通識(shí)教育下大學(xué)生金融素養(yǎng)教育的教學(xué)模式研究

朱濤 戴巍巍 李蘇南

通識(shí)教育下大學(xué)生金融素養(yǎng)教育的教學(xué)模式研究

朱濤 戴巍巍 李蘇南

隨著金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代的來臨，金融素養(yǎng)教育的重要性日益提升，而對(duì)此的教學(xué)模式的研究也日益增多。本文發(fā)現(xiàn)，基于問題的教學(xué)模式（PBL）強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)者的自主學(xué)習(xí)與發(fā)散性思維，其與金融素養(yǎng)的特征相契合。我們提出以“金融問題驅(qū)動(dòng)”的策略來建構(gòu)金融知識(shí)，培養(yǎng)創(chuàng)造力的教學(xué)模式，建立起金融素養(yǎng)教學(xué)活動(dòng)的基本結(jié)構(gòu)，提高大學(xué)生的心智與金融素養(yǎng)。

金融素養(yǎng)通識(shí)教育；PBL；大學(xué)生

金融行為是不確定性條件下的決策過程，基于這一決策模式而形成的金融素養(yǎng)（financial literacy）是人類的普遍認(rèn)知和精神內(nèi)核。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，人們的經(jīng)濟(jì)生活與金融活動(dòng)的關(guān)系越來越緊密，金融素養(yǎng)理應(yīng)屬于當(dāng)代大學(xué)生通識(shí)教育的范疇。大學(xué)生日常生活中的存錢、花錢與借錢等金融行為的形成是一個(gè)社會(huì)化過程，與之相關(guān)的金融素養(yǎng)也不是自發(fā)形成與發(fā)展的，它會(huì)受到父母、同伴、學(xué)校和媒介等渠道的影響（Ward，1974）。因此，良好的金融素養(yǎng)需要規(guī)范的教育、正確的引導(dǎo)和理性的干預(yù)。

對(duì)大學(xué)生來說，經(jīng)濟(jì)生活與學(xué)習(xí)生活是融為一體的，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中形成的價(jià)值觀念與標(biāo)準(zhǔn)會(huì)直接影響他們的學(xué)習(xí)生活。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融結(jié)構(gòu)不斷嵌入社會(huì)生活的背景下，金融素養(yǎng)教育可以使大學(xué)生修正并完善對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的認(rèn)知，深化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與自我關(guān)系的本質(zhì)認(rèn)識(shí)，調(diào)節(jié)并改善自身金融行為，進(jìn)而提高他們的生活滿意度（Xiao etc al，2009）。

金融決策的不確定性決定了個(gè)體金融素養(yǎng)形成的復(fù)雜性，其影響因素又與經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式相聯(lián)系。結(jié)合中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀，基于通識(shí)教育的理念，從大學(xué)生金融素養(yǎng)教育的規(guī)律出發(fā)，采用基于問題的教學(xué)模式（problem-based learning，PBL），把教學(xué)與學(xué)習(xí)任務(wù)置于真實(shí)社會(huì)事件中，通過小組合作形式研討實(shí)際金融問題，學(xué)習(xí)隱含在問題背后的金融常識(shí)和知識(shí)，在揭示金融運(yùn)行機(jī)制的同時(shí)，激發(fā)大學(xué)生了解金融制度緣起規(guī)律的興趣，進(jìn)而通過主動(dòng)探究金融核心價(jià)值來理解現(xiàn)實(shí)問題，這種以“金融問題驅(qū)動(dòng)”策略來建構(gòu)金融知識(shí)，發(fā)揮學(xué)生個(gè)性，培養(yǎng)創(chuàng)造力的教學(xué)模式，不僅有利于在通識(shí)教育思想指導(dǎo)下建立起教學(xué)活動(dòng)的基本結(jié)構(gòu)，而且有助于完善并提高大學(xué)生的心智與金融素養(yǎng)。

