西部農村地區脆弱性貧困的金融支持研究

張松文

（大慶市交通運輸局，黑龍江 大慶 163311）

西部農村地區脆弱性貧困的金融支持研究

張松文

（大慶市交通運輸局，黑龍江 大慶 163311）

以返貧為主要形式的脆弱性貧困的治理已成為我國西部農村地區扶貧開發的新課題。利用寧夏農村的調研數據進行實證研究，重點分析了正規金融對寧夏農村脆弱性貧困的支持現狀，結果表明，正規金融、財政扶貧資金對農戶脆弱性貧困的治理作用并不顯著，而社會資本則對脆弱性貧困有一定的抑制作用。同時，正規金融對教育、自然災害等負向沖擊的直接平滑作用大于間接平滑作用，直接平滑作用力度大小依次為：受教育水平、身體健康狀況和自然災害。因此，提出了重構與寧夏因地制宜的商業金融、合作金融、政策金融的金融減貧主體架構并重新整合地區減貧金融的增、存量等對策，以期提高西部農村地區農戶的脆弱性承受能力并降低農戶的脆弱性孕造頻率。

脆弱性貧困；西部農村地區；金融支持

以返貧為主要形式的脆弱性貧困的治理已成為我國西部農村地區扶貧開發的新課題。自世界銀行于2000年首次提出脆弱性貧困的概念，將貧困的定義動態化之后，基于預期視角研究如何降低貧困脆弱性，已成為當前減貧領域新的熱點。脆弱性貧困主要指家庭或個人當前面臨的在未來遭遇各種可能導致貧困風險的概率或可能性，主要包括持續貧困狀態和由不貧困進入貧困狀態（WorldBank，2000）。脆弱性概念的延伸拓展了傳統貧困的內涵，隨著關于貧困的理論性研究及減貧事業的深入，相應的減貧戰略維度也大為拓展，而金融減貧、扶貧就是其中一個從理論層面擴展至實踐層面的重要維度和實現機制。

一、脆弱性貧困治理相關文獻梳理

目前，國內學界對脆弱性貧困的研究尚處于起步階段，已有的研究成果之中，大多數學者都集中于脆弱性貧困的成因、測度及影響因素等研究領域，也有部分學者嘗試利用微觀數據對脆弱性貧困及其影響因素進行實證分析，如鄒薇，方迎風[1]（2013）采用了CHNS[2]數據就健康沖擊、“能力”投資與脆弱性貧困的相關關系進行了實證分析，結果表明貧困人群一旦遇到負的健康沖擊，更易陷入脆弱性貧困陷阱。楊文[3]（2013）同樣采用了CHNS的數據，實證結果表明以禮金支出額為代表的社會資本能有效降低中國農村家庭的脆弱性。熊娜，陳池波[4]（2013）也以CHNS中的遼寧、貴州等9個省份的數據為支撐進行實證研究，結果表明財政扶貧資金與農村金融協同作用輔之以教育人力資本投資能在一定程度上緩解脆弱性貧困。可以看出，探析脆弱性貧困的作用機理并以此為基礎，在實證研究框架下剖析脆弱性貧困的治理之策將是未來學界研究脆弱性貧困的重點與難點。縱觀國內外眾多學者的研究成果，主流觀點認為地區經濟增長對減貧發揮著核心作用，而作為重要減貧、扶貧工具的金融機構政策與金融扶貧項目溢出的“涓滴效應”則可以惠及更多的貧困群體，發散減貧效益。脆弱性貧困的治理也可充分借鑒這一主流觀點的思路舉一反三，以實現金融支持的最大效益。

