非品牌茶企融資來(lái)源及存在風(fēng)險(xiǎn)分析

蘇志浩，陳亞娟，蘇志杰（.廊坊師范學(xué)院，河北廊坊065000；.平泉縣農(nóng)牧局，河北平泉067500）

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非品牌茶企融資來(lái)源及存在風(fēng)險(xiǎn)分析

蘇志浩1，陳亞娟1，蘇志杰2
（1.廊坊師范學(xué)院，河北廊坊0650002；2.平泉縣農(nóng)牧局，河北平泉067500）

摘要：企業(yè)發(fā)展的核心是資金和產(chǎn)品，而關(guān)鍵則是資金。茶葉企業(yè)從生產(chǎn)到銷售到資金回籠，往往需要經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間，這就需要大量沉淀資金做支撐。對(duì)品牌茶企來(lái)說(shuō)，其品牌自身就是資產(chǎn)，受其品牌影響，其產(chǎn)品銷售更有保障，而且其融資更為便捷，不僅渠道豐富，同時(shí)費(fèi)用較低。但對(duì)非品牌茶企來(lái)說(shuō)，其融資難度大，成本高風(fēng)險(xiǎn)大。本文擬從企業(yè)融資的背景和目的出發(fā)，結(jié)合非品牌茶企的融資渠道，合理分析這一類企業(yè)融資過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，完善應(yīng)對(duì)思路，確保企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非品牌；茶葉企業(yè)；融資來(lái)源；存在風(fēng)險(xiǎn)

蘇志浩（1978-），男，河北平泉人，碩士，講師，研究方向：應(yīng)用統(tǒng)計(jì)。

陳亞娟（1978-），女，河北定州人，碩士，副教授，研究方向：財(cái)務(wù)管理。

蘇志杰（1971-），女，河北平泉人，本科，中級(jí)職稱。

1　引　言

對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，從根本上影響其生存的是兩個(gè)，一個(gè)是生產(chǎn)資本，另一個(gè)則是產(chǎn)品銷售情況。而這兩個(gè)是圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流轉(zhuǎn)的支出與回籠的。產(chǎn)品銷售順利，資金回籠可以為企業(yè)發(fā)展帶來(lái)“強(qiáng)心劑”，但從根本上影響其發(fā)展進(jìn)程的，還是企業(yè)的生產(chǎn)資金。可以說(shuō)，企業(yè)資金鏈條的完善度，對(duì)整個(gè)企業(yè)發(fā)展都有重要影響。生產(chǎn)制造企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，需要先投入資金，也就是成本，進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)和生產(chǎn)。經(jīng)過(guò)合理的市場(chǎng)開(kāi)拓，鋪貨。結(jié)合銷售，從而實(shí)現(xiàn)資金的銷售和回籠。茶葉企業(yè)屬于農(nóng)業(yè)產(chǎn)品企業(yè)，也屬于食品消費(fèi)企業(yè)，在茶葉前期生產(chǎn)，直到上市過(guò)程中，都需要投入大量的人力、物力成本。

2　企業(yè)融資的原因與渠道分析

隨著現(xiàn)代企業(yè)制度不斷完善，企業(yè)資本逐漸成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中最需要考量的因素。競(jìng)爭(zhēng)慘烈的市場(chǎng)，也讓各個(gè)企業(yè)，在發(fā)展建設(shè)的同時(shí)，必須充分考量發(fā)展速度和規(guī)模。而支撐企業(yè)快速發(fā)展的，除了產(chǎn)品本身有競(jìng)爭(zhēng)力，項(xiàng)目發(fā)展啟動(dòng)資金也是重要的支撐點(diǎn)。隨著金融制度的完善，金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)一步成熟，企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，融資就成為解決企業(yè)發(fā)展資金難題的重要方法。通過(guò)合理的融資方法能為企業(yè)提供豐富資本。

融資，實(shí)際上是一種“拆借”。企業(yè)資金的流動(dòng)速度是決定企業(yè)發(fā)展規(guī)模的重要因素。當(dāng)前企業(yè)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入資本時(shí)代，如何更好地借用其他區(qū)域資本，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，就需要企業(yè)融資者優(yōu)化資本來(lái)源渠道，調(diào)整融資結(jié)構(gòu)和比例，通過(guò)融資來(lái)獲取企業(yè)發(fā)展資本，從而實(shí)現(xiàn)自身長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

在這一背景下，企業(yè)融資的一系列渠道就成為其融資的重要來(lái)源。而與這些渠道建立和諧、友好的關(guān)系，就成為確保這些企業(yè)健康發(fā)展的重要依據(jù)。通常來(lái)說(shuō)，這些渠道集中分為以下幾類：