一、金融素養(yǎng)的內(nèi)涵

與一般商品市場(chǎng)不同，金融市場(chǎng)在滿足參與者收益性和流動(dòng)性需求的同時(shí)，也對(duì)參與者的信息甄別、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力提出了很高要求，金融知識(shí)與能力綜合反映了個(gè)人金融素養(yǎng)水平的高低。金融素養(yǎng)是指針對(duì)資金管理事項(xiàng)做出明智判斷的能力，以及對(duì)金融活動(dòng)的基本態(tài)度（Noc?toretc al，1992），或是采取有效方法避免做出錯(cuò)誤金融決策的能力（Calvetetc al，2009）。國(guó)外有關(guān)金融素養(yǎng)的研究源于對(duì)金融教育項(xiàng)目的評(píng)估工作（Huston，2010），至今學(xué)者們對(duì)金融素養(yǎng)的定義并未達(dá)成一致觀點(diǎn)。Johnson和Sherraden（2007）主張用“金融能力（financial capa?bility）”來概括，其含義不僅包含了個(gè)人應(yīng)用金融知識(shí)的能力，也涵蓋了將金融知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐的機(jī)會(huì)。Vitt等（2000）則將金融素養(yǎng)定義為“有能力讀懂、分析、管理，并交流溝通會(huì)影響到個(gè)人福祉（well-be?ing）的金融問題”，并進(jìn)一步認(rèn)為，金融素養(yǎng)應(yīng)包括有能力區(qū)分金融選擇、無障礙地討論金錢和金融問題，為未來做計(jì)劃，有能力應(yīng)對(duì)可能影響個(gè)人金融決策的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中發(fā)生的重大事件。美國(guó)國(guó)家教育研究基金會(huì)（The National Foundation for Educational Research，2003）對(duì)金融素養(yǎng)的定義是：如何使用和管理資金，使得人們能夠做出靈活判斷和有效決策的能力。

盡管學(xué)者對(duì)金融素養(yǎng)的內(nèi)涵理解不一，但都強(qiáng)調(diào)了知識(shí)和能力兩方面。由此可見，與高等教育中金融學(xué)專業(yè)教育不同，金融素養(yǎng)教育主要針對(duì)一般國(guó)民，旨在通過基礎(chǔ)知識(shí)的普及，深化人們對(duì)金融商品、觀念及風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，激發(fā)積極的金融態(tài)度，改善金融行為，從而有效利用金融資源平滑一生消費(fèi)，提高國(guó)民的主觀幸福感（Xiaoetc al，2011）。

二、通識(shí)教育下金融素養(yǎng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)含義

從以上分析可以看出，金融素養(yǎng)屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)通識(shí)教育的范疇，而經(jīng)濟(jì)學(xué)不只是存在于理論中，正如弗里德曼所說：經(jīng)濟(jì)學(xué)不是一些聰明人玩的游戲，而是處理現(xiàn)實(shí)問題的有力工具。

社會(huì)制度的本質(zhì)是人的行為習(xí)慣、知識(shí)與信仰互動(dòng)協(xié)調(diào)的產(chǎn)物。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是最具包容性的制度，它允許人們自由地選擇各種方式——本能與習(xí)慣、經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)、信仰與理想——實(shí)現(xiàn)自我目標(biāo)。雖然人類是理性的，但市場(chǎng)是自發(fā)演進(jìn)的，知識(shí)并不完備的人們?cè)趶?fù)雜的現(xiàn)實(shí)面前往往表現(xiàn)出有限理性，任由損失厭惡和認(rèn)知偏差之類的錯(cuò)覺引導(dǎo)人們偏離理性的軌道。可見，所有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方式都是有風(fēng)險(xiǎn)的，這就需要金融制度的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，來降低社會(huì)財(cái)富與權(quán)力分配的隨機(jī)性，幫助缺乏基礎(chǔ)金融認(rèn)知的人們主動(dòng)遵循風(fēng)險(xiǎn)分散的規(guī)則，在經(jīng)過試錯(cuò)后，選擇“最優(yōu)”方案，實(shí)現(xiàn)因減少錯(cuò)誤而得到的利益補(bǔ)償。

學(xué)習(xí)是人類的根本能力。人類的行為不只是被原始的物質(zhì)利益所驅(qū)動(dòng)，還會(huì)受到更為廣泛和豐富的思想影響，觀念的學(xué)習(xí)必然導(dǎo)致行為的改變。金融素養(yǎng)（fi?nancial literacy）,是人們?cè)谧杂蛇x擇的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中尋求金融福祉（financial wellbe?ing）“邊際改進(jìn)”的一種人力資本。它具有多層次性，決定這一資本積累的因素不僅包括人們的先天稟賦，還包括后天習(xí)得，甚至是被社會(huì)化的學(xué)習(xí)過程。