二、西部農村脆弱性貧困的金融支持現狀分析

金融發展理論認為農村正規金融機構作為獨立的企業個體應是“自主經營、自負盈虧和自擔風險”的市場主體。尤里斯教授創新的LG模式使其肩負帶有普惠性質的市場+社會“雙重”責任。然而，西部農村正規金融機構承擔的社會責任源于農村市場的滯后、政府職能的不完善及農村保障體系的不健全等因素，地方政府利用財政貼息、行政命令等方式將社會責任強制性轉嫁給農村正規金融機構，導致其實際所承擔的社會責任與政府的規定存在一定的偏差，進而致使其與脆弱性貧困農戶之間的信息不對稱約束趨緊，形成長期性的農村地區金融供給約束，其直觀表現為西部地區農村金融機構數量稀少、網點布局集中、信貸資金量有限、服務質量差，金融抑制、金融排斥現象普遍，從而使得正規金融機構金融扶貧的深度未能拓展、廣度未能有效延展，減貧效能打了較大折扣。在寧夏中寧縣、同心縣及鹽池縣等地調研均發現了這樣的問題。除此之外，這些地區商業銀行與農發行等政策性銀行的角色錯位也極大地限制了扶貧資金的統籌配用，這也在一定程度上降低了正規金融減貧的功效。

結合在寧夏吳忠、固原等地的調研情況來看，正規金融與財政扶貧資金的協同效應不顯著，表明兩者存在著職能結構上的摩擦，同時，正規金融對自然災害負向沖擊的平滑作用也不明顯。具體來看，以寧夏農村為樣本的西部農村地區脆弱性農戶獲得的正規金融與財政扶貧資金對脆弱性農戶收入的間接協同效應大于直接協同效應，正規金融與社會資本的直接協同效應也小于間接效應，正規金融與教育對負向沖擊的直接平滑作用大于間接平滑作用，而正規金融與疾病、自然災害對負向沖擊的直接平滑作用也大于間接平滑作用，正規金融對負向沖擊的直接平滑作用從大到小順序依次為：受教育水平、健康狀況與自然災害。

相對于脆弱性貧困農戶，西部地區農村正規金融機構更愿意把財政貼息資金投向于其他類別的農戶個體。與之相對應，社會資本在促進農村地區脫貧致富、擺脫農戶脆弱性貧困方面的作用卻日益凸顯，以禮金和親友間借貸為主要形式的社會資本提升了脆弱性貧困農戶的發展能力，社會資本從橫、縱向的延續和拓展也促進了代際間的延伸。

在幾類負向沖擊中，寧夏地區農戶因教致貧的脆弱性風險正逐漸被日趨完善的教育體系、社會救助機制所緩解，但農戶下一代子女在接受高等教育階段的花費卻增加了農戶的脆弱性風險；因病致貧的脆弱性風險正逐步被新型農村合作醫療保險、新型城鄉統一養老機制所降低；遭受自然災害侵襲的脆弱性風險也因現代農業的發展、民族地區基礎設施的改善、災后重建防災預警體系的建立而不斷下降；一些正規金融機構創新的助學貸款、小額貸款等金融產品一定程度上平滑了農戶的脆弱性，提升了農戶的發展能力，如鹽池農村合作信用聯社因地制宜、因時制宜地開發出了極具民族特色的“六通一卡”信貸產品，有針對性地扶持了鹽池地區農戶的脆弱性抵御能力。盡管寧夏民族地區農戶的脆弱性貧困程度有所降低，但在調研過程中發現農戶身體健康狀況、市場的不穩定性與自然災害仍是導致農戶易陷入脆弱性貧困的傳統因素，同時，農業勞動強度大、身體勞傷與癌癥、“三高”等疾病的交織又增強了脆弱性特質，農戶小病身體扛，大病向親戚朋友借款無形中傳遞了代際間的貧困。

三、對策建議

基于理論及現實的思考，提高治理西部農村地區脆弱性貧困績效的關鍵在于增強農戶的脆弱性承受能力與應對能力。而根據金融減貧相關理論，通過金融支持的手段來塑造、整體提升和強化脆弱性農戶應對致貧風險的能力是新時期治理西部地區農村脆弱性貧困的有效途徑之一。為此，金融支持治理脆弱性貧困的思路應該隨著扶貧關口的前移而轉變，一方面，宜整合各類型的金融資源，把整合后的優質金融資源合理配置到提升西部農村地區農戶教育與健康水平及扶貧產業項目中，持續關注貧困家庭孩子的教育問題，拓寬新型農村合作醫療報銷病種，提升報銷水平。另一方面，應借助內外金融力量，降低農村地區經濟對外依賴性，加大對脆弱性貧困群體的人力資本培育金融支持力度，增強其參與市場的競爭能力，以樹立其脫離脆弱性貧困、致富奔小康的信心與決心。