首先，規(guī)模最大的是商業(yè)銀行，而部分企業(yè)還有可能獲得國(guó)家相關(guān)扶持，從政策性銀行中獲得貸款。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一就是貸款，通過(guò)攬儲(chǔ)，以及向需求資金的企業(yè)發(fā)放貸款，從中獲取利潤(rùn)。對(duì)很多企業(yè)來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行融資時(shí)，其首先考慮的方向就是商業(yè)銀行。

其次，是保險(xiǎn)、基金、信托、信用社等非銀行金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)也是以金融為產(chǎn)品進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的，因此，也有一些面向社會(huì)和市場(chǎng)的融資產(chǎn)品，但其費(fèi)用相對(duì)較高，同時(shí)規(guī)模和范圍也不是很廣泛，有一些局限。

最后，就是最靈活的民間個(gè)人資本借貸。民間資本借貸，由于其手續(xù)簡(jiǎn)、速度快，在企業(yè)急需資金時(shí)，也會(huì)助企業(yè)一臂之力。在實(shí)際操作過(guò)程中，無(wú)論企業(yè)規(guī)模大小，都會(huì)有這一形式的資金來(lái)源。但民間資本借貸在操作和實(shí)施過(guò)程中，并不是十分規(guī)范，容易出現(xiàn)這樣那樣的問(wèn)題。

3　茶葉企業(yè)融資的“共性”難題與“個(gè)性”難題分析

茶葉企業(yè)在融資過(guò)程中所面臨的問(wèn)題有共性難題與個(gè)性難題。共性難題指的是茶葉類企業(yè)，普遍具有的難題。而個(gè)性難題則主要針對(duì)當(dāng)前非品牌茶企在融資過(guò)程中所遇到的問(wèn)題。非品牌茶企的融資難度就更大，需要解決的問(wèn)題就更多。

3.1茶葉企業(yè)融資的“共性”難題

對(duì)茶葉企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資的主要用途在于將資本用于茶葉生產(chǎn)、加工、包裝、鋪貨、銷售上，這是一個(gè)體系化的產(chǎn)業(yè)鏈條。其中有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致資金沉淀，使得整個(gè)資金鏈條出現(xiàn)斷層現(xiàn)象。其次，茶葉企業(yè)其銷售的產(chǎn)品是經(jīng)濟(jì)作物，是一種無(wú)法具體操控的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。與工業(yè)產(chǎn)品不同的是，茶葉無(wú)法確保產(chǎn)量，也無(wú)法對(duì)整體價(jià)值做具體估算，這就使的在融資評(píng)估時(shí)，很難給與有效的價(jià)值判斷。最后，更為麻煩的是茶葉的生產(chǎn)量與銷量無(wú)法有效確保。其銷售呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性特點(diǎn)。因此，在這一行業(yè)所面臨的共性問(wèn)題就較為突出。

3.2非品牌茶葉企業(yè)融資的“個(gè)性”難題

品牌茶葉企業(yè)，其一定是經(jīng)歷了多年發(fā)展的企業(yè)，首先他具備完善、高效、科學(xué)的管理團(tuán)隊(duì)，其對(duì)資本的應(yīng)用和操作能力比較強(qiáng)。其次，品牌茶葉企業(yè)也有著完善的資本融資渠道和產(chǎn)品銷售渠道，其產(chǎn)品一上市，就能得到較好的銷售業(yè)績(jī)。因此，其資本投入風(fēng)險(xiǎn)小。再者，品牌就是最大的資產(chǎn)，同相關(guān)融資來(lái)源籌集資金時(shí)，具備借貸實(shí)力，其相對(duì)難度較低。金融接待市場(chǎng)認(rèn)可度較高。而最后，品牌茶葉企業(yè)有相對(duì)豐富的應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)，其已經(jīng)建立了體系化、完善全面的風(fēng)控防范體系，在遇到相關(guān)問(wèn)題時(shí)，能夠妥善處理，確保企業(yè)正常周轉(zhuǎn)。然而非品牌茶葉企業(yè)，就沒(méi)有這么豐厚的基礎(chǔ)，缺乏融資發(fā)展的“先天土壤”。其銷量及整體運(yùn)營(yíng)、管理技術(shù)和水平都相對(duì)較差，同時(shí)其融資渠道也比較匱乏，開(kāi)展融資工作難度更大。除了非品牌茶葉企業(yè)缺乏體系化的管理經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)外，更重要的是這些企業(yè)由于缺乏足夠市場(chǎng)影響力，整體實(shí)力不足，就容易使得整個(gè)融資過(guò)程缺乏有效的擔(dān)保條件，形成貸款中的矛盾點(diǎn)。即：對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，需要有充分的價(jià)值評(píng)估，和完善的市場(chǎng)考察，才能給與申請(qǐng)貸款的企業(yè)一定資金。而對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，時(shí)間能對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展、收益利潤(rùn)產(chǎn)生重要影響，因此，企業(yè)想在第一時(shí)間拿到這些資金，盡快投入自身生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，這就使的雙方存在很大矛盾和問(wèn)題。

