我國房地產金融創新面臨的突出問題與對策

住房是人們生活中十分關鍵的組成部分，改善房地產金融市場能夠有效的提高我國住房的整體質量，為人們創造一個更好的居住環境。改革開放至今，我國的金融市場水平不斷提高，逐漸成為了社會經濟的重要組成部分之一，而房地產金融是我整個金融市場中的新型產業，房地產金融相對其它金融市場而言起步較晚，從整體而言還不夠成熟，金融結構單一，發展程度滯后于我國金融市場的整體水平。因此，相關部門要明確房地產金融的意義，從本質上改善房地產金融的發展現狀，從不同角度支持其創新，促進我國房地產金融的進一步發展。

一、目前我國房地產金融創新的主要不足之處

近年來，房地產行業的發展速度一直比較快，對我國國民經濟的發展具有十分重要的影響作用，同時隨著房地產行業的發展，城市發展水平隨之提升，但是房地產金融作為金融市場中的新寵兒，其發展過程中還存在著一定的問題，且這些問題的存在對房地產金融的發展造成了一定的阻礙，因此房地產企業應當加大對其金融發展的研究力度，尤其是對金融創新方面應當給予高度的重視。

（一）房地產企業的融資渠道存在局限性

在我國的金融市場上，當企業需要尋求貸款時，一般會選擇商業銀行進行貸款，這幾乎是企業貸款的唯一方式，但是商業銀行貸款的渠道對企業貸款的要求非常高，普通的小微型企業很難滿足貸款要求。近幾年來，我國房地產企業的發展逐漸走向正規，但是由于發展時間有限，大部分房地產企業的規模較小，這樣的現狀嚴重阻礙了小微型房地產企業的融資。企業的發展需要資金，房地產企業獲得融資的方式只有商業銀行貸款，而商業銀行又對小微型房地產企業提出了很高的貸款要求，這是我國房地產金融創新止步不前的關鍵因素。

（二）房地產金融體系發展不夠完善

金融市場想要持續穩定的運作，需要一個強大的金融體系作為支撐，因為金融體系能夠為企業提供便捷的融資平臺、服務咨詢渠道、經營管理建議等等。而房地產金融體系的健全性不夠高，甚至存在較多的漏洞與空白，在這樣環境下，房地產企業的信貸、咨詢等業務都受到了阻礙，我國房地產企業的經營風險也會在企業的運作過程中不斷暴露，最終對企業的生存造成致命的影響。任何一項事業想要得到全面的發展就一定要從制度角度出發，只有提高了制度本身的合理性，才能夠提高產業的發展質量，房地產金融行業的發展也是如此，因此我國金融市場應該從金融體系的角度切入，從而提高房地產金融的發展質量。

（三）房地產金融的法律建設不夠全面

法律是維護權益最權威的渠道，也是最有力的武器，對于金融市場來說亦是如此，如果法律足夠健全，必然能夠維護金融市場中企業與個人的正當權益，提高整個市場的安全性。在我國的法律體系中，與房地產行業本身相關的法律在近幾年來也逐漸完善，但是仍然后很多法律的空白點，房地產金融處于不斷發展的狀態中，但是相關的法律建設卻沒有跟上，不斷發展的房地產金融市場與不健全的法律之間形成了嚴重的不平衡現象，部分企業與個人的權益得不到保障，房地產金融創新的環境質量偏低，阻礙房地產金融市場的正常運行。

二、實現我國房地產金融市場創新的措施

針對當前我國房地產金融市場創新存在的問題，相關部門必須重視起來，不斷加大房地產金融市場的創新力度，健全房地產金融市場機制，為房地產行業實現健康發展奠定良好的基礎。基于此，下面本文就結合我國房地產金融市場實際情況，提出相應的完善措施。