（一）重構商業金融、合作金融、政策金融的主體架構，增強西部農村地區的內生增長動力，繼而提高農戶的脆弱性承受能力

從資產的角度來看，西部農村地區農戶可以利用各種類型的資產來抵御脆弱性貧困，資產可以有效降低自然災害、疾病等危害發生的概率與數量，作為新時期農戶資產重要組成部分的金融資產在應對脆弱性貧困方面的功效自然不能忽視。為此，基于西部農村地區區情，應構想在西部農村地區重構商業性金融、合作性金融及政策性金融架構的愿景，以期發揮金融資產治理脆弱性貧困的最大效能。主要設想為：第一，涉農的大型正規金融機構，如農行、農發行等不再主要為大量的零散的農戶提供微型金融服務，而是通過向資金互助社、小額貸款公司或NGO小額信貸機構批發貸款，發揮比較優勢，把草根金融服務最終輻射到脆弱性貧困農戶群體。同時，大型正規金融機構也可以直接將貸款投向現代農業產業化項目、當地特色清真企業以及大型農業專業合作社等。第二，微型金融機構從大型正規金融機構中獲得批發貸款后，可以更加專注于農戶小額信貸，特別是能更好地貼近脆弱性貧困農戶群體，及時地了解其金融資產需求，真正發揮金融治理脆弱性貧困的支持作用。同時，龍頭企業、農業生產大戶、農民專業合作社以及脆弱性貧困農戶之間形成的長期穩定的產業合作關系，還可以順利實現農業產業化發展與脆弱性農戶的增收，提升應對脆弱性的承受能力。

（二）促進特色外部金融與內部金融的有機融合，降低對西部農村地區傳統“嵌入式”增長路徑依賴的影響，繼而降低農戶脆弱性孕造頻率

當前，我國西部絕大多數地區仍處于工業化初級階段，產業結構中的二元特征顯著，占據主導地位的資源型產業加工層次與加工深度都較低，產業鏈較為短小，工業基本上是從外部注入、移植進來的，與當地經濟的產業關聯度低，內在聯系弱，帶動效應小，是一種典型的“嵌入式”經濟，形若孤島。擴展至農村微觀層次集中體現為農戶宜遭受由不穩定農村市場、疾病、自然災害、教育等因素衍生的脆弱性風險，這些脆弱性風險數量多寡及強度大小對農戶貧困有著至關重要的影響。因此立足于西部農村地區特點，以金融支持的視角著力減輕脆弱性農戶的關鍵性風險，合理吸收運用外來資金，促進特色外部金融與內部金融的有機融合，降低西部地區對傳統“嵌入式”經濟增長路徑的依賴，將有助于增強西部農村的抗脆弱性貧困的內生力并可以充分發揮金融對地方經濟社會發展的助推振興作用。可以不斷拓展與外部金融如世界銀行、亞投行等機構的合作空間，列出明晰的扶貧項目申請計劃，積極引導外部金融與本土金融融合，發揮二者合力引導其直接投資于西部特色產業，從而降低這一地區對外部“嵌入式”經濟的依賴性，增強內部造血機制。另外，可充分利用外部金融的合作理念及參與意識，積極引導貧困農戶尤其是脆弱性特質農戶參與金融生態扶貧項目，并通過人力資源培訓的方式增強脆弱性農戶參與市場競爭的能力，降低市場價格波動給其帶來的市場化風險，繼而降低農戶脆弱性孕造頻率。

[1]鄒薇，方迎風.健康沖擊、“能力”投資與貧困脆弱性：基于中國數據的實證分析［J］.社會科學研究，2013，（4）：3.

[2]中國健康與營養調查數據庫［EB/0L］.經管之家網, http∶//www.cpc.unc.edu/projects/china，2011-05-10.

[3]楊文.社會資本能夠降低中國農村家庭脆弱性嗎［J］.貴州財經學院學報，2012，（2）∶35.

[4]熊娜,陳馳波.農村金融治理農戶脆弱性貧困實證研究［J］.武漢金融，2013，（2）∶45.

〔責任編輯：宋洪德〕

F830.3

A

1002-2341（2016）01-0141-03

2016-01-14

張松文（1966-），女，四川南部人，主任,副教授，主要從事經濟問題研究。