4　非品牌茶企業(yè)的可融資來(lái)源及存在風(fēng)險(xiǎn)分析

非品牌茶葉企業(yè)的生存空間由于缺乏品牌做后盾，不論其產(chǎn)品市場(chǎng)銷售，還是其融資渠道都存在一定難度。

4.1非品牌茶企業(yè)的可融資來(lái)源分析

對(duì)非品牌茶葉企業(yè)來(lái)說(shuō)，其可融資的來(lái)源主要在于以下幾個(gè)方面：首先，是業(yè)務(wù)范圍在縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等商業(yè)銀行。非品牌茶葉企業(yè)通常都在縣區(qū)，甚至是鄉(xiāng)鎮(zhèn)。而對(duì)這些企業(yè)來(lái)說(shuō)，只有業(yè)務(wù)范圍達(dá)到這個(gè)地方的銀行，才能成為其融資的主要來(lái)源。但由于這些銀行自身實(shí)力較為薄弱，其評(píng)估能力和風(fēng)險(xiǎn)判斷水平都較差。對(duì)多數(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)這一渠道獲取貸款資金難度大，且收效甚微。

再者，則是當(dāng)前迅速發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)對(duì)象就是農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)戶，因此他們也往往愿意將資金貸款給相應(yīng)的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)。這也成為非品牌茶葉企業(yè)在融資過(guò)程中重點(diǎn)考慮的對(duì)象。但這些金融機(jī)構(gòu)自身的實(shí)力較為單薄，在少量資金需求前，能夠滿足要求，但茶葉企業(yè)想要獲得更多資本支持時(shí)，難度就比較大。

最后，也是最不規(guī)范，但速度最快的融資方式就是民間資本借貸。非品牌茶葉企業(yè)多是在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展起來(lái)的，其成立初期多為農(nóng)民合作社，其經(jīng)營(yíng)模式基本呈現(xiàn)出家族式現(xiàn)象。所以，通過(guò)民間私人關(guān)系，獲取發(fā)展資本，就成為其企業(yè)資金融資的重要來(lái)源途徑。然而這是所有融資來(lái)源中風(fēng)險(xiǎn)最大的一種方式。茶葉從生產(chǎn)、出品到銷售，各個(gè)環(huán)節(jié)之間都存在很大風(fēng)險(xiǎn)，在這一過(guò)程中，一旦某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)疏忽，那么整個(gè)融資鏈條就出現(xiàn)問(wèn)題。而在資本借貸與償還過(guò)程中，由于缺乏專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和鑒定。這一渠道既是最主要的融資渠道，同時(shí)也很容易成為最大的融資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

4.2非品牌茶企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)分析

對(duì)非品牌茶葉企業(yè)來(lái)說(shuō)，其融資風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于品牌茶葉企業(yè)。具體而言，其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：首先，企業(yè)缺乏強(qiáng)有力、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)和資本融資團(tuán)隊(duì)。融資是一種金融行為，其不僅需要有相應(yīng)的資金渠道，更重要的是能將融來(lái)的資本，進(jìn)行有效、合理應(yīng)用，這就需要有一定經(jīng)驗(yàn)做支撐，事實(shí)上，當(dāng)前很多非品牌茶葉企業(yè)并不具備這一實(shí)力。其次，融資過(guò)程，缺乏強(qiáng)有力的資本評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。其整個(gè)融資過(guò)程，進(jìn)展緩慢，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)其放款速度慢，影響了茶葉企業(yè)發(fā)展資金的及時(shí)到位。最后，非品牌茶葉企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還在于由于其自身品牌建設(shè)影響力不足，加上茶葉作為一種農(nóng)作物，本身就沒(méi)有穩(wěn)固的保障。因此，很難對(duì)整個(gè)銷售過(guò)程和資本運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程造成有效幫助。而這也成為其融資的根本性風(fēng)險(xiǎn)。

4.3解決非品牌茶企業(yè)融資難題的思路和策略探索

事實(shí)上，非品牌茶葉企業(yè)由于自身規(guī)模和實(shí)力的不足，發(fā)展需要資金，而融到資金后，又缺乏有效的管理能力，這就使得必須想辦法解決這一融資難題。一方面，政府相關(guān)部門要聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)，為茶葉企業(yè)發(fā)展融資提供專項(xiàng)指導(dǎo)和有效支持。只有重視融資過(guò)程，幫助這些企業(yè)優(yōu)化融資步驟，才能為其發(fā)展提供及時(shí)資金支持。而另一方面，則需要這一類企業(yè)通過(guò)自身探索學(xué)習(xí)，加上外聘專業(yè)融資管理者，提升自身融資水平和資本運(yùn)作水平，通過(guò)資本管理應(yīng)用水平的不斷提升，合理應(yīng)用資金，有效防范發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。

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