新形勢下國際貿易發展與銀行服務研究

隨著經濟全球化的發展，世界各國之間的經濟貿易往來日益密切，信息技術也徹底改變了國際貿易發展的局面和環境，尤其是新形勢下基于國際貿易的發展，銀行服務業發生了很大的變化。本文以國際貿易市場的變化為起點，研究了銀行業國際貿易服務的三大傳統領域——融資、結算支付和風險控制等方面的變革，以期為基于新形勢下國際貿易發展，提升銀行的服務變化提供指導。

如今，全球經濟一體化快速發展，徹底改變了傳統的經濟貿易格局，國際貿易的市場環境，銀行的國際貿易服務功能也發生了翻天覆地的變化，針對新形勢下國際貿易發展，展開銀行服務的學術研究也很有必要。本文就從國際貿易市場環境的變化入手，以銀行國際貿易服務功能為主線，展開了詳細分析和變革研究。

一、國際貿易市場的變化

國際貿易市場指的是進行國際間商品和勞務交換的市場，由各國的對外貿易構成，區別于本國本土的國內貿易的市場，是世界各國對外貿易的總和。國際貿易市場的運作主要涉及到實物流和財務流兩個方面，具有以下特征：

（一）實物流

1.交易難度大。從事跨國貿易，不像國內貿易一樣簡單便捷，主要受到不同國家的政治制度、經濟制度、文化氛圍和法律約束的影響，從尋找貨物來源到確定貨物成交再到支付貨物貨款都要經歷更為復雜和曲折的一個過程。

2.交易成本高。由于受到地區因素的限制，跨國貿易往往要比國內貿易支付更多的交易成本。

3.交易風險大。出口和進口作為國際貿易的兩方，都在面臨著風險，出口方可能不能按時拿到貨款，進口方可能不能按時拿到貨物，這都是要面臨的交易風險。

（二）財務流

1.國際貿易的結算和融資通常由第三方參與，并且主要是注重風險控制和融資，而國內貿易主要是記賬、貨到付款和預收現金等，二者方式有所不同。

2.國際貿易買方市場沒有形成之前，支付條件、結算手段在出口貿易中不是關鍵因素。

3.在信息技術尚未高度發達之前，進出口雙方的全球一體化程度有限，影響了出口的主要考慮因素。

4.控制風險成為各方主要考慮的因素。

但是近年來，隨著經濟全球化和信息技術的驅動，使得傳統的國際貿易市場發生了很大的變化，具有一些新的特征：

1.國際壁壘在逐漸消除，國家間不同的政治制度、經濟制度和文化氛圍的影響正在逐漸減弱，國際貿易更接近國內貿易。

2.在互聯網時代的大背景下，信息技術運用到國際貿易中來，進出口商通過網絡連接在一個平臺上，商品交易的透明度和有效性大大提高，信息不對稱的情況減少，買賣雙方基于一個相對公平的交易環境來進行交易，并且網絡和交通的發展改變了傳統的尋貨和取貨的模式，國際貿易與國內貿易的差別進一步縮小，國際貿易的買方市場正在逐步形成。

國際貿易的實物流的發展也影響了財務流的市場，使得期發生著改變，并且影響著銀行的服務功能。

1.出口商的國外收款方式不同于以往，不在那么困難和充滿風險因素，很多國際貿易與國內貿易在支付結算方法上的界限逐漸模糊，不在進行國際貿易與國內貿易的區別結算。這就給很多國際貿易的發展帶來了機會。

2.出口商面臨的競爭激勵，多樣化的付款手段也成為其競爭的核心因素。越來越多的出口商改善付款手段，向更多的客戶用記賬的方式銷售。

3.控制風險仍然是國際貿易計算中考慮的主要因素，但是成本、效率的考慮也逐漸提升。

4.現代國際貿易有四種基本的支付、結算及融資手段：現金預付、信用證、托收與記賬或賒賬。隨著買方市場的影響，買賣雙方的力量對比發生變化，記賬作為對進口商有利的因素正在成為主要的結算手段。

5.進口商普遍采用準時存貨管理，使得訂貨次數頻繁但是數量和金額減少，這種模式需要更加靈活、簡便的結算和支付手段。

正因為受到國際貿易市場環境的變化，銀行的國際貿易服務功能也在逐漸發生著改變，形成了新形勢下銀行國際貿易服務功能。

二、基于新形勢下國際貿易發展銀服務的變革

（一）融資功能的變化

1.應收賬融資成為主流趨勢。在國際貿易買方市場逐漸形成的環境下，記賬貿易取代信用證成為主要的計算方式。出口商面臨更大的壓力，記賬貿易為了能夠實現像信用證一樣的融資功能，其擴張促進了應收賬融資的發展，應收賬反過來又促進記賬方式在國際貿易中的應用。應收賬的種類有：資產抵押貸款、發票貼現和保理。其中保理應用最廣。保理有利于資金不富裕但業務增長的出口商用記賬的方式參與競爭獲得發展。而且在互聯網的背景下，保理傳遞手段也更加電子化，具有極強的靈活性。