盡管現(xiàn)代社會(huì)的信息技術(shù)迅猛發(fā)展，但依然需要依賴個(gè)人決策引導(dǎo)行為的方向，這就需要人們具備“復(fù)雜溝通”和“專業(yè)思維”的能力。只有學(xué)會(huì)了金融知識(shí)，才能為理解金融體系運(yùn)作創(chuàng)造可能，而不是迷信甚至幻想著去復(fù)制別人的成功。

三、基于問題的教學(xué)模式的特點(diǎn)

喬伊斯和韋爾在《教學(xué)模式》一書中認(rèn)為：“教學(xué)模式是構(gòu)成課程和作業(yè)、選擇教材、提示教師活動(dòng)的一種范式或計(jì)劃。”根據(jù)教學(xué)理論依據(jù)、教學(xué)目標(biāo)、操作程序、實(shí)現(xiàn)條件、教學(xué)策略以及教學(xué)評(píng)價(jià)等六大要素的不同，教學(xué)模式可分為傳遞接受式、自學(xué)輔導(dǎo)式、探究式、概念獲得式、巴勒特學(xué)習(xí)模式與拋錨式教學(xué)等主流類型。其中，“拋錨式教學(xué)（anchored instruc?tion）模式”是John Bransford在建構(gòu)主義以及情境認(rèn)知理論基礎(chǔ)上，提出的具有廣泛影響的基于問題的教學(xué)模式（problembased learning，PBL），其核心是“錨”的設(shè)計(jì)，即“問題驅(qū)動(dòng)”和“問題生成”是該模式的主要教學(xué)策略（喬連全等，2008）。它把教學(xué)與學(xué)習(xí)置于復(fù)雜的、有意義的問題情境中，通過讓學(xué)生以小組合作形式共同討論，在發(fā)展解決問題能力的同時(shí)，厘清隱含在問題背后的復(fù)雜知識(shí)，構(gòu)建起易于實(shí)際應(yīng)用的基礎(chǔ)認(rèn)知體系。

基于問題的教學(xué)模式主要包括四個(gè)特點(diǎn)：（1）教學(xué)情境的真實(shí)性，包括內(nèi)容與形式的真實(shí)性；（2）教師角色的引導(dǎo)性，在此教學(xué)模式中教師并不是單純的信息提供者，而是支持和激勵(lì)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)；（3）學(xué)生之間的有效合作性，由于真實(shí)問題情境通常十分復(fù)雜，僅憑單個(gè)學(xué)生的力量是不可能完全解決的，因此合作學(xué)習(xí)在此教學(xué)模式下是必不可少的；（4）強(qiáng)調(diào)教學(xué)的無序性，傳統(tǒng)教學(xué)的有序性能夠保證教學(xué)的經(jīng)濟(jì)性，但容易忽視學(xué)習(xí)的個(gè)性差異，不易培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)散性思維能力，而基于問題的教學(xué)模式強(qiáng)調(diào)的教學(xué)無序性，實(shí)質(zhì)是主張教學(xué)要有一定的彈性。

總之，基于問題的教學(xué)模式通過創(chuàng)設(shè)問題情境，激發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生積極思考、相互合作、自主學(xué)習(xí)、發(fā)現(xiàn)知識(shí)，從而發(fā)展創(chuàng)新能力。由于該模式下的學(xué)習(xí)行為具有嚴(yán)密邏輯思維的特點(diǎn)，所以目前主要被應(yīng)用在實(shí)踐性要求較高的醫(yī)學(xué)教育以及較注重培養(yǎng)問題解決能力的數(shù)學(xué)教學(xué)中（楊萍，2007），也有學(xué)者分析了該模式應(yīng)用于信息技術(shù)課程教學(xué)的可行性，并認(rèn)為信息時(shí)代運(yùn)用基于問題的教學(xué)模式能夠在培養(yǎng)學(xué)生信息問題解決能力的同時(shí)，幫助塑造基本的信息素養(yǎng)（李瑞芹，2008）。不過，在中國(guó)高等學(xué)校通識(shí)教育的社會(huì)科學(xué)門類中，基于問題的教學(xué)模式的探索未見端倪。

