深化金融要素供給側(cè)創(chuàng)新更有效驅(qū)動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2016年是我國(guó)“十三五”開(kāi)局之年，在這繼往開(kāi)來(lái)的五年，謀篇布局至關(guān)重要。金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，創(chuàng)新是社會(huì)進(jìn)步發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，金融創(chuàng)新是優(yōu)化金融資源配置和提升金融市場(chǎng)運(yùn)作效率的關(guān)鍵。十八屆三中全會(huì)《決定》已明確提出，要完善金融市場(chǎng)體系，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品。加快金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)普惠于民，金融服務(wù)于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。十八屆五中全會(huì)又提出了全面創(chuàng)新的思想。我們要深入貫徹省委“八八戰(zhàn)略”，市委“六個(gè)加快”戰(zhàn)略，圍繞“十三五”時(shí)期建設(shè)國(guó)家級(jí)保險(xiǎn)創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)、普惠金融綜合示范區(qū)、產(chǎn)融結(jié)合先行區(qū)、“一帶一路”海洋金融創(chuàng)新服務(wù)中心、特色財(cái)富管理中心的“三區(qū)兩中心”發(fā)展定位，緊扣轉(zhuǎn)型升級(jí)主線，強(qiáng)化金融創(chuàng)新動(dòng)力，著力加快適應(yīng)新常態(tài)的金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)體系、組織體系、城鄉(xiāng)體系、產(chǎn)品體系、監(jiān)管體系、信用體系創(chuàng)新，為寧波躋身全國(guó)大城市第一方陣提供有力的金融要素支撐。

加快金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)體系創(chuàng)新發(fā)展

繼續(xù)優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，加快直接融資發(fā)展。一是加強(qiáng)引導(dǎo)激勵(lì)寧波企業(yè)全力拓寬直接融資渠道，運(yùn)用境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源降低融資成本，有效降低信貸依賴(lài)度和企業(yè)負(fù)債率。二是充分發(fā)揮信貸市場(chǎng)融資主導(dǎo)作用，圍繞供給側(cè)改革，有保有壓，通過(guò)信貸投放結(jié)構(gòu)的調(diào)整，精準(zhǔn)引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)提升對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重大項(xiàng)目的融資效率，推動(dòng)盤(pán)活存量、優(yōu)化增量，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能形成。三是繼續(xù)加快寧波保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，深入推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新，完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推動(dòng)海外投資保險(xiǎn)試點(diǎn)，積極發(fā)展離岸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和推進(jìn)治理體系治理能力現(xiàn)代化中的作用。四是借助互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展機(jī)遇，大力發(fā)展各類(lèi)新型金融業(yè)態(tài)，拓展企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)融資渠道獲取資金，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在金融資源供給及配置中的重要作用。五是推動(dòng)區(qū)域多層次資本市場(chǎng)發(fā)展，適時(shí)組建區(qū)域股權(quán)交易中心，打造具有區(qū)域特色的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)股權(quán)投融資和交易平臺(tái)。引導(dǎo)和鼓勵(lì)成長(zhǎng)型、科技型企業(yè)到“新三板”和區(qū)域性場(chǎng)外市場(chǎng)掛牌融資。穩(wěn)妥推進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資、天使投資、融資租賃、商業(yè)保理等業(yè)態(tài)發(fā)展。到2020年末，社會(huì)融資規(guī)模達(dá)到2000億元，直接融資占比25%；金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額2.3萬(wàn)億元；境內(nèi)外上市公司總數(shù)100家；實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入500億元，重點(diǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目超過(guò)100個(gè)。

加快金融市場(chǎng)組織體系創(chuàng)新發(fā)展

金融創(chuàng)新首先要進(jìn)行的是組織體系創(chuàng)新。當(dāng)前寧波處于全面深化改革的關(guān)鍵階段，不論是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型還是社會(huì)管理，都對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求。新的經(jīng)濟(jì)主體和項(xiàng)目對(duì)金融需求存在較大差異，需要金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，以提供有針對(duì)性的、多元化、多層次的金融服務(wù)。一是按照建立公平開(kāi)放透明市場(chǎng)規(guī)則的要求，進(jìn)一步允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，使得金融服務(wù)和競(jìng)爭(zhēng)的重心逐漸向農(nóng)村和中小企業(yè)轉(zhuǎn)移，發(fā)展面向中小企業(yè)的金融市場(chǎng)體系，包括中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板和區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展等。二是要堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，開(kāi)放發(fā)展。搶抓國(guó)家加快金融改革開(kāi)放的機(jī)遇，密切關(guān)注中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)金融制度創(chuàng)新的動(dòng)向，積極爭(zhēng)取各類(lèi)海外金融投資等金融創(chuàng)新試點(diǎn)，著力轉(zhuǎn)變金融發(fā)展方式，提升金融發(fā)展層級(jí)和質(zhì)量。三是加快普惠金融綜合示范區(qū)建設(shè)。在充分發(fā)揮現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的普惠功能基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥引導(dǎo)新型金融業(yè)態(tài)發(fā)揮普惠功能。形成多層次普惠金融組織體系，加快發(fā)展社區(qū)金融服務(wù)，建設(shè)更多服務(wù)社區(qū)居民的金融網(wǎng)點(diǎn)。四是鼓勵(lì)民間資本參與互聯(lián)網(wǎng)金融、類(lèi)金融業(yè)態(tài)發(fā)展。積極開(kāi)拓投資渠道，吸收民間資本組建私募股權(quán)基金，發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等各類(lèi)股權(quán)投資產(chǎn)業(yè)（基金）。