2.結構性貿易融資運用更加廣泛。結構性貿易融資主要是由政府出口信貸代理，包括擔保、保險和政府擔保貸款，以及私營保險機構參與的融資增長。結構性貿易起源于發達市場向新興市場的出口貿易，目前也已經成為新興市場的出口貿易融資的重要手段。由于外貿的大發展，很多中小型企業開始從事外貿活動，參與國際貿易，因此銀行開始更多的涉及一次性融資業務，推動中小企業的發展，銀行的這種服務功能的開辟，可以利用利用政府代理出口促進項目提供的擔保和保險，進一步轉移風險。

3.貿易融資資產的流動性加強，二級市場形成。首先，貿易融資市場的透明度和一體化程度得到提高，克服了市場分散、封閉性的特征，使得銀行、政府貿易代理和進出口商聯結形成一個平臺，了解貿易融資信息，避免信息不對稱。其次，加強貿易融資資產的市場流動性，減少投資者的風險，使得其可以在商業票據到期前通過迫賣的方式流通。再次，提高貿易融資資產市場的有效性，公平的價格和競爭，更容易的進入通道和更有效的市場。最后，降低了貿易融資資產的成本，用信息技術建立數據庫，提供信息，降低了成本，提高了效率。

（二）結算和支付功能的變化

銀行這項功能的變化主要是由于信用證逐漸退出國際貿易市場引起的，記賬貿易取得替代并逐漸占據主流地位。

在曾經的國際結算和支付中，由于銀行作為第三方參與，是主要的業務提供者，也是很多銀行的主流業務，但是隨著國際貿易結算方式的變化，銀行的中介作用逐漸減弱，國際貿易服務非中介化越來越明顯。記賬貿易代替信用證成為主流占領國際貿易之后，意味著銀行功能的喪失，但是同時也帶來一些新的業務機會給銀行。

1.咨詢、顧問業務的發展。由于銀行的新的結算方式的推廣，客戶需要咨詢和信息，也就促使銀行發展咨詢信息服務，協助進口商客戶順利從信用證過渡到記賬，這就為銀行新的業務發展帶來了機遇。

2.為客戶的記賬貿易提供管理及貿易處理服務。例如美國的一家銀行利用網絡發展了進出口貿易管理平臺，可以為進口商、制造業、連鎖店客戶提供數據匹配服務，使得買賣雙方在互聯網上完成交易和支付，這對我國銀行來說是一個借鑒，在新的國際貿易形勢下，銀行也要主動尋找新的服務機會，開辟新的服務功能。

3.為客戶提供無紙化，高質量服務。銀行可以提供新的網上支付系統和工具來代替信用證，采用風險評估、協議和規則來制約買賣雙方，采用保險方式轉移風險。

（三）風險控制方法的變化

由于記賬貿易不具備擔保和風險控制的機制，這一貿易方式成為主流之后，安全問題成為主要需要解決的問題。應對市場變化，也對銀行的國際貿易服務功能發展提出了新的要求和挑戰，同時也帶來了業務機會。銀行可以主要發展以下幾點功能來進行風險控制：

1.應收賬管理。應收賬管理也就是國際保理業務，為出口商進行審查和評估買方信用，降低了出口方風險。提高了出口商的付款的安全性，對其具有一定的吸引力，同時因其具有收款保障，可以擴大銷售。

2.出口信用保險。出口信用保險作為國際保理的主要替代產品，由傳統的承擔和轉移風險已經發展成為具有更全面的金融服務的一種產品，可以承購應收賬、收賬服務、提供出口信用保險輔助服務。

3.付款保函和風險參與協議。這種協議是銀行居于中間，基于訂貨合同確認買方付款行為的付款承諾，賣方選定的銀行和賣方簽訂“風險參與協議”為賣方承擔風險并收取費用，形成一種獨立正式文件，對買賣雙方建立長久合作關系有實際價值和意義。

4.銀行參與電子結算支付系統，采用成員制方式控制風險。新興的電子結算支付系統主要采用俱樂部形式控制風險，將買賣雙方連接，評估成員風險，并且利用規則和協議制約各方，確保安全性和降低風險，通過系統運作來控制記賬貿易的風險。銀行業形成了供應鏈管理這種新的貿易服務功能。這也是在未來國際貿易發展中，銀行要想突破自身局限，改造傳統功能，創立新功能需要不斷思考和發展的途徑。

三、結語

隨著全球經濟一體化程度不斷加深，各國間比較優勢凸顯，國際貿易發展逐漸加深，國際交往密切并且頻繁，改革開放后我國參與國際貿易的程度也進一步提高，銀行的傳統國際貿易服務功能都面臨著考驗和轉型，在新的國際貿易環境下，銀行要不斷加深思考，探索適合新市場環境的服務功能，努力開辟新的功能，提升國際貿易服務能力，加大融資能力，結算和支付功能加強創新，降低風險，在新的環境下更好的發展自身，同時也促進國際貿易的進一步發展。新形勢下，國際貿易與銀行的服務研究成為一個新的熱點問題，需要我們不斷去探索和實踐，促進我國銀行的服務能力的提升。