實現(xiàn)金融與經濟良性互動

南開大學

摘 要：當前我國經濟發(fā)展還處在轉型期，迫切需要金融提供大力支持，而金融業(yè)也需要進一步改革和發(fā)展。在此，簡單介紹了金融和經濟兩者的關系，并介紹了金融和經濟實現(xiàn)良性互動的條件，提出了如何更好地實現(xiàn)金融與經濟的良性互動與發(fā)展的政策建議，希望能為金融與經濟的協(xié)同發(fā)展提供新的可行性思路。

關鍵詞：金融；經濟；良性互動

一、金融與經濟之間的關系

從經濟學這一角度來說，實體經濟是指物質、精神的產品與服務的生產、流通等經濟活動，不僅包含物質生產領域，也包含服務業(yè)。金融起源于實體經濟發(fā)展的內在需要，是現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分，應該說它也是實體經濟的一個重要組成部分。但由于金融的特殊性，它也可能自我循環(huán)而演化為虛擬經濟，這一特點使得金融與經濟的關系變得更為復雜。

在金融發(fā)展進程中，始終伴隨著金融和經濟兩者關系的研究，新的金融危機的爆發(fā)更促使這個問題的討論達到新的高潮。理論研究與各國實踐表明，金融抑制和金融過度都會對經濟發(fā)展產生不良影響。進一步分析說明，金融抑制與金融過度和金融體系不健全、不完善導致金融功能不能有效發(fā)揮甚至發(fā)生扭曲有很大關系。金融和經濟的關系相輔相成，若想實現(xiàn)金融和經濟的良性互動，須滿足一定的條件，不然，金融和經濟不僅不能良性互動，還可能產生惡性循環(huán)的后果。正因如此，怎樣實現(xiàn)金融與經濟的良性互動是我國金融和經濟發(fā)展的一個關鍵課題。

二、金融與經濟實現(xiàn)良性互動的條件

（一）外部環(huán)境條件

1.構建完善的金融法律法規(guī)體系，健全司法執(zhí)法體系。當下我國與金融配套的法律法規(guī)體系還不完善，如《破產法》中涉及抵質押債權在清算中的順序、破產條件、金融機構破產等條款；《刑法》里涉及金融詐騙犯罪的評判標準等還要進一步改善及明確。此外，我國司法及執(zhí)法體系是否完善也和金融生態(tài)關系密切。法院、檢察院在司法執(zhí)行中的司法解釋、司法審判、司法判決及其執(zhí)行制度的完善，公安、工商、海關、稅務等行政機關執(zhí)法的效率與公正程度對金融生態(tài)也十分重要。

2.構建齊備的中介機構服務體系，特別是要構建齊備的社會信用體系。最大程度地利用各類專業(yè)中介機構的服務，既要提升金融企業(yè)的服務效率及水平，又要使金融企業(yè)大大的節(jié)省成本。特別是齊備的社會信用體系，能夠大大提升金融機構提選客戶的速度及準確率，減少信息不對稱引發(fā)的不良事宜。這同樣是外部環(huán)境構建中最關鍵的要求之一。

3.加強市場約束機制，采用市場紀律手段改進并完善金融機構的運行環(huán)境。此處所說的市場約束，即金融市場中的客戶憑借取得、評判與傳播金融機構的經營及信用信息來控制市場占有率，促使金融機構提升資產質量，保持平穩(wěn)的經營狀態(tài)。市場約束的前提下，運營情況佳、信用程度高的金融機構更容易開辟市場，從而得到更多利益；而運營情況相對較差的、信用程度不高的金融機構，其開辟市場就難以成功，嚴重者還會降低本身的市場占有率。然而，市場約束機制要構建完成，需務必確保信息傳遞機制的暢通，最為關鍵的是確保上市金融機構能夠最大化地完成信息披露，并構建起金融機構的信用評級與公示制度。

（二）內部環(huán)境條件

1.建立完善的金融宏觀環(huán)境。（1）中國人民銀行務必正確履行其執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的三個職責。（2）中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)督管理機構要進一步合作，打造合理、縝密的金融監(jiān)督管理架構，還要為金融的創(chuàng)新發(fā)展制造條件。

2.銀行、證券公司、保險公司等金融機構要完善產權制度，改進并完善公司治理環(huán)境，將利益作為出發(fā)點提升經營能力，成為市場化的經濟主體。在此以商業(yè)銀行為例進行分析：（1）不僅要在負債業(yè)務層面構建合理、有效的成本管理控制體系，尤其是存款成本控制體系，還要在資產業(yè)務層面依從市場需要采用合理的信貸程序，提升審批效率，增加信貸收入比例。（2）不僅要積極開辟信貸業(yè)務，加大市場占有率，還要盡力開辟中間業(yè)務，增加中間業(yè)務的利潤。（3）不僅要符合銀行監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理規(guī)定，還要跟從國家的產業(yè)政策方向。

