累，組織開展關心下一代教育的咨詢或是擔任顧問，為國家和社會的健康發展建言獻策。

2.組織老年人參與娛樂生活，組織各種興趣小組，拓展老年人興趣，組織老年人演出等，可獲得相應的報酬。

3.組織老年人參與經濟生活，開拓老年人實現經濟貢獻的渠道。如今，科技的快速發展使得生產力的大幅度提升，而人們越來越向往無污染的綠色蔬菜和食品。我們可以發揮農村老人的優勢，老人可以做一些力所能及的種菜養殖家禽之類的事，但重要的是我國要為他們提出收購和銷售的渠道，后面的環節主要有國家和社會來承接。這樣一方面，使老人有一定的收入來源，減輕家庭的部分負擔；另一方面為國家的養老保險制度的改革和發展提供條件。大部分老人沒有收入，僅靠國家的補貼是遠遠不夠的，所以還是要發揮老人的作用，這樣既減輕社會負擔又可以使老人忙碌起來鍛煉身體。例如養殖家禽。建立與市場需要相結合的經濟體系。或者建立中介機構，幫助實現老年人繼續勞動的信息暢通。

（三）在農村建立社區養老，形成養老產業

未來養老的負擔將逐漸從家庭轉移到社會，而新型社區在一定程度上承擔著過度的作用。社區靈活、方便，服務內容較為全面甚至可以提供上門服務，同時對老年人而言活動成本較低且人群價位熟悉，解決了老年人對生活服務的要求。把農村中的閑散人員集中起來進行培訓并把照顧老人的任務分配到具體的個人。建立老年人的個人信息檔案，便于處理緊急情況。把城市中的社區養老的優點加以改進和借鑒。

（四）養老儲蓄制度

1.資金儲蓄制度。銀行應該增加養老儲蓄這樣一項業務，對老年人養老的年齡根據當地人的經濟發展水平和生活狀況制定，采取高利息等條件，以保證老年人能在老年時儲蓄的水平能跟上貨幣貶值的程度。

2.個人勞動儲蓄制度，其中包括腦力勞動和體力勞動的儲蓄。體力勞動，一方面輕齡老人為中齡和長壽老人服務，在自己年老時可獲得相應的服務。另一方面，鼓勵社會的力量參加進來，比如志愿活動等。這可以根據盧海元的“實物換保障”理論進行試點。

3.實物儲蓄制度，以房養老。老年人去世后就會留有房產，可以通過特定的“反向抵押”把房產提前變現，以增加老年人資金來源提高老年的生活質量。這種制度需要保險公司具有明確的規定，制度要規范。“以房養老借助于“使用權”和“所有權”兩權分離的理論，使我們既可以照常居住在原有的房中，享用它帶給我們的使用價值，同時又可以將住房蘊含的價值予以提前變現，套現用作養老資金，從而達到養老的預期目的。”[13]以房養老起源于荷蘭，成熟于美國，以研究遺產動機為理論基礎。農村老年人可在年輕時變儲蓄資金養老的方法為以房養老，在農村的買房沒有市場且價值較低，可以選擇在城市買房然后年老時以“反向抵押的方式”領取資金，以供老年生活的使用。

美國活動理論學家阿諾德·羅認為，老年人尋求參與社會活動的機會對于實現老年人經濟需求、健康需求、心理需求、社會參與需求具有重要作用。探索實現農村老年人自我養老模式，可以使部分消費人群轉為生產人群，為社會創造財富的同時降低了社會的撫養指數，大大有利于經濟的健康發展。

參考文獻：

[1]穆光宗.家庭養老面臨的挑戰及社會對策問題[J].中州學刊，1999，（1）.

[2]伍有光.老有所為的感悟[J].老友，2010，（12）.

[3]彭希哲.區域發展、鄉鎮企業與社會保障[M].上海：百家出版社，2000.

[4] Kane RA. Expanding the home care concept: Blurring distinctions among home care，institutional care，and other long-termcare services[J].The Milbank Quarterly，1995.

[5] McAlearney J S，McAlearney A S.Community health center integration：experience in the State of Ohio [J].Journal of health care for the poor and underserved，2006，（17）.

[6]江宜航.江村之憂：中國農村問題報告[M].北京：中國發展出版社，2014.

[7]張紅梅.中國社會養老保險商業化運作模式研究[M].北京：科學出版社，2012.

[8]孫亞忠.農村社會基本養老保障的公共產品屬性與政府職能[J].經緯，2007（6）.

[9]朱勁松.試論人口老齡化背景下我國農村自我養老模式選擇[J].農村經濟,2009（8）.

[10]蘇振芳.人口老齡化與養老模式[M].北京：社會科學文獻出版社，2014.

[11]尹煥三.政府在農村社會保障體系中的職能定位[J].國家行政學院學報，2004（4）.

[12]劉振國.新型農村養老保險制度實施中地方政府責任問題研究[D].蘭州：蘭州大學2014.

[13]祁峰.中國養老方式研究[M].大連：大連海事大學出版社，2014.