融資性擔(dān)保機構(gòu)存在的問題及對策思考

鄭光偉

摘 要：在金融行業(yè)快速發(fā)展的新形勢下，融資性擔(dān)保機構(gòu)面臨的市場競爭不斷加劇，需要加強管理，提高自身的業(yè)務(wù)水平，才能更快、更好的發(fā)展。本文就融資性擔(dān)保機構(gòu)存在的問題進行全面分析，提出融資性擔(dān)保機構(gòu)中問題的對策，以推動融資性擔(dān)保機構(gòu)未來可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：融資性擔(dān)保機構(gòu)；問題；對策

根據(jù)融資性擔(dān)保機構(gòu)的實際發(fā)展情況來看，社會、經(jīng)濟、自身實力等多方面存在的影響因素，是當(dāng)前融資性擔(dān)保機構(gòu)進一步發(fā)展必須解決的問題。因此，對融資性擔(dān)保機構(gòu)存在的問題有比較深入的了解，才能制定科學(xué)、可行的對策，從而為融資性擔(dān)保機構(gòu)快速發(fā)展提供重要基礎(chǔ)。

一、融資性擔(dān)保機構(gòu)存在的問題分析

（一）準(zhǔn)入門檻不高，監(jiān)管機制不完善。當(dāng)前，擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)性質(zhì)還沒有比較完善的法律規(guī)定，因此，準(zhǔn)入門檻不高，通常只需要在工商局注冊和在中小企業(yè)局備案，則可以正常運營，并不需要超過三萬以上的注冊資金、行政許可證等。與此同時，擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管機制不完善，只在一些規(guī)范性文件中簡單的提及過，因此，融資性擔(dān)保機構(gòu)還處于無序、自發(fā)的發(fā)展階段，大大提高有關(guān)部門的監(jiān)管難度。

（二）風(fēng)險防范機制沒有得到有效健全。在我國相關(guān)通知文件中提到：擔(dān)保機構(gòu)、協(xié)議銀行都需要承擔(dān)貸款時的一定責(zé)任，但是，擔(dān)保公司與協(xié)議銀行之間的風(fēng)險并沒有分開，因而在發(fā)生貸款損失的情況下，出現(xiàn)擔(dān)保機構(gòu)與協(xié)議銀行出現(xiàn)責(zé)任不對等的問題。所以，風(fēng)險防范機制沒有得到有效健全，給擔(dān)保機構(gòu)與銀行的合作造成極大影響，甚至影響擔(dān)保機構(gòu)的長遠(yuǎn)發(fā)展。目前，我國大型擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險在80%左右，其他類型的擔(dān)保機構(gòu)則需要承擔(dān)所有責(zé)任風(fēng)險。與此同時，風(fēng)險補償機制的不規(guī)范，導(dǎo)致?lián)＿^程中出現(xiàn)經(jīng)濟損失無法及時提供補償，進而影響融資新機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）基礎(chǔ)管理不到位，反擔(dān)保有著較大法律風(fēng)險。在融資性擔(dān)保機構(gòu)正常運行的情況下，各種規(guī)章制度的不嚴(yán)格執(zhí)行，相關(guān)人員的專業(yè)水平不高，致使融資性擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)基礎(chǔ)管理不到位的問題。

（四）運行規(guī)范化程度不高，市場化程度不強。由于銀行和擔(dān)保機構(gòu)的合作是有條件的，如一定數(shù)額的入圍保證金，因此，融資性擔(dān)保機構(gòu)的運行規(guī)范化程度不高，在貸款企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損情況的時候，其必須承擔(dān)更高額的擔(dān)保費率。與此同時，專業(yè)人員較少、管理制度不健全，給融資性擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)造成極阻礙，從而導(dǎo)致融資性擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)市場化程度不強的問題，最終降低融資性擔(dān)保機構(gòu)的誠信度、公信力等。

二、融資性擔(dān)保機構(gòu)中問題的對策

（一）加強制度建設(shè)，提高監(jiān)管力度。在經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢不斷加劇的情況下，融資性擔(dān)保機構(gòu)想要快速發(fā)展，必須加強制度建設(shè)，提高監(jiān)管力度，制定各種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，如法人治理、財務(wù)核算、市場準(zhǔn)入等方面，才能真正保證融資性擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保能力，從而杜絕抽逃資本金、破產(chǎn)等現(xiàn)象發(fā)生。在實踐過程中，對融資性擔(dān)保機構(gòu)的從業(yè)人員、財務(wù)內(nèi)控制度、注冊資金等進行嚴(yán)格審核，明確融資性擔(dān)保機構(gòu)的法律地位，并促進我國擔(dān)保政策與操作流程的規(guī)范化發(fā)展，才能在完善自律組織、增強自我約束能力等基礎(chǔ)上，推動融資性擔(dān)保機構(gòu)的市場化、多元化和現(xiàn)代化發(fā)展。

（二）擴大擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模，加強政府宏觀調(diào)控。在我國市場經(jīng)濟體制不斷完善的情況下，循序漸進的擴大擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展規(guī)模，需要加強政府宏觀調(diào)控，充分吸納民間和社會的各種資本，才能真正提升融資性擔(dān)保機構(gòu)的整體實力，從而在嚴(yán)格按照政府相關(guān)制度和政策執(zhí)行的基礎(chǔ)上，全面提高融資性擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險防范能力。與此同時，稅收政策和貸款利率優(yōu)惠政策的合理運用，不但有利于整合各種關(guān)聯(lián)性擔(dān)保機構(gòu)，還能降低擔(dān)保機構(gòu)的運營成本，最終在提高融資性擔(dān)保機構(gòu)吸引力的情況下，促進各地區(qū)經(jīng)濟更快發(fā)展。

（三）健全內(nèi)部管理機制，完善風(fēng)險補償機制。在實踐過程中，擔(dān)保機構(gòu)需要積極準(zhǔn)備風(fēng)險擔(dān)保基金和呆賬準(zhǔn)備金，健全內(nèi)部管理機制，完善風(fēng)險補償機制，才能真正為被擔(dān)保人、企業(yè)等提供可靠服務(wù)。與此同時，在政府不斷加大宏觀調(diào)控力度的情況下，注重區(qū)域性再擔(dān)保機構(gòu)和中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸬臉?gòu)建，是促進中小企業(yè)信用擔(dān)保體系更加完善的基礎(chǔ)，對于增強融資性擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險防范能力有著極大作用。另外，注重專業(yè)擔(dān)保人才的培養(yǎng)和吸收，提高整體管理水平，與銀行保持良好合作關(guān)系，是融資性擔(dān)保機構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要保障，對于促進我國金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展有著重要影響。

結(jié)束語：總的來說，對融資性擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析發(fā)現(xiàn)，在金融市場快速變化的情況下，融資性擔(dān)保機構(gòu)必須加強員工培訓(xùn)，提升他們的職業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，才能在完善相關(guān)法律機制、管理制度和考核條例等基礎(chǔ)上，促進我國擔(dān)保行業(yè)更長遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻：

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