（一）拓寬房地產企業的融資渠道，創造高質量的金融產品

隨著電子信息技術的不斷發展，互聯網金融不斷發展，人們在接受互聯網金融的同時逐漸對其產生依賴，面對這樣的金融市場，房地產企業應該抓住有利的時機，突破傳統融資概念的局限，利用互聯網技術實現房地產企業的融資，避免融資高要求限制，同時還能在一定程度上降低融資成本，為房地產企業自身的發展創造有利的融資條件。另外，房地產企業只有對自身的金融產品不斷創新，才能夠保持自身的競爭優勢。目前，房地產金融市場上的很多金融產品都出現了雷同的現象，表面上是兩種不同的金融產品，但實質上兩者的性質完全相同，這樣的金融產品創新狀態遠遠不能滿足房地產金融市場的實際需求，浪費創新成本的同時還得不到預計的收益。為了突破房地產金融市場目前的狀態，房地產企業一定要抓住時機利用金融市場上的新型武器，努力創新金融產品，提高自身的競爭能力。

（二）建立健全房地產金融創新體系

目前，我國的房地產金融市場發展速度逐漸變緩，發展模式越來越局限，缺乏可持續性。為了改變這一局面，房地產金融市場要從自身的發展模式著手，提高金融體系質量。通過分析國外房地產發展的成功案例我們可以知道，一個健全的房地產金融市場一定要細分為一級市場和二級市場，我國的一級市場基本成熟，但是二級市場的發展仍存在不足之處，甚至可以說還處于萌芽階段，兩級市場發展的不平衡也是造成房地產金融市場發展緩慢的一個重要因素。一級市場的主要職能為房地產企業建立信用制度，同時建設完善的住房抵押市場，二級市場則要在一級市場的基礎上進行風險的分散，同時為房地產金融創新提供平臺和載體。由此可見，房地產金融市場結構之間的聯系十分緊密，為了給房地產金融創新創建優質的外部環境，一定要從這兩個角度同時入手。

（三）政府要提高房地產金融市場法律保障水平

在如今這個社會中，人們明顯感受到社會和諧性逐漸提高，對社會穩定性也有了更多的信心，歸根結底，這些變化都與法律法規的健全有著密不可分的聯系，所以，房地產金融市場在發展過程中也應該明確法律的重要性，并且要切實從房地產金融發展現狀出發，建立健全法律法規，為房地產金融的進一步發展提供更加健康的外部環境。完善的法律保障是我國房地產金融市場健康可持續發展的基本保證，也是我國社會經濟發展的必然要求。首先，有關部門一定要對房地產金融市場引起重視，明確這塊市場對我國整個金融市場的意義，了解市場經濟發展的規律；其次，要對房地產金融發展的現狀加以了解，掌握法律所欠缺的方面，同時深入探究法律漏洞，全面完善房地產金融市場的法律法規。除此之外，政府部門還應該扶持小微型房地產企業，在政策上予以鼓勵的同時還應該在資金方面給予援助，為小微型的房地產企業創造更加有利的外部條件，以此提高整個房地產金融市場的發展水平，提高金融市場的創新質量。

三、結論

綜上所述，我國的房地產金融市場仍存在很多的問題，房地產企業的融資渠道存在局限性、房地產金融體系發展不夠完善、房地產金融的法律建設不夠全面等都是阻礙房地產金融發展的根本性原因。房地產金融創新對于整個金融市場有著重要的意義，是房地產金融長期穩定發展的基礎，也是房地產金融富有持續競爭力的重要保障。所以必須要從各個方面同時出發，提高我國房地產金融市場發展的整體質量。想要從根本上提高我國房地產金融創新水平一定要深入分析市場現狀，同時明確造成問題的根本原因，提高房地產金融的整體質量，房地產業發展水平的提升不但能夠提高我國居民的住房水平，還能夠促進我國金融市場的多元化發展，提高我國社會發展的整體質量，為人們創造一個更加優質的金融環境。（作者單位為江蘇中科招商資產管理有限公司）