四、金融素養(yǎng)教育與基于問題的教學(xué)模式的關(guān)聯(lián)性

在物質(zhì)文明高度發(fā)達(dá)的今天，金融素養(yǎng)日益成為了人們生存與生活的基本技能，它主要表現(xiàn)為對(duì)金融信息的獲取、加工、管理、表達(dá)與交流能力，以及對(duì)自身金融消費(fèi)的過程、結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的能力。基于問題的教學(xué)模式旨在促進(jìn)學(xué)習(xí)的建構(gòu)、社會(huì)協(xié)商以及實(shí)踐參與，能夠充分發(fā)揮“現(xiàn)實(shí)問題”在金融素養(yǎng)教育中的認(rèn)知功能、交往功能以及實(shí)踐功能，學(xué)生也可以從教學(xué)要求中體會(huì)到“問題解決”在促進(jìn)金融素養(yǎng)形成中的作用，并幫助他們理解金融價(jià)值，學(xué)會(huì)分辨物質(zhì)需求與價(jià)值需求，以此增強(qiáng)金融意識(shí)，提高個(gè)人福祉。可見，大學(xué)生金融素養(yǎng)教育的內(nèi)涵和基于問題的教學(xué)模式的特點(diǎn)具有內(nèi)在關(guān)聯(lián)性，并主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

1.金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)認(rèn)知能力與教學(xué)情境的真實(shí)性

與金融學(xué)專業(yè)教育不同，金融素養(yǎng)屬于個(gè)體金融知識(shí)和實(shí)踐的基礎(chǔ)認(rèn)知能力，金融素養(yǎng)教育則強(qiáng)調(diào)為一般消費(fèi)者普及基礎(chǔ)金融知識(shí)，并在日常生活中合理運(yùn)用金融功能，比如，家庭消費(fèi)與收支預(yù)算、投資與財(cái)富管理、儲(chǔ)蓄與養(yǎng)老規(guī)劃等。可見，金融素養(yǎng)主要體現(xiàn)在日常具體情境中分析問題和解決問題的能力，因此大學(xué)生金融素養(yǎng)教育也更多著眼于培養(yǎng)他們?cè)趯?shí)際生活中分析解決金融問題的能力。

基于問題的教學(xué)模式的特點(diǎn)之一是教學(xué)情境的真實(shí)性，其主張學(xué)習(xí)者在基于內(nèi)容整合的學(xué)習(xí)環(huán)境中，學(xué)會(huì)解決復(fù)雜問題。其構(gòu)建方式是設(shè)計(jì)真實(shí)任務(wù)，提供復(fù)雜的、接近日常生活的宏觀情境，在真實(shí)的情境中分析問題、解決問題，這一情境的內(nèi)容與形式的真實(shí)性與金融素養(yǎng)的常識(shí)性和實(shí)踐性具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。

2.金融素養(yǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)化的形成模式與學(xué)習(xí)者的主動(dòng)性及合作意識(shí)

金融學(xué)專業(yè)教育強(qiáng)調(diào)在市場(chǎng)、工具與機(jī)構(gòu)等要素組成的理論框架下，分層次、分功能地理解既有金融制度中經(jīng)濟(jì)主體的金融活動(dòng)或交易行為。與之不同，金融素養(yǎng)是個(gè)體長(zhǎng)期社會(huì)化過程中金融知識(shí)與能力的沉淀，金融素養(yǎng)教育則更注重經(jīng)濟(jì)生活經(jīng)驗(yàn)的提煉，以及消費(fèi)金融行為能力的培養(yǎng)。大學(xué)生是未來社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要參與者，需要不斷積累金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和能力，以積極的態(tài)度承擔(dān)社會(huì)、家庭和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這是他們經(jīng)濟(jì)社會(huì)化的一項(xiàng)重要內(nèi)容，而金融素養(yǎng)教育的任務(wù)則是引導(dǎo)他們樹立良好的信用觀，主動(dòng)學(xué)習(xí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的技能，培養(yǎng)金融行為能力，促進(jìn)他們社會(huì)化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

與傳統(tǒng)的教授式教學(xué)不同，基于問題的教學(xué)模式具有教師的引導(dǎo)性與學(xué)生的主動(dòng)性，以及合作意識(shí)的特點(diǎn)，將教師從傳統(tǒng)的“教授者”轉(zhuǎn)換為“引導(dǎo)者”，注重激勵(lì)學(xué)習(xí)者的主觀能動(dòng)性，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)者個(gè)體的自主學(xué)習(xí)、應(yīng)用學(xué)習(xí)，在交流學(xué)習(xí)中促進(jìn)學(xué)習(xí)者相互體驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問題，并從中吸納實(shí)用知識(shí)。這一通過合作學(xué)習(xí)共同解決具體情境中問題的形式，減少了專業(yè)學(xué)科與教學(xué)模式的摩擦，并促進(jìn)了金融素養(yǎng)形成的經(jīng)濟(jì)社會(huì)化教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3.金融素養(yǎng)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性與教學(xué)方法的無序性

