新險種！互聯網醫療+兒童保險怎么玩？

互聯網醫療褓險的熱潮在繼續。3月8日，垂直于婦兒健康領域的“媽咪知道”聯合互聯網保險特賣平臺“小雨傘”正式推出“媽咪保”，至此，互聯網醫療項目與商業保險結合的隊伍中又添一員大將。

實際上，這并不是互聯網醫療項目與商業保險合作上的首次探索。此前，在慢病和健康咨詢等垂直領域已經有探路者在這方面有了嘗試，春雨醫生與中國人保、騰訊+眾安保險+丁香園的合作等都是先例。而此次“媽咪知道”與“小雨傘”合作的“媽咪保”則是首個婦兒健康領域與商業保險合作的產品。

先來看看互聯網醫療、健康項目與商業保險合作的部分案例列表：

從表格中不難發現，互聯網醫療、健康項目與商業保險合作具有以下幾個特點：

1、保險大多為多方合作。合作方基本為：互聯網醫療項目、互聯網保險平臺和傳統保險公司。

2、保險支付方分為三種。一種是互聯網醫療項目，其主要是為平臺上的用戶購買。第二種則是互聯網醫療項目本身的用戶，他們在使用平臺時，可購買平臺上提供的保險服務。如“媽咪知道”為用戶定制的“媽咪保”。第三種則是傳統的保險用戶，他們在購買保險產品后，享受互聯網醫療項目提供的服務。

3、合作模式包括兩大類。一類是雙方合作以開發新險種，這里面又包括互聯網醫療項目方面提出的新險種和保險公司想要研發的新險種。另一類是則互聯網醫療項目所提供的服務作為保險的附加項目。

互聯網醫療+保險的優勢是什么？

在商業保險與互聯網醫療項目合作的案例中，大多都是醫療服務作為保險的增值項目存在。這種模式中，用戶在購買保險后，可以享受到項目提供的醫療服務，如健康咨詢等。

以媽咪知道的“媽咪保”為例，該款保險產品具有三大優勢：

優勢一：個性化定制。據了解，“媽咪知道”APP的最大特點便是利用大數據算法為媽咪匹配場景化、個性化的資訊和問診服務。而這個特點也為“媽咪保”的制定提供了強大的數據支持。“媽咪保”正是媽咪知道利用大數據為平臺為用戶個性定制的產品，其產品對用戶來說更有針對性。

優勢二：服務打包融合。“媽咪保”將保險服務和醫療服務進行打包融合，購買保險的用戶，也可享受到媽咪知道的急診服務。“媽咪知道”4.0版本更新后，在原有義診的基礎上，推出1分鐘響應的快速問診，提升醫生回復速度，可以在最快的時間內提供問診服務。由此，用戶在出現小問題的時候可以使用“媽咪知道”的急診功能，在出現大問題時，可以直接通過“媽咪保”進行保險理賠。

優勢三：產品性價比膏。相較傳統保險，“媽咪知道”和小雨傘砍掉中間所有渠道，給到消費者最優惠、高性價比的保險產品。此外，作為一款互聯網保險產品，“媽咪保”保單透明、服務便捷、理賠簡單。

互聯網醫療+保險將是商業化重要一環

互聯網醫療項目與商業保險的強強聯合，將是2016年的巨大熱點。

實際上，我國的醫保體制并不能完全滿足國民對于健康險的需求，商業保險的加入將會大大補充市場供給，激活市場活力，在更大程度上滿足用戶需求。2016年兩會期間，全國政協委員、原中國人壽總裁楊超曾表示，醫保原來設計的是全覆蓋的惠民工程，但暫時還沒法實現，所以商業保險可以參與其中作為有益補充，在商業保險參與醫保后，老百姓的保障和實惠可以增加。

互聯網醫療聯合商保陸續推出的保險產品，也是中國醫療保障體系的有力補充。“媽咪知道”推出首個婦兒健康領域與商業保險合作的產品“媽咪保”，也是基于兒童大病醫療保障嚴重不足的問題。中國老齡化給醫保的壓力將越來越大，未來必然面臨醫保基金入不敷出的問題。政府難以承擔兒童醫療保障，商業保險成了必要的補充。兒童大病費用醫保不覆蓋，需要自費，會給普通家庭造成極大負擔。父母如為孩子購買專門的兒童醫療保險，尤其是兒童重疾保險，一旦發病，—次性賠付一筆錢，可以幫助家庭控制健康風險。

“媽咪保”針對出生30天的嬰兒到17歲的少兒特別定制，保障25種少兒重疾，包括惡性腫瘤、急性心肌更塞、雙目失明、雙耳失聰等。

對于“媽咪保”來說，“媽咪知道”則是問診服務的提供方，還兼具銷售平臺的功能。“小雨傘”是銷售平臺，中國平安是承保方和理賠方。

據了解，對接兒童健康保：險，向保險公司的用戶提供健康管理服務是“媽咪知道”商業化試水的重要步驟。而邁出這一步最主要的前提便是有大量的用戶基礎。

“媽咪知道”APP頁面中新增加了“我的保單”選項

“媽咪知道”為母嬰在線問診專業平臺，其核心目標人群是孕婦和家有18歲以下孩子的家長人群，這個群體的特點是口碑相傳非常快。據媽咪知道提供的數據顯示，在沒有做大規模推廣的情況下，媽咪知道目前的用戶群體就突破了300萬，且用戶的好評率是96%，用戶重復提問64%。

而保險對互聯網醫療的關注，正是互聯網醫療正在建立起之前保險難以觸及的客戶基礎信息。這也正是互聯網醫療+保險被持續追捧的主要原因。