中小銀行的“出彩”機會

閆冰竹

中國金融體系正由封閉單一走向開放多元，向經濟發展源源不斷注入活水的，也正是金融系統。因此，“十三五”供給側結構性改革，亟待金融改革領航。當前，諸多結構性問題反映在金融領域，就是中小銀行長期發展不足，成為了金融系統的短板。

現狀：中小銀行長期發展不足

2014年“金融國十條”出臺已近兩年，但眼下還需進一步優化銀行分類監管，讓各類銀行都有“出彩”的機會。而對于中小銀行，應該給予更加寬松的發展環境和更加差異化的政策環境。需要指出的是，“十三五”期間要高度重視和防范金融風險，中小銀行尤其如此。

這其中，一方面要大力發展直接融資、推動企業部門平穩去杠桿、降低地方政府債務“三管齊下”，降低整個實體經濟的杠桿率;另一方面還要引導商業銀行將信貸資源投向綠色經濟、新興產業等，同時加快推進不良資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，處置已發生的不良資產，通過“用好增量”和“盤活存量”相結合，“雙輪驅動”化解信用風險。

而這一切，對于中小銀行可謂是不小的挑戰，“打鐵還需自身硬”。

未來：如何改革抓住四個字

中小銀行必須主動適應大形勢，尋找業務發展的平衡點、結構調整的著力點和改革創新的動力點。

具體到中小銀行如何改革，提出四點建議：

突出一個“創”字，以金融高效流轉推動供給側結構性改革。一是要加強中小銀行與互聯網、大數據、云計算等技術的融合，充分利用現代科技優化中小銀行信用審批流程、降低金融交易成本。二是要不斷推進金融工具和金融產品創新，積極探索投貸聯動、投保聯動等業務模式創新，通過運用不同產品組合、業務模式滿足不同發展階段、行業性質企業的創新發展需要。三是要堅決退出不符合國家能耗、環保、質量、安全等標準和長期虧損的產能過剩行業企業，騰挪沉淀在“僵尸企業”和低效領域的信貸資源，重點支持國家新興產業發展。

落實一個“補”字，以金融全面覆蓋推動供給側結構性改革。一是探索推廣“銀稅互動”、 “銀稅保互動”、 “雙基聯動”等金融服務模式，引導金融活動流向“農區、牧區、社區”。二是探索科技創新型小微企業抵質押貸款模式，推動建立政府、銀行、擔保機構合作機制，積極爭取林權、農村“兩權”抵押貸款試點資格，確保實現小微、三農領域信貸投放持續增長。三是推動銀政合作，設立銀政企產業投資基金，進一步引導民間資本參與民生、交通、水利、棚改等基礎設施建設。

注重一個“實”字，以金融精準定位推動供給側結構性改革。一要引領信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業退出，為生物醫藥、云計算、新能源等新興產業發展騰挪金融空間。二要積極推動科技金融、綠色金融、文化金融發展模式創新，以“融資+融智”、 “商行+投行”的差異化服務滿足實體經濟轉型升級需求。三要加大同證券、保險、租賃、信托、擔保、基金等機構的合作力度，建立資源集成、優勢互補、風險共擔的合作機制，進一步支持小微企業創新發展。

此外，還要恪守一個“嚴”字，以金融安全可靠推動供給側結構性改革。

（《財經國家周刊》記者聶歐采訪整理）