金融素養(yǎng)不僅限于日常經(jīng)濟(jì)生活的金融常識(shí)，還包括了為未來做計(jì)劃，應(yīng)對(duì)可能影響個(gè)人金融決策的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中發(fā)生的重大事件的能力。因此，要形成良好的金融素養(yǎng)，就必須關(guān)注金融實(shí)踐與社會(huì)發(fā)展的關(guān)系。雖然金融發(fā)展有其明確的結(jié)構(gòu)和邏輯，但其發(fā)展過程是相當(dāng)復(fù)雜的，這也就決定了金融素養(yǎng)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性。具體表現(xiàn)為：

（1）金融發(fā)展的基本路徑是不斷創(chuàng)新，與世間萬物一樣，這種創(chuàng)新通常有積極的一面，也有消極的一面——金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩，金融財(cái)富與資產(chǎn)泡沫，金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)危機(jī)，金融行為與人性貪婪——這一切始終激蕩在人類的歷史長(zhǎng)河中。正如經(jīng)濟(jì)學(xué)鼻祖亞當(dāng)·斯密所指出的，這是“進(jìn)步的悖論”，換句話說，金融創(chuàng)新在人類經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的歷史上具有一定的獨(dú)特性，它能不斷地進(jìn)行內(nèi)生性變革，而恰恰是這種活力也成了它自己的主要敵人。可見，只有摒棄偏見的金融認(rèn)知，理性觀察實(shí)際生活中金融現(xiàn)象，才能構(gòu)建起完整的金融素養(yǎng)結(jié)構(gòu)。

（2）金融發(fā)展的基本特征是動(dòng)態(tài)性，它不時(shí)受到其他經(jīng)濟(jì)和社會(huì)力量的沖擊或推動(dòng)，僅僅依靠金融實(shí)踐的“自然”力量并不足以決定金融制度的變革與創(chuàng)新。人類一直在試圖解決如何融資、如何投資的問題，我們當(dāng)前的金融體系與制度也只不過是一個(gè)特定歷史階段的產(chǎn)物，因此，只有了解并分析不同社會(huì)發(fā)展中解決金融問題的路徑，才能有助于形成完善的金融素養(yǎng)。

（3）金融發(fā)展的本身就是一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，又瞬間爆發(fā)”的過程，風(fēng)險(xiǎn)是它永恒的主題，波動(dòng)性是金融發(fā)展的常態(tài)，探索其中的基本規(guī)律，幫助大學(xué)生樹立正確的認(rèn)識(shí)觀和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，是引導(dǎo)他們形成良好金融素養(yǎng)的根本途徑。

基于問題的教學(xué)模式一反傳統(tǒng)模式的有序性，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)教學(xué)的無序性特點(diǎn)，這也與上述金融結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性具有內(nèi)在契合性。有效運(yùn)用該模式“問題驅(qū)動(dòng)”的教學(xué)策略，在教學(xué)中通過現(xiàn)實(shí)問題與歷史事件的對(duì)比分析，培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)散性思維能力，并引導(dǎo)他們?cè)谧灾鬟x擇知識(shí)的運(yùn)用方式基礎(chǔ)上，掌握基本金融常識(shí)，發(fā)展金融知識(shí)的運(yùn)用能力，從而有效地利用金融資源平滑未來一生的消費(fèi)行為。

五、中國(guó)大學(xué)生金融素養(yǎng)教育現(xiàn)狀與教學(xué)模式構(gòu)建初探

與金融學(xué)專業(yè)教育空前繁榮相比，目前中國(guó)高等教育中有關(guān)金融素養(yǎng)的通識(shí)教育尚屬空白。張超等（2010）經(jīng)過調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，中國(guó)高等學(xué)校即使開設(shè)了金融教育的通識(shí)課程，也只是《投資學(xué)》《金融工程學(xué)》等金融學(xué)專業(yè)課程，大都與設(shè)置的輔修專業(yè)掛鉤，這一課程體系的安排既偏離了通識(shí)教育的目標(biāo)，也脫離了通識(shí)教育的內(nèi)容，這在很大程度上也打消了大學(xué)生主動(dòng)接受金融素養(yǎng)教育的積極性。

