中小銀行的“出彩”機(jī)會

閆冰竹

中國金融體系正由封閉單一走向開放多元，向經(jīng)濟(jì)發(fā)展源源不斷注入活水的，也正是金融系統(tǒng)。因此，“十三五”供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，亟待金融改革領(lǐng)航。當(dāng)前，諸多結(jié)構(gòu)性問題反映在金融領(lǐng)域，就是中小銀行長期發(fā)展不足，成為了金融系統(tǒng)的短板。

現(xiàn)狀：中小銀行長期發(fā)展不足

2014年“金融國十條”出臺已近兩年，但眼下還需進(jìn)一步優(yōu)化銀行分類監(jiān)管，讓各類銀行都有“出彩”的機(jī)會。而對于中小銀行，應(yīng)該給予更加寬松的發(fā)展環(huán)境和更加差異化的政策環(huán)境。需要指出的是，“十三五”期間要高度重視和防范金融風(fēng)險，中小銀行尤其如此。

這其中，一方面要大力發(fā)展直接融資、推動企業(yè)部門平穩(wěn)去杠桿、降低地方政府債務(wù)“三管齊下”，降低整個實體經(jīng)濟(jì)的杠桿率;另一方面還要引導(dǎo)商業(yè)銀行將信貸資源投向綠色經(jīng)濟(jì)、新興產(chǎn)業(yè)等，同時加快推進(jìn)不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點，處置已發(fā)生的不良資產(chǎn)，通過“用好增量”和“盤活存量”相結(jié)合，“雙輪驅(qū)動”化解信用風(fēng)險。

而這一切，對于中小銀行可謂是不小的挑戰(zhàn)，“打鐵還需自身硬”。

未來：如何改革抓住四個字

中小銀行必須主動適應(yīng)大形勢，尋找業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡點、結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點和改革創(chuàng)新的動力點。

具體到中小銀行如何改革，提出四點建議：

突出一個“創(chuàng)”字，以金融高效流轉(zhuǎn)推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是要加強(qiáng)中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的融合，充分利用現(xiàn)代科技優(yōu)化中小銀行信用審批流程、降低金融交易成本。二是要不斷推進(jìn)金融工具和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極探索投貸聯(lián)動、投保聯(lián)動等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，通過運(yùn)用不同產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)模式滿足不同發(fā)展階段、行業(yè)性質(zhì)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需要。三是要堅決退出不符合國家能耗、環(huán)保、質(zhì)量、安全等標(biāo)準(zhǔn)和長期虧損的產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)，騰挪沉淀在“僵尸企業(yè)”和低效領(lǐng)域的信貸資源，重點支持國家新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

落實一個“補(bǔ)”字，以金融全面覆蓋推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一是探索推廣“銀稅互動”、 “銀稅保互動”、 “雙基聯(lián)動”等金融服務(wù)模式，引導(dǎo)金融活動流向“農(nóng)區(qū)、牧區(qū)、社區(qū)”。二是探索科技創(chuàng)新型小微企業(yè)抵質(zhì)押貸款模式，推動建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，積極爭取林權(quán)、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點資格，確保實現(xiàn)小微、三農(nóng)領(lǐng)域信貸投放持續(xù)增長。三是推動銀政合作，設(shè)立銀政企產(chǎn)業(yè)投資基金，進(jìn)一步引導(dǎo)民間資本參與民生、交通、水利、棚改等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

注重一個“實”字，以金融精準(zhǔn)定位推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一要引領(lǐng)信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業(yè)退出，為生物醫(yī)藥、云計算、新能源等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰挪金融空間。二要積極推動科技金融、綠色金融、文化金融發(fā)展模式創(chuàng)新，以“融資+融智”、 “商行+投行”的差異化服務(wù)滿足實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級需求。三要加大同證券、保險、租賃、信托、擔(dān)保、基金等機(jī)構(gòu)的合作力度，建立資源集成、優(yōu)勢互補(bǔ)、風(fēng)險共擔(dān)的合作機(jī)制，進(jìn)一步支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

此外，還要恪守一個“嚴(yán)”字，以金融安全可靠推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

（《財經(jīng)國家周刊》記者聶歐采訪整理）