加快金融市場(chǎng)城鄉(xiāng)體系創(chuàng)新發(fā)展

充分發(fā)揮金融在“提升城鄉(xiāng)品質(zhì)、建設(shè)美麗寧波”中的作用，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，加大金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的力度，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧，助力寧波建成更高水平的小康社會(huì)。一是要提高金融服務(wù)的覆蓋率，降低金融的服務(wù)成本，打造遍及城鄉(xiāng)的基礎(chǔ)性金融服務(wù)普惠體系。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)下沉，實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)”，鼓勵(lì)“戶戶有賬戶”。二是引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，促進(jìn)小微企業(yè)貸款、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社和農(nóng)戶貸款戶數(shù)、規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。拓展農(nóng)村抵押物擔(dān)保物范圍，發(fā)展“多權(quán)一房”等信貸產(chǎn)品，解決農(nóng)村融資抵押物缺乏的難題，積極采取措施緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。三是加大對(duì)四明山和“16+3”區(qū)域等重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)人群的金融服務(wù)滲透，大幅改善對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，農(nóng)村低收入農(nóng)戶、農(nóng)村貧困人口，創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持力度，完善對(duì)特殊群體的無(wú)障礙金融服務(wù)。四是加大向輕資產(chǎn)、少抵押的文化、科技等產(chǎn)業(yè)滲透，促進(jìn)寧波產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

加快金融市場(chǎng)服務(wù)體系創(chuàng)新發(fā)展

立足傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和寧波特色，根據(jù)市場(chǎng)需求開(kāi)拓創(chuàng)新，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，提供個(gè)性化、多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。堅(jiān)持重點(diǎn)發(fā)展、錯(cuò)位發(fā)展、自主發(fā)展，著力推動(dòng)海洋金融、航運(yùn)金融、物流金融、貿(mào)易金融、離岸金融、民間財(cái)富管理等特色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使金融業(yè)成為支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。集聚和發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)，豐富金融市場(chǎng)的層次和產(chǎn)品。積極對(duì)接上海國(guó)際金融中心建設(shè)，有效依托科技技術(shù)創(chuàng)新手段，切實(shí)降低企業(yè)的融資成本，提高居民的投資收益。規(guī)范發(fā)展民間借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，探索建立民營(yíng)融資中心。完善多層次信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資提供增信服務(wù)。

加快金融市場(chǎng)監(jiān)管體系創(chuàng)新發(fā)展

鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融創(chuàng)新必須堅(jiān)持與金融監(jiān)管相協(xié)調(diào)。在推進(jìn)金融創(chuàng)新時(shí)，必須改進(jìn)和完善金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管能力，把握好創(chuàng)新的邊界和底線，使創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)始終處于可控范圍內(nèi)。在創(chuàng)新過(guò)程中要始終貫徹防范風(fēng)險(xiǎn)的理念，防止出現(xiàn)以脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為初衷的“偽創(chuàng)新”，同時(shí)也要通過(guò)金融監(jiān)管方式的創(chuàng)新來(lái)適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的新要求。國(guó)家“十三五”規(guī)劃綱要指出，加強(qiáng)金融宏觀審慎管理制度建設(shè)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架，明確監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任，構(gòu)建貨幣政策與審慎管理相協(xié)調(diào)的金融管理體制。一是要加快金融立法創(chuàng)新，加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，實(shí)行綜合性監(jiān)管，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。二是科學(xué)界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，推動(dòng)地方金融工作職能由服務(wù)協(xié)調(diào)為主向服務(wù)和監(jiān)督并重轉(zhuǎn)變。三是健全融資引導(dǎo)和監(jiān)管差異化機(jī)制。積極運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具，推進(jìn)落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款不良容忍度的監(jiān)管要求，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”和小微等領(lǐng)域信貸資金配置。四是建立跨部門(mén)金融監(jiān)管聯(lián)動(dòng)和會(huì)商機(jī)制，建立條塊結(jié)合、分工合理的新型監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息交換、資源共享和聯(lián)防聯(lián)動(dòng)。積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行期風(fēng)險(xiǎn)管控壓力，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

加快金融市場(chǎng)信用體系創(chuàng)新發(fā)展

全面推進(jìn)包括政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信等在內(nèi)的社會(huì)信用體系建設(shè)。整合現(xiàn)有各類(lèi)信息平臺(tái)，到2018年左右，初步建成示范性的地方信用體系。建設(shè)統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)完善對(duì)中小微企業(yè)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，持續(xù)推動(dòng)信用信息（評(píng)價(jià)）在銀行、政府、社會(huì)多元化應(yīng)用，形成“信息共享+信用評(píng)價(jià)+政策扶持+金融創(chuàng)新”的模式。實(shí)施多元化的農(nóng)村信用體系專(zhuān)項(xiàng)工程，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信用信息的整合，形成全市農(nóng)戶信用檔案庫(kù)。2018年末農(nóng)戶信用檔案采集率達(dá)到80%。加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，弘揚(yáng)社會(huì)誠(chéng)信文明，使守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。

（作者單位：人民銀行寧波市中心支行統(tǒng)計(jì)研究處）責(zé)任編輯：林依臻穎