盡管國(guó)內(nèi)尚無全面開展金融素養(yǎng)教育的研究，但已有幾篇介紹國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的文獻(xiàn)（吳麗霞，2012；蔡軍龍，2012）。余姍（2009）首次實(shí)證研究了中國(guó)大學(xué)生金融行為與金融教育問題。近年來，有關(guān)金融素養(yǎng)基礎(chǔ)研究的消費(fèi)金融理論與實(shí)證研究已成為國(guó)內(nèi)金融學(xué)研究的熱點(diǎn)，自2010年以來，清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心聯(lián)合《經(jīng)濟(jì)研究》編輯部和花旗集團(tuán)基金會(huì)已共同主辦了三屆“中國(guó)消費(fèi)金融研討會(huì)”，會(huì)上肖經(jīng)建（2011）全面綜述了國(guó)際上消費(fèi)者金融教育等領(lǐng)域的研究。

鑒于中國(guó)大學(xué)生金融素養(yǎng)教育實(shí)踐與研究的現(xiàn)狀，結(jié)合金融素養(yǎng)教育的規(guī)律和基于問題的教學(xué)模式的特點(diǎn)，以下將以“金融危機(jī)問題”的教學(xué)內(nèi)容為例，初步構(gòu)建一套針對(duì)中國(guó)大學(xué)生金融素養(yǎng)教育的教學(xué)模式。

1.構(gòu)建金融知識(shí)層次結(jié)構(gòu)與概念框架

根據(jù)“金融危機(jī)問題”的教學(xué)目標(biāo)，對(duì)課程進(jìn)行問題的設(shè)計(jì)包括：為什么近年來危機(jī)發(fā)生的頻率在提高？為什么發(fā)達(dá)地區(qū)也頻發(fā)危機(jī)？為什么金融監(jiān)管總是滯后？等等。圍繞這些問題，選擇相應(yīng)金融專業(yè)知識(shí)，根據(jù)實(shí)用性原則與普及日常基礎(chǔ)知識(shí)的目標(biāo)，構(gòu)建一個(gè)以金融危機(jī)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)政治背景為主線，著重分析金融市場(chǎng)參與者交易結(jié)構(gòu)的分析框架，引導(dǎo)學(xué)生在理解金融市場(chǎng)參與者不同特征與利益訴求的基礎(chǔ)上，揭示金融市場(chǎng)的具體運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)普及金融市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律的教學(xué)目標(biāo)。

2.學(xué)習(xí)環(huán)境與問題設(shè)計(jì)

根據(jù)上述教學(xué)目標(biāo)下構(gòu)建的分析邏輯，選擇典型事件，詳細(xì)闡述事件具體情境，并根據(jù)上述概念框架在案例中進(jìn)一步提煉問題，驅(qū)動(dòng)學(xué)生主動(dòng)探究相應(yīng)知識(shí)，并運(yùn)用課程中已提供事件的分析原理，擴(kuò)大事件搜索范圍，主動(dòng)驗(yàn)證課堂討論的結(jié)論。比如，提供1999年美國(guó)納斯達(dá)克市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)泡沫的背景材料，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)探究“過度創(chuàng)新問題”，以揭示金融產(chǎn)品過度創(chuàng)新、投資者金融杠桿的過度使用對(duì)市場(chǎng)的影響機(jī)制，再反觀當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的形成機(jī)制，以及可能產(chǎn)生的影響等等。

3.運(yùn)用金融題材紀(jì)錄片的教學(xué)策略

根據(jù)具體案例的選擇與問題設(shè)計(jì)，搜集整理相關(guān)題材的紀(jì)錄片，并加以挑選、剪輯整合，作為向?qū)W生展示具體事件情境的實(shí)施手段與工具。比如，搜集諸如網(wǎng)易公開課、鳳凰網(wǎng)公開課、央視財(cái)經(jīng)頻道、BBC電視臺(tái)、日本NHK電視臺(tái)等有關(guān)“金融危機(jī)”專題紀(jì)錄片，進(jìn)行事件教學(xué)展示。