三、實現(xiàn)金融和經濟良性互動及發(fā)展的政策建議

（一）加快金融業(yè)的改革與發(fā)展

1.樹立大金融的發(fā)展思想，進一步深化金融機構的變革（1）支持各國有商業(yè)銀行繼續(xù)創(chuàng)新與轉換機制。（2）城市商業(yè)銀行要盡力吸引戰(zhàn)略投資公司的目光，完善法人治理結構，為地方、中小企業(yè)與城市居民服務。（3）農村信用社把握住變革的關鍵時期，妥善利用政府的改革配套政策，爭取成為更好的為“三農”服務的農村金融機構。（4）城市信用社依據(jù)公司制度加快變革進程。（5）加快證券、保險業(yè)的變革進程，培養(yǎng)并進一步打造資本市場，鼓勵民間資本的涉入，正確指引社會投資。

2.最大限度地利用信貸政策，重視利率風險定價事宜。我國實行利率市場化的政策早已明示，商業(yè)銀行要果斷把握住這個絕佳的機會，務必重視利率市場化后面的利率風險定價事宜。

（二）加強金融生態(tài)建設

1.政府要積極行駛管理職能，向各界宣傳優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，助力金融機構拋開歷史的枷鎖，提升管理水平并勇往直前；助力中小金融機構加強增資擴股工作，大幅提升資金實力，提升市場開拓能力與抵抗風險的能力；提升企業(yè)抵押能力與社會擔保能力，妥善處置企業(yè)土地、房產兩證不全的問題，規(guī)范登記、評估的收費事宜，完善地體現(xiàn)擔保公司的作用，構建有助于銀行加大信貸投放力度的外部環(huán)境。

2.繼續(xù)建設經濟與金融良性互動的信用環(huán)境。加強征信體系的建立，積極制定配套措施，進一步促成信用中介組織的創(chuàng)建，為金融業(yè)向更高層次的發(fā)展提供保障。遵從金融運行規(guī)律，積極維護金融業(yè)中的合法機構，支持金融機構按照相關法律法規(guī)維護金融債權工作，接受金融資源經由市場合理配置。

3.沿襲科學發(fā)展觀，保證經濟水平穩(wěn)定上升，為金融的發(fā)展提供動力。改變對地方政府政績的考核辦法，構建以市場為導向的考核干部機制，促進地方政府把除GDP以外的如經濟增長方式與質量、公共服務與環(huán)境、市場秩序與制度建設等社會均衡發(fā)展情形收入考核范圍中，降低對金融資源的非市場控制力度，提升金融發(fā)展的外部環(huán)境。

（三）加強金融監(jiān)管協(xié)調

1.注重金融的監(jiān)督管理，預防金融風險。各金融監(jiān)管機構要強化對金融運行的監(jiān)控及分析，時刻監(jiān)控并實時預告金融機構的流動性改變與金融風險，多去利用監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理作用。

2.強化金融體系整體建設，規(guī)范金融秩序。在進一步政治金融秩序，依據(jù)各項政策與法律判定強化指引并監(jiān)督管理民間資金流向、嚴厲抨擊各種非法金融動向，消滅危險的同時，金融系統(tǒng)本身要加強完善體系建設，健康、穩(wěn)定地前進，力求對風險的防范做到持續(xù)并且有效。金融機構務必要按照市場規(guī)律的發(fā)展需求，做自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發(fā)展的市場主體。

3.加強金融監(jiān)督管理，加快經濟與金融的發(fā)展速度，為監(jiān)督管理部門之間構建暢達的信息溝通機制與良好的備案認可制度，提升監(jiān)督管理效率，為銀行減負；頒布資本充足率監(jiān)督管理等政策要一步一步來，盡量不影響金融機構工作人員的積極性。

4.構建并完善銀行和政府、銀行和企業(yè)之間的信息溝通制度。

（1）每層政府與政府相關部門要搭建并完善銀行與政府兩者間的信息交流體制，積極對金融機構公開地區(qū)前景規(guī)劃、產業(yè)布局規(guī)劃、結構變動規(guī)劃等，積極打探金融方針的變動，協(xié)助金融機構處理好為地方經濟發(fā)展服務的過程中遭遇的矛盾與挫折；在地域招商引資過程中，需主動邀請銀行到會，認真聽取銀行的建議與意見，指引銀行先期介入，排除服務壁壘，為銀行跟進項目提供優(yōu)質的服務提供便利。

（2）每個金融機構都要踴躍參與各級政府與政府相關部門組辦的各種信息發(fā)布與項目推薦活動，強化對該行業(yè)的經營管理方法、信用借貸政策、授信政策等政策與金融產品的傳播，加強銀行和企業(yè)之間的相互了解，積極配合貸款的營銷、宣傳工作，做好溝通工作，以保證經營狀況安全為前提，盡量達成有效信貸資金的要求，大力支持地方經濟發(fā)展。

四、結語

金融和經濟兩者之間的關系是相輔相成的，金融問題涉及社會生活的方方面面，只有國家、政府、相關部門、企業(yè)和金融機構齊心協(xié)力，共同面對，全面了解實現(xiàn)金融與經濟良性互動所需的條件并集思廣益，才有助于真正實現(xiàn)金融與經濟的良性互動，達到兩者協(xié)調發(fā)展的目的。

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