4.師生角色設(shè)計(jì)與教學(xué)組織實(shí)施

教師參與協(xié)調(diào)學(xué)生組建文、工、理等專業(yè)合理搭配的討論小組，以“網(wǎng)絡(luò)泡沫”事件中的投資人、金融中介、融資人、監(jiān)管者等參與方為分組標(biāo)準(zhǔn)，組織并引導(dǎo)學(xué)生從各自角度先在組內(nèi)進(jìn)行討論，進(jìn)一步提煉問題、構(gòu)建概念、整理思路、拓展文獻(xiàn)與資料的收集，最終形成課堂匯報(bào)成果，進(jìn)行組別之間的交流。

5.教學(xué)評(píng)價(jià)系統(tǒng)設(shè)計(jì)

首先，教師對(duì)每組內(nèi)的討論情況給出評(píng)價(jià)結(jié)果；其次，在各組課堂集中匯報(bào)后，由學(xué)生對(duì)其他組別的發(fā)言予以評(píng)價(jià)；第三，由教師再對(duì)各組匯報(bào)成果進(jìn)行公開點(diǎn)評(píng)；第四，根據(jù)上述三個(gè)層次評(píng)分情況，對(duì)學(xué)生成績(jī)做出最終判斷。

[1]肖經(jīng)建.消費(fèi)者金融行為、消費(fèi)者金融教育和消費(fèi)者福利[J].經(jīng)濟(jì)研究,2011(s1).

[2]吳麗霞.金融教育的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與借鑒[J].長(zhǎng)春大學(xué)學(xué)報(bào),2012(1).

[3]蔡軍龍.金融消費(fèi)者教育的國(guó)際實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)借鑒[J].福建金融,2012(7).

[4]余姍.大學(xué)生金融行為及其對(duì)金融教育的啟示——基于F大學(xué)的調(diào)查與中美校際比較[J].福建師范大學(xué)學(xué)報(bào),2009(4).

[5]張超,李梅.現(xiàn)階段高等院校金融教育的不足與改革建議[J].經(jīng)濟(jì)視角,2011(7).

[6]楊萍.高中英語(yǔ)閱讀教學(xué)中問題教學(xué)模式的應(yīng)用研究[D].桂林:廣西師范大學(xué),2007.

[7]李瑞芹.基于問題的教學(xué)模式（PBL）在中職信息技術(shù)課中的應(yīng)用研究[D].北京:首都師范大學(xué),2008.

[8]喬連全,高文.基于問題的拋錨式教學(xué)——中美案例的比較研究[J].福建師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲科版）,2008(3).

[9]Noctor，M.，Stoney，S.andStradling R.，1992，F(xiàn)inancial Literacy，a report prepared for the National Westminster Bank，London.

[10]Calvet，L.E.，Campbell，J.Y.andSodini，P.，2009，Measuringthe Financial Sophisticationof Households，The American Economic Review，Vol.99，No.2.

[11]Gopinath，S.，2006，Inclusive Growth：Role of Financial Education，Speech by Ms.Gopinath，Reserve Bank of India，November 4，www.rbi. org.

[12]WardS.，1974，Consumer Socialization，Jour?nal of Consumer Research，1，1—14．

[13]AjzenI.，1991，The Theory of Planned Behav?ior，Organizational Behavior and Human Deci?sion Processes，50，179—211．

[14]Xiao J.J.，Serido J.and Shim S.，2011，F(xiàn)inan?cialEducation，F(xiàn)inancialKnowledgeand Risky Credit Behaviour of College Students，In D.Lamdin（ed.），F(xiàn)inancial Decisions Across the Lifespan：Problems，Programs and Pros?pects，New York：Springer.

[15]Bernheim，B.D.，D.M.Garrett and D.Maki，2003，The Long-term Effects of High School Financial Curriculum Mandates，Journal of Public Economics，80（3）435—465.

（作者單位：東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

10.16653/j.cnki.32-1034/f.2016.23.048

江蘇省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃2013年度課題（D/2013/01/036）；東南大學(xué)校級(jí)985三期拔尖創(chuàng)新人才系列研討課程建設(shè)項(xiàng)目（2012年度）；第三批通識(shí)選修課程重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目（2013年度）；教改項(xiàng)目經(jīng)管類卓越人才培養(yǎng)計(jì)劃研究（2013-081）；基于金融素養(yǎng)教育的《金融與社會(huì)》（seminar）課程建設(shè)與教學(xué)實(shí)踐研究；國(guó)家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)計(jì)劃項(xiàng)目（編號(hào)：1410286076）]